Bias for Action: Benefici e Rischi per l’Indipendenza Finanziaria

Come reagisci quando ti trovi bloccato in un ingorgo in autostrada? Ti siedi e ti muovi lentamente diventando sempre più frustrato? Ti accontenti di mantenere la rotta, sapendo che alla fine arriverai a casa? Cerchi un percorso alternativo anche se alla fine potrebbe non essere più veloce?

Io stesso sento il bisogno di essere in movimento. Scendo e percorro qualsiasi altro percorso che mi faccia girare le ruote. A volte, finisce che ci metto più tempo. Farò questa scelta ogni volta perché è meglio che stare fermo.

Questo è solo un esempio della mia inclinazione all’azione. In questo caso, preferisco letteralmente muovermi che stare fermo.

È stato un enorme beneficio per me professionalmente, ma non è senza lati negativi. Esploriamo i benefici e i rischi di una propensione all’azione.

Che cos’è una propensione all’azione?

“Propensione all’azione” è un po’ una parola grossa. (Tutto ciò che Amazon (o qualsiasi altra grande società) considera un principio di leadership è probabile che diventi un discorso commerciale che fa rabbrividire.

A volte, vedrete il bias per l’azione descritto come un processo decisionale rapido. Oppure, una forte attenzione al fare piuttosto che all’analisi. Può anche sembrare quasi un deficit di attenzione o il bisogno di cambiare per il gusto di cambiare.

Ma una sana propensione all’azione non è sempre fare piuttosto che pensare. E certamente non significa scegliere sempre l’azione piuttosto che la stasi, nonostante il mio esempio di cui sopra.

Il nucleo di avere una sana propensione all’azione è che di fronte a una decisione si è disposti a correre un rischio calcolato. Cioè, non hai bisogno di essere tirato fuori dallo status quo da prove schiaccianti.

Come si presenta questo per me personalmente?

Alcune persone resistono al cambiamento. Nell’educazione, è una paura comune. Per convincere molti insegnanti a muoversi, è necessario convincerli in modo schiacciante che il cambiamento è meglio. Questa è probabilmente una risposta culturale alle costanti iniziative di cambiamento esterne.

Non sono sicuro di dove si sia sviluppato, ma ho sempre avuto una tendenza all’azione.

Penso profondamente e considero attentamente le opzioni mentre mi sforzo di prendere decisioni solide. Ma, quando mi trovo di fronte a una scelta, se i pro e i contro si equilibrano allo stesso modo, scelgo l’azione. A differenza di alcuni, non ho bisogno di essere convinto ad agire. Lo bramo.

Questo non è lo stesso che agire quando è chiaramente una cattiva idea. Posso essere convinto a rimanere fermo. Ma, ho bisogno di essere convinto a farlo, piuttosto che il più comune inverso.

Ecco come penso a un “bias per l’azione”. Nel complesso, credo che avere il bias sia stato un beneficio per me personalmente. Eppure, so che crea anche dei rischi.

Hai lo stesso pregiudizio?

Esploriamo i potenziali benefici e rischi di avere un pregiudizio per l’azione mentre si persegue l’indipendenza finanziaria.

Benefici per chi persegue l’IF

L’IF richiede azione

Percorrere l’indipendenza finanziaria richiede un cambiamento dallo status quo. Significa agire e fare le cose in modo diverso da quelli che ti circondano.

È necessario fare scelte consapevoli per spendere meno, risparmiare di più e investire la differenza. Dovete anche diventare a vostro agio con l’ignoto e disposti a investire tempo e sforzi in un futuro sconosciuto.

Una propensione all’azione rende queste cose più facili. Quando stavo confrontando la mia attuale e costosa casa con il potenziale risparmio del downsizing, era una chiamata molto vicina. Avere un pregiudizio per l’azione mi ha fatto propendere per il ridimensionamento. Quell’unico cambiamento ha accelerato significativamente il nostro percorso verso FI.

Se fossimo stati a disagio con il cambiamento saremmo rimasti nella casa più grande invece di trasferirci in una casa più piccola e meno costosa. Saremmo stati bene, ma la nostra data di FI sarebbe stata molto più lontana.

Questo è solo un esempio.

Quelli che sono più a loro agio a rimanere fermi hanno più probabilità di finire per seguire il percorso tradizionale. Questo va bene. Ma in questo caso, considero un’inclinazione all’azione un chiaro vantaggio.

Opportunità professionali

Siamo stati tutti in quelle situazioni di lavoro in cui qualcosa viene discusso all’infinito. Il resto del gruppo non riesce a prendere una decisione o continua a girare intorno agli stessi argomenti.

La persona che è disposta a farsi avanti e prendere una decisione è importante per il gruppo. (Fino a quando non sta semplicemente schiacciando tutti gli altri – che è distruttivo a lungo termine.)

Ho sperimentato in prima persona come questa volontà costruisce opportunità di leadership. Per me, ha portato ad una rapida scalata della carriera nell’istruzione, nonostante non l’abbia cercata attivamente.

Essere disposti a cambiare ha anche costruito forti relazioni con i miei colleghi. Come insegnante, la mia propensione all’azione mi ha portato a offrirmi volontario per cambiare insegnamento praticamente ogni anno. Desideravo ardentemente il cambiamento e l’opportunità, mentre altri desideravano rimanere fermi.

Lo stesso è stato vero come preside di una scuola – avrei accettato volentieri qualsiasi nuova sfida. Questo mi ha dato un sacco di opportunità.

Scommetto che lo stesso è vero nel tuo campo di carriera. Una propensione all’azione può aiutarti ad avanzare, se sei interessato.

Può anche portare all’imprenditorialità. La maggior parte degli imprenditori ha una propensione naturale all’azione. Devi fare il salto ad un certo punto.

Nessuna paralisi da analisi

Gli argomenti finanziari possono essere irti di informazioni contraddittorie. Mentre vogliamo dare per scontato che i numeri siano chiari, le proiezioni finanziarie richiedono ogni sorta di ipotesi e piccoli cambiamenti possono fare una grande differenza.

Può essere facile sentirsi bloccati da tutte le informazioni e scelte che affrontiamo con il denaro. Di conseguenza, alcune persone rimangono paralizzate dalle scelte e non agiscono affatto. La ricerca dell’optimum impedisce loro di fare una buona scelta.

Quelli che hanno un’inclinazione all’azione non soffrono di questa grave limitazione. Possono esaminare le informazioni disponibili e poi lanciarsi senza sentirsi sicuri al 100%. È quasi sempre meglio fare qualcosa di positivo che non fare nulla.

Progresso accelerato

Una volta costruito il tuo primo piano di indipendenza finanziaria, hai una tabella di marcia per il successo. Dopo di che, è in gran parte un gioco di attesa. Basta continuare a risparmiare e investire e alla fine si raggiungerà FI. Questo è un bene, ma può diventare impegnativo aspettare.

Se hai un’inclinazione all’azione, probabilmente ti troverai costantemente alla ricerca di nuove opportunità. Puoi trovare una nuova attività secondaria per guadagnare un po’ di più?

C’è un modo per ridurre le spese che non avevi mai visto prima? Una propensione all’azione ti porterà a consumare nuove informazioni e a cercare nuove opportunità. Questo ha il potenziale per accelerare il vostro progresso verso l’indipendenza finanziaria. (È anche un rischio… ma questa è la prossima sezione.)

Capacità di adattamento

Se hai un piano chiaro e sicuro che ti porterà all’indipendenza finanziaria, sei tentato di rimanere fermo. A volte, questa potrebbe essere la scelta giusta. Altre volte, potrebbe costarvi caro.

A titolo di esempio, supponiamo che abbiate fatto una scelta di investimento all’interno del vostro piano di pensionamento sul posto di lavoro. State vedendo comodi rendimenti sicuri e le commissioni sono ragionevoli. Per molti, questo può andare bene.

Ma se si scava in profondità, si vede un altro investimento con rischio simile e commissioni leggermente inferiori. Vale la pena il fastidio di saperne di più, contattare l’azienda e presentare i documenti appropriati? Se è una chiamata ravvicinata, molti non faranno la scelta di agire.

Se hai una propensione all’azione, ti ritroverai a fare lo sforzo extra per fare il cambiamento. E, saresti disposto a spendere l’energia anche per un piccolo beneficio.

Rischi per chi persegue FI

Come per molte cose, i benefici possono anche diventare rischi a seconda di come si manifestano.

Aumento del rischio di investimento

Ci sono molti pericoli qui se preferisci l’azione. Un buon investimento richiede un’intenzione deliberata e la volontà di mantenere la rotta.

Decisioni iniziali di investimento meno solide

Questo è il rischio opposto della paralisi dell’analisi. Un pregiudizio per l’azione può portarvi in un investimento che non dovreste fare perché non avete fatto abbastanza apprendimento o ricerca.

Per esempio, potete leggere che investire nel settore immobiliare è un ottimo percorso verso l’IF. Sai anche della regola dell’1%. Vedete una proprietà che credete si adatti alla regola. Se hai un pregiudizio pesante verso l’azione, potresti fare il salto immediatamente. Non hai fatto la tua dovuta diligenza, non hai incluso tutti i costi, e ora possiedi una proprietà che non hai idea di come gestire.

Un altro – un insegnante impara che l’investimento pensionistico al lordo delle tasse è fantastico e investe immediatamente in un piano 403b. Sfortunatamente, il loro distretto non li ha protetti e l’unica opzione è una rendita a pagamento. Una pausa, o un po’ più di analisi, potrebbe avergli permesso di prendere una decisione migliore.

Trade frequenti

Se sei a disagio a rimanere con lo status quo, è più probabile che tu sia un investitore attivo. Potresti credere di poter battere l’indice, cronometrare il mercato, o scegliere i vincitori individuali con più successo degli altri.

Trattare frequentemente mentre fai meno ricerca iniziale aumenta il rischio di per sé. Aggiungete commissioni di trading più frequenti e state creando un freno ai vostri guadagni.

In generale, non dovreste costantemente armeggiare con i vostri investimenti. Potresti ritrovarti a pagare commissioni inaspettate o a sostenere costi di transazione. Un’azione frequente ti danneggia in questo caso.

Catching a Falling Knife

Questo è un altro esempio di market timing a cui potresti essere suscettibile. Abbiamo tutti sentito il tropo “le azioni sono in vendita!” quando il mercato fa un tuffo. Se hai una propensione all’azione, questo è un invito a investire più soldi!

Tu ci versi i tuoi soldi velocemente e il mercato scende ancora.

A lungo termine, questa potrebbe non essere una cattiva decisione – ma hai certamente acquisito più rischio.

Vendere al fondo

Una propensione all’azione non ti rende più risoluto o più intelligente di altri. Potreste avere ancora le stesse paure e una maggiore, o minore, tolleranza al rischio. Se un movimento di mercato verso il basso supera improvvisamente la vostra tolleranza al rischio e siete prevenuti a fare una mossa – potreste vendere al fondo e cuocere le vostre perdite.

Scivolare dal sentiero

Mentre una propensione all’azione può aiutarvi ad accelerare i progressi o a fare aggiustamenti utili, potrebbe anche farvi uscire completamente dal sentiero.

In definitiva, l’indipendenza finanziaria richiede tempo. I passi iniziali portano alla fase di accumulo della ricchezza che è in gran parte un continuo progresso incrementale in un periodo di anni. Questa fase richiede tempo e può essere noiosa. Infatti, ci sono dentro ora e sto lottando con l’attesa.

Se hai una forte inclinazione all’azione la noia può essere molto impegnativa. Potresti ritrovarti a fare modifiche inutili, a cercare il cambiamento per il gusto di cambiare, o a spostare completamente l’attenzione.

Consumismo

Uno dei maggiori pericoli di un pregiudizio per l’azione è il semplice consumismo. Quando si valuta un acquisto, un pregiudizio per l’azione vi spingerà a fare l’acquisto più facilmente. Ovviamente, se state cercando di controllare i costi, questo è meno che ideale. Si può cadere rapidamente preda dell’inflazione dello stile di vita.

A volte l’unica cosa che vi trattiene da un acquisto è la consapevolezza che il denaro sarà più utile in seguito. Se è così vicino, un pregiudizio per l’azione può portare al pensiero YOLO.

A volte, un pregiudizio pesante si manifesta anche come cambiamento per il gusto di cambiare. Potresti comprare qualcosa solo per cambiare la tua vita o per dare il via ad una nuova ossessione.

Rischio di relazione

Percorrere l’indipendenza finanziaria in una relazione richiede comunicazione ed essere sulla stessa pagina. Se un partner ha una propensione per l’azione e l’altro è resistente al cambiamento, può portare a stress nella relazione.

Puoi sentire alcuni esempi di questo in questo podcast di What’s Up Next. Entrambe le coppie forniscono chiari esempi dell’effetto elastico e del conseguente stress.

Modi per mitigare i rischi

Ho una propensione all’azione. Direi che è moderato, piuttosto che estremo. Ho certamente conosciuto e lavorato con persone che hanno un’inclinazione molto forte per l’azione – non possono letteralmente stare fermi.

Mentre la volontà, o anche la spinta, a cambiare può essere un beneficio, può anche essere destabilizzante. Ci sono modi per ottenere il vantaggio e abbassare il rischio? Qui ci sono dei modi che consiglio di limitare i rischi di una propensione all’azione.

Si tratta in gran parte di costruire sistemi.

Automatizza le tue finanze

C’è una ragione per cui questa è una pietra miliare di così tanti consigli di finanza personale. Se si designa in anticipo dove va il denaro, aiuta a limitare le scelte e previene le decisioni emotive. È difficile spendere impulsivamente se hai limitato il tuo accesso al tuo denaro.

Lo stesso vale per gli investimenti. Se investite automaticamente il vostro denaro in scelte di investimento comprovate che avete avuto il tempo di studiare, è meno probabile che prendiate decisioni impulsive che vi danneggiano.

Politica di investimento scritta

Per limitare i rischi di investimento, create una politica di investimento scritta. Questa è in realtà una buona idea per chiunque perché ti impedisce di agire emotivamente di fronte a grandi movimenti di mercato o a perdite inaspettate. È particolarmente critico per coloro che hanno una propensione all’azione. Stop Ironing Shirts fornisce un ottimo esempio di una dichiarazione di politica di investimento.

Spendi del tempo per creare un piano per i tuoi investimenti preferiti, l’asset allocation, e la risposta ai colpi di fortuna o alle perdite. Poi, è meno probabile che tu prenda una decisione impulsiva che ti danneggia.

Metti da parte i soldi per gli impulsi

Questo non è un sistema che uso, ma so che altri hanno avuto successo con esso. Metti da parte una certa quantità di denaro che puoi usare impulsivamente. Per alcuni, questo può essere per soddisfare quel bisogno di azione o movimento, anche se si tratta di consumismo leggero.

Altri includeranno una piccola percentuale di denaro nella loro dichiarazione di politica di investimento che possono destinare alla scelta di azioni individuali. Per esempio, si può consentire il 5% del vostro patrimonio in azioni individuali. Riconoscete che questi sono più rischiosi, ma soddisfa il vostro bisogno di armeggiare o agire frequentemente mentre la maggior parte dei vostri investimenti rimane libera dal vostro pregiudizio per l’azione.

Focus on the Future

Avere una chiara visione a lungo termine di ciò che state cercando di ottenere. Che si tratti di un acquisto specifico, di indipendenza finanziaria o di un pensionamento anticipato, creare un’immagine di dove vuoi essere lungo la strada è un’ancora utile.

Questa è la strategia che uso per contrastare i miei pregiudizi in aree che i miei sistemi e la mia politica di investimento non coprono. Quando mi trovo di fronte ad una decisione importante, costruisco intenzionalmente un controllo rispetto alla mia visione futura.

Questo previene decisioni al momento e mi impedisce di cambiare il piano a lungo termine.

I benefici superano i rischi

Ho scoperto che i benefici di un bias for action superano i rischi per la mia personale ricerca dell’indipendenza finanziaria. Specialmente se mitigato con le strategie di cui sopra, la volontà di non accontentarsi dello status quo mi ha servito bene.

Ricordate, prendere decisioni avventate o ignorare completamente le prove non è una propensione all’azione. È solo essere sconsiderati. Invece, prendete decisioni ragionate ma riconoscete che potete essere facilmente persuasi all’azione e mitigate questi rischi. Alla fine, credo che ne uscirete vincitori.

E voi? Propendete per il mantenimento dello status quo o per l’azione? Quali benefici e quali costi hai sperimentato a causa del tuo orientamento naturale?