Financial Coach vs. Financial Advisor（ファイナンシャルコーチ vs. ファイナンシャルアドバイザー）。

自分の経済的な将来について考えるとき、あなたはただ「手探り」になっていませんか？ CNBCのレポートによると、75％のアメリカ人が、自分で自分の財政を管理することによって、そのようなことをしているそうです。 しかし、投資や退職後の計画、税金といったファイナンスのトピックは複雑なため、ブログ記事や記事をたくさん読むよりも、もっと練習が必要かもしれません。 さらに言えば、オンラインのリソースやサービスは、あなたが責任を持ち、不健全な金銭行動を改めるのを助け、金銭から感情を取り除き、あなた自身の状況に特化した計画を立てるのを助けてはくれません。 あなたの経済的な未来には、経験豊富な専門家の助けが必要な場合があります。

即興で資金計画を立てるのではなく、ファイナンシャルコーチやファイナンシャルアドバイザーに頼る方がよいかもしれません。 これらの金融専門家はどちらもあなたの財務目標に到達するための支援を提供しますが、彼らは同じではありません。 このような場合、「ディアボロス」は、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼び、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼ぶことにします。 主な仕事は、顧客が経済的な目標を達成し、責任を持って財政を処理する方法を学ぶことができるようにすることです。

スポーツチームのコーチのように、ファイナンシャルコーチは、あなたがゲームをプレイするために必要な知識とスキルを教え、あなたのパフォーマンスを向上させる健康的な習慣を作成するのに役立ち、その後、傍観者からあなたを励まします。

ファイナンシャル・アドバイザーとは

ファイナンシャル・アドバイザーは、長期的な財務計画を通じて、あなたの富の構築と将来への備えを支援する人です。 彼らは個人的な金融のすべての面で助言することができますが、彼らはあなたの一生とそれ以降を持続する包括的な財務目標に焦点を当てる傾向があります。 通常、資産管理、投資ポートフォリオの構築、退職後の生活設計などを希望する顧客と仕事をします。 また、財務アドバイザーは、税金、不動産計画、ヘルスケア、長期介護計画を支援します。

最も簡単な用語では、財務アドバイザーは、財務コーチは、その最初の富を作成するための最善の位置に顧客を置くのに役立つ情報を提供しながら、すでに存在する富を管理および構築するために動作します。 その職務を除けば、ファイナンシャルコーチとファイナンシャルアドバイザーは、その資格、クライアントとの連携方法、費用など多くの点で異なります。

資格

ファイナンシャルコーチングは比較的新しい分野で、そのため、任意の規制基準に拘束されていません。 それは金融コーチは必ずしもコーチになるために正式な教育や訓練を必要としないことを意味し、また、彼らは認定またはライセンスされている必要はありません。 実際、誰でもファイナンシャル・コーチになることができます。 それは、彼らが個人的な金融問題の知識と能力のある人と働いていることを確認するために彼らのデューデリジェンスを行うために、クライアント次第です。 コーチは、正式なトレーニングを受け、教育プログラムに参加し、資格を取得するオプションがあります。 仝囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮囮々と冱うのがある。 ファイナンシャル・アドバイザーになるためには、金融サービス業界を規制する金融産業規制機構（FINRA）のライセンスと登録が必要です。 ファイナンシャルアドバイザーは、彼らが提供したいアドバイスやサービスに基づいて試験に合格することで、このライセンスを取得します。 ファイナンシャル・アドバイザーに学位は必須ではありませんが、大半は金融または関連分野の学士号を取得していることでしょう。 それは、ほとんどの企業は、彼らのアドバイザーが認定された大学やカレッジから少なくとも学士号を持っている必要があるためです。

クライアントとの連携

金融コーチはライセンスされていないので、彼らは合法的にあなたにアドバイスを与えることも、あなたのお金で何をすべきか、どのようにお勧めすることはできません。 例えば、ファイナンシャルコーチは、投資について具体的なアドバイスをしたり、どの株を買えばいいかを勧めたりすることはできません。 その代わり、彼らは、株式市場が何であるか、それがどのように動作するかなどの基本的な投資のトピックをカバーし、投資について教えることができます。 これは、彼らが提供するサービスの種類とあなたが持つことになる作業関係のタイプに影響を与えるので、ファイナンシャルコーチと財務アドバイザーの最も重要な違いの一つです。

ファイナンシャルコーチは、基本的な金融ニーズに焦点を当て、通常はクライアントとの作業に、よりパーソナルでハンズオンのアプローチを取る傾向があります。 計画を進める中で、ファイナンシャル・コーチは、質問や励ましが必要な場合のリソースとして、そばにいることができます。

ファイナンシャルコーチはパートナーとしてあなたと一緒に仕事をしますが、あなたの成功の最終的な責任はあなた自身にあります。 そして、一度成功すれば、もうファイナンシャルコーチと仕事をする必要はないでしょう。 ファイナンシャルコーチの目的は、あなたが金融を始めること、つまり金融に関わることを学び、健全なお金の習慣を身につけることにあります。 コーチと立てる目標のほとんどは、短期的な目標です。 いずれは、自分自身で金融の世界に飛び込むことができるようになります。 あるいはさらに、次のステップである投資と蓄積した財産の運用の準備が整うでしょう。 その時点で、あなたはファイナンシャルアドバイザーと仕事をしたいと思うでしょう。

ファイナンシャルアドバイザーは、あなたの経済生活のすべての段階であなたと仕事をすることができますが、ほとんどの人は投資と将来の計画について彼らと仕事をすることになります。 あなたの資産を管理し、長期的な計画に重点を置いて、財務アドバイザーは、彼らの仕事で、より戦略的、分析的なアプローチを取る傾向がある。 アドバイザーと初めて会うときは、現在の財務状況、将来の目標、リスク許容度、投資の好みなどを話し合います。 どの程度のリスクを取ることができるのか、どのような投資を好むのかが分からなくても、気後れすることはありません。 ファイナンシャル・アドバイザーは、これらのテーマについてより深く理解し、投資に関するあなたの快適さのレベルを測定するのに役立ちます。

最初の会話とアンケートから、あなたのアドバイザーは、あなたの特定のニーズと目標に合った包括的なファイナンシャルプランを作成します。 これは、投資支援、退職と不動産計画、および保険加入、その他の推奨事項を含むことがあります。 お客様が計画を見直し、承認すると、アドバイザーは、お客様の資産をさまざまな株式、債券、不動産、現金同等物に移動することにより、投資ポートフォリオの運用を開始します。 正確にあなたのファイナンシャル-アドバイザーがあなたの資産を配分する方法は、あなたの年齢、あなたのリスク許容度とどのように速くあなたのお金が成長したいなど、多くの要因に基づいています。

あなたの財務アドバイザーとの作業関係は、金融コーチと同じくらい多くのコミュニケーションを含まないかもしれませんが、あなたの顧問は、少なくとも毎月または四半期のパフォーマンスレポートを提供して、年間を通じてあなたにチェックインする必要があります。 あなたはまた、あなたのアカウントにアクセスする必要がありますので、定期的にあなたの資産、取引活動や手数料を監視することができます。

覚えておいて、財務アドバイザーは、金融コーチができるすべてをカバーすることができ、また金融勧告、財務アドバイス、およびあなたのお金を管理する能力を持っています。 では、なぜファイナンシャル・アドバイザーと一緒に仕事をしないのでしょうか？ このような場合、「己の信念を貫く」ということが大切です。 そのため、このような弊順嶄で恷も嶷勣な勣咀である。 平均して、ファイナンシャルコーチングの費用は、1時間のセッションにつき75ドルから600ドルです。 多くの場合、コーチは、セッションごとに価格を提供したり、無制限の電子メールサポートと一緒に一対一のセッションの特定の数を含むかもしれないパッケージにセッションをバンドルしています富の構築戦略、債務除去計画、説明責任のパートナーシップと無料のワークシートなどのボーナス資料。 金融アドバイザーが彼らのサービスのために充電する3つの方法があります：

• フィー-オンリ。 アドバイザーは、時間によって充電するか、彼らは通常、約1％、管理するあなたの資産の割合を充電します。 例えば、あなたのアドバイザーはあなたのための資産の50万ドルを管理する場合、あなたはその年に約5000ドルを支払う可能性があります。 あなたの資産の量が増加した場合、そのように充電されます。
• コミッションベース。 投資プロバイダは、あなたがそれらから購入した投資の割合を顧問に支払う。 金額は投資プロバイダによって支払われるが、それはまだあなたのアカウントから出ている。
• 手数料と手数料ベース。 この2つの組み合わせで、アドバイザーは一律の手数料を請求し、あなたが購入した投資で手数料を稼ぐ。

金融コーチングは金融アドバイスよりも安い傾向があるが、それはあなたが選択したコーチやアドバイザーの種類とあなたが望むプランの種類に依存しています。

Should I Work with a Financial Coach or Financial Advisor?

If you’re still sure whether to work with a financial coach or a financial advisor, ask yourself a few questions. あなたの経済的な目標は何ですか？ あなたはお金の旅にどこにいるのですか？ 借金を返してお金を貯めようとしているのか、それとも投資の準備はできているのか？ あなたはお金に脅かされていますか？ 3893>

When to Work with a Financial Coach

When you are just starting out managing your finances and don’t know where to begin, a financial coach may be a good option for you.あなたが財務管理を始めたばかりで、どこから始めたらいいか分からない場合、財務コーチはあなたにとって良い選択肢かもしれません。 このような場合、「ディアボロス」は、「ディアボロス」を「ディアボロス」と呼ぶことにします。 大きな買い物のための貯蓄や、より良いお金の習慣を身につけるなど、短期的なお金の目標がある場合、ファイナンシャルコーチは、あなたと一緒に計画を立て、責任を持つことによって、目標達成を支援します。

Pros and Cons of Working with a Financial Coach

A financial coach can have a positive impact on your financial well-being and your life in a number of ways:

• Financial coach see the bigger picture of how you relate to money.The financial coachは、あなたがお金とどのように関係しているかを大局的に見ます。
• 教育と励ましを提供することによって、彼らは金融ストレス、混乱、それはあなたを圧倒するお金について何であるかを減らすことができます。
• 説明責任とサポートを通じて、彼らはあなたの目標を達成し、あなたの財政でより自信を感じるのに役立ちます。
  • Anyone can become a financial coach, meaning they don’t go through proper training before working with you:
    • Anyone can become a financial coach, which they don’t go through proper training before working with you.
    • 自分の成功の最終責任は自分にあるので、改善が見られない場合、コーチを非難するのは難しいかもしれません。 契約内容によっては、返金を受けられない場合もあります。 その場合、すでに失うことができないお金を無駄にするリスクがあります。
    • コーチの専門知識はさまざまなので、あなたに合ったものを見つけるのは難しいかもしれません。
    • コーチは推奨やアドバイスを提供できず、複雑な金融問題には焦点を当てません。

    When to Work with a Financial Advisor

    多くの人は、ファイナンシャルアドバイザーは富裕層だけのものだと思っていますが、誰でもファイナンシャルアドバイザーと仕事をすることは可能です。 そして、それは彼らの財政的な旅の中でどこにいることは関係ありません。 それは個人的なローンを取る、ビジネスを開始、あなたの家を借り換え、または社会保障から描画など、任意の主要な金融の決定に来るとき、それは金融顧問に相談することをお勧めします。 彼らはあなたに助言を与えるためのライセンスを持っており、あなたがそれを必要とするときに公平な意見を提供することができます。

    あなたが投資する準備ができているが、圧倒されたり、どこから始めればよいかわからないと感じるとき、財務アドバイザーと仕事をすることを検討してください。 あなたが投資を持っているが、あなたの純資産を増やすか、悪化していない場合、あなたは一貫してお金を失っている、財務アドバイザーは、何が起こっているかを把握し、あなたの戦略を改善するのに役立ちますすることができます。 彼らはまた、退職のために保存する方法と一緒に不動産plan.Someを置く方法を含む彼らの財政的な将来を計画したい人のために有用である

    ファイナンシャルアドバイザー

    の長所と短所は財務アドバイザーとの仕事は、短期および長期的に報われることがあります。 ここでは、財務アドバイザーを雇うことから期待できるいくつかの利点があります：

    • 財務アドバイザーは、ライセンスの専門家であり、お金の管理についてより深い理解を持っている可能性があります。 そのため、彼らは事実と経験に基づいた勧告を提供することができます。
    • 公平で戦略的なアドバイスを提供することによって、彼らは邪魔になる感情なしであなたの財政の将来のために計画するのを助ける。
    • ポートフォリオを管理するファイナンシャル・アドバイザーは、あなたの人生のこの部分を扱うことで、あなたの時間を節約し、ストレスを軽減することができます。 しかし、それは更新を維持し、年間を通じてあなたの顧問に確認することが重要です。

    もちろん、あなたのお金を含むすべてのサービスでは、金融advisor.Theseで作業するときに考慮すべきいくつかのリスクがあるかもしれません：

    • 手数料を作る財務アドバイザーで作業するときに利益の相反が発生する可能性があります。 ファイナンシャルアドバイザーは、心の中であなたの最善の利益を持っていることになっているが、彼らはあなたにそれらのお金を作るが、あなたの状況のために必要とされない場合があり、特定の製品やサービスを販売しようとすることができます。 あなたが唯一の少量のお金を投資しているか、または唯一の非投資の問題で顧問と協力している場合、あなたは彼らのサービスのために費やすお金のリターンを得ることができない可能性があり、手数料ベースのアドバイザーや受託者の財務アドバイザー、あなたの最善の利益のために行動することが法的に求められているとの作業を検討する必要があります。
    • アドバイザーが必要最低限のことしかしない、あるいはさらに悪いことに、あなたに悪いアドバイスをしている場合、そのサービスの価値以上のものを支払うことになったり、お金を失ったりする可能性があります。

    高くつく経験を防ぐために、あなたの状況に合ったファイナンシャルアドバイザーやファイナンシャルコーチを見つけるための作業を確実に行うようにしてください。 を選択する前に、店の周りや潜在的な顧問やコーチをインタビュー。 また、その経験や資格について質問してみましょう。 彼らがあなたと一緒に仕事をする方法についてもっと学び、価格を比較する。 誰かと仕事を始めたら、彼らがどのようにあなたの個人的な計画を思い付いたのか、なぜ彼らが作っている推奨事項を作っているのかを聞くことを恐れてはいけません。 3893>

    あなたはファイナンシャルアドバイザーやファイナンシャルコーチと仕事をしたことがありますか？ あなたの経験について教えてください。