Financiële Coach vs. Financieel Adviseur: Wat is het verschil?

Wanneer het op uw financiële toekomst aankomt, bent u dan aan het “vleugelen”? Volgens een rapport van CNBC is dat wat 75% van de Amerikanen doet door hun financiën alleen te beheren. En terwijl meer dan de helft van de volwassenen zich zeker voelt over hun vermogen om te sparen voor de toekomst, heeft studie na studie aangetoond dat ze tekortschieten.

Er zijn tal van online bronnen die u helpen doe-het-zelf met uw financiën, maar de complexiteit van dergelijke financiële onderwerpen zoals beleggen, pensioenplanning en belastingen kan meer oefening vereisen dan het lezen van een bos van blogberichten en artikelen. Sterker nog, online middelen en diensten zullen u niet verantwoordelijk houden, u helpen ongezond geldgedrag te veranderen, de emotie uit uw financiën halen, of een plan maken dat specifiek op uw eigen situatie is afgestemd. Soms kan uw financiële toekomst de hulp van een ervaren professional gebruiken.

In plaats van uw financiële planning te improviseren, kan het beter zijn om u te wenden tot een financiële coach of een financieel adviseur. Hoewel beide financiële professionals hulp bieden bij het bereiken van uw financiële doelen, zijn ze niet hetzelfde. Om te bepalen welke optie het beste voor u is, moet u overwegen wat een financiële coach en een financieel adviseur doen, hoe ze verschillen en wat de voor- en nadelen zijn van het werken met een van beide.

Wat is een financiële coach?

Een financiële coach is iemand die u helpt de basisprincipes van persoonlijke financiën te begrijpen en u te helpen gezonde financiële gewoonten te ontwikkelen en te behouden. Hun belangrijkste taak is om hun klanten in staat te stellen hun financiële doelen te bereiken en te leren hoe ze op verantwoorde wijze met hun financiën kunnen omgaan. Ze werken meestal met klanten die geld willen besparen, een budget willen opstellen, schulden willen afbetalen of gewoon hun financiële kennis in het algemeen willen verbeteren.

Net als een coach voor een sportteam, leert een financiële coach u de kennis en vaardigheden die u nodig hebt om het spel te spelen, helpt u gezonde gewoonten te creëren die uw prestaties verbeteren en moedigt u vervolgens aan vanaf de zijlijn. Hetzelfde idee, veel ander spel.

Wat is een financieel adviseur?

Een financieel adviseur is iemand die u helpt vermogen op te bouwen en u voor te bereiden op uw toekomst door middel van financiële planning op lange termijn. Hoewel ze kunnen adviseren in alle facetten van de persoonlijke financiën, hebben ze de neiging om zich te concentreren op uitgebreide financiële doelen die uw hele leven duren en daarna. Ze werken meestal met klanten die hun vermogen willen beheren, een beleggingsportefeuille willen opbouwen en plannen willen maken voor hun pensioen. Een financieel adviseur helpt ook met belastingen, estate planning, gezondheidszorg en langdurige zorg planning.

Wat is het verschil tussen een Financial Coach en een Financieel Adviseur?

In eenvoudige bewoordingen, financiële adviseurs werken aan het beheren en voortbouwen op rijkdom die al bestaat, terwijl financiële coaches informatie verstrekken die helpt om klanten in de beste positie te brengen om die eerste rijkdom te creëren. Afgezien van hun taken verschillen een financiële coach en een financieel adviseur op veel manieren, waaronder in hun kwalificaties, hoe ze met hun cliënt werken en hun kosten.

Kwalificaties

Financiële coaching is een relatief nieuw vakgebied en is als zodanig niet gebonden aan enige regelgevende normen. Dat betekent dat financiële coaches niet noodzakelijkerwijs een formele opleiding of training nodig hebben om coach te worden, noch hoeven ze gecertificeerd of gelicenseerd te zijn. In feite kan iedereen een financiële coach worden als hij of zij dat wil. Het is aan de klant om zich ervan te vergewissen dat hij werkt met iemand die deskundig en bekwaam is op het gebied van persoonlijke financiën. Coaches hebben wel de mogelijkheid om een formele opleiding te volgen, deel te nemen aan educatieve programma’s en een certificaat te behalen. Wanneer u met iemand werkt aan iets dat zo belangrijk is als uw geld, wilt u werken met iemand die weet wat hij doet en ervaring heeft in het opzetten van mensen voor succes.

Terwijl iedereen een financiële coach kan zijn, kan niet iedereen een financieel adviseur zijn. Om een financieel adviseur te zijn, moet u een vergunning hebben en geregistreerd zijn bij de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), die de financiële dienstensector reguleert. Financiële adviseurs verkrijgen deze vergunning door examens af te leggen op basis van het advies en de diensten die zij willen aanbieden. Hoewel het niet vereist is voor financiële adviseurs om een diploma te hebben, zal de meerderheid van hen een bachelordiploma in financiën of een verwant gebied hebben. Dat komt omdat de meeste bedrijven van hun adviseurs eisen dat ze ten minste een bachelordiploma van een erkende hogeschool of universiteit hebben.

Werken met klanten

Omdat financiële coaches geen vergunning hebben, kunnen ze u wettelijk geen advies geven of aanbevelingen doen over hoe of wat u met uw geld moet doen. Een financiële coach kan u bijvoorbeeld geen specifiek advies geven over beleggen, noch een aanbeveling doen over welke aandelen u moet kopen. In plaats daarvan kunnen ze u leren over beleggen, waarbij ze basisbeleggingsonderwerpen behandelen zoals wat de aandelenmarkt is en hoe die werkt. Dit is een van de belangrijkste verschillen tussen een financiële coach en een financieel adviseur, omdat het van invloed is op het soort diensten dat ze zullen aanbieden en het type werkrelatie dat u zult hebben.

Financiële coaches hebben de neiging zich te concentreren op fundamentele financiële behoeften en hanteren meestal een meer persoonlijke, hands-on benadering van het werken met klanten. In het begin legt u uw financiële doelen vast en werkt u samen als een team om een plan op te stellen dat u helpt deze doelen te bereiken. Terwijl u aan het plan werkt, is uw financiële coach er als hulpbron voor al uw vragen of aanmoedigingen die u nodig hebt. Dat kan betekenen dat u gedurende uw tijd samen meer communicatie hebt dan met een financieel adviseur.

Hoewel een financieel coach met u samenwerkt als een partner, bent u uiteindelijk zelf verantwoordelijk voor uw succes. En als je eenmaal succes hebt bereikt, is de kans groot dat je niet meer met een financiële coach hoeft te werken. Het doel van een financiële coach is om u op weg te helpen met financiën – om meer te leren over wat het inhoudt en om gezonde geldgewoonten te ontwikkelen. De meeste doelen die je met je coach maakt, zijn kortetermijndoelen. Uiteindelijk zult u klaar zijn om u op eigen houtje in de wereld van de financiën te wagen. Of, nog beter, u zult klaar zijn voor de volgende stap – investeren en beheren van het vermogen dat u hebt vergaard. Op dat punt zult u willen werken met een financieel adviseur.

Een financieel adviseur kan met u werken aan alle fasen van uw financiële leven, maar de meeste mensen werken met hen op investeringen en toekomstplanning. Met meer nadruk op het beheren van uw vermogen en planning op lange termijn, hebben financiële adviseurs de neiging om hun werk strategischer en analytischer aan te pakken. Bij uw eerste ontmoeting met uw adviseur bespreekt u uw huidige financiële gezondheid, uw toekomstige doelstellingen, uw risicotolerantie en uw beleggingsvoorkeuren, als u die heeft. Voel u niet geïntimideerd als u niet weet hoeveel risico u bereid bent te nemen of aan welk soort beleggingen u de voorkeur geeft. Uw financieel adviseur zal u helpen meer te weten te komen over deze onderwerpen en u helpen uw comfortniveau op het gebied van beleggen te bepalen. U kunt ook een financiële vragenlijst invullen die nog meer inzicht geeft in uw huidige situatie en toekomstverwachtingen.

Uittrekkend van uw eerste gesprek en vragenlijst, zal uw adviseur een uitgebreid financieel plan opstellen dat is afgestemd op uw specifieke behoeften en doelen. Dit plan kan onder meer bestaan uit beleggingsondersteuning, pensioen- en estate planning en verzekeringsdekking. Zodra u het plan hebt doorgenomen en goedgekeurd, begint uw adviseur met het beheer van uw beleggingsportefeuille door uw vermogen over te hevelen naar verschillende aandelen, obligaties, onroerend goed en liquide middelen. Hoe uw financieel adviseur uw activa precies toewijst, is gebaseerd op een aantal factoren, waaronder uw leeftijd, uw risicotolerantie en hoe snel u wilt dat uw geld groeit.

Uw werkrelatie met uw financieel adviseur omvat misschien niet zoveel communicatie als met een financiële coach, maar uw adviseur moet nog steeds het hele jaar door contact met u opnemen, waarbij hij op zijn minst maandelijkse of driemaandelijkse prestatierapporten verstrekt. U moet ook toegang hebben tot uw account, zodat u regelmatig uw activa, handelsactiviteit en vergoedingen kunt controleren.

Onthoud dat een financieel adviseur alles kan dekken wat een financiële coach kan, en ook de mogelijkheid heeft om financiële aanbevelingen te doen, financieel advies te geven en uw geld te beheren. Dus waarom zou u niet gewoon met een financieel adviseur werken? De kosten kunnen een rol spelen bij de beslissing, samen met wat precies uw doelen zijn.

Kosten

Omdat financiële coaching niet gereguleerd is en iedereen een coach kan zijn, zal de prijs sterk variëren. Gecertificeerde of hoog opgeleide coaches, of coaches waar veel vraag naar is, kunnen meer in rekening brengen dan een beginnende coach of een coach die net begint en zijn klantenkring probeert op te bouwen. Gemiddeld kost financiële coaching tussen de $75 en $600 per sessie van een uur. Vaak zullen coaches prijzen per sessie aanbieden of sessies bundelen in een pakket dat een bepaald aantal een-op-een-sessies kan omvatten, samen met onbeperkte e-mailondersteuning en bonusmaterialen zoals vermogensopbouwstrategieën, schuldverlichtingsplannen, verantwoordingspartnerschappen en gratis werkbladen.

Financieel adviseurs prijsstructuren werken een beetje anders. Er zijn drie manieren waarop financieel adviseurs hun diensten in rekening brengen:

• Fee-only: De adviseur rekent per uur of ze rekenen een percentage van uw vermogen dat ze beheren, meestal rond 1%. Als uw adviseur bijvoorbeeld $ 500.000 aan vermogen voor u beheert, betaalt u dat jaar ongeveer $ 5.000. Als het bedrag van uw vermogen toeneemt, neemt ook de vergoeding toe.
• Op commissie gebaseerd: Beleggingsaanbieders betalen de adviseur een percentage van de beleggingen die u van hen koopt. Hoewel het bedrag wordt betaald door de beleggingsaanbieder, komt het nog steeds uit uw account.
• Fee- en commissiegebaseerd: Een combinatie van de twee, de adviseur rekent een vast bedrag en verdient een commissie op de beleggingen die u koopt.

Financiële coaching heeft de neiging goedkoper te zijn dan financieel advies, maar het hangt af van het soort coach of adviseur dat u kiest en het type plan dat u wilt. Hoewel de kosten een factor kunnen spelen in met wie u besluit te werken, hangt het echt af van de staat van uw financiën en uw huidige financiële doelen of u een financiële coach of een financieel adviseur kiest.

Moet ik werken met een financiële coach of een financieel adviseur?

Als u nog steeds niet zeker weet of u met een financiële coach of een financieel adviseur moet werken, stel uzelf dan een paar vragen. Wat zijn uw financiële doelen? Waar sta je op je geldreis? Probeer je schulden af te lossen en geld te besparen of ben je klaar om te investeren? Bent u geïntimideerd door geld? Waar bent u naar op zoek, advies of verantwoording?

Wanneer te werken met een financiële coach

Als u net begint met het beheren van uw financiën en niet weet waar te beginnen, kan een financiële coach een goede optie voor u zijn. Ze zijn nuttig voor iemand die zich wil bekwamen in de basisprincipes van financiën, van leren budgetteren of geld sparen tot het opbouwen van een noodfonds of het maken van een plan voor het afbetalen van schulden. Als u gelddoelen op korte termijn hebt, zoals sparen voor een grote aankoop of gewoon betere geldgewoonten wilt aanleren, kan een financiële coach u helpen deze doelen te bereiken door samen met u een plan op te stellen en u verantwoordelijk te houden.

Voordelen en nadelen van het werken met een financiële coach

Een financiële coach kan op een aantal manieren een positieve invloed hebben op uw financiële welzijn en uw leven:

• Financiële coaches zien het grotere plaatje van hoe u zich tot geld verhoudt. Ze kunnen u helpen betere gewoonten te ontwikkelen, wat resulteert in positieve persoonlijke groei.
• Door het verstrekken van onderwijs en aanmoediging, kunnen ze financiële stress, verwarring en wat het is over geld dat u overweldigt verminderen.
• Door middel van verantwoording en ondersteuning, kunnen ze u helpen uw doelen te bereiken en u helpen zich zekerder te voelen in uw financiën.

Het inhuren van een financiële coach kan echter zijn nadelen hebben. Overweeg deze risico’s van het werken met een financiële coach voordat u er een inhuurt:

• Iedereen kan een financiële coach worden, wat betekent dat ze geen goede opleiding hoeven te volgen voordat ze met u werken. Als u ervoor kiest om met een financiële coach te werken, kies er dan een die ten minste gecertificeerd is.
• Sinds u uiteindelijk verantwoordelijk bent voor uw succes, kan het moeilijk zijn om de coach de schuld te geven als u geen verbeteringen ziet. Afhankelijk van uw overeenkomst, krijgt u misschien geen geld terug. In dat geval riskeert u geld te verspillen dat u zich al niet kunt veroorloven te verliezen.
• Coaches variëren in hun expertise, dus het kan moeilijk zijn om de juiste voor u te vinden.
• Coaches kunnen geen aanbevelingen of advies geven en richten zich niet op complexe financiële kwesties. Als dat is wat u nodig hebt, werk dan met een financieel adviseur.

Wanneer te werken met een financieel adviseur

Veel mensen denken dat financiële adviseurs alleen voor de rijken zijn, maar iedereen kan werken met een financieel adviseur. En het maakt niet uit waar ze zich bevinden op hun financiële reis. Als het gaat om grote financiële beslissingen, zoals het afsluiten van een persoonlijke lening, het starten van een bedrijf, het herfinancieren van uw huis of het opnemen van sociale zekerheid, is het het beste om een financieel adviseur te raadplegen. Ze hebben een vergunning om u advies te geven en kunnen een onbevooroordeelde mening geven wanneer u die nodig hebt.

Wanneer u klaar bent om te investeren, maar zich overweldigd voelt of niet weet waar u moet beginnen, overweeg dan om samen te werken met een financieel adviseur. Als u investeringen hebt, maar u verhoogt uw nettowaarde niet of, erger nog, u verliest voortdurend geld, een financieel adviseur kan uitzoeken wat er aan de hand is en u helpen uw strategie te verbeteren. Ze zijn ook nuttig voor iemand die zijn financiële toekomst wil plannen, inclusief hoe te sparen voor pensionering en hoe een estate plan samen te stellen.

Voors en tegens van een financieel adviseur

Werken met een financieel adviseur kan op korte termijn en op lange termijn lonen. Hier zijn enkele voordelen die u kunt verwachten van het inhuren van een financieel adviseur:

• Financieel adviseurs zijn gediplomeerde professionals en hebben mogelijk een dieper inzicht in geldbeheer. Als zodanig kunnen ze op feiten en ervaring gebaseerde aanbevelingen doen.
• Door onbevooroordeeld, strategisch advies te geven, helpen ze u plannen te maken voor uw financiële toekomst zonder dat emoties in de weg staan. Dat betekent dat ze u kunnen helpen voorkomen dat u impulsieve beslissingen neemt wanneer de markt volatiel is.
• Financiële adviseurs die uw portefeuille beheren, kunnen u tijd besparen en uw stress verminderen door dit deel van uw leven voor u af te handelen. Het is echter belangrijk om op de hoogte te blijven en het hele jaar door contact op te nemen met uw adviseur.

Natuurlijk, met elke service die betrekking heeft op uw geld, zijn er een paar risico’s te overwegen bij het werken met een financieel adviseur.Deze kunnen omvatten:

• Conflicten van belangen kunnen ontstaan bij het werken met een financieel adviseur die een commissie maakt. Hoewel financiële adviseurs verondersteld worden uw beste belang voor ogen te hebben, kunnen ze proberen u bepaalde producten of diensten te verkopen die hen geld opleveren, maar misschien niet nodig zijn voor uw situatie. Misschien wilt u kijken naar het werken met een adviseur op basis van vergoedingen of een fiduciair financieel adviseur, die wettelijk verplicht is om in uw beste belang te handelen.
• Als u slechts een klein bedrag investeert of alleen met een adviseur werkt aan niet-investeringskwesties, krijgt u mogelijk geen rendement op het geld dat u uitgeeft voor hun diensten.
• Als uw adviseur alleen het absolute minimum doet of, erger nog, u slecht advies geeft, zou u uiteindelijk meer kunnen betalen dan wat hun diensten waard zijn of geld verliezen.

Om een kostbare ervaring te helpen voorkomen, zorg ervoor dat u het werk doet om de juiste financieel adviseur of financiële coach voor uw situatie te vinden. Winkel rond en interview potentiële adviseurs en coaches voordat u er een kiest. Vertel hen wat u van uw werkrelatie verwacht vanaf het begin en vraag hen naar hun ervaring en kwalificaties. Kom meer te weten over hoe ze met u zullen werken en vergelijk de prijzen. Als je eenmaal begint te werken met iemand, wees dan niet bang om te vragen hoe ze tot je individuele plan zijn gekomen en waarom ze de aanbevelingen doen die ze doen. Controleer altijd uw vooruitgang of investeringen om ervoor te zorgen dat u de resultaten krijgt waarvoor u hebt betaald.

Heb je gewerkt met een financieel adviseur of financiële coach? Vertel ons over uw ervaring.