Bias para a Acção: Benefícios e Riscos para a Independência Financeira

Como você responde quando se encontra preso em um engarrafamento de trânsito de auto-estrada? Você simplesmente senta e se move lentamente, ficando mais frustrado? Você se contenta em ficar no curso, sabendo que acabará voltando para casa? Você procura uma rota alternativa, mesmo que não seja mais rápida no final?

Eu mesmo sinto a necessidade de estar em movimento. Vou sair e tecer qualquer outra rota que mantenha as minhas rodas a girar. Às vezes, acaba por me levar mais tempo. Vou fazer sempre essa escolha porque é melhor do que ficar parado.

Este é apenas um exemplo da minha tendência para a acção. Neste caso, eu literalmente preferiria estar me movendo do que sentado no lugar.

Tem sido um grande benefício para mim profissionalmente, mas não é sem desvantagens. Vamos explorar os benefícios e riscos de um viés para a acção.

O que é um viés para a acção?

“Viés para a acção” é um bocadinho buzzwordy. (Isso é uma palavra? Não tenho certeza, mas você sabe o que quero dizer.) Qualquer coisa que a Amazon (ou qualquer grande corporação) considera um princípio de liderança é provável que se torne uma conversa de negócios que induz à cringe-inducing.

Às vezes, você verá o viés para a ação descrito como uma tomada de decisão rápida. Ou, um foco pesado em fazer análises. Pode até parecer um déficit de atenção ou a necessidade de mudar por causa da mudança.

Mas, um viés saudável para a ação nem sempre é fazer sobre pensar. E certamente não significa sempre escolher a ação em vez da estase, apesar do meu exemplo acima.

O núcleo de ter um viés saudável para a ação é que, quando confrontado com uma decisão, você está disposto a assumir um risco calculado. Ou seja, você não precisa ser retirado do status quo por evidências esmagadoras.

O que isto parece para mim pessoalmente?

Algumas pessoas resistem à mudança. Na educação, é um medo comum. Para conseguir que muitos professores se mudem, você precisa convencê-los esmagadoramente de que a mudança é melhor. Esta é provavelmente uma resposta cultural às constantes iniciativas externas de mudança.

Não tenho certeza de onde ela se desenvolveu, mas sempre tive um preconceito em relação à ação.

Pensar profundamente e considerar cuidadosamente as opções enquanto me esforço para tomar decisões sólidas. Mas, quando confrontado com uma escolha, se os prós e os contras se equilibrarem igualmente, eu escolho a ação. Ao contrário de alguns, eu não preciso ser convencido a agir. Eu desejo isso.

Não é o mesmo que agir quando é claramente uma má ideia. Eu posso ser convencido a ficar quieto. Mas, preciso de ser convencido a fazê-lo, em vez do inverso mais comum.

É assim que penso num “viés para a acção”. Em geral, acredito que ter o viés tem sido um benefício para mim pessoalmente. No entanto, sei que também cria riscos.

Você tem o mesmo viés?

Vamos explorar os potenciais benefícios e riscos de ter um viés para a ação enquanto busca a independência financeira.

Benefícios para aqueles que buscam FI

FI Requer Ação

Pursuir independência financeira requer uma mudança do status quo. Significa tomar medidas e fazer as coisas de forma diferente daquelas ao seu redor.

Você precisa fazer escolhas conscientes para gastar menos, economizar mais e investir a diferença. Você também tem que se sentir confortável com o desconhecido e disposto a investir tempo e esforço num futuro desconhecido.

Um viés para a ação torna essas coisas mais fáceis. Quando eu estava comparando minha casa cara atual com a economia potencial de redução de tamanho, foi uma decisão muito próxima. Ter um viés para a ação me levou ao downsizing. Essa mudança acelerou significativamente nosso caminho para FI.

Se estivéssemos desconfortáveis com a mudança, teríamos ficado na casa maior ao invés de nos mudarmos para uma casa menor e menos barata. Teríamos ficado bem, mas nossa data de FI teria sido muito mais distante.

Esse é apenas um exemplo.

Aqueles que se sentem mais confortáveis em ficar em casa têm mais probabilidade de acabar seguindo o caminho tradicional. Não faz mal. Mas neste caso, considero uma inclinação para a ação um claro benefício.

Oportunidades profissionais

Todos nós já estivemos naquelas situações de trabalho em que algo é debatido interminavelmente. O resto do grupo não pode tomar uma decisão ou fica circulando em torno dos mesmos argumentos.

A pessoa que está disposta a se levantar e apenas tomar uma decisão é importante para o grupo. (Desde que eles não estejam apenas rolando a vapor todos os outros – isso é destrutivo a longo prazo.)

Eu já experimentei em primeira mão como essa disposição constrói oportunidades de liderança. Para mim, isso levou a uma rápida escalada na carreira educacional, apesar de eu não a procurar ativamente.

Estar disposto a mudar também construiu fortes relacionamentos com meus colegas. Como professora, minha tendência para a ação me levou a ser voluntária para fazer mudanças de ensino praticamente todos os anos. Eu ansiava pela mudança e pela oportunidade, enquanto outros ansiavam por ficar.

O mesmo era verdade como um diretor de escola – eu aceitaria de bom grado qualquer novo desafio. Isso me deu muitas oportunidades.

Aposto que o mesmo é verdade na sua área de carreira. Um viés para ação pode ajudá-lo a avançar, se você estiver interessado.

Também pode levar ao empreendedorismo. A maioria dos empreendedores tem um viés natural para a ação. Você tem que dar o salto em algum ponto.

Sem análise Paralisia

Tópicos financeiros podem estar repletos de informações contraditórias. Enquanto queremos assumir que os números são claros, as projeções financeiras requerem todo tipo de suposições e pequenas mudanças podem fazer uma grande diferença.

Pode ser fácil sentir-se congelado por todas as informações e escolhas que enfrentamos com dinheiro. Consequentemente, algumas pessoas ficam paralisadas pelas escolhas e não agem de todo. A busca pelo ideal impede que façam uma boa escolha.

Aqueles com tendência para a ação não sofrerão com este limitador severo. Eles podem rever as informações disponíveis e depois saltar sem se sentirem 100% seguros. É quase sempre melhor fazer algo positivo do que não fazer nada.

Progresso acelerado

A partir do momento em que você construir seu primeiro plano de independência financeira, você tem um roteiro para o sucesso. Depois disso, é, em grande parte, um jogo de espera. Basta continuar economizando e investindo e você eventualmente chegará à FI. Isto é bom, mas pode tornar-se um desafio esperar.

Se você tem um preconceito para a ação, você provavelmente vai se encontrar constantemente à procura de novas oportunidades. Consegue encontrar um novo lado para ganhar um pouco mais?

Existe alguma forma de reduzir despesas que nunca viu antes? Um viés para a ação o levará a consumir novas informações e a procurar novas oportunidades. Isto tem o potencial de acelerar o seu progresso para a independência financeira. (Também é um risco…mas essa é a próxima seção.)

Ability to Adjust

Se você tem um plano claro e seguro que o levará à independência financeira, é tentador ficar quieto. Às vezes, essa pode ser a escolha certa. Outras vezes, pode estar lhe custando.

Como exemplo, suponha que você tenha feito uma escolha de investimento dentro do seu plano de aposentadoria no local de trabalho. Você está vendo retornos confortáveis e seguros e as taxas são razoáveis. Para muitos, isto pode estar muito bem.

Mas se você se aprofundar, você verá outro investimento com risco semelhante e taxas ligeiramente mais baixas. O incômodo de aprender mais, entrar em contato com a empresa e preencher a papelada apropriada vale a pena? Se for por pouco, muitos não farão a escolha de agir.

Se você tiver um viés de ação, você se verá fazendo um esforço extra para fazer a mudança. E, você estaria disposto a gastar a energia até mesmo para um pequeno benefício.

Riscos para aqueles que buscam FI

Como com muitas coisas, os benefícios também podem se tornar riscos, dependendo de como eles aparecem.

Risco de Investimento Incrementado

Existem muitos perigos aqui se você preferir a ação. Um bom investimento requer intenção deliberada e vontade de manter o curso.

Sem decisões de investimento iniciais sólidas

Este é o risco oposto de paralisia de análise. Um viés para a ação pode levá-lo a um investimento que você não deve fazer porque você não fez aprendizagem ou pesquisa suficiente.

Como exemplo, você pode ler que investir em imóveis é um ótimo caminho para a FI. Você até sabe sobre a regra do 1%. Você vê um imóvel que você acredita que se encaixa na regra. Se você tem uma forte tendência para a ação, você pode dar o salto imediatamente. Você não fez a sua devida diligência, não incluiu todos os custos e agora possui um imóvel que não tem ideia de como gerir.

Outro – um professor aprende que investir antes da reforma fiscal é óptimo e investe imediatamente num plano 403b. Infelizmente, o seu distrito não os protegeu e a única opção é uma anuidade carregada de taxas. Uma pausa, ou um pouco mais de análise, pode ter-lhes permitido tomar uma decisão melhor.

Negociações Frequentes

Se você se sentir desconfortável em permanecer no status quo, é mais provável que você seja um investidor ativo. Você pode acreditar que pode vencer o índice, cronometrar o mercado ou escolher vencedores individuais com mais sucesso do que outros.

Comércio frequente enquanto faz menos pesquisa inicial aumenta o risco por si só. Adicione taxas de negociação mais frequentes e você está criando um arrasto nos seus ganhos.

Em geral, você não deve mexer constantemente nos seus investimentos. Você pode se encontrar pagando taxas inesperadas ou incorrendo em custos de transação. Ações freqüentes prejudicam você aqui.

Apanhar uma faca que cai

Este é outro exemplo de timing de mercado ao qual você pode ser suscetível. Todos já ouvimos dizer que as “ações estão à venda!” quando o mercado dá um mergulho. Se você tem um viés para a ação, esta é uma chamada para investir mais dinheiro!

Você derrama seu dinheiro rapidamente e o mercado cai ainda mais.

A longo prazo, esta pode não ser uma má decisão – mas você certamente adquiriu mais risco.

Vender no fundo

Um viés para a ação não o torna mais resoluto ou mais inteligente do que outros. Você ainda pode ter os mesmos medos e uma maior, ou menor tolerância ao risco. Se um movimento de mercado descer repentinamente excede a sua tolerância ao risco e você está tendencioso para fazer um movimento – você poderia vender no fundo e assar nas suas perdas.

Deslizando do caminho

Embora um viés de acção possa ajudá-lo a acelerar o progresso ou a fazer ajustes úteis, também o pode tirar completamente do caminho.

Ultimamente, a independência financeira leva tempo. Os passos iniciais conduzem à fase de acumulação de riqueza, que é em grande parte sobre o progresso incremental contínuo ao longo de um período de anos. Esta fase leva tempo e pode ser aborrecida. Na verdade, estou nela agora e lutando com a espera.

Se você tem um forte viés para o tédio da ação pode ser muito desafiador. Você pode se encontrar fazendo ajustes desnecessários, procurando mudanças por mudanças, ou mudando completamente de foco.

Consumidor

Um dos maiores perigos de um viés para a ação é o simples consumismo. Ao pesar uma compra, um viés para a ação irá empurrá-lo para fazer a compra mais facilmente. Obviamente, se você está tentando controlar os custos, isto é menos que ideal. Você pode rapidamente cair na inflação do estilo de vida.

Por vezes a única coisa que o impede de uma compra é o conhecimento de que o dinheiro será mais útil no caminho. Se for tão perto, um viés para a ação pode levar ao pensamento YOLO.

Às vezes, um viés pesado também aparece como uma mudança por causa da mudança. Você pode comprar algo apenas para mudar a sua vida ou iniciar uma nova obsessão.

Relação de risco

Pursuir independência financeira em um relacionamento requer comunicação e estar na mesma página. Se um parceiro tem um preconceito de ação e o outro é resistente a mudanças pode levar ao stress do relacionamento.

Você pode ouvir alguns exemplos disso neste podcast What’s Up Next. Ambos os casais fornecem exemplos claros do efeito de rubberband e do stress resultante.

Ways to Mitigate the Risks

I have a bias towards action. Eu diria que é moderado, ao invés de extremo. Eu certamente conheci e trabalhei com pessoas que têm um viés muito pesado para a ação – elas literalmente não podem ficar paradas.

Embora a disposição, ou mesmo a vontade de mudar, possa ser um benefício que também pode ser desestabilizador. Existem maneiras de obter o lado positivo e diminuir o risco? Aqui estão formas de limitar os riscos de um viés para a ação.

Em grande parte se trata de sistemas de construção.

Automate Your Finances

Existe uma razão pela qual esta é uma pedra angular de tantos conselhos financeiros pessoais. Se você designar para onde seu dinheiro vai na frente, isso ajuda a limitar suas escolhas e impede decisões emocionais. É difícil gastar impulsivamente se você limitou o seu acesso ao seu próprio dinheiro.

O mesmo se aplica aos investimentos. Se você auto-investir seu dinheiro em escolhas de investimento comprovadas que você teve tempo para pesquisar, é menos provável que você tome decisões de incentivo do momento que o prejudicam.

Política de investimento escrita

Para limitar os riscos do investimento, crie uma política de investimento escrita. Esta é na verdade uma boa idéia para qualquer um, pois impede que você aja emocionalmente quando confrontado com grandes movimentos de mercado ou perdas inesperadas. É especialmente crítico para aqueles com um viés para a ação. Stop Ironing Shirts fornece um ótimo exemplo de uma declaração de política de investimento.

Passe tempo para criar um plano para seus investimentos preferidos, alocação de ativos e resposta a perdas ou ganhos inesperados. Então, é menos provável que você tome uma decisão de momento que o prejudique.

Definir dinheiro à parte para impulsos

Este não é um sistema que eu usei, mas eu sei que outros tiveram sucesso com ele. Ponha de lado uma certa quantidade de dinheiro que você pode usar impulsivamente. Para alguns, isto pode ser para satisfazer essa necessidade de ação ou movimento, mesmo que seja consumismo leve.

Outros incluirão uma pequena porcentagem de dinheiro em sua declaração de política de investimento que eles podem alocar para a coleta individual de estoque. Por exemplo, você pode permitir 5% de seus ativos em ações individuais. Você reconhece que estes são mais arriscados, mas isso satisfaz a sua necessidade de mexer ou agir frequentemente enquanto a maior parte dos seus investimentos permanecem livres do seu preconceito de ação.

Focus on the Future

Dê uma visão clara a longo prazo do que você está tentando alcançar. Se é uma compra específica, independência financeira ou reforma antecipada, criar uma imagem de onde você quer estar no caminho certo é uma âncora útil.

Esta é a estratégia que utilizo para combater o meu próprio viés em áreas que os meus sistemas e política de investimento não cobrem. Quando confrontado com uma decisão significativa, eu intencionalmente construo um cheque contra a minha visão futura.

Isso impede decisões no momento e me impede de mudar o plano de longo prazo.

Os benefícios superam os riscos

Concluí que os benefícios de um viés para a ação superam os riscos para a minha busca pessoal de independência financeira. Especialmente quando mitigado com as estratégias acima, a vontade de não me conformar com o status quo tem me servido bem.

Lembrar, tomar decisões imprudentes ou ignorar completamente as evidências não é um viés para a ação. É apenas ser imprudente. Em vez disso, tome decisões fundamentadas, mas reconheça que você pode ser facilmente persuadido a agir e mitigar esses riscos. No final, acredito que você vai sair na frente.

E você? Você se inclina para a manutenção do status quo ou para a ação? Que benefícios e custos você já experimentou devido à sua orientação natural?