Bias for Action: Benefits and Risks for Financial Independence

Miten reagoit, kun jäät jumiin moottoritien ruuhkaan? Istutko vain ja liikut hitaasti yhä turhautuneempana? Tyydytkö pysymään paikallasi tietäen, että pääset lopulta kotiin? Etsitkö vaihtoehtoisen reitin, vaikka se ei ehkä lopulta olisikaan nopeampi?

Itse tunnen tarvetta liikkua. Nousen pois ja kierrän minkä tahansa muun reitin, joka pitää pyörät pyörimässä. Joskus se vie lopulta pidempään. Teen tuon valinnan joka kerta, koska se on parempi kuin paikallaan seisominen.

Tämä on vain yksi esimerkki ennakkoluulostani toimia. Tässä tapauksessa olen kirjaimellisesti mieluummin liikkeellä kuin paikallani istumassa.

Siitä on ollut minulle valtavasti hyötyä ammatillisesti, mutta se ei ole vailla varjopuolia. Tutkitaanpa toimintapainotteisuuden hyötyjä ja riskejä.

Mikä on toimintapainotteisuus?

”Toimintapainotteisuus” on hieman sanahelinää. (Onko se sana? En ole varma, mutta tiedät mitä tarkoitan.) Kaikki, mitä Amazon (tai mikä tahansa suuryritys) pitää johtamisperiaatteena, muuttuu todennäköisesti ällöttäväksi bisnesjargoniksi.

Joskus toimintapainotteisuutta kuvataan nopeaksi päätöksenteoksi. Tai keskittyä voimakkaasti tekemiseen analyysin sijaan. Se saattaa jopa kuulostaa melkeinpä tarkkaavaisuushäiriöltä tai tarpeelta muuttua muutoksen vuoksi.

Terve toimintapainotteisuus ei kuitenkaan aina ole tekemistä ajattelun sijaan. Eikä se todellakaan tarkoita sitä, että valitaan aina toiminta pysähtyneisyyden sijaan, vaikka yllä oleva esimerkkini olikin.

Terve taipumus toimintaan on pohjimmiltaan sitä, että päätöksenteon edessä ollaan valmiita ottamaan laskelmoituja riskejä. Toisin sanoen sinua ei tarvitse vetää pois vallitsevasta tilanteesta ylivoimaisilla todisteilla.

Miltä tämä näyttää minulle henkilökohtaisesti?

Jotkut ihmiset vastustavat muutosta. Koulutuksessa se on yleinen pelko. Saadaksesi monet opettajat muuttamaan, sinun on vakuutettava heidät ylivoimaisesti siitä, että muutos on parempi. Tämä on todennäköisesti kulttuurinen reaktio jatkuviin ulkoisiin muutosaloitteisiin.

En ole varma, mistä se on kehittynyt, mutta olen aina ollut taipuvainen toimimaan.

Ajattelen syvällisesti ja harkitsen vaihtoehtoja huolellisesti pyrkiessäni tekemään vakaita päätöksiä. Mutta kun olen valinnan edessä, jos hyvät ja huonot puolet tasapainottuvat tasapuolisesti, valitsen toiminnan. Toisin kuin jotkut, minua ei tarvitse suostutella toimimaan. Kaipaan sitä.

Se ei ole sama asia kuin toimia, vaikka se on selvästi huono ajatus. Minut voidaan vakuuttaa pysymään paikallani. Mutta minut on saatava vakuuttuneeksi siitä, että teen niin, eikä yleisemmin päinvastoin.

Siten ajattelen ”toimintaviettiä”. Kaiken kaikkiaan uskon, että ennakkoluulon omaaminen on ollut minulle henkilökohtaisesti eduksi. Tiedän kuitenkin, että se aiheuttaa myös riskejä.

Onko sinulla sama ennakkoasenne?

Katsotaanpa, mitä mahdollisia hyötyjä ja riskejä on siitä, että sinulla on ennakkoasenne toimia, kun tavoittelet taloudellista riippumattomuutta.

Hyötyjä niille, jotka tavoittelevat FI:tä

FI edellyttää toimintaa

Taloudellisen riippumattomuuden tavoittelu edellyttää muutosta vallitsevaan tilanteeseen. Se tarkoittaa, että on ryhdyttävä toimiin ja tehtävä asioita toisin kuin ympärilläsi olevat.

Sinun on tehtävä tietoisia valintoja, jotta voit kuluttaa vähemmän, säästää enemmän ja sijoittaa erotuksen. Sinun on myös sopeuduttava tuntemattomaan ja oltava valmis sijoittamaan aikaa ja vaivaa tuntemattomaan tulevaisuuteen.

Valmius toimintaan helpottaa näitä asioita. Kun vertasin nykyistä kallista taloani pienentämisen mahdollisiin säästöihin, se oli hyvin lähellä. Se, että minulla on taipumusta toimintaan, kallistutti minut pienentämisen kannalle. Tuo yksi muutos nopeutti merkittävästi polkuamme kohti FI:tä.

Jos muutos olisi tuntunut epämiellyttävältä, olisimme jääneet isompaan taloon sen sijaan, että olisimme muuttaneet pienempään, halvempaan kotiin. Olisimme pärjänneet hyvin, mutta FI-päivämäärämme olisi ollut paljon kauempana.

Tämä on vain yksi esimerkki.

Jotka viihtyvät parhaiten paikoillaan pysymisessä, päätyvät todennäköisemmin seuraamaan perinteistä polkua. Ei se mitään. Mutta tässä tapauksessa pidän kallistumista toimintaan selkeänä etuna.

Ammatilliset mahdollisuudet

Me kaikki olemme olleet niissä työtilanteissa, joissa jostain asiasta keskustellaan loputtomiin. Muu ryhmä ei pysty tekemään päätöstä tai kiertää jatkuvasti samoja argumentteja.

Henkilö, joka on valmis astumaan esiin ja vain tekemään päätöksen, on ryhmälle tärkeä. (Kunhan hän ei vain jyrää kaikkia muita – se on tuhoisaa pitkällä aikavälillä.)

Olen kokenut omakohtaisesti, miten tämä halukkuus rakentaa johtajuusmahdollisuuksia. Minulle se johti nopeaan kiipeämiseen koulutusalan uraportailla, vaikka en sitä aktiivisesti etsinytkään.

Halukkuus muuttua rakensi myös vahvoja suhteita kollegoihini. Opettajana taipumukseni toimintaan johti siihen, että ilmoittauduin vapaaehtoiseksi opetuksen muutoksiin käytännössä joka vuosi. Kaipasin muutosta ja mahdollisuuksia, kun taas muut kaipasivat paikallaan pysymistä.

Sama päti myös koulunjohtajana – otin mielelläni vastaan minkä tahansa uuden haasteen. Tämä antoi minulle paljon mahdollisuuksia.

Luotan siihen, että sama pätee myös sinun ura-alallasi. Taipumus toimintaan voi auttaa sinua etenemään, jos olet kiinnostunut.

Se voi johtaa myös yrittäjyyteen. Useimmilla yrittäjillä on luontainen taipumus toimintaan. Jossain vaiheessa on otettava harppaus.

Ei analyysihalvausta

Taloudelliset aiheet voivat olla täynnä ristiriitaista tietoa. Vaikka haluamme olettaa, että numerot ovat selkeitä, taloudelliset ennusteet edellyttävät kaikenlaisia oletuksia, ja pienillä muutoksilla voi olla suuri merkitys.

Voi olla helppoa tuntea itsensä jähmettyneeksi kaiken sen tiedon ja kaikkien niiden valintojen edessä, joita kohtaamme rahan suhteen. Tämän seurauksena jotkut ihmiset lamaantuvat valintojen edessä eivätkä toimi lainkaan. Optimaalisen etsiminen estää heitä tekemästä hyviä valintoja.

Ne, joilla on taipumusta toimintaan, eivät kärsi tästä vakavasta rajoittajasta. He voivat tarkastella saatavilla olevaa tietoa ja sitten hypätä tuntematta itseään 100-prosenttisen varmaksi. On lähes aina parempi tehdä jotain myönteistä kuin olla tekemättä mitään.

Kiihdytetty edistyminen

Kun olet laatinut ensimmäisen taloudellisen riippumattomuuden suunnitelman, sinulla on tiekartta menestykseen. Sen jälkeen se on pitkälti odottelua. Jatka vain säästämistä ja sijoittamista, niin saavutat lopulta FI:n. Tämä on hyvä, mutta odottamisesta voi tulla haastavaa.

Jos sinulla on taipumusta toimintaan, huomaat todennäköisesti etsiväsi jatkuvasti uusia mahdollisuuksia. Löydätkö uuden sivutoimisen harrastuksen, jolla voit ansaita vain vähän enemmän?

Onko olemassa jokin keino vähentää kuluja, jota et ole ennen nähnyt? Taipumus toimintaan saa sinut kuluttamaan uutta tietoa ja etsimään uusia mahdollisuuksia. Tämä voi nopeuttaa etenemistänne kohti taloudellista riippumattomuutta. (Se on myös riski..mutta siitä seuraavassa osiossa.)

Sopeutumiskyky

Jos sinulla on selkeä ja turvallinen suunnitelma, joka vie sinut taloudelliseen riippumattomuuteen, on houkuttelevaa pysyä paikallaan. Joskus se saattaa olla oikea valinta. Toisinaan se saattaa tulla sinulle kalliiksi.

Esimerkiksi oletetaan, että olet tehnyt sijoitusvalinnan työpaikkasi eläkejärjestelmän sisällä. Näet mukavan turvallisen tuoton ja palkkiot ovat kohtuulliset. Monille tämä voi olla ihan hyvä.

Mutta jos perehdyt asiaan, näet toisen sijoituskohteen, jolla on samanlainen riski ja hieman pienemmät maksut. Onko vaivalloinen tiedonhankinta, yhteydenotto yhtiöön ja asianmukaisten papereiden täyttäminen sen arvoista? Jos se on lähellä, moni ei tee päätöstä toimia.

Jos olet taipuvainen toimimaan, huomaat tekeväsi ylimääräistä vaivaa muutoksen tekemiseksi. Ja olisit valmis käyttämään energiaa pienenkin hyödyn eteen.

Riskit FI:tä tavoitteleville

Kuten monien asioiden kohdalla, hyödyt voivat muuttua myös riskeiksi riippuen siitä, miten ne näkyvät.

Sijoitusriskin lisääntyminen

Tässä on paljon vaaroja, jos suosii toimintaa. Hyvä sijoittaminen vaatii harkittua aikomusta ja halua pysyä kurssilla.

Vähän järkeviä alkuperäisiä sijoituspäätöksiä

Tämä on analyysihalvauksen vastakkainen riski. Taipumus toimintaan voi saada sinut tekemään sijoituksen, jota sinun ei pitäisi tehdä, koska et ole oppinut tai tutkinut tarpeeksi.

Voit esimerkiksi lukea, että kiinteistöihin sijoittaminen on loistava tie FI:hen. Tiedät jopa 1 %:n säännöstä. Näet kiinteistön, jonka uskot sopivan sääntöön. Jos sinulla on voimakas taipumus toimia, saatat tehdä hyppäyksen heti. Et tehnyt asianmukaista huolellisuutta, et ottanut huomioon kaikkia kustannuksia, ja nyt omistat kiinteistön, jonka hallinnoinnista sinulla ei ole aavistustakaan.

Toinen – opettaja kuulee, että eläkesijoittaminen ennen veroja on hienoa, ja sijoittaa heti 403b-järjestelyyn. Valitettavasti heidän piirinsä ei ole suojannut heitä ja ainoa vaihtoehto on maksullinen annuiteetti. Tauko tai hieman tarkempi analyysi olisi saattanut antaa heille mahdollisuuden tehdä paremman päätöksen.

Usein tehdyt kaupat

Jos et tunne oloasi epämukavaksi jäädessäsi vallitsevaan tilanteeseen, olet todennäköisemmin aktiivinen sijoittaja. Saatat uskoa, että pystyt päihittämään indeksin, ajoittamaan markkinat tai valitsemaan yksittäisiä voittajia menestyksekkäämmin kuin muut.

Tiheä kaupankäynti ja samalla vähäisempi alkututkimus lisäävät jo itsessään riskiä. Kun tähän lisätään useammin esiintyvät kaupankäyntipalkkiot, aiheutat haittaa tuloillesi.

Yleisesti ottaen sinun ei pitäisi jatkuvasti puuhastella sijoituksiesi kanssa. Saatat huomata maksavasi odottamattomia maksuja tai joutuvasi maksamaan transaktiokuluja. Tiheä toiminta vahingoittaa sinua tässä.

Putoavan veitsen kiinniottaminen

Tämä on toinen esimerkki markkinoiden ajoituksesta, jolle saatat olla altis. Olemme kaikki kuulleet ”Osakkeet ovat myynnissä!” -troopin, kun markkinat laskevat. Jos sinulla on taipumusta toimintaan, tämä on kehotus sijoittaa lisää rahaa!

Kaadat rahasi nopeasti ja markkinat laskevat entisestään.

Pitkällä aikavälillä tämä ei ehkä ole huono päätös – mutta olet varmasti hankkinut itsellesi lisää riskiä.

Myyntiin pohjalla

Vaipumuksesi toimintaan ei tee sinusta päättäväisempää tai älykkäämpää kuin muista. Sinulla voi silti olla samat pelot ja korkeampi tai matalampi riskinsietokyky. Jos markkinaliike alaspäin ylittää yhtäkkiä riskinsietokykysi ja olet puolueellinen toimimaan – voit myydä pohjalla ja leipoa tappiot.

Polulta lipsuminen

Vaikka ennakkoluuloisuus toimintaan voi auttaa sinua nopeuttamaan edistymistäsi tai tekemään hyödyllisiä säätöjä, se voi myös vetää sinut kokonaan pois polulta.

Taloudellinen riippumattomuus vie lopulta aikaa. Alkuvaiheet johtavat varallisuuden kartuttamisvaiheeseen, jossa on pitkälti kyse jatkuvasta vähittäisestä edistymisestä vuosien kuluessa. Tämä vaihe vie aikaa ja voi olla tylsä. Itse asiassa olen siinä nyt ja kamppailen odottamisen kanssa.

Jos sinulla on vahva taipumus toimintaan, tylsyys voi olla hyvin haastavaa. Saatat huomata tekeväsi tarpeettomia hienosäätöjä, etsiväsi muutosta muutoksen vuoksi tai siirtäväsi painopistettäsi kokonaan.

Kulutushalukkuus

Yksi suurimmista toimintahalukkuuden vaaroista on yksinkertainen kulutushalukkuus. Kun punnitset ostopäätöstä, toimintapainotteisuus työntää sinut tekemään ostoksen helpommin. On selvää, että jos yrität hallita kustannuksia, tämä ei ole ihanteellista. Voit joutua nopeasti elämäntapainflaation uhriksi.

Joskus ainoa asia, joka estää sinua tekemästä ostosta, on tieto siitä, että rahasta on enemmän hyötyä myöhemmin. Jos asia on näin lähellä, toimintaharha voi johtaa YOLO-ajatteluun.

Joskus raskas toimintaharha näkyy myös muutoksena muutoksen vuoksi. Saatat ostaa jotain vain muuttaaksesi elämääsi tai aloittaaksesi uuden pakkomielteen.

Suhderiski

Taloudellisen riippumattomuuden tavoittelu parisuhteessa edellyttää kommunikointia ja samalla sivulla olemista. Jos toisella kumppanilla on taipumusta toimintaan ja toinen on muutosvastarintainen, se voi johtaa parisuhteen stressiin.

Saat kuulla tästä esimerkkejä tässä What’s Up Next -podcastissa. Molemmat parit antavat selkeitä esimerkkejä kuminauhavaikutuksesta ja siitä johtuvasta stressistä.

Vaihtoehtoja riskien lieventämiseen

Minulla on taipumus toimintaan. Sanoisin, että se on pikemminkin kohtalainen kuin äärimmäinen. Olen toki tuntenut ja työskennellyt sellaisten ihmisten kanssa, joilla on hyvin voimakas taipumus toimintaan – he eivät kirjaimellisesti voi istua paikoillaan.

Vaikka halukkuus tai jopa pyrkimys muutokseen voi olla eduksi, se voi myös horjuttaa tasapainoa. Onko olemassa keinoja saada hyötyjä ja pienentää riskiä? Seuraavassa on tapoja, joilla suosittelen rajoittamaan toimintaan taipuvaisuudesta aiheutuvia riskejä.

Se perustuu pitkälti järjestelmien rakentamiseen.

Automate Your Finances

Tälle on syynsä, miksi tämä on niin monen henkilökohtaisen talousneuvonnan kulmakivi. Jos määrittelet etukäteen, mihin rahasi menevät, se auttaa rajoittamaan valintojasi ja ehkäisee tunnepohjaisia päätöksiä. On vaikea kuluttaa impulsiivisesti, jos olet rajoittanut pääsyä omiin rahoihisi.

Sama pätee myös sijoituksiin. Jos sijoitat rahasi automaattisesti hyväksi havaittuihin sijoitusvalintoihin, joita sinulla on ollut aikaa tutkia, on epätodennäköisempää, että teet hetken mielijohteesta päätöksiä, jotka vahingoittavat sinua.

Kirjalliset sijoituspolitiikat

Luo kirjalliset sijoituspolitiikat rajoittaaksesi sijoitusriskejä. Tämä on itse asiassa hyvä idea kenelle tahansa, koska se estää sinua toimimasta emotionaalisesti, kun kohtaat suuria markkinaliikkeitä tai odottamattomia tappioita. Se on erityisen tärkeää niille, joilla on taipumusta toimintaan. Stop Ironing Shirts tarjoaa loistavan esimerkin sijoituspoliittisesta lausunnosta.

Vietä aikaa luodaksesi suunnitelma suosikkisijoituksistasi, omaisuuserien allokaatiosta ja reagoinnista odottamattomiin tai tappioihin. Silloin on epätodennäköisempää, että teet hetken mielijohteesta päätöksen, joka vahingoittaa sinua.

Sijoita rahaa impulsseja varten

Tämä ei ole järjestelmä, jota itse käytän, mutta tiedän, että muut ovat menestyneet sen avulla. Varaa sivuun tietty määrä rahaa, jonka voit käyttää impulsiivisesti. Joillekin tämä voi olla tuon toiminnan tai liikkeen tarpeen tyydyttämistä, vaikka se olisikin kevyttä kuluttamista.

Toiset sisällyttävät sijoituspoliittiseen selvitykseensä pienen prosenttiosuuden rahaa, jonka he voivat kohdentaa yksittäisten osakkeiden poimimiseen. Voit esimerkiksi sallia 5 % varoistasi yksittäisiin osakkeisiin. Myönnät, että nämä ovat riskialttiimpia, mutta se tyydyttää tarpeesi puuhastella tai toimia usein, kun taas pääosa sijoituksistasi pysyy vapaana ennakkoluulostasi toimia.

Keskity tulevaisuuteen

Hänellä on selkeä pitkän aikavälin visio siitä, mitä yrität saavuttaa. Olipa kyse sitten tietystä ostoksesta, taloudellisesta riippumattomuudesta tai varhaisesta eläkkeelle siirtymisestä, kuvan luominen siitä, missä haluat olla tulevaisuudessa, on hyödyllinen ankkuri.

Tätä strategiaa käytän vastapainona omalle puolueellisuudelleni aloilla, joita järjestelmäni ja sijoituspolitiikkani eivät kata. Kun olen merkittävän päätöksen edessä, rakennan tarkoituksella sisään tarkistuksen tulevaisuudennäkemystäni vastaan.

Tämä estää hetkessä tehtäviä päätöksiä ja estää minua vaihtamasta pitkän aikavälin suunnitelmaa.

Hyödyt ovat suuremmat kuin riskit

Olen havainnut, että ennakkoluulon hyödyt ylittävät riskit henkilökohtaisessa pyrkimyksessäni taloudelliseen riippumattomuuteen. Etenkin kun sitä lievennetään edellä mainituilla strategioilla, halu olla tyytymättä status quoon on palvellut minua hyvin.

Muista, että holtiton päätöksenteko tai todisteiden jättäminen kokonaan huomiotta ei ole ennakkoasenne toimintaan. Se on vain holtittomuutta. Tee sen sijaan perusteltuja päätöksiä, mutta tunnista, että sinut voidaan helposti suostutella toimimaan, ja vähennä näitä riskejä. Uskon, että loppujen lopuksi selviät voittajana.

Mitä mieltä sinä olet? Kallistutko nykytilanteen säilyttämiseen vai toimintaan? Mitä hyötyjä ja kustannuksia olet kokenut luonnollisesta suuntautumisestasi johtuen?