Prejuicios para la Acción: Beneficios y riesgos para la independencia financiera

¿Cómo respondes cuando te encuentras atrapado en un atasco en la autopista? ¿Te sientas y te mueves lentamente, cada vez más frustrado? Te conformas con mantener el rumbo, sabiendo que eventualmente llegarás a casa? ¿Buscas una ruta alternativa aunque al final no sea más rápida?

Yo mismo siento la necesidad de estar en movimiento. Me bajaré y zigzaguearé por cualquier otra ruta que me mantenga en movimiento. A veces, me acaba costando más tiempo. Tomaré esa decisión siempre porque es mejor que quedarse quieto.

Este es sólo un ejemplo de mi predisposición a la acción. En este caso, prefiero literalmente estar moviéndome que estar sentado.

Esto me ha beneficiado mucho profesionalmente, pero no está exento de inconvenientes. Exploremos los beneficios y los riesgos de la predisposición a la acción.

¿Qué es la predisposición a la acción?

La «predisposición a la acción» es una palabra de moda. (¿Es una palabra? No estoy seguro, pero usted sabe lo que quiero decir.) Cualquier cosa que Amazon (o cualquier gran corporación) considera un principio de liderazgo es probable que se convierta en un lenguaje de negocios que induce a la risa.

A veces, usted verá el sesgo para la acción descrito como la toma de decisiones rápida. O, un fuerte enfoque en el hacer por encima del análisis. Incluso puede sonar casi como un déficit de atención o la necesidad de cambiar por cambiar.

Pero, un sesgo saludable para la acción no es siempre hacer sobre pensar. Y ciertamente no significa elegir siempre la acción en lugar de la inmovilidad, a pesar de mi ejemplo anterior.

El núcleo de tener un sesgo saludable para la acción es que cuando te enfrentas a una decisión estás dispuesto a asumir un riesgo calculado. Es decir, no necesitas que te saquen del statu quo por una evidencia abrumadora.

¿Qué significa esto para mí personalmente?

Algunas personas se resisten al cambio. En la educación, es un miedo común. Para conseguir que muchos profesores se muevan, hay que convencerles de forma abrumadora de que el cambio es mejor. Probablemente se trate de una respuesta cultural a las constantes iniciativas de cambio externas.

No estoy seguro de dónde se desarrolló, pero siempre he tenido un sesgo hacia la acción.

Pienso profundamente y considero las opciones cuidadosamente mientras me esfuerzo por tomar decisiones sólidas. Pero, cuando me enfrento a una elección, si los pros y los contras se equilibran por igual, elijo la acción. A diferencia de otros, no necesito que me convenzan para actuar. Lo anhelo.

Eso no es lo mismo que actuar cuando es claramente una mala idea. Se me puede convencer para que me quede quieto. Pero, necesito que me convenzan para hacerlo, en lugar de la inversa más común.

Así es como pienso en un «sesgo para la acción». En general, creo que tener el sesgo ha sido un beneficio para mí personalmente. Sin embargo, sé que también crea riesgos.

¿Tiene usted el mismo sesgo?

Exploremos los beneficios y riesgos potenciales de tener un sesgo hacia la acción mientras se persigue la independencia financiera.

Beneficios para quienes persiguen la IF

La IF requiere acción

Perseguir la independencia financiera requiere un cambio del statu quo. Significa tomar medidas y hacer las cosas de forma diferente a los que le rodean.

Tiene que tomar decisiones conscientes para gastar menos, ahorrar más e invertir la diferencia. También hay que sentirse cómodo con lo desconocido y estar dispuesto a invertir tiempo y esfuerzo en un futuro desconocido.

Una predisposición a la acción facilita esas cosas. Cuando comparé mi casa actual, que es muy cara, con el ahorro potencial que supondría una reducción de tamaño, la decisión estuvo muy reñida. Tener una predisposición a la acción me inclinó hacia la reducción de tamaño. Ese cambio aceleró significativamente nuestro camino hacia la IF.

Si estuviéramos incómodos con el cambio nos habríamos quedado en la casa más grande en lugar de mudarnos a una casa más pequeña y menos costosa. Habríamos estado bien, pero nuestra fecha de IF habría sido mucho más lejana.

Ese es sólo un ejemplo.

Los que se sienten más cómodos quedándose quietos son más propensos a terminar siguiendo el camino tradicional. Eso está bien. Pero en este caso, considero que una inclinación hacia la acción es un claro beneficio.

Oportunidades profesionales

Todos hemos estado en esas situaciones de trabajo en las que algo se debate sin parar. El resto del grupo no puede tomar una decisión o sigue dando vueltas a los mismos argumentos.

La persona que está dispuesta a dar un paso adelante y simplemente tomar una decisión es importante para el grupo. (Siempre que no se limite a avasallar a todos los demás – eso es destructivo a largo plazo.)

He experimentado de primera mano cómo esta voluntad crea oportunidades de liderazgo. En mi caso, me llevó a ascender rápidamente en la escala de la carrera educativa, a pesar de que no lo buscaba activamente.

Estar dispuesto a cambiar también creó relaciones sólidas con mis colegas. Como profesora, mi predisposición a la acción me llevó a ofrecerme como voluntaria para realizar cambios en la enseñanza prácticamente todos los años. Ansiaba el cambio y la oportunidad, mientras que otros ansiaban quedarse quietos.

Lo mismo ocurría como director de escuela: aceptaba con gusto cualquier nuevo reto. Esto me dio muchas oportunidades.

Apuesto a que lo mismo ocurre en tu campo profesional. Una predisposición a la acción puede ayudarte a avanzar, si te interesa.

También puede llevarte a emprender. La mayoría de los emprendedores tienen un sesgo natural hacia la acción. Hay que dar el salto en algún momento.

Sin parálisis por análisis

Los temas financieros pueden estar plagados de información contradictoria. Aunque queremos suponer que los números son claros, las proyecciones financieras requieren todo tipo de suposiciones y los pequeños cambios pueden suponer una gran diferencia.

Puede ser fácil sentirse congelado por toda la información y las opciones a las que nos enfrentamos con el dinero. En consecuencia, algunas personas se paralizan ante las opciones y no actúan en absoluto. La búsqueda de lo óptimo les impide hacer una buena elección.

Las personas con tendencia a la acción no sufrirán este grave limitante. Pueden revisar la información disponible y luego saltar sin sentirse 100% seguros. Casi siempre es mejor hacer algo positivo que no hacer nada.

Progreso acelerado

Una vez que construya su primer plan de independencia financiera, tendrá una hoja de ruta para el éxito. Después de eso, es en gran medida un juego de esperar. Sólo sigue ahorrando e invirtiendo y eventualmente alcanzarás la IF. Esto es bueno, pero puede llegar a ser un reto esperar.

Si tienes un sesgo para la acción, probablemente te encontrarás constantemente buscando nuevas oportunidades. ¿Puedes encontrar un nuevo trabajo secundario para ganar un poco más?

¿Hay alguna forma de reducir los gastos que no hayas visto antes? Un sesgo hacia la acción te llevará a consumir nueva información y a buscar nuevas oportunidades. Esto tiene el potencial de acelerar su progreso hacia la independencia financiera. (También es un riesgo..pero esa es la siguiente sección.)

Capacidad de ajuste

Si tiene un plan claro y seguro que le llevará a la independencia financiera, es tentador quedarse quieto. A veces, esa puede ser la opción correcta. Otras veces, puede estar costándole.

Como ejemplo, suponga que ha hecho una elección de inversión dentro del plan de jubilación de su lugar de trabajo. Está obteniendo unos rendimientos seguros y cómodos y las comisiones son razonables. Para muchos, esto puede estar bien.

Pero si indaga, ve otra inversión con un riesgo similar y unas comisiones ligeramente inferiores. ¿Merece la pena el engorro de saber más, contactar con la empresa y hacer los trámites pertinentes? Si está muy cerca, muchos no tomarán la decisión de actuar.

Si tiene un sesgo hacia la acción, se encontraría haciendo el esfuerzo extra para hacer el cambio. Y, estarías dispuesto a gastar la energía incluso por un pequeño beneficio.

Riesgos para los que persiguen la IF

Como ocurre con muchas cosas, los beneficios también pueden convertirse en riesgos dependiendo de cómo se manifiesten.

Aumento del riesgo de inversión

Hay muchos peligros aquí si prefieres la acción. Una buena inversión requiere una intención deliberada y la voluntad de mantener el rumbo.

Decisiones iniciales de inversión menos sólidas

Este es el riesgo opuesto a la parálisis por análisis. Una predisposición a la acción puede llevarte a una inversión que no deberías hacer porque no has hecho suficiente aprendizaje o investigación.

Como ejemplo, puedes leer que la inversión en bienes raíces es un gran camino hacia la IF. Incluso conoces la regla del 1%. Ves una propiedad que crees que se ajusta a la regla. Si tienes un fuerte sesgo hacia la acción, puedes dar el salto inmediatamente. Usted no hizo su debida diligencia, no incluyó todos los costos, y ahora es dueño de una propiedad que no tiene idea de cómo administrar.

Otro – un maestro aprende que la inversión de jubilación antes de impuestos es grande e inmediatamente invierte en un plan 403b. Desgraciadamente, su distrito no les ha protegido y la única opción es una renta vitalicia cargada de comisiones. Una pausa, o un poco más de análisis, podría haberles permitido tomar una mejor decisión.

Operaciones frecuentes

Si se siente incómodo permaneciendo en el statu quo, es más probable que sea un inversor activo. Puede creer que puede batir el índice, cronometrar el mercado o elegir ganadores individuales con más éxito que otros.

Operar con frecuencia mientras se hace menos investigación inicial aumenta el riesgo por sí mismo. Si a esto se le suman las comisiones por operar con más frecuencia, se está creando un lastre para sus ganancias.

En general, no debería retocar constantemente sus inversiones. Podría encontrarse pagando comisiones inesperadas o incurriendo en costes de transacción. La acción frecuente le perjudica en este caso.

Atrapar un cuchillo que cae

Este es otro ejemplo de sincronización del mercado al que puede ser susceptible. Todos hemos oído el tropo de «¡las acciones están de rebajas!» cuando el mercado tiene una caída. Si tiene una tendencia a la acción, ¡es una llamada a invertir más dinero!

Invierte su dinero rápidamente y el mercado cae aún más.

A largo plazo, esto puede no ser una mala decisión – pero ciertamente ha adquirido más riesgo.

Vender en el fondo

Una tendencia a la acción no le hace más decidido o más inteligente que otros. Puedes seguir teniendo los mismos miedos y una mayor, o menor, tolerancia al riesgo. Si un movimiento de mercado a la baja supera repentinamente su tolerancia al riesgo y usted está predispuesto a realizar un movimiento, podría vender a la baja y asumir sus pérdidas.

Salirse del camino

Aunque una tendencia a la acción puede ayudarle a acelerar el progreso o a realizar ajustes útiles, también podría sacarle del camino por completo.

En definitiva, la independencia financiera lleva tiempo. Los pasos iniciales conducen a la fase de acumulación de riqueza, que consiste en gran medida en un progreso incremental continuo durante un período de años. Esta fase lleva tiempo y puede ser aburrida. De hecho, yo estoy en ella ahora y luchando con la espera.

Si tienes una fuerte tendencia a la acción el aburrimiento puede ser muy desafiante. Es posible que te encuentres haciendo ajustes innecesarios, buscando el cambio por el cambio, o cambiando el enfoque por completo.

Consumismo

Uno de los mayores peligros de un sesgo para la acción es el simple consumismo. Al sopesar una compra, una predisposición a la acción le empujará a realizar la compra más fácilmente. Obviamente, si estás tratando de controlar los costes esto es menos que ideal. Usted puede caer rápidamente presa de la inflación del estilo de vida.

A veces lo único que le impide una compra es el conocimiento de que el dinero será más útil en el futuro. Si está tan cerca, un sesgo de acción puede llevarle a pensar en YOLO.

A veces, un sesgo fuerte también se muestra como el cambio por el cambio. Puede comprar algo sólo para cambiar su vida o iniciar una nueva obsesión.

Riesgo en la relación

Perseguir la independencia financiera en una relación requiere comunicación y estar en la misma página. Si uno de los miembros de la pareja tiene una predisposición a la acción y el otro se resiste al cambio, puede provocar tensiones en la relación.

Puedes escuchar algunos ejemplos de ello en este podcast de What’s Up Next. Ambas parejas ofrecen ejemplos claros del efecto goma y del estrés resultante.

Modo de mitigar los riesgos

Tengo una predisposición a la acción. Diría que es moderada, más que extrema. Ciertamente he conocido y trabajado con personas que tienen una fuerte tendencia a la acción – literalmente no pueden quedarse quietos.

Si bien la voluntad, o incluso el impulso, de cambiar puede ser un beneficio, también puede ser desestabilizador. ¿Existen formas de obtener la ventaja y reducir el riesgo? Aquí hay formas que recomiendo para limitar los riesgos de un sesgo para la acción.

En gran medida se reduce a la construcción de sistemas.

Automatice sus finanzas

Hay una razón por la que esto es una piedra angular de tantos consejos de finanzas personales. Si designa el destino de su dinero por adelantado, ayuda a limitar sus opciones y evita las decisiones emocionales. Es difícil gastar impulsivamente si has limitado el acceso a tu propio dinero.

Lo mismo ocurre con las inversiones. Si autoinvierte su dinero en opciones de inversión probadas que ha tenido tiempo de investigar, es menos probable que tome decisiones impulsivas que le perjudiquen.

Política de inversión escrita

Para limitar los riesgos de inversión, cree una política de inversión escrita. En realidad, esto es una buena idea para cualquier persona, ya que evita que actúe emocionalmente cuando se enfrenta a grandes movimientos del mercado o a pérdidas inesperadas. Es especialmente crítico para aquellos con un sesgo de acción. Stop Ironing Shirts ofrece un gran ejemplo de declaración de política de inversión.

Dedique tiempo a crear un plan para sus inversiones preferidas, la asignación de activos y la respuesta a las ganancias o pérdidas. Entonces, es menos probable que tome una decisión improvisada que le perjudique.

Apartar dinero para los impulsos

Este no es un sistema que yo utilice, pero sé que otros han tenido éxito con él. Aparte una cierta cantidad de dinero que pueda usar impulsivamente. Para algunos, esto puede ser para satisfacer esa necesidad de acción o movimiento, aunque sea de consumo ligero.

Otros incluirán un pequeño porcentaje de dinero en su declaración de política de inversión que puedan destinar a la elección de acciones individuales. Por ejemplo, puede permitir un 5% de sus activos en acciones individuales. Reconoce que éstas son más arriesgadas, pero satisface su necesidad de juguetear o actuar con frecuencia mientras el grueso de sus inversiones permanece libre de su sesgo de acción.

Enfóquese en el futuro

Tenga una visión clara a largo plazo de lo que pretende conseguir. Ya sea una compra específica, la independencia financiera o la jubilación anticipada, crear una imagen de dónde quiere estar en el camino es un ancla útil.

Esta es la estrategia que utilizo para contrarrestar mi propio sesgo en las áreas que mis sistemas y política de inversión no cubren. Cuando me enfrento a una decisión importante, construyo intencionadamente una comprobación de mi visión de futuro.

Esto evita las decisiones en el momento y me impide cambiar el plan a largo plazo.

Los beneficios superan a los riesgos

He descubierto que los beneficios de un sesgo para la acción superan los riesgos para mi búsqueda personal de la independencia financiera. Especialmente cuando se mitiga con las estrategias anteriores, la voluntad de no conformarse con el statu quo me ha servido bien.

Recuerde, la toma de decisiones imprudentes o ignorar la evidencia por completo no es una tendencia a la acción. Es simplemente ser imprudente. Por el contrario, toma decisiones razonadas pero reconoce que puedes ser fácilmente persuadido a la acción y mitiga esos riesgos. Al final, creo que saldrás ganando.

¿Y tú? ¿Te inclinas por mantener el statu quo o por la acción? ¿Qué beneficios y costes has experimentado debido a tu orientación natural?