Partialité pour l’action : Avantages et risques pour l’indépendance financière

Comment réagissez-vous lorsque vous vous retrouvez coincé dans un embouteillage sur l’autoroute ? Vous contentez-vous de vous asseoir et d’avancer lentement en devenant de plus en plus frustré ? Vous contentez-vous de garder le cap, sachant que vous finirez par rentrer chez vous ? Cherchez-vous un itinéraire alternatif même s’il n’est pas plus rapide au final ?

Je ressens moi-même le besoin d’être en mouvement. Je descends et je me faufile dans n’importe quelle autre route qui me permet de continuer à tourner. Parfois, cela finit par me prendre plus de temps. Je ferai ce choix à chaque fois parce que c’est mieux que de rester immobile.

Ce n’est qu’un exemple de mon parti pris pour l’action. Dans ce cas, je préfère littéralement être en mouvement plutôt que de rester assis sur place.

Cela a été un énorme avantage pour moi professionnellement, mais ce n’est pas sans inconvénients. Explorons les avantages et les risques d’un biais pour l’action.

Qu’est-ce qu’un biais pour l’action?

« Biais pour l’action » est un peu un mot à la mode. (Est-ce un mot ? Je ne suis pas sûr, mais vous savez ce que je veux dire.) Tout ce qu’Amazon (ou toute autre grande entreprise) considère comme un principe de leadership est susceptible de devenir un langage d’affaires cringe-inducing.

Parfois, vous verrez le biais pour l’action décrit comme une prise de décision rapide. Ou, une forte concentration sur l’action par rapport à l’analyse. Cela peut même ressembler à un déficit d’attention ou au besoin de changer pour changer.

Mais, un parti pris sain pour l’action n’est pas toujours faire plutôt que penser. Et cela ne signifie certainement pas toujours choisir l’action plutôt que la stase, malgré mon exemple ci-dessus.

Le cœur d’avoir un biais sain pour l’action est que, face à une décision, vous êtes prêt à prendre un risque calculé. C’est-à-dire que vous n’avez pas besoin d’être tiré du statu quo par des preuves accablantes.

Qu’est-ce que cela signifie pour moi personnellement ?

Certaines personnes résistent au changement. Dans l’éducation, c’est une peur commune. Pour amener de nombreux enseignants à bouger, vous devez les convaincre massivement que le changement est meilleur. Il s’agit probablement d’une réponse culturelle aux initiatives de changement externes constantes.

Je ne sais pas exactement où cela s’est développé, mais j’ai toujours eu un penchant pour l’action.

Je réfléchis profondément et j’examine soigneusement les options tout en m’efforçant de prendre des décisions solides. Mais, lorsque je suis confronté à un choix, si les avantages et les inconvénients s’équilibrent, je choisis l’action. Contrairement à certains, je n’ai pas besoin d’être convaincu pour agir. J’en ai envie.

Ce n’est pas la même chose que d’agir quand c’est clairement une mauvaise idée. Je peux être convaincu de rester sur place. Mais, j’ai besoin d’être convaincu de le faire, plutôt que l’inverse plus commun.

C’est ainsi que je pense à un « biais d’action ». Dans l’ensemble, je crois qu’avoir ce biais a été un avantage pour moi personnellement. Pourtant, je sais qu’il crée également des risques.

Avez-vous le même biais ?

Examinons les avantages et les risques potentiels d’avoir un biais pour l’action tout en poursuivant l’indépendance financière.

Avantages pour ceux qui poursuivent l’IF

L’IF exige l’action

Poursuivre l’indépendance financière exige un changement par rapport au statu quo. Cela signifie agir et faire les choses différemment de ceux qui vous entourent.

Vous devez faire des choix conscients pour dépenser moins, épargner plus et investir la différence. Vous devez également devenir à l’aise avec l’inconnu et être prêt à investir du temps et des efforts dans un avenir inconnu.

Un parti pris pour l’action rend ces choses plus faciles. Lorsque je comparais ma maison actuelle coûteuse aux économies potentielles de la réduction de la taille, c’était très serré. Le fait d’avoir un parti pris pour l’action m’a fait pencher pour la réduction des effectifs. Ce seul changement a considérablement accéléré notre cheminement vers la FI.

Si nous n’étions pas à l’aise avec le changement, nous serions restés dans la plus grande maison au lieu de déménager dans une plus petite maison moins coûteuse. Nous nous serions bien portés, mais notre date FI aurait été beaucoup plus éloignée.

Ce n’est qu’un exemple.

Les personnes qui sont le plus à l’aise en restant sur place sont plus susceptibles de finir par suivre le chemin traditionnel. Ce n’est pas grave. Mais dans ce cas, je considère qu’une inclinaison vers l’action est un avantage évident.

Opportunités professionnelles

Nous avons tous été dans ces situations de travail où quelque chose est débattu sans fin. Le reste du groupe n’arrive pas à prendre une décision ou tourne sans cesse autour des mêmes arguments.

La personne qui est prête à s’imposer et à prendre simplement une décision est importante pour le groupe. (Tant qu’elle n’écrase pas tous les autres – c’est destructeur à long terme.)

J’ai fait l’expérience directe de la façon dont cette volonté construit des opportunités de leadership. Pour moi, cela m’a permis de gravir rapidement les échelons de la carrière dans l’éducation, même si je ne le recherchais pas activement.

Etre prêt à changer a également permis de construire des relations solides avec mes collègues. En tant qu’enseignant, mon parti pris pour l’action m’a conduit à me porter volontaire pour des changements d’enseignement pratiquement chaque année. J’avais soif de changement et d’opportunités, alors que d’autres avaient envie de rester en place.

C’était la même chose en tant que directeur d’école – je relevais volontiers tout nouveau défi. Cela m’a donné beaucoup d’opportunités.

Je parie que la même chose est vraie dans votre domaine de carrière. Un biais pour l’action peut vous aider à progresser, si vous êtes intéressé.

Il peut également conduire à l’entrepreneuriat. La plupart des entrepreneurs ont un penchant naturel pour l’action. Vous devez faire le saut à un moment donné.

Pas de paralysie de l’analyse

Les sujets financiers peuvent être truffés d’informations contradictoires. Alors que nous voulons supposer que les chiffres sont clairs, les projections financières nécessitent toutes sortes d’hypothèses et de petits changements peuvent faire une grande différence.

Il peut être facile de se sentir gelé par toutes les informations et les choix auxquels nous sommes confrontés avec l’argent. Par conséquent, certaines personnes sont paralysées par les choix et n’agissent pas du tout. La recherche de l’optimum les empêche de faire un bon choix.

Ceux qui ont un penchant pour l’action ne souffriront pas de ce grave frein. Ils peuvent examiner les informations disponibles et ensuite sauter sans se sentir sûrs à 100%. Il est presque toujours préférable de faire quelque chose de positif que de ne rien faire du tout.

Accélération des progrès

Une fois que vous avez construit votre premier plan d’indépendance financière, vous avez une feuille de route pour réussir. Après cela, il s’agit en grande partie d’un jeu d’attente. Il suffit de continuer à épargner et à investir et vous finirez par atteindre l’IF. C’est bien, mais cela peut devenir un défi d’attendre.

Si vous avez un penchant pour l’action, vous vous trouverez probablement constamment à la recherche de nouvelles opportunités. Pouvez-vous trouver une nouvelle activité complémentaire pour gagner juste un peu plus ?

Y a-t-il un moyen de réduire les dépenses que vous n’avez pas vu auparavant ? Un penchant pour l’action vous conduira à consommer de nouvelles informations et à rechercher de nouvelles opportunités. Cela a le potentiel d’accélérer votre progression vers l’indépendance financière. (C’est aussi un risque…mais c’est la prochaine section.)

Capacité d’ajustement

Si vous avez un plan clair et sûr qui vous mènera à l’indépendance financière, il est tentant de rester sur place. Parfois, cela peut être le bon choix. D’autres fois, cela peut vous coûter cher.

À titre d’exemple, supposons que vous avez fait un choix d’investissement à l’intérieur de votre plan de retraite au travail. Vous obtenez des rendements sûrs et confortables et les frais sont raisonnables. Pour beaucoup, cela peut être très bien.

Mais si vous creusez, vous voyez un autre investissement avec un risque similaire et des frais légèrement inférieurs. Est-ce que le fait d’en savoir plus, de contacter la société et de remplir les documents appropriés en vaut la peine ? S’il s’agit d’un choix difficile, beaucoup ne feront pas le choix d’agir.

Si vous avez un penchant pour l’action, vous vous retrouveriez à faire l’effort supplémentaire pour effectuer le changement. Et, vous seriez prêt à dépenser de l’énergie pour même un petit avantage.

Risques pour ceux qui poursuivent l’IF

Comme pour beaucoup de choses, les avantages peuvent aussi devenir des risques selon la façon dont ils se manifestent.

Risque accru d’investissement

Il y a beaucoup de dangers ici si vous préférez l’action. Un bon investissement nécessite une intention délibérée et une volonté de maintenir le cap.

Des décisions d’investissement initiales moins saines

C’est le risque opposé de la paralysie de l’analyse. Un parti pris pour l’action peut vous amener à faire un investissement que vous ne devriez pas faire parce que vous n’avez pas fait assez d’apprentissage ou de recherche.

À titre d’exemple, vous pouvez lire que l’investissement dans l’immobilier est un excellent chemin vers l’IF. Vous connaissez même la règle du 1 %. Vous voyez une propriété qui, selon vous, correspond à cette règle. Si vous avez un fort penchant pour l’action, vous pouvez faire le saut immédiatement. Vous n’avez pas fait votre diligence raisonnable, vous n’avez pas inclus tous les coûts et vous possédez maintenant une propriété que vous n’avez aucune idée de la façon de gérer.

Autre – un enseignant apprend que l’investissement de retraite avant impôt est génial et investit immédiatement dans un plan 403b. Malheureusement, leur district ne les a pas protégés et la seule option est une rente chargée de frais. Une pause, ou un peu plus d’analyse, leur aurait peut-être permis de prendre une meilleure décision.

Marchés fréquents

Si vous n’êtes pas à l’aise en restant dans le statu quo, vous êtes plus susceptible d’être un investisseur actif. Vous pouvez croire que vous pouvez battre l’indice, chronométrer le marché ou choisir des gagnants individuels avec plus de succès que les autres.

Trader fréquemment tout en faisant moins de recherche initiale augmente le risque en soi. Ajoutez à cela des frais de négociation plus fréquents et vous créez un frein à vos gains.

En général, vous ne devriez pas constamment bricoler vos investissements. Vous pourriez vous retrouver à payer des frais inattendus ou à subir des coûts de transaction. Les actions fréquentes vous nuisent ici.

Catching a Falling Knife

C’est un autre exemple de market timing auquel vous pouvez être sensible. Nous avons tous entendu le trope « les actions sont en vente ! » lorsque le marché prend un creux. Si vous avez un penchant pour l’action, c’est un appel à investir plus d’argent !

Vous versez votre argent rapidement et le marché baisse encore.

À long terme, ce n’est peut-être pas une mauvaise décision – mais vous avez certainement acquis plus de risques.

Vendre au plus bas

Un penchant pour l’action ne vous rend pas plus résolu ou plus intelligent que les autres. Vous pouvez toujours avoir les mêmes craintes et une tolérance au risque plus élevée, ou plus faible. Si un mouvement de baisse du marché dépasse soudainement votre tolérance au risque et que vous avez un parti pris pour l’action – vous pourriez vendre au plus bas et encaisser vos pertes.

Slipper du chemin

Bien qu’un biais pour l’action puisse vous aider à accélérer les progrès ou à faire des ajustements utiles, il pourrait aussi vous tirer entièrement du chemin.

En fin de compte, l’indépendance financière prend du temps. Les étapes initiales mènent à la phase d’accumulation de la richesse, qui consiste en grande partie à réaliser des progrès incrémentiels continus sur une période de plusieurs années. Cette phase prend du temps et peut être ennuyeuse. En effet, j’y suis actuellement et je lutte contre l’attente.

Si vous avez un fort penchant pour l’action, l’ennui peut être très difficile. Vous pouvez vous retrouver à faire des ajustements inutiles, à rechercher le changement pour le changement, ou à changer complètement d’objectif.

Consumérisme

L’un des plus grands dangers d’un biais d’action est le simple consumérisme. Lorsque vous pesez un achat, un biais d’action vous poussera à faire l’achat plus facilement. Évidemment, si vous essayez de contrôler les coûts, c’est moins qu’idéal. Vous pouvez rapidement devenir la proie de l’inflation du style de vie.

Parfois, la seule chose qui vous empêche de faire un achat est de savoir que l’argent sera plus utile plus tard. Si c’est si proche, un biais pour l’action peut conduire à la pensée YOLO.

Parfois, un biais lourd se manifeste également comme un changement pour le plaisir du changement. Vous pouvez acheter quelque chose juste pour changer votre vie ou lancer une nouvelle obsession.

Risque relationnel

Poursuivre l’indépendance financière dans une relation nécessite de communiquer et d’être sur la même page. Si un partenaire a un parti pris pour l’action et que l’autre est résistant au changement, cela peut conduire à un stress relationnel.

Vous pouvez en entendre quelques exemples dans ce podcast What’s Up Next. Les deux couples fournissent des exemples clairs de l’effet élastique et du stress qui en résulte.

Les moyens d’atténuer les risques

J’ai un penchant pour l’action. Je dirais qu’il est modéré, plutôt qu’extrême. J’ai certainement connu et travaillé avec des personnes qui ont un très fort penchant pour l’action – ils ne peuvent littéralement pas rester assis.

Bien qu’une volonté, ou même une impulsion, de changement puisse être un avantage, elle peut aussi être déstabilisante. Existe-t-il des moyens d’obtenir les avantages et de réduire les risques ? Voici des façons que je recommande de limiter les risques d’un biais pour l’action.

Cela revient en grande partie à construire des systèmes.

Automatisez vos finances

Il y a une raison pour laquelle c’est une pierre angulaire de tant de conseils en finances personnelles. Si vous désignez où va votre argent dès le départ, cela permet de limiter vos choix et d’éviter les décisions émotionnelles. Il est difficile de dépenser impulsivement si vous avez limité votre accès à votre propre argent.

Il en va de même pour les investissements. Si vous auto-investissez votre argent dans des choix d’investissement éprouvés que vous avez eu le temps de rechercher, vous êtes moins susceptible de prendre des décisions impulsives qui vous nuisent.

Politique d’investissement écrite

Pour limiter les risques d’investissement, créez une politique d’investissement écrite. C’est en fait une bonne idée pour tout le monde, car cela vous évite d’agir de manière émotionnelle face à de grands mouvements du marché ou à des pertes inattendues. C’est particulièrement important pour ceux qui ont un penchant pour l’action. Stop Ironing Shirts fournit un excellent exemple d’une déclaration de politique d’investissement.

Dépensez du temps pour créer un plan pour vos investissements préférés, la répartition des actifs et la réponse aux gains ou aux pertes. Ensuite, vous êtes moins susceptible de prendre une décision impulsive qui vous nuit.

Mettez de l’argent de côté pour les impulsions

Ce n’est pas un système que j’utilise, mais je sais que d’autres ont eu du succès avec lui. Mettez de côté un certain montant d’argent que vous pouvez utiliser de manière impulsive. Pour certains, cela peut être pour satisfaire ce besoin d’action ou de mouvement, même si c’est du consumérisme léger.

D’autres incluront un petit pourcentage d’argent dans leur déclaration de politique d’investissement qu’ils peuvent allouer à la sélection d’actions individuelles. Par exemple, vous pouvez autoriser 5 % de vos actifs dans des actions individuelles. Vous reconnaissez que celles-ci sont plus risquées, mais cela satisfait votre besoin de bricoler ou d’agir fréquemment tandis que la majeure partie de vos investissements reste à l’abri de votre biais d’action.

Focus on the Future

Ayez une vision claire à long terme de ce que vous essayez d’atteindre. Qu’il s’agisse d’un achat spécifique, de l’indépendance financière ou d’une retraite anticipée, créer une image de l’endroit où vous voulez être sur la route est un point d’ancrage utile.

C’est la stratégie que j’utilise pour contrer mon propre biais dans les domaines que mes systèmes et ma politique d’investissement ne couvrent pas. Lorsque je suis confronté à une décision importante, j’intègre intentionnellement une vérification par rapport à ma vision future.

Ceci empêche les décisions prises dans l’instant et m’empêche de modifier le plan à long terme.

Les avantages l’emportent sur les risques

J’ai constaté que les avantages d’un biais d’action l’emportent sur les risques pour ma poursuite personnelle de l’indépendance financière. Surtout lorsqu’elle est atténuée par les stratégies ci-dessus, la volonté de ne pas se contenter du statu quo m’a bien servi.

N’oubliez pas que prendre des décisions imprudentes ou ignorer complètement les preuves n’est pas un parti pris pour l’action. C’est simplement être imprudent. Au lieu de cela, prenez des décisions raisonnées, mais reconnaissez que vous pouvez être facilement persuadé d’agir et atténuez ces risques. Au bout du compte, je crois que vous en sortirez gagnant.

Et vous ? Penchez-vous vers le maintien du statu quo ou vers l’action ? Quels avantages et quels coûts avez-vous subis en raison de votre orientation naturelle ?