Bias for Action: Benefits and Risks for Financial Independence

Hogyan reagálsz, amikor egy autópályás dugóban találod magad? Csak ülsz és lassan haladsz, egyre frusztráltabbá válva? Elégedett vagy azzal, hogy nem állsz meg, mert tudod, hogy előbb-utóbb hazaérsz? Keres egy alternatív útvonalat, még akkor is, ha az végül talán nem lesz gyorsabb?

Én magam is érzem a mozgás szükségességét. Leszállok, és bármilyen más útvonalon átszövök, ami miatt tovább forognak a kerekeim. Néha a végén még tovább tart. Minden alkalommal ezt a döntést hozom, mert jobb, mintha egy helyben állnék.”

Ez csak egy példa a cselekvésre való hajlamomra. Ebben az esetben szó szerint inkább mozgok, minthogy egy helyben üljek.

Ez hatalmas előnyt jelentett számomra szakmailag, de nem mentes a hátrányaitól sem. Vizsgáljuk meg a cselekvésre való hajlam előnyeit és kockázatait.

Mi az a cselekvésre való hajlam?

A “cselekvésre való hajlam” egy kicsit divatos kifejezés. (Ez egy szó? Nem vagyok benne biztos, de tudja, mire gondolok.) Bármi, amit az Amazon (vagy bármelyik nagyvállalat) vezetői elvnek tekint, valószínűleg borzongató üzleti beszéddé válik.

Néha látja, hogy a cselekvésre való elfogultságot gyors döntéshozatalként írják le. Vagy az elemzés helyett a cselekvésre való nagy hangsúlyt. Ez majdnem úgy hangozhat, mint a figyelemhiány vagy a változás szükségessége a változás kedvéért.

Az egészséges cselekvésre való hajlam azonban nem mindig a gondolkodás helyett a cselekvés. És bizonyosan nem azt jelenti, hogy a fenti példám ellenére mindig a cselekvést választjuk a tétlenség helyett.

A cselekvésre való egészséges hajlam lényege, hogy amikor döntés előtt állunk, hajlandóak vagyunk kiszámított kockázatot vállalni. Vagyis nincs szükséged arra, hogy elsöprő bizonyítékok rángassanak ki a status quóból.

Milyennek tűnik ez számomra személyesen?

Egyes emberek ellenállnak a változásnak. Az oktatásban ez egy gyakori félelem. Ahhoz, hogy sok tanárt mozgásra bírjunk, elsöprő erővel kell meggyőznünk őket arról, hogy a változás jobb. Ez valószínűleg az állandó külső változtatási kezdeményezésekre adott kulturális válasz.

Nem tudom biztosan, hol alakult ki, de mindig is elfogult voltam a cselekvés iránt.

Mélyen elgondolkodom, és alaposan mérlegelem a lehetőségeket, miközben arra törekszem, hogy szilárd döntéseket hozzak. De amikor választás elé kerülök, ha az előnyök és hátrányok egyformán egyensúlyban vannak, akkor a cselekvést választom. Egyesekkel ellentétben engem nem kell meggyőzni a cselekvéshez. Vágyom rá.

Ez nem ugyanaz, mint cselekedni, amikor egyértelműen rossz ötlet. Engem meg lehet győzni, hogy maradjak a helyemen. De meg kell engem győzni arról, hogy ezt tegyem, nem pedig a gyakoribb fordítottját.

Így gondolom én a “cselekvésre való hajlamról”. Összességében úgy gondolom, hogy az elfogultság birtoklása nekem személy szerint előnyömre vált. Ugyanakkor tudom, hogy ez kockázatokat is rejt magában.

Van önnek is ilyen elfogultsága?

Vizsgáljuk meg a cselekvésre való hajlam lehetséges előnyeit és kockázatait a pénzügyi függetlenségre való törekvés során.

Enyereség a pénzügyi függetlenségre törekvők számára

Az FI cselekvést igényel

A pénzügyi függetlenségre való törekvés a status quo megváltoztatását igényli. Azt jelenti, hogy cselekedni kell, és másképp kell cselekedni, mint a körülötted lévők.

Tudatos döntéseket kell hoznod, hogy kevesebbet költs, többet takaríts meg, és a különbözetet fektesd be. Emellett meg kell barátkoznia az ismeretlennel, és hajlandónak kell lennie időt és erőfeszítést fektetni egy ismeretlen jövőbe.

A cselekvésre való hajlam megkönnyíti ezeket a dolgokat. Amikor összehasonlítottam a jelenlegi drága házamat a leépítéssel járó potenciális megtakarításokkal, nagyon szoros volt a döntés. A cselekvésre való hajlamom a leépítés felé billentett. Ez az egy változás jelentősen felgyorsította a FI-hez vezető utunkat.

Ha nem éreztük volna jól magunkat a változásoktól, akkor maradtunk volna a nagyobb házban ahelyett, hogy egy kisebb, kevésbé drága házba költöztünk volna. Jól megvoltunk volna, de a FI időpontunk sokkal messzebb lett volna.

Ez csak egy példa.

Akiknek a legkényelmesebb helyben maradni, nagyobb valószínűséggel követik a hagyományos utat. Ez így van rendjén. De ebben az esetben a cselekvés felé való hajlamot egyértelmű előnynek tartom.

Szakmai lehetőségek

Mindannyian voltunk már olyan munkahelyi helyzetben, ahol valamiről vég nélkül vitatkoznak. A csoport többi tagja nem tud döntést hozni, vagy folyton ugyanazok körül az érvek körül kering.

A csoport számára fontos az a személy, aki hajlandó felállni és egyszerűen döntést hozni. (Mindaddig, amíg nem gőzerővel nyomja le a többieket – ez hosszú távon romboló hatású.)

A saját bőrömön tapasztaltam, hogy ez a hajlandóság hogyan építi a vezetői lehetőségeket. Nekem ez vezetett az oktatási karrierlétra gyors megmászásához, annak ellenére, hogy nem kerestem aktívan.

A változásra való hajlandóságom erős kapcsolatokat épített a kollégáimmal is. Tanárként a cselekvésre való hajlamom arra késztetett, hogy gyakorlatilag minden évben önként vállaltam a tanári változtatásokat. Vágytam a változásra és a lehetőségekre, míg mások arra vágytak, hogy helyben maradjanak.

Ugyanez igaz volt iskolaigazgatóként is – szívesen vállaltam bármilyen új kihívást. Ez rengeteg lehetőséget adott számomra.

Fogadom, hogy ugyanez igaz az ön pályájára is. A cselekvésre való hajlam segíthet előbbre jutni, ha érdekli az ember.

Ez vállalkozói tevékenységhez is vezethet. A legtöbb vállalkozónak természetes hajlama van a cselekvésre. Valamikor meg kell tennie az ugrást.

Nincs elemzési paralízis

A pénzügyi témák tele lehetnek ellentmondásos információkkal. Miközben szeretnénk feltételezni, hogy a számok egyértelműek, a pénzügyi előrejelzések mindenféle feltételezést igényelnek, és apró változtatások nagy különbséget jelenthetnek.

Egyszerű lehet, hogy úgy érezzük, megdermedtünk a pénzzel kapcsolatos sok információ és választás miatt. Ennek következtében egyeseket megbénítanak a választási lehetőségek, és egyáltalán nem cselekszenek. Az optimum keresése megakadályozza őket abban, hogy jó döntést hozzanak.

A cselekvésre hajlamosak nem szenvednek ettől a súlyos korlátozó tényezőtől. Át tudják tekinteni a rendelkezésre álló információkat, majd ugranak anélkül, hogy 100%-ig biztosnak éreznék magukat. Szinte mindig jobb valami pozitív dolgot tenni, mint semmit sem tenni.”

Gyorsabb haladás

Mihelyt elkészíti első pénzügyi függetlenségi tervét, máris rendelkezik a sikerhez vezető útitervvel. Ezután már nagyrészt csak várni kell. Csak folytasd a megtakarítást és a befektetést, és végül el fogod érni a FI-t. Ez jó, de a várakozás kihívássá válhat.

Ha hajlamos vagy a cselekvésre, valószínűleg azon kapod magad, hogy folyamatosan új lehetőségeket keresel. Találhatsz egy új mellékes elfoglaltságot, amivel csak egy kicsit többet kereshetsz?

Létezik olyan módja a kiadások csökkentésének, amire eddig még nem gondoltál? A cselekvésre való hajlam arra késztet, hogy új információkat fogyasszon és új lehetőségeket keressen. Ez felgyorsíthatja a pénzügyi függetlenség felé vezető utadat. (Ez egyben kockázatot is jelent…de erről majd a következő fejezetben.)

Az alkalmazkodási képesség

Ha van egy világos és biztonságos terved, amely eljuttat a pénzügyi függetlenséghez, csábító, hogy helyben maradj. Néha ez lehet a helyes döntés. Máskor viszont sokba kerülhet Önnek.

Tegyük fel például, hogy a munkahelyi nyugdíjalapján belül választott egy befektetést. Kényelmes, biztonságos hozamokat lát, és a díjak is elfogadhatóak. Sokak számára ez lehet, hogy teljesen rendben van.

De ha jobban belemerül, egy másik befektetést lát hasonló kockázattal és valamivel alacsonyabb díjakkal. Megéri a további tájékozódás, a céggel való kapcsolatfelvétel és a megfelelő papírok benyújtása? Ha szoros a döntés, sokan nem döntenek a cselekvés mellett.

Ha hajlamos vagy a cselekvésre, akkor azon kapod magad, hogy extra erőfeszítéseket teszel a váltás érdekében. És, hajlandó lennél energiát fordítani akár egy kis előnyért is.

Kockázatok a FI-re törekvők számára

Mint sok minden másnál, az előnyök is válhatnak kockázattá, attól függően, hogyan mutatkoznak meg.

Növekedett befektetési kockázat

Egy csomó veszélyt rejt magában, ha a cselekvést részesíted előnyben. A jó befektetéshez tudatos szándékra és a pályán maradásra való hajlandóságra van szükség.

Kisebb megalapozott kezdeti befektetési döntések

Ez az elemzési bénulás ellentétes kockázata. A cselekvésre való hajlam olyan befektetésbe sodorhatja Önt, amit nem kellene megtennie, mert nem végzett elég tanulást vagy kutatást.

Elképzelhető, hogy például azt olvassa, hogy az ingatlanbefektetés nagyszerű út a FI-hez. Még az 1%-os szabályról is tudsz. Meglát egy ingatlant, amelyről úgy gondolja, hogy megfelel a szabálynak. Ha erősen hajlamos vagy a cselekvésre, akkor lehet, hogy azonnal meg is teszed az ugrást. Nem végezted el a kellő körültekintést, nem számoltál bele minden költséget, és most tulajdonodban van egy ingatlan, amiről fogalmad sincs, hogyan kell kezelni.

Más – egy tanár megtudja, hogy az adózás előtti nyugdíjbefektetés nagyszerű, és azonnal befektet egy 403b programba. Sajnos a körzetük nem védte meg őket, és az egyetlen lehetőség egy díjköteles életjáradék. Egy kis szünet, vagy egy kicsit több elemzés talán lehetővé tette volna számukra, hogy jobb döntést hozzanak.”

Gyakori kereskedések

Ha kényelmetlenül érzi magát, ha a status quo mellett marad, akkor nagyobb valószínűséggel lesz aktív befektető. Lehet, hogy azt hiszi, hogy meg tudja verni az indexet, időzíti a piacot, vagy másoknál sikeresebben választja ki az egyes nyerteseket.

A gyakori kereskedés, miközben kevesebb kezdeti kutatást végez, önmagában is növeli a kockázatot. Ha ehhez még a gyakoribb kereskedési díjakat is hozzáadod, akkor a jövedelmedet is rontod.

Általánosságban elmondható, hogy nem szabad állandóan bütykölnöd a befektetéseidet. Váratlan díjakat fizethet, vagy tranzakciós költségek merülhetnek fel. A gyakori cselekvés itt árt Önnek.

Elkapni a zuhanó kést

Ez egy másik példa a piaci időzítésre, amelyre Ön is fogékony lehet. Mindannyian hallottuk már a “részvények akciósak!” trópust, amikor a piac esik. Ha hajlamos vagy a cselekvésre, ez egy felhívás arra, hogy több pénzt fektess be!

Gyorsan beleöntöd a pénzed, és a piac tovább esik.

Hosszú távon ez talán nem rossz döntés – de biztosan több kockázatot szereztél.

Az eladás a mélyponton

A cselekvésre való hajlam nem tesz téged határozottabbá vagy okosabbá másoknál. Lehet, hogy még mindig ugyanazok a félelmeid és magasabb vagy alacsonyabb a kockázattűrő képességed. Ha egy lefelé irányuló piaci mozgás hirtelen meghaladja a kockázattűrő képességedet, és elfogult vagy, hogy lépj – eladhatod a mélyponton, és megsütheted a veszteségeidet.

Lecsúszás az útról

Míg a cselekvésre való hajlam segíthet felgyorsítani a haladást vagy hasznos kiigazításokat eszközölni, addig teljesen le is húzhatja az útról.

A pénzügyi függetlenséghez végső soron idő kell. A kezdeti lépések vezetnek a vagyonfelhalmozási szakaszhoz, amely nagyrészt az évek során történő folyamatos, fokozatos előrehaladásról szól. Ez a szakasz időigényes és unalmas lehet. Valóban, most is ebben vagyok, és küzdök a várakozással.

Ha erősen hajlamos vagy a cselekvésre, az unalom nagy kihívást jelenthet. Lehet, hogy azon kapod magad, hogy felesleges finomításokat végzel, a változás kedvéért keresed a változást, vagy teljesen áthelyezed a fókuszt.

Fogyasztáshajhászás

A cselekvésre való hajlam egyik legnagyobb veszélye az egyszerű fogyasztáshajhászás. Egy vásárlás mérlegelésekor a cselekvésre való elfogultság a vásárlás könnyebb megvalósítása felé terel. Nyilvánvaló, hogy ha a költségeket próbálod kordában tartani, ez kevésbé ideális. Gyorsan az életmódinfláció áldozatává válhat.

Néha az egyetlen dolog, ami visszatart egy vásárlástól, az a tudat, hogy a pénz később hasznosabb lesz. Ha ennyire közel van, a cselekvésre való hajlam YOLO-gondolkodáshoz vezethet.

Néha a súlyos hajlam a változás kedvéért történő változtatásban is megmutatkozik. Lehet, hogy csak azért veszel meg valamit, hogy megváltoztasd az életedet, vagy egy új megszállottságot indítasz el.

Kapcsolati kockázat

A pénzügyi függetlenségre való törekvés egy kapcsolatban kommunikációt igényel, és azt, hogy egy oldalon álljatok. Ha az egyik partner hajlamos a cselekvésre, a másik pedig ellenáll a változásnak, az párkapcsolati stresszhez vezethet.

Ezekre hallhat néhány példát ebben a What’s Up Next podcastben. Mindkét pár egyértelmű példákat hoz a gumiszalag-hatásra és az ebből eredő stresszre.

A kockázatok mérséklésének módjai

Én a cselekvés felé hajlok. Inkább mérsékeltnek mondanám, mint szélsőségesnek. Természetesen ismertem és dolgoztam olyan emberekkel, akik nagyon erősen hajlamosak a cselekvésre – szó szerint nem tudnak nyugton ülni.”

Míg a változásra való hajlandóság, sőt, a változásra való törekvés előnyös lehet, destabilizáló is lehet. Van-e mód arra, hogy a felfelé irányuló előnyöket kihasználjuk és a kockázatot csökkentsük? Itt vannak azok a módszerek, amelyekkel javaslom a cselekvésre való hajlam kockázatainak korlátozását.

Ez nagyrészt a rendszerek kiépítésén múlik.

Automatizáld a pénzügyeidet

Ez nem véletlenül az egyik sarkalatos pontja annyi személyes pénzügyi tanácsnak. Ha előre kijelöli, hogy hová megy a pénze, az segít korlátozni a választási lehetőségeket, és megelőzi az érzelmi döntéseket. Nehéz impulzívan költeni, ha korlátozza a saját pénzéhez való hozzáférést.

Ugyanez igaz a befektetésekre is. Ha automatikusan olyan bevált befektetési lehetőségekbe fekteti be a pénzét, amelyeknek már volt ideje utánanézni, kisebb valószínűséggel hoz olyan hirtelen döntéseket, amelyek ártanak Önnek.

Írott befektetési politika

A befektetési kockázatok korlátozásához készítsen írásos befektetési politikát. Ez tulajdonképpen bárkinek jó ötlet, mert megakadályozza, hogy érzelmileg cselekedjen, amikor nagy piaci mozgásokkal vagy váratlan veszteségekkel szembesül. Különösen kritikus azok számára, akik hajlamosak a cselekvésre. A Stop Ironing Shirts egy nagyszerű példát nyújt a befektetési politikára vonatkozó nyilatkozatra.

Töltsön időt arra, hogy tervet készítsen az Ön által preferált befektetésekről, az eszközallokációról és a váratlan eseményekre vagy veszteségekre való reagálásról. Akkor kevésbé valószínű, hogy olyan hirtelen döntést hozol, amely árt neked.”

Tegyél félre pénzt az impulzusokra

Ezt a rendszert nem én használom, de tudom, hogy másoknak sikerük volt vele. Tegyél félre egy bizonyos összeget, amit impulzívan felhasználhatsz. Egyeseknél ez lehet a cselekvés vagy a mozgás iránti igény kielégítése, még akkor is, ha ez könnyű fogyasztás.

Mások a befektetési politikájukban szerepel egy kis százaléknyi pénz, amit egyéni részvényválasztásra fordíthatnak. Például megengedheti, hogy vagyonának 5%-át egyéni részvényekbe fektesse. Elismeri, hogy ezek kockázatosabbak, de ez kielégíti azt az igényét, hogy gyakran babráljon vagy cselekedjen, miközben a befektetései nagy része mentes marad a cselekvésre való hajlamától.

Fókuszáljon a jövőre

Legyen világos hosszú távú elképzelése arról, hogy mit akar elérni. Legyen szó egy konkrét vásárlásról, pénzügyi függetlenségről vagy korai nyugdíjba vonulásról, hasznos horgonyként szolgál, ha képet alkotsz arról, hogy hol szeretnél lenni a jövőben.

Ezt a stratégiát arra használom, hogy ellensúlyozzam a saját elfogultságomat azokon a területeken, amelyeket a rendszereim és a befektetési politikám nem fed le. Amikor egy jelentős döntés előtt állok, szándékosan beépítek egy ellenőrzést a jövőképemmel szemben.

Ez megakadályozza a pillanatnyi döntéseket, és megakadályozza, hogy felcseréljem a hosszú távú tervet.

Az előnyök felülmúlják a kockázatokat

A pénzügyi függetlenségre való személyes törekvésemben úgy találtam, hogy a cselekvésre való hajlam előnyei meghaladják a kockázatokat. Különösen a fenti stratégiákkal enyhítve, a hajlandóság arra, hogy ne elégedjek meg a status quóval, jó szolgálatot tett nekem.

Ne feledje, a meggondolatlan döntéshozatal vagy a bizonyítékok teljes figyelmen kívül hagyása nem jelenti a cselekvésre való hajlamot. Ez csak meggondolatlanság. Ehelyett hozzon megalapozott döntéseket, de ismerje fel, hogy könnyen rábeszélhető a cselekvésre, és mérsékelje ezeket a kockázatokat. A végén, úgy vélem, te fogsz jól járni.

Hogyan van ez veled? Ön a status quo fenntartása vagy a cselekvés felé hajlik? Milyen előnyöket és költségeket tapasztalt a természetes orientációjának köszönhetően?