Trener Finansowy vs. Doradca Finansowy: What’s the Difference?

Gdy chodzi o Twoją finansową przyszłość, czy po prostu „nie dajesz rady”? Według raportu CNBC, to jest to, co 75% Amerykanów robi zarządzając swoimi finansami na własną rękę. I choć ponad połowa dorosłych czują się pewni swojej zdolności do oszczędzania na przyszłość, badanie na badanie wykazało, że są one falling short.

Istnieje wiele zasobów online tam, aby pomóc DIY z finansami, ale złożoność takich tematów finansowych, jak inwestowanie, planowanie emerytalne i podatki może wymagać więcej praktyki niż czytanie kilka postów na blogu i artykułów. Co więcej, zasoby i usługi online nie będą Cię rozliczać, nie pomogą Ci zmienić niezdrowych zachowań związanych z pieniędzmi, nie usuną emocji z Twoich finansów, ani nie stworzą planu dostosowanego do Twojej sytuacji. Czasami Twoja przyszłość finansowa może skorzystać z pomocy doświadczonego profesjonalisty.

Zamiast improwizować swoje planowanie finansowe, może być lepiej zwrócić się do trenera finansowego lub doradcy finansowego. Podczas gdy oba z tych specjalistów finansowych zapewniają pomoc w osiągnięciu celów finansowych, nie są one takie same. Aby określić, która opcja jest najlepsza dla Ciebie, rozważ, co trener finansowy i doradca finansowy zrobić, jak się różnią, a plusy i minusy pracy z jednym z nich.

Co to jest trener finansowy?

Trener finansowy jest ktoś, kto pomoże Ci zrozumieć podstawy finansów osobistych i pomóc rozwijać i utrzymywać zdrowe nawyki finansowe. Ich głównym zadaniem jest wzmocnienie swoich klientów, aby osiągnąć swoje cele finansowe i dowiedzieć się, jak obsługiwać swoje finanse odpowiedzialnie. Zazwyczaj pracują z klientami, którzy chcą zaoszczędzić pieniądze, stworzyć budżet, spłacić dług lub po prostu poprawić swoje umiejętności finansowe w ogóle.

Tak jak trener drużyny sportowej, trener finansowy uczy wiedzy i umiejętności potrzebnych do gry, pomaga stworzyć zdrowe nawyki, które poprawiają swoje wyniki, a następnie zachęca cię z boku. Ten sam pomysł, znacznie inna gra.

Co to jest doradca finansowy?

Doradca finansowy jest ktoś, kto pomaga budować bogactwo i przygotować się na przyszłość poprzez długoterminowe planowanie finansowe. Chociaż mogą one doradzać we wszystkich aspektach finansów osobistych, mają tendencję do skupiania się na kompleksowych celów finansowych, które trwają przez całe życie i poza nią. Zazwyczaj pracują z klientami, którzy chcą zarządzać swoimi aktywami, budować portfel inwestycyjny i planować swoją emeryturę. Doradca finansowy pomaga również z podatków, planowanie nieruchomości, opieki zdrowotnej i długoterminowej opieki planning.

Jaka jest różnica między trenerem finansowym i doradcą finansowym?

W najprostszych słowach, doradcy finansowi pracują do zarządzania i budowania na bogactwo, które już istnieje, podczas gdy trenerzy finansowi zapewniają informacje, które pomaga umieścić klientów w najlepszej pozycji do tworzenia tego początkowego bogactwa. Oprócz ich obowiązków służbowych, trener finansowy i doradca finansowy różnią się na wiele sposobów, w tym w ich kwalifikacji, jak oni pracują z ich clientand ich cost.

Qualifications

Financial coaching jest stosunkowo nowym polu i jako takie, nie jest związany przez jakiekolwiek normy regulacyjne. Oznacza to, że coachowie finansowi niekoniecznie potrzebują formalnego wykształcenia lub szkolenia, aby zostać coachami, nie muszą też posiadać żadnych certyfikatów ani licencji. W rzeczywistości, każdy może zostać trenerem finansowym, jeśli tak zdecyduje. To do klienta należy dołożenie należytej staranności, aby upewnić się, że pracuje z kimś, kto ma wiedzę i kompetencje w sprawach finansów osobistych. Coachowie mają możliwość odbycia formalnego szkolenia, uczestniczenia w programach edukacyjnych i zdobycia certyfikatu. Kiedy pracujesz z kimś na czymś tak ważnym jak twoje pieniądze, będziesz chciał pracować z kimś, kto wie, co robi i ma doświadczenie w ustawianiu ludzi na sukces.

While każdy może być trenerem finansowym, nie każdy może być doradcą finansowym. Aby być doradcą finansowym, musisz być licencjonowany i zarejestrowany w Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), który reguluje branżę usług finansowych. Doradcy finansowi uzyskują tę licencję poprzez zdanie egzaminów opartych na poradach i usługach, które chcą oferować. Chociaż nie jest wymagane, aby doradcy finansowi posiadali wykształcenie wyższe, większość z nich będzie miała tytuł licencjata w dziedzinie finansów lub pokrewnej. To dlatego, że większość firm wymaga, aby ich doradcy mają co najmniej tytuł licencjata z akredytowanego college’u lub uniwersytetu.

Praca z klientami

Ponieważ trenerzy finansowi nie są licencjonowani, zgodnie z prawem nie mogą udzielać porad ani wydawać zaleceń na temat tego, jak lub co zrobić z pieniędzmi. Na przykład, trener finansowy nie może udzielić Ci konkretnej porady na temat inwestowania, ani zalecić, jakie akcje kupić. Zamiast tego, mogą one uczyć o inwestowaniu, obejmujące podstawowe tematy inwestycyjne, takie jak co to jest giełda i jak to działa. Jest to jedna z najważniejszych różnic między trenerem finansowym a doradcą finansowym, ponieważ wpływa na rodzaj usług, które będą oferować i rodzaj relacji roboczych będziesz miał.

Koordynatorzy finansowi mają tendencję do koncentrowania się na podstawowych potrzeb finansowych i zazwyczaj podejmują bardziej osobiste, praktyczne podejście do pracy z klientami. Na początku, będziesz określać swoje cele finansowe i pracować razem jako zespół, aby stworzyć plan, który pomoże Ci je osiągnąć. W trakcie pracy nad planem, Twój trener finansowy będzie służył pomocą w przypadku jakichkolwiek pytań lub zachęty, której potrzebujesz. To może oznaczać, że będziesz miał więcej komunikacji przez cały czas razem niż z doradcą finansowym.

Podczas gdy trener finansowy pracuje z tobą jako partner, jesteś ostatecznie odpowiedzialny za swój sukces. A kiedy osiągniesz sukces, są szanse, że nie będziesz już potrzebować pracy z trenerem finansowym. Celem trenera finansowego jest rozpoczęcie pracy w finansach – aby dowiedzieć się więcej o tym, co się z nimi wiąże i wypracować zdrowe nawyki związane z pieniędzmi. Większość celów, które ustalasz z trenerem, to cele krótkoterminowe. W końcu będziesz gotowy, aby samodzielnie wkroczyć w świat finansów. Albo, jeszcze lepiej, będziesz gotowy na kolejny krok – inwestowanie i zarządzanie zgromadzonym majątkiem. W tym momencie, będziesz chciał pracować z doradcą finansowym.

Doradca finansowy może pracować z tobą na wszystkich etapach życia finansowego, ale większość ludzi pracuje z nimi na inwestycje i planowanie przyszłości. Skupiając się bardziej na zarządzaniu aktywami i planowaniu długoterminowym, doradcy finansowi mają tendencję do przyjmowania bardziej strategicznego, analitycznego podejścia w swojej pracy. Podczas pierwszego spotkania z doradcą omówiona zostanie Twoja obecna kondycja finansowa, przyszłe cele, tolerancja ryzyka oraz preferencje inwestycyjne, jeśli takowe posiadasz. Nie czuj się onieśmielony, jeśli nie wiesz, jak duże ryzyko jesteś skłonny podjąć lub jaki rodzaj inwestycji preferujesz. Twój doradca finansowy pomoże Ci zrozumieć więcej na te tematy i pomoże ocenić Twój poziom komfortu w zakresie inwestowania. Możesz również wypełnić kwestionariusz finansowy, który zapewnia jeszcze większy wgląd w Twoją obecną sytuację i prognozy na przyszłość.

W oparciu o wstępną rozmowę i kwestionariusz, Twój doradca stworzy kompleksowy plan finansowy, który jest dostosowany do Twoich konkretnych potrzeb i celów. Może on obejmować pomoc w inwestowaniu, planowanie emerytalne i majątkowe, oraz ubezpieczenia, wśród innych zaleceń. Po zapoznaniu się z planem i jego zatwierdzeniu, doradca zacznie zarządzać Twoim portfelem inwestycyjnym, przenosząc Twoje aktywa na różne akcje, obligacje, nieruchomości i ekwiwalenty pieniężne. Dokładnie to, jak doradca finansowy przydziela swoje aktywa opiera się na wielu czynnikach, w tym wieku, tolerancji ryzyka i jak szybko chcesz, aby Twoje pieniądze rosły.

Twoja relacja robocza z doradcą finansowym może nie obejmować tyle komunikacji, jak z trenerem finansowym, ale twój doradca powinien nadal sprawdzać z tobą przez cały rok, zapewniając miesięczne lub kwartalne raporty wydajności co najmniej. Powinieneś również mieć dostęp do swojego konta, dzięki czemu możesz regularnie monitorować swoje aktywa, działalność handlową i opłaty.

Pamiętaj, doradca finansowy może pokryć wszystko, co trener finansowy może, a także ma możliwość dokonywania zaleceń finansowych, udzielania porad finansowych i zarządzania swoimi pieniędzmi. Dlaczego więc nie miałbyś po prostu pracować z doradcą finansowym? Koszt może odgrywać rolę w decyzji, wraz z tym, co dokładnie twoje cele są.

Koszt

Skoro coaching finansowy nie jest regulowany i każdy może być trenerem, ceny będą się bardzo różnić. Certyfikowani lub wysoko wykwalifikowani trenerzy, lub ci, którzy są w dużym popycie, mogą pobierać więcej opłat niż początkujący trener lub ten, który dopiero zaczyna i próbuje zbudować swoją klientelę. Średnio, coaching finansowy kosztuje od 75$ do 600$ za jednogodzinną sesję. Często zdarza się, że trenerzy będą oferować ceny na podstawie sesji lub wiązki sesji w pakiet, który może zawierać pewną liczbę sesji jeden na jeden wraz z nieograniczonym wsparciem e-mail i takich materiałów bonusowych, jak strategie budowania bogactwa, plany eliminacji zadłużenia, partnerstwa odpowiedzialności i darmowe arkusze.

Doradca finansowy struktury cenowe działają nieco inaczej. Istnieją trzy sposoby, w jakie doradcy finansowi pobierają opłaty za swoje usługi:

• Tylko opłata: Doradca pobiera opłaty za godzinę pracy lub nalicza procent od wartości aktywów, którymi zarządza, zazwyczaj około 1%. Na przykład, jeśli Twój doradca zarządza dla Ciebie aktywami o wartości 500 000 USD, możesz zapłacić około 5 000 USD w danym roku. Jeśli kwota Twoich aktywów wzrośnie, wzrośnie też opłata.
• Oparte na prowizji: Dostawcy usług inwestycyjnych płacą doradcy procent od inwestycji, które od nich kupujesz. Chociaż kwota ta jest płacona przez dostawcę inwestycji, nadal pochodzi z Twojego konta.
• Opłata i prowizja: Połączenie tych dwóch, doradca pobiera stałą opłatę i zarabia prowizję na inwestycjach, które kupujesz.

Financial coaching ma tendencję do być tańsze niż doradztwo finansowe, ale to zależy od rodzaju trenera lub doradcy wybrać i rodzaj planu chcesz. Podczas gdy koszt może odgrywać rolę w tym, z kim zdecydujesz się współpracować, to czy wybierzesz trenera finansowego czy doradcę finansowego zależy od stanu Twoich finansów i Twoich obecnych celów finansowych.

Should I Work with a Financial Coach or Financial Advisor?

Jeśli nadal nie jesteś pewien, czy pracować z trenerem finansowym czy doradcą finansowym, zadaj sobie kilka pytań. Jakie są Twoje cele finansowe? Gdzie jesteś na swojej drodze do pieniędzy? Czy próbujesz spłacić dług i zaoszczędzić pieniądze, czy jesteś gotowy na inwestycje? Czy pieniądze Cię onieśmielają? Czego szukasz, porady lub odpowiedzialności.

Kiedy pracować z trenerem finansowym

Jeśli właśnie zaczynasz zarządzać swoimi finansami i nie wiesz, gdzie zacząć, trener finansowy może być dobrą opcją dla Ciebie. Są one pomocne dla kogoś, kto chce stać się biegły w podstawach finansów, od uczenia się, jak budżetować lub oszczędzać pieniądze do budowania funduszu awaryjnego lub tworzenia planu spłacania długu. Jeśli masz krótkoterminowe cele finansowe, takie jak oszczędzanie na duży zakup lub po prostu ćwiczenie lepszych nawyków finansowych, trener finansowy może pomóc Ci je osiągnąć poprzez pracę z Tobą nad stworzeniem planu i odpowiedzialnością.

Zalety i wady pracy z trenerem finansowym

Trener finansowy może mieć pozytywny wpływ na Twój dobrobyt finansowy i Twoje życie na wiele sposobów:

• Trenerzy finansowi widzą szerszy obraz tego, jak odnosisz się do pieniędzy. Mogą pomóc Ci rozwinąć lepsze nawyki, co skutkuje pozytywnym rozwojem osobistym.
• Dzięki edukacji i zachęcie mogą zmniejszyć stres finansowy, zamieszanie i to, co jest związane z pieniędzmi, które Cię przytłaczają.
• Poprzez odpowiedzialność i wsparcie mogą pomóc Ci osiągnąć Twoje cele i pomóc Ci poczuć się pewniej w Twoich finansach.

Jednakże zatrudnienie trenera finansowego może mieć swoje wady. Rozważ te zagrożenia związane z pracą z trenerem finansowym zanim go zatrudnisz:

• Każdy może zostać trenerem finansowym, co oznacza, że nie musi przechodzić odpowiedniego szkolenia przed rozpoczęciem pracy z Tobą. Jeśli zdecydujesz się na pracę z trenerem finansowym, wybierz tego, który jest co najmniej certyfikowany.
• Ponieważ jesteś ostatecznie odpowiedzialny za swój sukces, może być trudno winić trenera, jeśli nie widzisz żadnych ulepszeń. W zależności od umowy, możesz nie otrzymać zwrotu pieniędzy. W takim przypadku ryzykujesz zmarnowanie pieniędzy, na których utratę już nie możesz sobie pozwolić.
• Trenerzy różnią się w swojej wiedzy, więc znalezienie odpowiedniego dla Ciebie może być trudne.
• Trenerzy nie mogą udzielać rekomendacji ani porad i nie skupiają się na złożonych kwestiach finansowych. Jeśli to jest to, czego potrzebujesz, pracować z doradcą finansowym.

Kiedy pracować z doradcą finansowym

Wiele osób myśli, że doradcy finansowi są tylko dla bogatych, ale każdy może pracować z doradcą finansowym. I nie ma znaczenia, w jakim punkcie swojej podróży finansowej się znajduje. Jeśli chodzi o jakiekolwiek poważne decyzje finansowe, takie jak zaciągnięcie pożyczki osobistej, rozpoczęcie działalności gospodarczej, refinansowanie domu lub skorzystanie z ubezpieczenia społecznego, najlepiej jest skonsultować się z doradcą finansowym. Są one licencjonowane do udzielania porad i może zapewnić bezstronną opinię, kiedy go potrzebujesz.

Gdy jesteś gotowy do inwestowania, ale czujesz się przytłoczony lub nie wiesz, gdzie zacząć, rozważyć pracę z doradcą finansowym. Jeśli masz inwestycje, ale nie zwiększasz swojej wartości netto lub, co gorsza, konsekwentnie tracisz pieniądze, doradca finansowy może dowiedzieć się, co się dzieje i pomóc Ci poprawić swoją strategię. Są one również pomocne dla kogoś, kto chce zaplanować swoją przyszłość finansową, w tym jak zaoszczędzić na emeryturę i jak umieścić razem plan nieruchomości.

Pros i Cons of a Financial Advisor

Współpraca z doradcą finansowym może opłacać się w krótkim i długim okresie. Oto kilka korzyści, których można oczekiwać od zatrudniania doradcy finansowego:

• Doradcy finansowi są licencjonowanymi profesjonalistami i mogą mieć głębsze zrozumienie zarządzania pieniędzmi. Jako takie, mogą zapewnić oparte na faktach i doświadczeniu zalecenia.
• Oferując bezstronne, strategiczne porady, pomagają Ci zaplanować finansową przyszłość bez emocji wchodzących w drogę. Oznacza to, że mogą pomóc Ci od podejmowania impulsywnych decyzji, gdy rynek jest niestabilny.
• Doradcy finansowi, którzy zarządzają Twoim portfelem, mogą zaoszczędzić Twój czas i zmniejszyć Twój stres, zajmując się tą częścią Twojego życia za Ciebie. Jednak ważne jest, aby być na bieżąco i sprawdzić w z doradcą przez cały rok.

Oczywiście, z każdej usługi, która obejmuje swoje pieniądze, istnieje kilka zagrożeń, które należy rozważyć podczas pracy z doradcą finansowym.These mogą obejmować:

• Konflikty interesów mogą powstać podczas pracy z doradcą finansowym, który sprawia, że prowizja. Podczas gdy doradcy finansowi mają mieć na uwadze Twój najlepszy interes, mogą próbować sprzedać Ci pewne produkty lub usługi, które sprawiają, że zarabiają pieniądze, ale mogą nie być potrzebne w Twojej sytuacji. Warto rozważyć współpracę z doradcą pracującym na zasadzie prowizji lub z doradcą finansowym działającym na zasadzie powiernictwa, który jest prawnie zobowiązany do działania w Twoim najlepszym interesie.
• Jeśli inwestujesz tylko niewielką kwotę pieniędzy lub współpracujesz z doradcą tylko w sprawach nieinwestycyjnych, możesz nie uzyskać zwrotu pieniędzy wydanych na jego usługi.
• Jeśli Twój doradca robi tylko minimum lub, co gorsza, udziela Ci złych rad, możesz w końcu zapłacić więcej niż warte są jego usługi lub stracić pieniądze.

Aby zapobiec kosztownym doświadczeniom, upewnij się, że wykonałeś pracę, aby znaleźć odpowiedniego doradcę finansowego lub trenera finansowego dla swojej sytuacji. Rozejrzyj się i przeprowadź rozmowy z potencjalnymi doradcami i coachami przed wybraniem jednego z nich. Powiedz im, czego oczekujesz od współpracy od samego początku i zapytaj o ich doświadczenie i kwalifikacje. Dowiedz się więcej o tym, jak będą z Tobą współpracować i porównaj ceny. Kiedy już zaczniesz z kimś współpracować, nie bój się pytać, w jaki sposób wymyślił Twój indywidualny plan i dlaczego wydaje takie zalecenia, jakie wydaje. Zawsze monitoruj swoje postępy lub inwestycje, aby upewnić się, że otrzymujesz wyniki, za które zapłaciłeś.

Czy pracowałeś z doradcą finansowym lub trenerem finansowym? Opowiedz nam o swoich doświadczeniach.