Vorurteile für das Handeln: Vorteile und Risiken für finanzielle Unabhängigkeit

Wie reagieren Sie, wenn Sie in einem Stau auf der Autobahn stecken bleiben? Sitzen Sie einfach nur da und bewegen sich langsam und werden immer frustrierter? Geben Sie sich damit zufrieden, weiterzufahren, weil Sie wissen, dass Sie irgendwann nach Hause kommen werden? Suchen Sie nach einer alternativen Route, auch wenn sie am Ende vielleicht nicht schneller ist?

Ich selbst habe das Bedürfnis, mich zu bewegen. Ich steige aus und schlage jede andere Route ein, die mich weiterbringt. Manchmal brauche ich dafür länger. Ich entscheide mich jedes Mal dafür, weil es besser ist, als stillzustehen.

Das ist nur ein Beispiel für meine Neigung zum Handeln. In diesem Fall bewege ich mich buchstäblich lieber, als an Ort und Stelle zu sitzen.

Das hat mir beruflich sehr geholfen, aber es hat auch seine Schattenseiten. Lassen Sie uns die Vorteile und Risiken einer Neigung zum Handeln erkunden.

Was ist eine Neigung zum Handeln?

„Neigung zum Handeln“ ist ein wenig hochtrabend. (Ist das ein Wort? Ich bin mir nicht sicher, aber Sie wissen, was ich meine.) Alles, was Amazon (oder ein anderes großes Unternehmen) als Führungsprinzip betrachtet, wird wahrscheinlich zu einer unangenehmen Geschäftssprache.

Manchmal wird Handlungsorientierung als schnelle Entscheidungsfindung beschrieben. Oder eine starke Konzentration auf das Tun statt auf die Analyse. Es mag sogar fast wie ein Aufmerksamkeitsdefizit klingen oder wie das Bedürfnis, sich um der Veränderung willen zu verändern.

Aber eine gesunde Neigung zum Handeln bedeutet nicht immer, dass Handeln über Denken geht. Und es bedeutet sicherlich nicht, dass man immer das Handeln dem Stillstand vorzieht, trotz meines obigen Beispiels.

Der Kern einer gesunden Neigung zum Handeln ist, dass man bereit ist, ein kalkuliertes Risiko einzugehen, wenn man vor einer Entscheidung steht. Das heißt, Sie müssen nicht durch überwältigende Beweise aus dem Status quo herausgerissen werden.

Wie sieht das für mich persönlich aus?

Es gibt Menschen, die sich gegen Veränderungen sträuben. Im Bildungswesen ist das eine weit verbreitete Angst. Um viele Lehrer zum Umziehen zu bewegen, muss man sie mit überwältigender Mehrheit davon überzeugen, dass Veränderung besser ist. Das ist wahrscheinlich eine kulturelle Reaktion auf die ständigen externen Veränderungsinitiativen.

Ich bin mir nicht sicher, woher das kommt, aber ich hatte schon immer eine Neigung zum Handeln.

Ich denke gründlich nach und wäge Optionen sorgfältig ab, während ich mich bemühe, solide Entscheidungen zu treffen. Aber wenn ich vor der Wahl stehe und sich die Vor- und Nachteile die Waage halten, dann entscheide ich mich für das Handeln. Im Gegensatz zu anderen muss ich nicht erst überzeugt werden, um zu handeln. Ich sehne mich danach.

Das ist nicht dasselbe wie zu handeln, wenn es eindeutig eine schlechte Idee ist. Ich kann überzeugt werden, an Ort und Stelle zu bleiben. Aber ich muss davon überzeugt werden, und nicht umgekehrt.

So stelle ich mir eine „Neigung zum Handeln“ vor. Insgesamt glaube ich, dass diese Neigung für mich persönlich ein Vorteil ist. Aber ich weiß auch, dass sie Risiken mit sich bringt.

Haben Sie die gleiche Neigung?

Lassen Sie uns die potenziellen Vorteile und Risiken einer Neigung zum Handeln beim Streben nach finanzieller Unabhängigkeit untersuchen.

Vorteile für diejenigen, die FI anstreben

FI erfordert Handeln

Das Streben nach finanzieller Unabhängigkeit erfordert eine Veränderung des Status quo. Es bedeutet, aktiv zu werden und Dinge anders zu tun als die Menschen um einen herum.

Man muss sich bewusst dafür entscheiden, weniger auszugeben, mehr zu sparen und die Differenz zu investieren. Man muss sich auch mit dem Unbekannten anfreunden und bereit sein, Zeit und Mühe in eine unbekannte Zukunft zu investieren.

Eine Neigung zum Handeln macht diese Dinge einfacher. Als ich mein derzeitiges teures Haus mit den möglichen Einsparungen durch eine Verkleinerung verglich, war es eine sehr knappe Entscheidung. Meine Vorliebe für das Handeln gab den Ausschlag für eine Verkleinerung. Diese eine Veränderung hat unseren Weg zu FI erheblich beschleunigt.

Wenn wir uns mit Veränderungen unwohl gefühlt hätten, wären wir in dem größeren Haus geblieben, anstatt in ein kleineres, weniger teures Haus zu ziehen. Uns wäre es gut gegangen, aber unser FI-Termin wäre viel weiter in der Zukunft gelegen.

Das ist nur ein Beispiel.

Wer sich am wohlsten fühlt, wenn er an Ort und Stelle bleibt, wird eher den traditionellen Weg einschlagen. Das ist in Ordnung. Aber in diesem Fall halte ich eine Neigung zum Handeln für einen klaren Vorteil.

Berufliche Möglichkeiten

Wir alle kennen diese Arbeitssituationen, in denen etwas endlos diskutiert wird. Der Rest der Gruppe kann keine Entscheidung treffen oder kreist immer wieder um die gleichen Argumente.

Die Person, die bereit ist, vorzutreten und einfach eine Entscheidung zu treffen, ist wichtig für die Gruppe. (Solange sie nicht einfach alle anderen überrollt – das ist auf lange Sicht destruktiv.)

Ich habe aus erster Hand erfahren, wie diese Bereitschaft Führungsmöglichkeiten schafft. Bei mir hat sie zu einem schnellen Aufstieg auf der Karriereleiter im Bildungswesen geführt, obwohl ich das nicht aktiv angestrebt habe.

Die Bereitschaft zur Veränderung hat auch die Beziehungen zu meinen Kollegen gestärkt. Als Lehrerin führte mein Hang zum Handeln dazu, dass ich mich praktisch jedes Jahr freiwillig zu einem Unterrichtswechsel meldete. Ich sehnte mich nach Abwechslung und neuen Möglichkeiten, während andere sich danach sehnten, an Ort und Stelle zu bleiben.

Das Gleiche galt für mich als Schulleiter – ich nahm gerne jede neue Herausforderung an. Das hat mir viele Möglichkeiten eröffnet.

Ich wette, dass das auch auf Ihr Berufsfeld zutrifft. Eine Neigung zum Handeln kann Ihnen helfen, voranzukommen, wenn Sie daran interessiert sind.

Sie kann auch zum Unternehmertum führen. Die meisten Unternehmer haben eine natürliche Neigung zum Handeln. Irgendwann muss man den Sprung wagen.

Keine Analyse-Lähmung

Finanzthemen können mit widersprüchlichen Informationen gespickt sein. Während wir davon ausgehen wollen, dass die Zahlen klar sind, erfordern Finanzprognosen alle möglichen Annahmen, und kleine Änderungen können einen großen Unterschied machen.

Es kann leicht passieren, dass wir uns von all den Informationen und Entscheidungen, die wir im Zusammenhang mit Geld treffen müssen, wie gelähmt fühlen. Infolgedessen werden manche Menschen von den Entscheidungen gelähmt und handeln überhaupt nicht mehr. Die Suche nach dem Optimum hindert sie daran, eine gute Wahl zu treffen.

Wer eine Neigung zum Handeln hat, wird nicht unter dieser schweren Einschränkung leiden. Sie können die verfügbaren Informationen prüfen und dann einen Sprung machen, ohne sich 100%ig sicher zu fühlen. Es ist fast immer besser, etwas Positives zu tun, als gar nichts zu tun.

Beschleunigter Fortschritt

Wenn Sie Ihren ersten Plan zur finanziellen Unabhängigkeit erstellt haben, haben Sie einen Fahrplan zum Erfolg. Danach ist es weitgehend ein Spiel des Wartens. Sparen und investieren Sie einfach weiter und Sie werden irgendwann die finanzielle Unabhängigkeit erreichen. Das ist gut, aber das Warten kann zur Herausforderung werden.

Wenn Sie einen Hang zum Handeln haben, werden Sie wahrscheinlich ständig nach neuen Möglichkeiten Ausschau halten. Können Sie einen neuen Nebenjob finden, um ein bisschen mehr zu verdienen?

Gibt es eine Möglichkeit, Ausgaben zu reduzieren, die Sie noch nicht gesehen haben? Eine Neigung zum Handeln führt dazu, dass Sie neue Informationen aufnehmen und nach neuen Möglichkeiten suchen. Das kann Ihren Weg zur finanziellen Unabhängigkeit beschleunigen. (Es ist auch ein Risiko…aber das ist der nächste Abschnitt.)

Anpassungsfähigkeit

Wenn Sie einen klaren und sicheren Plan haben, der Sie zur finanziellen Unabhängigkeit führt, ist es verlockend, an Ort und Stelle zu bleiben. Manchmal mag das die richtige Entscheidung sein. In anderen Fällen kann es Sie teuer zu stehen kommen.

Angenommen, Sie haben sich für eine Anlage in Ihrem betrieblichen Altersvorsorgeplan entschieden. Die Renditen sind komfortabel und sicher, und die Gebühren sind angemessen. Für viele mag das in Ordnung sein.

Aber wenn Sie genauer hinschauen, sehen Sie eine andere Anlage mit ähnlichem Risiko und etwas niedrigeren Gebühren. Lohnt sich der Aufwand, mehr zu erfahren, das Unternehmen zu kontaktieren und die entsprechenden Unterlagen einzureichen? Wenn die Entscheidung knapp ausfällt, werden sich viele nicht dazu entschließen, zu handeln.

Wenn Sie eine Neigung zum Handeln haben, würden Sie sich die zusätzliche Mühe machen, den Wechsel vorzunehmen. Und Sie wären bereit, die Energie auch für einen kleinen Vorteil aufzuwenden.

Risiken für diejenigen, die FI anstreben

Wie bei vielen Dingen können die Vorteile auch zu Risiken werden, je nachdem, wie sie sich zeigen.

Erhöhtes Investitionsrisiko

Es gibt hier eine Menge Gefahren, wenn Sie das Handeln bevorzugen. Gute Investitionen erfordern eine bewusste Absicht und die Bereitschaft, den Kurs zu halten.

Weniger solide anfängliche Investitionsentscheidungen

Dies ist das entgegengesetzte Risiko der Analyseparalyse. Ein Hang zum Handeln kann dazu führen, dass Sie eine Investition tätigen, die Sie nicht tätigen sollten, weil Sie nicht genug gelernt oder recherchiert haben.

Sie haben zum Beispiel gelesen, dass Investitionen in Immobilien ein großartiger Weg zu FI sind. Sie wissen sogar von der 1%-Regel. Sie sehen eine Immobilie, von der Sie glauben, dass sie zu dieser Regel passt. Wenn Sie eine starke Neigung zum Handeln haben, werden Sie vielleicht sofort zuschlagen. Sie haben Ihre Sorgfaltspflicht nicht erfüllt, nicht alle Kosten berücksichtigt und besitzen nun eine Immobilie, von der Sie keine Ahnung haben, wie sie zu verwalten ist.

Ein anderer Fall: Ein Lehrer erfährt, dass Investitionen in die Altersvorsorge vor Steuern großartig sind und investiert sofort in einen 403b-Plan. Leider hat ihr Bezirk sie nicht abgesichert, und die einzige Option ist eine gebührenpflichtige Rentenversicherung. Mit einer Pause oder etwas mehr Analyse hätten sie vielleicht eine bessere Entscheidung treffen können.

Häufige Trades

Wenn Sie sich mit dem Status quo nicht anfreunden können, sind Sie eher ein aktiver Anleger. Sie glauben vielleicht, dass Sie den Index schlagen, den Markt timen oder einzelne Gewinner erfolgreicher als andere herauspicken können.

Wenn Sie häufig handeln und dabei weniger Nachforschungen anstellen, erhöht sich das Risiko von selbst. Wenn dann noch häufige Handelsgebühren hinzukommen, schmälert das Ihre Erträge.

Generell sollten Sie nicht ständig an Ihren Anlagen herumpfuschen. Es könnte sein, dass Sie unerwartete Gebühren zahlen oder Transaktionskosten anfallen. Häufiges Handeln schadet Ihnen hier.

Das fallende Messer fangen

Das ist ein weiteres Beispiel für Market Timing, für das Sie anfällig sein können. Wir alle kennen den Spruch „Aktien sind im Angebot!“, wenn der Markt eine Delle hat. Wenn Sie einen Hang zum Handeln haben, ist das ein Aufruf, mehr Geld zu investieren!

Sie stecken Ihr Geld schnell hinein, und der Markt fällt weiter.

Langfristig ist das vielleicht keine schlechte Entscheidung – aber Sie haben auf jeden Fall ein höheres Risiko übernommen.

Verkaufen am Tiefpunkt

Ein Hang zum Handeln macht Sie nicht entschlossener oder klüger als andere. Sie haben vielleicht immer noch die gleichen Ängste und eine höhere oder niedrigere Risikotoleranz. Wenn eine Marktbewegung nach unten plötzlich Ihre Risikotoleranz übersteigt und Sie dazu neigen, zu handeln, könnten Sie am Tiefpunkt verkaufen und Ihre Verluste einstecken.

Abgleiten vom Weg

Eine Neigung zum Handeln kann Ihnen zwar helfen, den Fortschritt zu beschleunigen oder hilfreiche Anpassungen vorzunehmen, sie kann Sie aber auch ganz vom Weg abbringen.

Schließlich braucht finanzielle Unabhängigkeit Zeit. Die ersten Schritte führen zur Phase des Vermögensaufbaus, in der es im Wesentlichen um kontinuierliche, schrittweise Fortschritte über einen Zeitraum von Jahren geht. Diese Phase braucht Zeit und kann langweilig sein. Ich befinde mich gerade in dieser Phase und habe mit dem Warten zu kämpfen.

Wenn Sie eine starke Neigung zum Handeln haben, kann Langeweile eine große Herausforderung sein. Man kann sich dabei ertappen, wie man unnötige Änderungen vornimmt, Veränderungen um der Veränderung willen anstrebt oder den Fokus völlig verlagert.

Konsumismus

Eine der größten Gefahren einer Neigung zum Handeln ist der einfache Konsumismus. Wenn Sie eine Anschaffung abwägen, wird Sie eine Neigung zum Handeln dazu bringen, den Kauf leichter zu tätigen. Wenn man versucht, die Kosten zu kontrollieren, ist das natürlich nicht ideal. Man kann schnell Opfer einer Inflation des Lebensstils werden.

Manchmal ist das einzige, was einen von einer Anschaffung abhält, das Wissen, dass das Geld später nützlicher sein wird. Wenn es so nahe liegt, kann eine Neigung zum Handeln zu YOLO-Denken führen.

Manchmal zeigt sich eine starke Neigung auch als Veränderung um der Veränderung willen. Man kauft vielleicht etwas, nur um sein Leben umzukrempeln oder eine neue Besessenheit zu entfachen.

Beziehungsrisiko

Für das Streben nach finanzieller Unabhängigkeit in einer Beziehung ist es wichtig, dass man miteinander kommuniziert und auf derselben Seite steht. Wenn ein Partner zum Handeln neigt und der andere sich gegen Veränderungen sträubt, kann das zu Beziehungsstress führen.

Einige Beispiele dafür hören Sie in diesem What’s Up Next-Podcast. Beide Paare liefern deutliche Beispiele für den Gummibandeffekt und den daraus resultierenden Stress.

Möglichkeiten zur Risikominderung

Ich bin eher handlungsorientiert. Ich würde sagen, sie ist eher moderat als extrem. Ich habe sicherlich schon mit Menschen gearbeitet, die einen sehr starken Hang zum Handeln haben – sie können buchstäblich nicht stillsitzen.

Die Bereitschaft oder sogar der Drang zur Veränderung kann zwar ein Vorteil sein, aber auch destabilisierend. Gibt es Möglichkeiten, die Vorteile zu nutzen und das Risiko zu verringern? Hier sind Wege, die ich empfehle, um die Risiken einer Neigung zum Handeln zu begrenzen.

Es kommt vor allem darauf an, Systeme aufzubauen.

Automatisieren Sie Ihre Finanzen

Es gibt einen Grund, warum dies ein Eckpfeiler so vieler Ratschläge für persönliche Finanzen ist. Wenn Sie im Voraus festlegen, wohin Ihr Geld fließt, hilft das, Ihre Auswahl einzuschränken und emotionale Entscheidungen zu vermeiden. Es ist schwer, impulsiv auszugeben, wenn Sie den Zugang zu Ihrem eigenen Geld eingeschränkt haben.

Das Gleiche gilt für Investitionen. Wenn Sie Ihr Geld automatisch in bewährte Anlagen investieren, für die Sie Zeit hatten, sich zu informieren, ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass Sie spontane Entscheidungen treffen, die Ihnen schaden.

Schriftliche Anlagepolitik

Um die Anlagerisiken zu begrenzen, sollten Sie eine schriftliche Anlagepolitik erstellen. Das ist eigentlich für jeden eine gute Idee, denn es verhindert, dass Sie angesichts großer Marktbewegungen oder unerwarteter Verluste emotional reagieren. Besonders wichtig ist dies für diejenigen, die einen Hang zum Handeln haben. Stop Ironing Shirts ist ein hervorragendes Beispiel für eine Anlagepolitik.

Nehmen Sie sich Zeit, um einen Plan für Ihre bevorzugten Anlagen, die Vermögensaufteilung und die Reaktion auf Gewinne oder Verluste zu erstellen. Dann ist es unwahrscheinlicher, dass Sie eine spontane Entscheidung treffen, die Ihnen schadet.

Geld auf die Seite legen für Impulse

Dies ist kein System, das ich verwende, aber ich weiß, dass andere damit Erfolg hatten. Legen Sie einen bestimmten Geldbetrag beiseite, den Sie impulsiv verwenden können. Für manche kann dies die Befriedigung des Bedürfnisses nach Aktion oder Bewegung sein, selbst wenn es sich um leichten Konsum handelt.

Andere werden einen kleinen Prozentsatz des Geldes in ihre Anlagepolitik aufnehmen, den sie für die individuelle Aktienauswahl verwenden können. Sie können zum Beispiel 5 % ihres Vermögens in Einzelaktien investieren. Sie sind sich darüber im Klaren, dass diese risikoreicher sind, aber es befriedigt Ihr Bedürfnis, häufig zu basteln oder zu handeln, während der Großteil Ihrer Investitionen frei von Ihrer Neigung zum Handeln bleibt.

Fokussieren Sie auf die Zukunft

Haben Sie eine klare langfristige Vision von dem, was Sie zu erreichen versuchen. Ganz gleich, ob es sich um eine bestimmte Anschaffung, finanzielle Unabhängigkeit oder den Vorruhestand handelt, ein Bild davon zu entwerfen, wo Sie auf dem Weg dorthin sein wollen, ist ein nützlicher Anker.

Das ist die Strategie, die ich anwende, um meiner eigenen Voreingenommenheit in Bereichen entgegenzuwirken, die von meinen Systemen und meiner Investitionspolitik nicht abgedeckt werden. Wenn ich vor einer wichtigen Entscheidung stehe, baue ich absichtlich einen Abgleich mit meiner Zukunftsvision ein.

Das verhindert, dass ich spontane Entscheidungen treffe und hält mich davon ab, den langfristigen Plan zu ändern.

Der Nutzen überwiegt die Risiken

Ich habe festgestellt, dass bei meinem persönlichen Streben nach finanzieller Unabhängigkeit die Vorteile einer Vorliebe für das Handeln die Risiken überwiegen. Die Bereitschaft, sich nicht mit dem Status quo zufrieden zu geben, hat mir gute Dienste geleistet, vor allem, wenn sie durch die oben genannten Strategien gemildert wird.

Denken Sie daran, dass eine rücksichtslose Entscheidungsfindung oder das völlige Ignorieren von Beweisen keine Tendenz zum Handeln ist. Es ist einfach nur leichtsinnig. Treffen Sie stattdessen vernünftige Entscheidungen, aber erkennen Sie, dass Sie leicht zum Handeln überredet werden können, und mindern Sie diese Risiken. Ich glaube, dass Sie am Ende die Nase vorn haben werden.

Wie sieht es bei Ihnen aus? Neigen Sie dazu, den Status quo beizubehalten oder zu handeln? Welche Vorteile und Kosten haben Sie aufgrund Ihrer natürlichen Orientierung erfahren?