Bias for Action: Beneficii și riscuri pentru independența financiară

Cum reacționați atunci când vă aflați blocat într-un ambuteiaj pe autostradă? Pur și simplu stați și vă mișcați încet, devenind tot mai frustrat? Sunteți mulțumit să rămâneți pe loc, știind că veți ajunge acasă în cele din urmă? Căutați o rută alternativă, chiar dacă s-ar putea să nu fie mai rapidă în cele din urmă?

Eu însumi simt nevoia de a fi în mișcare. Mă dau jos și mă strecor pe orice alt traseu care mă face să continui să mă învârt. Uneori, sfârșește prin a-mi lua mai mult timp. Voi face această alegere de fiecare dată pentru că este mai bine decât să stau pe loc.

Acesta este doar un exemplu al prejudecății mele pentru acțiune. În acest caz, aș prefera literalmente să fiu în mișcare decât să stau pe loc.

Acesta a fost un beneficiu imens pentru mine din punct de vedere profesional, dar nu este lipsit de dezavantaje. Haideți să explorăm beneficiile și riscurile unei prejudecăți pentru acțiune.

Ce este o prejudecată pentru acțiune?

„Bias pentru acțiune” este un pic zbuciumat. (Este ăsta un cuvânt? Nu sunt sigur, dar știți ce vreau să spun.) Orice lucru pe care Amazon (sau orice corporație mare) îl consideră un principiu de leadership are toate șansele să devină o vorbărie de afaceri care să vă facă să vă strâmbați la față.

Câteodată, veți vedea prejudecata pentru acțiune descrisă ca fiind luarea rapidă a deciziilor. Sau, un accent puternic pe a face în detrimentul analizei. Poate suna chiar aproape ca un deficit de atenție sau ca nevoia de a schimba de dragul schimbării.

Dar, o prejudecată sănătoasă pentru acțiune nu înseamnă întotdeauna a face mai mult decât a gândi. Și cu siguranță nu înseamnă să alegi întotdeauna acțiunea în detrimentul stagnării, în ciuda exemplului meu de mai sus.

Esența faptului de a avea o prejudecată sănătoasă pentru acțiune este că, atunci când te confrunți cu o decizie, ești dispus să îți asumi un risc calculat. Adică, nu aveți nevoie să fiți scos din status quo de dovezi copleșitoare.

Cum arată acest lucru pentru mine personal?

Unii oameni se împotrivesc schimbării. În educație, este o teamă comună. Pentru a convinge mulți profesori să se mute, trebuie să îi convingi în mod copleșitor că schimbarea este mai bună. Acesta este probabil un răspuns cultural la inițiativele constante de schimbare externă.

Nu sunt sigur de unde s-a dezvoltat, dar întotdeauna am avut o înclinație spre acțiune.

Gândesc profund și analizez cu atenție opțiunile în timp ce mă străduiesc să iau decizii solide. Dar, atunci când mă confrunt cu o alegere, dacă avantajele și dezavantajele se echilibrează în mod egal, voi alege acțiunea. Spre deosebire de unii, nu am nevoie să fiu convins să acționez. Tânjesc după asta.

Nu este același lucru cu a acționa atunci când este clar că este o idee proastă. Pot fi convins să rămân pe loc. Dar, am nevoie să fiu convins să fac acest lucru, mai degrabă decât inversul mai comun.

Așa mă gândesc eu la o „prejudecată pentru acțiune”. În general, cred că a avea această prejudecată a fost un beneficiu pentru mine personal. Cu toate acestea, știu că generează și riscuri.

Ai aceeași prejudecată?

Să explorăm potențialele beneficii și riscuri ale faptului de a avea o prejudecată pentru acțiune în timp ce urmărești independența financiară.

Beneficii pentru cei care urmăresc FI

FI necesită acțiune

Persecutarea independenței financiare necesită o schimbare față de status quo. Înseamnă să acționezi și să faci lucrurile altfel decât cei din jurul tău.

Trebuie să faci alegeri conștiente pentru a cheltui mai puțin, a economisi mai mult și a investi diferența. De asemenea, trebuie să deveniți confortabil cu necunoscutul și să fiți dispus să investiți timp și efort într-un viitor necunoscut.

O predispoziție pentru acțiune face ca aceste lucruri să fie mai ușoare. Când am comparat actuala mea casă scumpă cu economiile potențiale ale reducerii dimensiunii, a fost o decizie foarte strânsă. Faptul de a avea o prejudecată pentru acțiune m-a înclinat spre downsizing. Acea singură schimbare a accelerat în mod semnificativ drumul nostru spre FI.

Dacă nu ne simțeam confortabil cu schimbarea, am fi rămas în casa mai mare în loc să ne mutăm într-o casă mai mică și mai puțin costisitoare. Ne-ar fi fost bine, dar data noastră de FI ar fi fost mult mai îndepărtată.

Este doar un exemplu.

Cei care se simt cel mai confortabil să rămână pe loc au mai multe șanse să ajungă să urmeze calea tradițională. Asta este în regulă. Dar în acest caz, consider că o înclinație spre acțiune este un beneficiu clar.

Oportunități profesionale

Am fost cu toții în acele situații de lucru în care ceva este dezbătut la nesfârșit. Restul grupului nu poate lua o decizie sau continuă să se învârtă în jurul acelorași argumente.

Persoana care este dispusă să facă un pas înainte și să ia pur și simplu o decizie este importantă pentru grup. (Atâta timp cât nu îi calcă în picioare pe toți ceilalți – acest lucru este distructiv pe termen lung.)

Am experimentat pe propria piele cum această bunăvoință construiește oportunități de leadership. Pentru mine, a dus la o urcare rapidă pe scara carierei în educație, în ciuda faptului că nu am căutat-o în mod activ.

Dispoziția de a schimba a construit, de asemenea, relații puternice cu colegii mei. În calitate de profesor, predispoziția mea pentru acțiune m-a determinat să mă ofer voluntar pentru a face schimbări în predare practic în fiecare an. Am râvnit la schimbare și oportunitate, în timp ce alții râvneau să rămână pe loc.

Același lucru a fost valabil și în calitate de director de școală – aș fi acceptat cu plăcere orice nouă provocare. Acest lucru mi-a oferit o mulțime de oportunități.

Pariu că același lucru este valabil și în domeniul tău de carieră. O predispoziție pentru acțiune te poate ajuta să avansezi, dacă ești interesat.

De asemenea, poate duce la antreprenoriat. Majoritatea antreprenorilor au o înclinație naturală spre acțiune. Trebuie să faci saltul la un moment dat.

Nici o paralizie a analizei

Subiectele financiare pot fi pline de informații contradictorii. Deși vrem să presupunem că cifrele sunt clare, proiecțiile financiare necesită tot felul de presupuneri, iar schimbările mici pot face o mare diferență.

Poate fi ușor să ne simțim înghețați de toate informațiile și alegerile cu care ne confruntăm cu banii. În consecință, unii oameni devin paralizați de aceste alegeri și nu acționează deloc. Căutarea optimului îi împiedică să facă o alegere bună.

Cei care au o înclinație spre acțiune nu vor suferi de acest limitator sever. Ei pot trece în revistă informațiile disponibile și apoi să se avânte fără să se simtă 100% siguri. Aproape întotdeauna este mai bine să faci ceva pozitiv decât să nu faci nimic.

Progres accelerat

După ce vă construiți primul plan de independență financiară, aveți o foaie de parcurs către succes. După aceea, este în mare parte un joc de așteptare. Continuați să economisiți și să investiți și veți ajunge în cele din urmă la FI. Acest lucru este bun, dar poate deveni o provocare să aștepți.

Dacă aveți o predispoziție pentru acțiune, probabil că vă veți găsi în mod constant în căutarea de noi oportunități. Puteți găsi o nouă ocupație secundară pentru a câștiga doar un pic mai mult?

Există o modalitate de a reduce cheltuielile pe care nu ați văzut-o până acum? O înclinație spre acțiune vă va determina să consumați noi informații și să căutați noi oportunități. Acest lucru are potențialul de a vă accelera progresul către independența financiară. (Este, de asemenea, un risc…dar asta este secțiunea următoare.)

Abilitatea de a vă adapta

Dacă aveți un plan clar și sigur care vă va duce la independența financiară, este tentant să rămâneți pe loc. Uneori, aceasta ar putea fi alegerea corectă. Alteori, s-ar putea să vă coste.

Ca exemplu, să presupunem că ați făcut o alegere de investiții în cadrul planului de pensii de la locul de muncă. Vedeți randamente sigure și confortabile, iar comisioanele sunt rezonabile. Pentru mulți, acest lucru poate fi foarte bine.

Dar, dacă săpați mai adânc, vedeți o altă investiție cu un risc similar și comisioane ușor mai mici. Merită deranjul de a afla mai multe, de a contacta compania și de a depune actele corespunzătoare? Dacă este la limită, mulți nu vor alege să acționeze.

Dacă aveți o înclinație spre acțiune, vă veți trezi făcând un efort suplimentar pentru a face schimbarea. Și, ai fi dispus să cheltuiești energia chiar și pentru un mic beneficiu.

Riscuri pentru cei care urmăresc IF

Ca în cazul multor lucruri, beneficiile pot deveni, de asemenea, riscuri, în funcție de modul în care apar.

Risc crescut de investiții

Există o mulțime de pericole aici dacă preferi acțiunea. O investiție bună necesită o intenție deliberată și dorința de a menține cursul.

Decizii de investiții inițiale mai puțin solide

Acesta este riscul opus al paraliziei de analiză. O prejudecată pentru acțiune vă poate determina să faceți o investiție pe care nu ar trebui să o faceți pentru că nu ați învățat sau nu ați făcut suficiente cercetări.

Ca exemplu, puteți citi că investiția în imobiliare este o cale excelentă către FI. Chiar știți despre regula de 1%. Vedeți o proprietate despre care credeți că se potrivește cu regula. Dacă aveți o predispoziție puternică spre acțiune, este posibil să faceți saltul imediat. Nu ați făcut diligențele necesare, nu ați inclus toate costurile, iar acum dețineți o proprietate pe care nu aveți nicio idee despre cum să o gestionați.

Altul – un profesor află că investiția în pensii înainte de impozitare este grozavă și investește imediat într-un plan 403b. Din păcate, districtul lor nu i-a protejat și singura opțiune este o rentă viageră cu comisioane. O pauză, sau un pic mai multă analiză, le-ar fi permis să ia o decizie mai bună.

Tranzacții frecvente

Dacă nu vă simțiți confortabil să rămâneți cu status quo-ul, este mai probabil să fiți un investitor activ. Este posibil să credeți că puteți să bateți indicele, să vă sincronizați cu piața sau să alegeți câștigători individuali cu mai mult succes decât alții.

Tranzacționarea frecventă în timp ce faceți mai puține cercetări inițiale crește riscul de la sine. Adăugați comisioanele de tranzacționare mai frecvente și creați un obstacol în calea câștigurilor dumneavoastră.

În general, nu ar trebui să vă modificați în mod constant investițiile. Ați putea ajunge să plătiți comisioane neașteptate sau să suportați costuri de tranzacționare. Acțiunile frecvente vă dăunează aici.

Catching a Falling Knife

Acesta este un alt exemplu de sincronizare a pieței la care ați putea fi susceptibil. Cu toții am auzit trocul „acțiunile sunt la vânzare!” atunci când piața are o scădere. Dacă aveți o înclinație spre acțiune, acesta este un îndemn de a investi mai mulți bani!

Vă vărsați banii rapid și piața scade și mai mult.

Pe termen lung, s-ar putea ca aceasta să nu fie o decizie rea – dar cu siguranță ați dobândit mai mult risc.

Vânzarea în partea de jos

O înclinație spre acțiune nu vă face mai hotărât sau mai deștept decât alții. Este posibil să aveți în continuare aceleași temeri și o toleranță mai mare, sau mai mică, la risc. Dacă o mișcare în jos a pieței depășește brusc toleranța dvs. la risc și sunteți înclinat să faceți o mișcare – ați putea vinde la fund și să vă coaceți pierderile.

Scăparea de pe traseu

În timp ce o prejudecată pentru acțiune vă poate ajuta să accelerați progresul sau să faceți ajustări utile, ar putea, de asemenea, să vă scoată complet de pe traseu.

În cele din urmă, independența financiară necesită timp. Pașii inițiali duc la faza de acumulare a bogăției, care se referă în mare măsură la un progres incremental continuu pe o perioadă de ani. Această fază necesită timp și poate fi plictisitoare. Într-adevăr, mă aflu în ea acum și mă lupt cu așteptarea.

Dacă aveți o predispoziție puternică pentru acțiune, plictiseala poate fi foarte provocatoare. S-ar putea să vă treziți făcând ajustări inutile, căutând schimbarea de dragul schimbării sau schimbând complet accentul.

Consumerism

Unul dintre cele mai mari pericole ale unei prejudecăți pentru acțiune este simplul consumerism. Atunci când cântăriți o achiziție, o prejudecată pentru acțiune vă va împinge spre a face achiziția mai ușor. Evident, dacă încercați să controlați costurile, acest lucru nu este deloc ideal. Puteți cădea rapid pradă inflației stilului de viață.

Câteodată, singurul lucru care vă împiedică să faceți o achiziție este faptul că știți că banii vă vor fi mai folositori pe parcurs. Dacă este atât de aproape, o prejudecată de acțiune poate duce la gândirea YOLO.

Câteodată, o prejudecată puternică se manifestă, de asemenea, ca schimbare de dragul schimbării. Este posibil să cumpărați ceva doar pentru a vă schimba viața sau pentru a da startul unei noi obsesii.

Risc de relație

Persecutarea independenței financiare într-o relație necesită comunicare și a fi pe aceeași pagină. Dacă unul dintre parteneri are o înclinație spre acțiune, iar celălalt este rezistent la schimbare, acest lucru poate duce la stres în relație.

Puteți asculta câteva exemple în acest podcast What’s Up Next. Ambele cupluri oferă exemple clare ale efectului de bandă de cauciuc și ale stresului rezultat.

Modalități de atenuare a riscurilor

Am o înclinație spre acțiune. Aș spune că este moderată, mai degrabă decât extremă. Cu siguranță am cunoscut și am lucrat cu oameni care au o înclinație foarte puternică spre acțiune – literalmente nu pot sta locului.

În timp ce dorința, sau chiar impulsul de a se schimba poate fi un beneficiu, poate fi și destabilizatoare. Există modalități de a obține partea bună a lucrurilor și de a reduce riscul? Iată modalitățile prin care vă recomand să limitați riscurile unei înclinații spre acțiune.

În mare parte se reduce la construirea de sisteme.

Automatizați-vă finanțele

Există un motiv pentru care aceasta este o piatră de temelie a atât de multor sfaturi de finanțe personale. Dacă desemnezi de la început unde se duc banii tăi, te ajută să îți limitezi alegerile și previne deciziile emoționale. Este greu să cheltuiți impulsiv dacă v-ați limitat accesul la proprii bani.

Același lucru este valabil și pentru investiții. Dacă vă auto-investiți banii în alegeri de investiții dovedite, pe care ați avut timp să le cercetați, este mai puțin probabil să luați decizii impulsive care să vă dăuneze.

Politică de investiții scrisă

Pentru a limita riscurile de investiții, creați o politică de investiții scrisă. Aceasta este de fapt o idee bună pentru oricine, deoarece vă împiedică să acționați emoțional atunci când vă confruntați cu mișcări mari ale pieței sau cu pierderi neașteptate. Este deosebit de critică pentru cei care au o tendință de acțiune. Stop Ironing Shirts (Încetați să mai călcați cămăși) oferă un exemplu excelent de declarație de politică de investiții.

Dispuneți timp pentru a crea un plan pentru investițiile dvs. preferate, alocarea activelor și răspunsul la câștiguri sau pierderi. Apoi, este mai puțin probabil să luați o decizie de moment care să vă dăuneze.

Puneți bani deoparte pentru impulsuri

Nu este un sistem pe care îl folosesc eu, dar știu că alții au avut succes cu el. Puneți deoparte o anumită sumă de bani pe care o puteți folosi impulsiv. Pentru unii, acest lucru poate fi pentru a satisface acea nevoie de acțiune sau de mișcare, chiar dacă este vorba de consumism ușor.

Alții vor include un mic procent de bani în declarația lor de politică de investiții pe care îl pot aloca pentru selectarea acțiunilor individuale. De exemplu, puteți permite 5% din activele dvs. în acțiuni individuale. Recunoașteți că acestea sunt mai riscante, dar vă satisface nevoia de a bricola sau de a acționa frecvent, în timp ce cea mai mare parte a investițiilor dvs. rămâne liberă de tendința dvs. de acțiune.

Concentrați-vă pe viitor

Aveți o viziune clară pe termen lung a ceea ce încercați să obțineți. Fie că este vorba de o achiziție specifică, de independența financiară sau de o pensionare anticipată crearea unei imagini a locului în care doriți să fiți pe parcurs este o ancoră utilă.

Aceasta este strategia pe care o folosesc pentru a-mi contracara propria prejudecată în domeniile pe care sistemele și politica mea de investiții nu le acoperă. Atunci când mă confrunt cu o decizie importantă, integrez în mod intenționat o verificare în raport cu viziunea mea viitoare.

Acest lucru previne deciziile de moment și mă împiedică să schimb planul pe termen lung.

Beneficiile depășesc riscurile

Am constatat că beneficiile unei prejudecăți pentru acțiune depășesc riscurile pentru urmărirea mea personală a independenței financiare. Mai ales atunci când este atenuată cu strategiile de mai sus, dorința de a nu mă mulțumi cu status quo-ul m-a servit bine.

Amintiți-vă, luarea de decizii nesăbuite sau ignorarea totală a dovezilor nu reprezintă o prejudecată pentru acțiune. Este doar a fi nesăbuit. În schimb, luați decizii raționale, dar recunoașteți că puteți fi ușor de convins să acționați și atenuați aceste riscuri. În cele din urmă, cred că veți ieși în câștig.

Cum rămâne cu voi? Înclinați spre menținerea status quo-ului sau spre acțiune? Ce beneficii și costuri ați experimentat datorită orientării dvs. naturale?

.