Hvad er et tvangsauktionssalg?

Et tvangsauktionssalg finder sted, når banken udøver sine “pantrettigheder” og sælger en bolig på auktion. Banken opnår pantret (en ejerandel i ejendommen), når en låntager optager et realkreditlån. Panteretten er med til at beskytte mod et betydeligt tab ved at give banken mulighed for at tvangsauktionere huset og sælge det på auktion, hvis låntageren holder op med at betale den aftalte betaling (misligholder lånet).

Panteretten giver dog ikke banken mulighed for at sælge huset på et tvangsauktionssalg umiddelbart efter en misligholdelse. I stedet skal en boliglångiver følge føderale og statslige tvangsauktionslove.

Føderal lov (fra januar 2017) forbyder en bank at indlede en tvangsauktionssag, før en boligejers realkreditbetaling er 120 dage forfalden. Formålet med den føderale venteperiode er at hjælpe boligejeren med at blive boende i boligen. Den ekstra tid giver ejeren en chance for at finde en måde at bringe lånet løbende eller at ansøge om et tabsbegrænsningsprogram.

Når venteperioden på 120 dage er udløbet, kan långiveren begynde at foretage tvangsauktion ved at følge loven i den stat, hvor huset er beliggende. Banken vil bruge enten en retslig eller udenretslig tvangsauktionsprocedure, afhængigt af den pågældende stats proces.

En retslig procedure starter, når långiveren indgiver en retssag i retten. Hvis banken vinder, beordrer retten, at boligen sælges ved et tvangsauktionssalg.

Hvis banken anvender en udenretslig procedure, følger den de trin, der er beskrevet i statens lovgivning. I de fleste tilfælde skal långiveren underrette låntageren om misligholdelsen, give låntageren en kort frist til at bringe kontoen i orden og underrette låntageren (og eventuelt offentligheden) om datoen for tvangsauktionssalget. Efter at have gennemført disse trin kan banken fortsætte med tvangsauktionssalget uden rettens godkendelse.

(Hvis du gerne vil vide mere om tvangsauktionslovgivningen i din stat, kan du læse State Foreclosure Laws.)