Articles / 9 lutego, 2022

Betterment Returns: What You Need to Know

Betterment ma niskie opłaty i jest dobry dla początkujących. Ale co z ich zwrotami? Przyjrzyjmy się wynikom tego robo-advisora.

Betterment umożliwił każdemu inwestowanie. Jeśli zastanawiasz się nad wypróbowaniem go, to pewnie zastanawiasz się, jak dobry jest naprawdę. Czy robo-doradcy naprawdę mogą wykonywać swoją pracę lepiej niż ludzie?

Przyjrzymy się strategiom, jakie stosuje Betterment i jego zwrotom.

Czym jest Betterment?

Betterment to robo-doradca, który automatycznie inwestuje Twoje pieniądze za Ciebie. Oprogramowanie wybiera inwestycje dla Ciebie w oparciu o Twoje cele i tolerancję ryzyka. Wykonuje całą pracę przy kupnie/sprzedaży papierów wartościowych i monitorowaniu portfela.

Ponad 14 miliardów dolarów aktywów pod zarządzaniem
0,25% rocznej opłaty doradczej (0.40% za usługę Premium)
$0 minimalny depozyt
Globalnie zdywersyfikowany portfel ETF
Automatyczne równoważenie i strategie efektywne podatkowo
SIPC ubezpieczone

Przeczytaj naszą szczegółową recenzję Betterment tutaj.

DLA KOGO BETTERMENT JEST NAJLEPSZY:

Nowicjuszy, którzy nie wiedzą jak inwestować na własną rękę
Inwestorów, którzy nie mają dużego kapitału
Ręcznych inwestorów
Planujących emeryturę, inwestujących długoterminowo

Betterment Historical Returns

Więc jak dobrze Betterment naprawdę sobie radzi? Betterment jest przejrzysty ze swoimi historycznymi zwrotami, które można przejrzeć tutaj.

Betterment porównuje swoje zwroty z portfela do tego przeciętnego inwestora z profesjonalnie zarządzanym portfelem.

Wyniki portfela są podzielone według alokacji akcji. Na przykład, jest to historyczny wynik dla ich portfela z 90% akcji.

Betterment twierdzi, że inwestowanie w portfel Betterment od 2004 roku przyniosłoby skumulowany zwrot 190,6% (co stanowi średni roczny zwrot 7,3%). To bije na głowę przeciętny portfel prywatnego klienta, który miał skumulowany zwrot 109,2% w tym samym okresie czasu.

Możesz pobawić się wykresem historycznych wyników Betterment i zobaczyć zwroty dla różnych portfeli. Zwroty ważone czasem mogą być użyte do porównania z benchmarkami rynkowymi.

Zwroty Betterment mogą wydawać się słabe w porównaniu do S&P 500 – benchmarku, którego używa wielu inwestorów. Ale S&P składa się tylko z dużych amerykańskich spółek notowanych na giełdzie. Betterment dywersyfikuje Twój portfel globalnie, tak aby ryzyko było rozłożone. Nie chciałbyś mieć całego swojego portfela zainwestowanego w amerykańskie spółki o dużej kapitalizacji. Jeśli akcje amerykańskie spadłyby, Twoje aktywa również by się załamały. Dywersyfikacja pomaga uniknąć ekstremalnych strat i zysków.

Betterment oblicza również Twoje zwroty ważone pieniędzmi. Bierze to pod uwagę, jak Twoje depozyty (i wypłaty) wpływają na wydajność.

Simple Earnings Percent jest po prostu tym, ile zarobiłeś w porównaniu do tego, ile zdeponowałeś. Wewnętrzna stopa zwrotu uwzględnia również czas i wielkość wpłat/wypłat oraz ich wpływ, dlatego Betterment zaleca korzystanie z tej liczby, aby uzyskać jak najdokładniejszy obraz osobistych wyników.

Ile tracisz na opłaty?

Betterment pobiera 0,25% rocznej opłaty za zarządzanie za podstawową usługę doradczą (lub 0,40% za opcjonalny Plan Cyfrowy).

Ile to wychodzi w długim okresie? Przyjmijmy następujące założenia:

Wstępny depozyt w wysokości $1,000
Miesięczne depozyty w wysokości $1,000
30-letni okres inwestycji
7% rocznych zwrotów

W ciągu 30 lat stracisz około 5.89% swoich zysków (czyli 69 tys. USD) na opłaty.

Średnia opłata pobierana przez fundusz Betterment wynosi 0,07%-0,15%. Na najwyższym poziomie, to 7,52% Twoich zysków jest tracone na opłaty (przy tych samych założeniach jak powyżej).

Czy to się opłaca? Oczywiście, z self-directed brokerage można zaoszczędzić dziesiątki tysięcy na opłatach za zarządzanie. Ale musiałbyś również poświęcić czas na naukę o inwestowaniu i zarządzaniu swoim portfelem.

Betterment automatyzuje zaawansowane strategie, których samodzielne wykonanie zajęłoby Ci dużo czasu. Posiada wiele strategii efektywnych podatkowo, aby pomóc Ci zachować więcej zysków po opodatkowaniu. Moim zdaniem, opłata za doradztwo w Betterment jest tego warta, jeśli chcesz wiedzieć, że Twoje portfolio jest prawidłowo zarządzane.

Strategie Betterment w celu zwiększenia zwrotów

Teraz, gdy już przeszliśmy przez wyniki Betterment, porozmawiajmy o strategiach, których Betterment używa, aby pomóc zwiększyć Twoje zwroty.

Zróżnicowany portfel

Betterment używa Nowoczesnej Teorii Portfela. Otrzymujesz w pełni zdywersyfikowany portfel amerykańskich i międzynarodowych akcji i obligacji. Twoje fundusze są inwestowane w maksymalnie 13 różnych klas aktywów. To rozkłada ryzyko, jeśli jeden obszar zawiedzie.

Dywersyfikacja ma na celu osiągnięcie średnich zysków przy mniejszym ryzyku. Zabezpiecza ona przed skrajnymi stratami i zyskami. W ten sposób uzyskuje się bardziej pewne, przeciętne zwroty.

Klasy aktywów firmy Betterment obejmują:

U.S. Total Market
U.S. Large Cap
U.S. Mid Cap
U.S. Small Cap
Międzynarodowe akcje rynków rozwiniętych
Międzynarodowe akcje rynków wschodzących
U.S. Short-Term Treasury Bonds
U.S. Short-Term Investment-Grade Bonds
U.S. Inflation Protected Bonds
U.S. Inflation Protected Bonds
U.S. Municipal Bonds
U.S. High Quality Bonds
Międzynarodowe Obligacje Rynków Rozwiniętych
Międzynarodowe Obligacje Rynków Wschodzących

Tax Loss Harvesting

Ta zaawansowana strategia ma na celu zmniejszenie dochodu podlegającego opodatkowaniu. Betterment zapewnia automatyczne zbieranie strat podatkowych dla wszystkich inwestorów bez dodatkowych kosztów (tylko dla kont Taxable).

Tax loss harvesting (TLH) działa poprzez wykorzystanie strat inwestycyjnych w celu zrównoważenia zysków. Jeśli pewne inwestycje przynoszą straty, Betterment sprzeda je tak, aby można było zrealizować stratę w zeznaniu podatkowym (zmniejszając dochód do opodatkowania). Za dochód ze sprzedaży, Betterment kupi nowe, podobne aktywa, aby przywrócić równowagę portfela.

Ten wykres pokazuje, jak Tax Loss Harvesting zapewnił dodatkowe 0,77% zwrotu w ciągu 13 lat.

Zauważ, że chociaż TLH pomaga zaoszczędzić na podatkach teraz, w końcu będziesz musiał zapłacić. Nowe aktywa są kupowane za każdym razem, gdy sprzedawane są papiery wartościowe. Te aktywa, miejmy nadzieję, będą rosnąć, a kiedy w końcu się wycofasz, będziesz musiał zapłacić podatek od zarobków.

Mimo, że Tax Loss Harvesting jest dostępny dla wszystkich inwestorów przy wszystkich saldach, nie każdy będzie z niego korzystał. Betterment nie zaleca włączania tej funkcji, jeśli:

Jesteś obecnie w niskim przedziale podatkowym i możesz realizować zyski kapitałowe przy 0% stawce podatkowej.
Spodziewasz się być w wyższym przedziale podatkowym w przyszłości, ponieważ TLH odracza Twoje podatki na późniejszy termin.
Planujesz wycofać dużą część swoich aktywów podlegających opodatkowaniu w ciągu najbliższych 12 miesięcy.

Koordynacja podatkowa

Ta strategia jest dostępna, jeśli posiadasz więcej niż jeden rodzaj konta w Betterment. Zwiększa ona zyski po opodatkowaniu poprzez alokację aktywów pomiędzy konta podlegające opodatkowaniu i konta emerytalne.

Potrzebujesz co najmniej 2 z następujących typów kont dla Twojego Celu Emerytalnego:

Indywidualne Konto Opodatkowane
Konto z odroczonym podatkiem (Tradycyjne IRA lub SEP IRA)
Konto zwolnione z podatku (Roth IRA)

Twój portfel składa się z akcji i obligacji, które są opodatkowane w różny sposób. Na przykład, obligacje komunalne są wolne od podatku, podczas gdy dywidendy z akcji są opodatkowane według zwykłej stawki podatku dochodowego.

Betterment automatycznie umieści Twoje najbardziej opodatkowane aktywa na kontach z ulgami podatkowymi (takich jak IRA). Aktywa o niższych podatkach zostaną umieszczone na standardowym koncie podlegającym opodatkowaniu. Twoja ogólna alokacja pozostanie taka sama i zgodna z Twoimi celami. Ale zmniejsza to, ile podatku będziesz musiał zapłacić.

Badania firmy Betterment pokazują, że ta strategia może zwiększyć Twoje zyski po opodatkowaniu o 0,48% rocznie, co wychodzi na dodatkowe 15% w ciągu 30 lat.

Jak Betterment porównuje zyski

Na koniec spójrzmy, jak zyski Betterment porównują się do zysków Wealthfront – innego popularnego robo-advisora. Obie firmy są przejrzyste ze swoimi wynikami.

Tutaj historyczne wyniki Wealthfront dla oceny ryzyka 9.0. Jego roczny zwrot wynosi 8,02% od listopada 2011 roku.

Portfel 90% akcji firmy Betterment zwrócił roczny zwrot w wysokości 9,3% w tym samym okresie.

Betterment wypadł nieco lepiej, ale oba robo-advisory są najlepszym wyborem. Przeczytaj więcej w naszym szczegółowym porównaniu.

Bottom Line

Niska opłata za doradztwo i minimalna kwota 0 USD sprawiają, że firma Betterment jest jednym z najlepszych robo-advisorów dla każdego. Dzięki zautomatyzowanym zaawansowanym strategiom efektywnym podatkowo, możesz ufać, że Betterment ciężko pracuje, aby pomóc Ci zachować więcej zysków po opodatkowaniu.

Trzeba pamiętać, że jak w przypadku każdej inwestycji, istnieje ryzyko, że stracisz również pieniądze. Najlepiej jest trzymać inwestycje przez dłuższy okres czasu, aby móc przeżyć wzloty i upadki rynku.

Universe