Finanzcoach vs. Finanzberater: Was ist der Unterschied?

Wenn es um Ihre finanzielle Zukunft geht, improvisieren Sie einfach? Einem Bericht von CNBC zufolge ist es das, was 75 % der Amerikaner tun, indem sie ihre Finanzen selbst verwalten. Und obwohl sich mehr als die Hälfte der Erwachsenen sicher ist, dass sie für die Zukunft sparen können, zeigen Studien immer wieder, dass sie es nicht schaffen.

Es gibt viele Online-Ressourcen, die Ihnen dabei helfen, Ihre Finanzen selbst zu verwalten, aber die Komplexität von Finanzthemen wie Investitionen, Ruhestandsplanung und Steuern erfordert möglicherweise mehr Übung als das Lesen einer Reihe von Blogbeiträgen und Artikeln. Darüber hinaus können Online-Ressourcen und -Dienste Sie nicht zur Rechenschaft ziehen, Ihnen helfen, ungesunde Verhaltensweisen in Bezug auf Geld zu ändern, die Emotionen aus Ihren Finanzen zu entfernen oder einen Plan zu erstellen, der speziell auf Ihre eigene Situation zugeschnitten ist. Manchmal kann Ihre finanzielle Zukunft die Hilfe eines erfahrenen Profis gebrauchen.

Anstatt Ihre Finanzplanung zu improvisieren, ist es vielleicht besser, sich an einen Finanzcoach oder einen Finanzberater zu wenden. Diese beiden Finanzfachleute helfen Ihnen zwar dabei, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, sind aber nicht dasselbe. Um herauszufinden, welche Option für Sie am besten geeignet ist, sollten Sie sich überlegen, was ein Finanzcoach und ein Finanzberater tun, wie sie sich unterscheiden und welche Vor- und Nachteile die Zusammenarbeit mit einem von ihnen hat.

Was ist ein Finanzcoach?

Ein Finanzcoach ist jemand, der Ihnen hilft, die Grundlagen der persönlichen Finanzen zu verstehen und Ihnen dabei hilft, gesunde finanzielle Gewohnheiten zu entwickeln und zu pflegen. Ihre Hauptaufgabe besteht darin, ihre Kunden zu befähigen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen und zu lernen, wie sie mit ihren Finanzen verantwortungsvoll umgehen können. In der Regel arbeiten sie mit Kunden zusammen, die Geld sparen, ein Budget aufstellen, Schulden abbezahlen oder einfach nur ihre Finanzkompetenz im Allgemeinen verbessern wollen.

Gleich einem Trainer für eine Sportmannschaft vermittelt ein Finanzcoach das Wissen und die Fähigkeiten, die Sie für das Spiel benötigen, hilft Ihnen, gesunde Gewohnheiten zu entwickeln, die Ihre Leistung verbessern, und ermutigt Sie dann vom Spielfeldrand aus. Gleiche Idee, ganz anderes Spiel.

Was ist ein Finanzberater?

Ein Finanzberater ist jemand, der Ihnen hilft, Vermögen aufzubauen und sich durch langfristige Finanzplanung auf Ihre Zukunft vorzubereiten. Sie können zwar in allen Bereichen der persönlichen Finanzen beraten, konzentrieren sich aber in der Regel auf umfassende finanzielle Ziele, die ein Leben lang und darüber hinaus Bestand haben. In der Regel arbeiten sie mit Kunden zusammen, die ihr Vermögen verwalten, ein Anlageportfolio aufbauen und ihren Ruhestand planen wollen. Ein Finanzberater hilft auch bei der Steuer-, Nachlass-, Gesundheits- und Pflegeplanung.

Was ist der Unterschied zwischen einem Finanzcoach und einem Finanzberater?

Einfach ausgedrückt, arbeiten Finanzberater daran, bereits vorhandenes Vermögen zu verwalten und auszubauen, während Finanzcoaches Informationen bereitstellen, die den Kunden in die beste Lage versetzen, dieses ursprüngliche Vermögen zu schaffen. Abgesehen von ihren Aufgaben unterscheiden sich Finanzcoaches und Finanzberater in vielerlei Hinsicht, u. a. in ihren Qualifikationen, in der Art und Weise, wie sie mit ihren Kunden zusammenarbeiten, und in ihren Kosten.

Qualifikationen

Finanzcoaching ist ein relativ neuer Bereich und als solcher nicht an gesetzliche Normen gebunden. Das bedeutet, dass Finanzcoaches nicht unbedingt eine formale Ausbildung oder Schulung benötigen, um Coach zu werden, noch müssen sie zertifiziert oder lizenziert sein. Tatsächlich kann jeder ein Finanzcoach werden, wenn er dies möchte. Es ist Sache des Kunden, sich zu vergewissern, dass er mit jemandem zusammenarbeitet, der sich in persönlichen Finanzangelegenheiten auskennt und kompetent ist. Coaches haben die Möglichkeit, eine formale Ausbildung zu absolvieren, an Bildungsprogrammen teilzunehmen und sich zertifizieren zu lassen. Wenn Sie mit jemandem zusammenarbeiten, dem Ihr Geld so wichtig ist, sollten Sie mit jemandem zusammenarbeiten, der weiß, was er tut, und der Erfahrung darin hat, Menschen zum Erfolg zu verhelfen.

Während jeder ein Finanzcoach sein kann, kann nicht jeder ein Finanzberater sein. Um ein Finanzberater zu sein, muss man bei der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), die die Finanzdienstleistungsbranche reguliert, zugelassen und registriert sein. Finanzberater erhalten diese Zulassung, indem sie Prüfungen ablegen, die sich auf die Beratung und die Dienstleistungen beziehen, die sie anbieten möchten. Ein Hochschulabschluss ist für Finanzberater zwar nicht vorgeschrieben, aber die meisten von ihnen haben einen Bachelor-Abschluss in Finanzwesen oder einem verwandten Bereich. Das liegt daran, dass die meisten Firmen von ihren Beratern verlangen, dass sie mindestens einen Bachelor-Abschluss von einer anerkannten Hochschule oder Universität haben.

Arbeit mit Kunden

Da Finanz-Coaches nicht zugelassen sind, können sie Ihnen rechtlich gesehen weder Ratschläge geben noch Empfehlungen aussprechen, wie oder was Sie mit Ihrem Geld tun sollen. Ein Finanzcoach kann Ihnen zum Beispiel keine spezifischen Ratschläge zum Thema Geldanlage geben oder eine Empfehlung zum Kauf von Aktien aussprechen. Stattdessen kann er Sie über das Investieren unterrichten und dabei grundlegende Anlagethemen behandeln, z. B. was der Aktienmarkt ist und wie er funktioniert. Dies ist einer der wichtigsten Unterschiede zwischen einem Finanzcoach und einem Finanzberater, da er sich auf die Art der angebotenen Dienstleistungen und die Art der Arbeitsbeziehung auswirkt.

Finanzcoaches konzentrieren sich in der Regel auf die grundlegenden finanziellen Bedürfnisse und verfolgen in der Regel einen persönlicheren, praktischen Ansatz bei der Arbeit mit Kunden. Zu Beginn legen Sie Ihre finanziellen Ziele fest und erarbeiten gemeinsam einen Plan, mit dem Sie diese Ziele erreichen können. Während Sie den Plan durcharbeiten, steht Ihnen Ihr Finanzcoach für alle Fragen zur Verfügung, die Sie haben oder die Sie ermutigen möchten. Das kann bedeuten, dass Sie während der gemeinsamen Zeit mehr miteinander kommunizieren als mit einem Finanzberater.

Während ein Finanzcoach mit Ihnen als Partner zusammenarbeitet, sind letztlich Sie selbst für Ihren Erfolg verantwortlich. Und wenn Sie erfolgreich sind, brauchen Sie wahrscheinlich keinen Finanzcoach mehr. Der Zweck eines Finanzcoaches ist es, Ihnen den Einstieg in die Finanzwelt zu erleichtern – mehr darüber zu erfahren und gesunde Geldgewohnheiten zu entwickeln. Die meisten der Ziele, die Sie mit Ihrem Coach vereinbaren, sind kurzfristige Ziele. Irgendwann werden Sie bereit sein, sich auf eigene Faust in die Welt der Finanzen zu wagen. Oder, noch besser, Sie werden bereit sein für den nächsten Schritt – das Anlegen und Verwalten Ihres angesammelten Vermögens. An diesem Punkt werden Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten wollen.

Ein Finanzberater kann mit Ihnen in allen Phasen Ihres finanziellen Lebens zusammenarbeiten, aber die meisten Menschen arbeiten mit ihm an Investitionen und Zukunftsplanung. Da der Schwerpunkt auf der Verwaltung Ihres Vermögens und der langfristigen Planung liegt, verfolgen Finanzberater bei ihrer Arbeit in der Regel einen eher strategischen, analytischen Ansatz. Bei Ihrem ersten Treffen mit Ihrem Berater besprechen Sie Ihre derzeitige finanzielle Situation, Ihre zukünftigen Ziele, Ihre Risikotoleranz und Ihre Anlagepräferenzen, falls Sie welche haben. Lassen Sie sich nicht einschüchtern, wenn Sie nicht wissen, wie viel Risiko Sie einzugehen bereit sind oder welche Art von Anlagen Sie bevorzugen. Ihr Finanzberater wird Ihnen dabei helfen, mehr über diese Themen zu erfahren und herauszufinden, ob Sie sich mit Ihren Investitionen wohl fühlen. Sie können auch einen Finanzfragebogen ausfüllen, der Ihnen noch mehr Einblick in Ihre derzeitige Situation und Ihre Zukunftsprognosen gibt.

Auf der Grundlage Ihres ersten Gesprächs und des Fragebogens wird Ihr Berater einen umfassenden Finanzplan erstellen, der auf Ihre speziellen Bedürfnisse und Ziele zugeschnitten ist. Er kann unter anderem Empfehlungen für Investitionen, Ruhestands- und Nachlassplanung sowie Versicherungsschutz enthalten. Sobald Sie den Plan geprüft und genehmigt haben, wird Ihr Berater mit der Verwaltung Ihres Anlageportfolios beginnen, indem er Ihr Vermögen in verschiedene Aktien, Anleihen, Immobilien und Barmittel umschichtet. Wie genau Ihr Finanzberater Ihr Vermögen aufteilt, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, darunter Ihr Alter, Ihre Risikobereitschaft und wie schnell Ihr Geld wachsen soll.

Die Zusammenarbeit mit Ihrem Finanzberater umfasst vielleicht nicht so viel Kommunikation wie mit einem Finanzcoach, aber Ihr Berater sollte sich dennoch im Laufe des Jahres bei Ihnen melden und zumindest monatliche oder vierteljährliche Leistungsberichte vorlegen. Sie sollten auch Zugang zu Ihrem Konto haben, damit Sie Ihr Vermögen, Ihre Handelsaktivitäten und Ihre Gebühren regelmäßig überwachen können.

Erinnern Sie sich daran, dass ein Finanzberater alles abdecken kann, was ein Finanz-Coach auch kann, und dass er auch in der Lage ist, Finanzempfehlungen zu geben, Finanzberatung zu leisten und Ihr Geld zu verwalten. Warum sollten Sie also nicht einfach mit einem Finanzberater zusammenarbeiten? Die Kosten können bei der Entscheidung eine Rolle spielen, ebenso wie die genauen Ziele, die Sie verfolgen.

Kosten

Da Finanzcoaching nicht reguliert ist und jeder ein Coach sein kann, variieren die Preise stark. Zertifizierte oder gut ausgebildete Coaches oder solche, die sehr gefragt sind, verlangen möglicherweise mehr als ein Anfänger oder ein Coach, der gerade erst anfängt und versucht, sich einen Kundenstamm aufzubauen. Im Durchschnitt kostet ein Finanzcoaching zwischen 75 und 600 Dollar pro einstündiger Sitzung. Oft bieten Coaches eine Preisgestaltung pro Sitzung an oder bündeln die Sitzungen in einem Paket, das eine bestimmte Anzahl von Einzelsitzungen zusammen mit unbegrenztem E-Mail-Support und Bonusmaterial wie Strategien zum Vermögensaufbau, Schuldenabbaupläne, Verantwortungspartnerschaften und kostenlose Arbeitsblätter umfasst.

Die Preisstrukturen von Finanzberatern funktionieren etwas anders. Es gibt drei Arten, wie Finanzberater ihre Dienste in Rechnung stellen:

• Nur Honorar: Der Berater rechnet nach Stunden ab oder er berechnet einen Prozentsatz des von ihm verwalteten Vermögens, in der Regel etwa 1 %. Wenn Ihr Berater beispielsweise ein Vermögen von 500.000 $ für Sie verwaltet, zahlen Sie in diesem Jahr etwa 5.000 $. Wenn Ihr Vermögen steigt, erhöht sich auch die Gebühr.
• Auf Provisionsbasis: Anlageanbieter zahlen dem Berater einen Prozentsatz der Anlagen, die Sie bei ihnen kaufen. Der Betrag wird zwar vom Anlageanbieter gezahlt, geht aber trotzdem von Ihrem Konto ab.
• Gebühren- und provisionsbasiert: Bei dieser Kombination erhebt der Berater eine Pauschalgebühr und erhält eine Provision für die von Ihnen gekauften Anlagen.

Finanzcoaching ist in der Regel billiger als Finanzberatung, aber das hängt davon ab, welche Art von Coach oder Berater Sie wählen und welche Art von Plan Sie wünschen. Ob Sie sich für einen Finanzcoach oder einen Finanzberater entscheiden, hängt von Ihrer finanziellen Situation und Ihren aktuellen finanziellen Zielen ab.

Sollte ich mit einem Finanzcoach oder einem Finanzberater zusammenarbeiten?

Wenn Sie noch nicht sicher sind, ob Sie mit einem Finanzcoach oder einem Finanzberater zusammenarbeiten sollten, stellen Sie sich ein paar Fragen. Was sind Ihre finanziellen Ziele? Wo befinden Sie sich auf Ihrem finanziellen Weg? Versuchen Sie, Schulden zu tilgen und Geld zu sparen, oder sind Sie bereit, zu investieren? Sind Sie durch Geld eingeschüchtert? Wonach suchen Sie, Rat oder Verantwortung?

Wann sollten Sie mit einem Finanz-Coach zusammenarbeiten

Wenn Sie gerade erst mit der Verwaltung Ihrer Finanzen beginnen und nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, kann ein Finanz-Coach eine gute Option für Sie sein. Sie sind hilfreich für jemanden, der die Grundlagen des Finanzwesens erlernen möchte, vom Erlernen der Haushaltsführung und des Sparens bis hin zum Aufbau eines Notfallfonds oder der Erstellung eines Plans zur Schuldentilgung. Wenn Sie kurzfristige finanzielle Ziele haben, z. B. für eine größere Anschaffung sparen oder einfach nur bessere Geldgewohnheiten einüben wollen, kann ein Finanzcoach Ihnen helfen, diese Ziele zu erreichen, indem er mit Ihnen einen Plan erstellt und Sie zur Verantwortung zieht.

Vor- und Nachteile der Zusammenarbeit mit einem Finanz-Coach

Ein Finanz-Coach kann Ihr finanzielles Wohlergehen und Ihr Leben auf verschiedene Weise positiv beeinflussen:

• Finanz-Coaches sehen das Gesamtbild Ihrer Beziehung zum Geld. Sie können Ihnen dabei helfen, bessere Gewohnheiten zu entwickeln, was zu einer positiven persönlichen Entwicklung führt.
• Indem sie Sie aufklären und ermutigen, können sie finanziellen Stress, Verwirrung und das, was Sie mit Geld zu tun haben, reduzieren.
• Durch Verantwortlichkeit und Unterstützung können sie Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen, und Ihnen helfen, sich in Ihren Finanzen sicherer zu fühlen.

Es kann jedoch auch Nachteile haben, einen Finanzcoach zu engagieren. Bedenken Sie diese Risiken bei der Zusammenarbeit mit einem Finanzcoach, bevor Sie einen beauftragen:

• Jeder kann Finanzcoach werden, d. h. er muss keine spezielle Ausbildung absolvieren, bevor er mit Ihnen arbeitet. Wenn Sie sich für die Zusammenarbeit mit einem Finanzcoach entscheiden, wählen Sie einen, der zumindest zertifiziert ist.
• Da Sie letztendlich für Ihren Erfolg verantwortlich sind, kann es schwierig sein, dem Coach die Schuld zu geben, wenn Sie keine Verbesserungen sehen. Je nach Vereinbarung erhalten Sie möglicherweise keine Rückerstattung. In diesem Fall riskieren Sie, Geld zu verschwenden, das Sie sich ohnehin nicht leisten können.
• Coaches haben unterschiedliche Fachkenntnisse, so dass es schwierig sein kann, den richtigen für Sie zu finden.
• Coaches können keine Empfehlungen oder Ratschläge geben und konzentrieren sich nicht auf komplexe finanzielle Fragen. Wenn Sie genau das brauchen, sollten Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten.

Wann sollte man mit einem Finanzberater zusammenarbeiten

Viele Menschen denken, dass Finanzberater nur für Wohlhabende sind, aber jeder kann mit einem Finanzberater zusammenarbeiten. Dabei spielt es keine Rolle, wo man sich auf seinem finanziellen Weg befindet. Bei wichtigen finanziellen Entscheidungen, wie der Aufnahme eines Privatkredits, der Gründung eines Unternehmens, der Refinanzierung Ihres Hauses oder der Inanspruchnahme der Sozialversicherung, sollten Sie sich an einen Finanzberater wenden. Er ist befugt, Sie zu beraten, und kann Ihnen eine unvoreingenommene Meinung geben, wenn Sie sie brauchen.

Wenn Sie bereit sind zu investieren, sich aber überfordert fühlen oder nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, sollten Sie die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater in Betracht ziehen. Wenn Sie Investitionen getätigt haben, aber Ihr Nettovermögen nicht steigt oder, schlimmer noch, Sie ständig Geld verlieren, kann ein Finanzberater herausfinden, woran es liegt, und Ihnen helfen, Ihre Strategie zu verbessern. Sie sind auch hilfreich für jemanden, der seine finanzielle Zukunft planen will, einschließlich der Frage, wie man für den Ruhestand spart und wie man einen Nachlassplan aufstellt.

Vor- und Nachteile eines Finanzberaters

Die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater kann sich kurzfristig und langfristig auszahlen. Hier sind einige Vorteile, die Sie von der Beauftragung eines Finanzberaters erwarten können:

• Finanzberater sind zugelassene Fachleute und verfügen über ein tieferes Verständnis der Geldverwaltung. Als solche können sie fakten- und erfahrungsbasierte Empfehlungen aussprechen.
• Durch ihre unvoreingenommene, strategische Beratung helfen sie Ihnen, Ihre finanzielle Zukunft zu planen, ohne dass Ihnen Emotionen in die Quere kommen. Das bedeutet, dass sie Sie vor impulsiven Entscheidungen bewahren können, wenn der Markt volatil ist.
• Finanzberater, die Ihr Portfolio verwalten, können Ihnen Zeit und Stress ersparen, indem sie diesen Teil Ihres Lebens für Sie erledigen. Es ist jedoch wichtig, dass Sie auf dem Laufenden bleiben und sich das ganze Jahr über bei Ihrem Berater melden.

Natürlich gibt es bei jeder Dienstleistung, bei der es um Ihr Geld geht, ein paar Risiken, die Sie bei der Zusammenarbeit mit einem Finanzberater berücksichtigen sollten:

• Bei der Zusammenarbeit mit einem Finanzberater, der eine Provision erhält, können Interessenkonflikte entstehen. Finanzberater sollen zwar Ihr bestes Interesse im Auge haben, aber sie könnten versuchen, Ihnen bestimmte Produkte oder Dienstleistungen zu verkaufen, mit denen sie Geld verdienen, die aber für Ihre Situation möglicherweise nicht erforderlich sind. Vielleicht möchten Sie mit einem Berater auf Honorarbasis oder einem treuhänderischen Finanzberater zusammenarbeiten, der gesetzlich verpflichtet ist, in Ihrem besten Interesse zu handeln.
• Wenn Sie nur einen kleinen Geldbetrag investieren oder mit einem Berater nur in Nicht-Anlagefragen zusammenarbeiten, kann es sein, dass sich das Geld, das Sie für seine Dienste ausgeben, nicht rentiert.
• Wenn Ihr Berater nur das Nötigste tut oder, was noch schlimmer ist, Ihnen schlechte Ratschläge gibt, könnten Sie am Ende mehr bezahlen, als seine Dienste wert sind, oder Geld verlieren.

Um kostspielige Erfahrungen zu vermeiden, sollten Sie sich die Mühe machen, den richtigen Finanzberater oder Finanzcoach für Ihre Situation zu finden. Informieren Sie sich und führen Sie Gespräche mit potenziellen Beratern und Coaches, bevor Sie sich für einen entscheiden. Sagen Sie ihnen von Anfang an, was Sie von der Zusammenarbeit erwarten, und fragen Sie sie nach ihrer Erfahrung und ihren Qualifikationen. Informieren Sie sich darüber, wie sie mit Ihnen arbeiten werden, und vergleichen Sie die Preise. Sobald Sie mit jemandem zusammenarbeiten, scheuen Sie sich nicht, ihn zu fragen, wie er Ihren individuellen Plan ausgearbeitet hat und warum er die Empfehlungen ausspricht, die er gibt. Überwachen Sie stets Ihre Fortschritte oder Investitionen, um sicherzustellen, dass Sie die Ergebnisse erzielen, für die Sie bezahlt haben.

Haben Sie mit einem Finanzberater oder Finanzcoach gearbeitet? Erzählen Sie uns von Ihren Erfahrungen.