Betterment Returns : Ce que vous devez savoir

Betterment a de faibles frais et est bon pour les débutants. Mais qu’en est-il de leurs rendements ? Jetons un coup d’œil aux performances de ce robo-advisor.

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Betterment a permis à tout le monde d’investir. Si vous envisagez de l’essayer, vous vous demandez probablement s’il est vraiment efficace. Les robo-advisors peuvent-ils vraiment faire le travail mieux que les humains ?

Nous examinons les stratégies utilisées par Betterment et ses rendements.

Qu’est-ce que Betterment ?

Betterment est un robo-advisor qui investit automatiquement votre argent pour vous. Le logiciel sélectionne les investissements pour vous en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Il fait tout le travail d’achat/vente de titres et de suivi de votre portefeuille.

• Plus de 14 milliards de dollars d’actifs sous gestion
• 0,25% de frais de conseil annuels (0.40 % pour le service Premium)
• Dépôt minimum de 0 $
• Portefeuille de FNB diversifié à l’échelle mondiale
• Rééquilibrage automatique et stratégies d’optimisation fiscale
• Assuré par la SIPC

Lisez notre examen détaillé de Betterment ici.

Rendements historiques de Betterment

Alors, à quel point Betterment est-il vraiment performant ? Betterment est transparent avec ses rendements historiques, que vous pouvez examiner ici.

Betterment compare les rendements de son portefeuille à ceux d’un investisseur moyen avec un portefeuille géré professionnellement.

La performance de leur portefeuille est ventilée par la répartition des actions. Par exemple, voici la performance historique de leur portefeuille avec 90% d’actions.

Betterment affirme qu’investir dans un portefeuille Betterment depuis 2004 aurait produit un rendement cumulé de 190,6% (soit un rendement annuel moyen de 7,3%). Cela bat le portefeuille moyen d’un investisseur privé, qui a obtenu un rendement cumulé de 109,2 % sur la même période.

Vous pouvez jouer avec le tableau des performances historiques de Betterment et voir les rendements de différents portefeuilles. Les rendements pondérés dans le temps peuvent être utilisés pour la comparaison avec les indices de référence du marché.

Betterment calcule également vos rendements pondérés par l’argent. Cela prend en compte la façon dont vos dépôts (et vos retraits) affectent la performance.

Le pourcentage de gains simples est simplement le montant que vous avez gagné par rapport au montant que vous avez déposé. Le taux de rendement interne tient également compte du moment et de la taille des dépôts/retraits et de leurs effets, de sorte que Betterment recommande d’utiliser ce chiffre pour obtenir la vision la plus précise de votre performance personnelle.

Combien perdez-vous en frais ?

Betterment facture 0,25 % de frais de gestion annuels pour son service de conseil de base (ou 0,40 % pour le plan numérique optionnel).

Combien cela revient-il à long terme ? Prenons ces hypothèses :

• Un dépôt initial de 1 000 $
• Dépôts mensuels de 1 000 $
• Période d’investissement de 30 ans
• Rendements annuels de 7 %

Sur les 30 ans, vous perdriez environ 5.89% de vos rendements (ou 69k$) en frais.

Est-ce que cela en vaut la peine ? Bien sûr, avec un courtage autogéré, vous économiseriez des dizaines de milliers de dollars en frais de gestion. Mais vous devriez également passer du temps à apprendre à investir et à gérer votre portefeuille.

Betterment automatise des stratégies avancées qui vous prendraient beaucoup de temps à faire par vous-même. Il dispose de nombreuses stratégies fiscalement avantageuses pour vous aider à conserver davantage de rendements après impôt. À mon avis, les frais de conseil de Betterment en valent la peine si vous voulez savoir que votre portefeuille est correctement géré.

Stratégies de Betterment pour augmenter les rendements

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Maintenant que nous avons passé en revue les performances de Betterment, parlons des stratégies que Betterment utilise pour aider à augmenter vos rendements.

Portefeuille diversifié

Betterment utilise la théorie moderne du portefeuille. Vous obtenez un portefeuille entièrement diversifié d’actions et d’obligations américaines et internationales. Vos fonds sont investis dans un maximum de 13 classes d’actifs différentes. Cela répartit le risque en cas de défaillance d’un secteur.

La diversification vise à obtenir des rendements moyens avec moins de risques. Elle permet de se prémunir contre les pertes et les gains extrêmes. Ainsi, vous obtenez des rendements moyens plus certains.

Tax Loss Harvesting

Cette stratégie avancée vise à réduire votre revenu imposable. Betterment fournit la récolte automatique des pertes fiscales à tous les investisseurs sans frais supplémentaires (pour les comptes imposables uniquement).

La récolte des pertes fiscales (TLH) fonctionne en utilisant les pertes d’investissement pour compenser les gains. Si certains investissements subissent des pertes, Betterment les vendra afin que vous puissiez réaliser la perte sur votre déclaration de revenus (réduisant ainsi votre revenu imposable). Avec le produit de la vente, Betterment achètera de nouveaux actifs similaires pour rééquilibrer votre portefeuille.

Ce graphique montre comment le Tax Loss Harvesting a fourni un rendement supplémentaire de 0,77% sur une période de 13 ans.

Notez que si TLH vous aide à économiser des impôts maintenant, vous devrez éventuellement payer. De nouveaux actifs sont achetés chaque fois que des titres sont vendus. Ces actifs vont, on l’espère, croître, et lorsque vous finirez par retirer, vous serez imposé sur vos gains.

Coordination fiscale

Cette stratégie est disponible si vous avez plus d’un type de compte chez Betterment. Elle augmente vos rendements après impôt en répartissant vos actifs entre les comptes imposables et les comptes de retraite.

Vous avez besoin d’au moins 2 des types de comptes suivants pour votre objectif de retraite :

• Compte individuel imposable
• Compte à impôt différé (IRA traditionnel ou SEP IRA)
• Compte exonéré d’impôt (Roth IRA)

Votre portefeuille est composé d’actions et d’obligations, qui sont imposées différemment. Par exemple, les obligations municipales sont exonérées d’impôt, tandis que les dividendes des actions sont imposés à votre taux d’imposition ordinaire.

Betterment placera automatiquement vos actifs les plus fortement imposés dans vos comptes bénéficiant d’avantages fiscaux (comme les IRA). Les actifs moins imposés seront placés dans le compte imposable standard. Votre allocation globale restera la même et conforme à vos objectifs. Mais cela réduit le montant de l’impôt que vous devrez payer.

La recherche de Betterment montre que cette stratégie peut augmenter vos rendements après impôt de 0,48% par an, ce qui revient à 15% supplémentaires sur 30 ans.

Comment les rendements de Betterment se comparent

Enfin, regardons comment les rendements de Betterment se comparent à Wealthfront – un autre robo-advisor populaire. Les deux sociétés sont transparentes avec leurs performances.

Voici les performances historiques de Wealthfront pour un score de risque de 9,0. Il a un rendement annuel de 8,02% depuis novembre 2011.

Le portefeuille de 90% d’actions de Betterment a eu un rendement annuel de 9,3% pour la même période.

Betterment a eu une performance un peu meilleure, mais les deux robo-advisors sont tous deux des choix de premier ordre. Lisez notre comparaison détaillée.

Bottom Line

Les faibles frais de conseil et le minimum de 0 $ de Betterment en font l’un des meilleurs robo-advisors pour tout le monde. Avec ses stratégies avancées automatisées d’efficacité fiscale, vous pouvez être sûr que Betterment travaille dur pour vous aider à conserver davantage de rendements après impôt.

N’oubliez pas que, comme pour tout investissement, il existe un risque que vous perdiez de l’argent aussi. Il est préférable que vous déteniez les investissements pendant une plus longue période de temps afin que vous puissiez surmonter les hauts et les bas du marché.