Cos’è una vendita pignorata?

Un pignoramento si verifica quando la banca esercita i suoi diritti di “pegno” e vende una casa all’asta. La banca ottiene un pegno (un interesse di proprietà nella proprietà) quando un mutuatario prende un mutuo. Il pegno aiuta a proteggersi da una perdita significativa, permettendo alla banca di pignorare la casa e venderla all’asta se il mutuatario smette di fare il pagamento concordato (inadempienza sul prestito).

Il pegno non permette alla banca di vendere la casa in una vendita di pignoramento immediatamente dopo un’inadempienza, tuttavia. Invece, un prestatore di casa deve seguire le leggi federali e statali sul pignoramento.

La legge federale (da gennaio 2017) vieta a una banca di avviare una procedura di pignoramento prima che il pagamento del mutuo di un proprietario di casa sia scaduto da 120 giorni. Lo scopo del periodo di attesa federale è quello di aiutare il proprietario di casa a rimanere nella casa. Il tempo extra dà al proprietario la possibilità di trovare un modo per portare il prestito in corso o di applicare un programma di attenuazione della perdita.

Dopo che il periodo di attesa di 120 giorni è trascorso, il creditore può iniziare il pignoramento seguendo la legge dello stato in cui si trova la casa. La banca userà una procedura di pignoramento giudiziale o non giudiziale, a seconda del processo del particolare stato.

Una procedura giudiziale inizia quando il creditore presenta una causa in tribunale. Se la banca vince, il tribunale ordinerà di vendere la casa in una vendita di pignoramento.

Se la banca usa una procedura non giudiziaria, seguirà i passi delineati nella legge statale. Nella maggior parte dei casi, la banca deve notificare al mutuatario l’inadempienza, dare al mutuatario un breve periodo di tempo per portare il conto corrente, e notificare al mutuatario (ed eventualmente al pubblico) la data di vendita del pignoramento. Dopo aver completato questi passi, la banca può procedere con la vendita del pignoramento senza l’approvazione del tribunale.

(Se volete conoscere la legge sul pignoramento nel vostro stato, leggete State Foreclosure Laws.)