Articles / februari 9, 2022

Betterment Returns: Vad du behöver veta

Betterment har låga avgifter och är bra för nybörjare. Men hur är det med deras avkastning? Låt oss ta en titt på den här robotrådgivarens resultat.

Betterment har gjort det möjligt för alla att investera. Om du funderar på att prova det undrar du förmodligen hur bra det egentligen är. Kan robotrådgivare verkligen göra jobbet bättre än människor?

Vi tar en titt på de strategier Betterment använder och dess avkastning.

Vad är Betterment?

Betterment är en robotrådgivare som automatiskt investerar dina pengar åt dig. Programvaran väljer investeringar åt dig utifrån dina mål och din risktolerans. Den gör allt arbete med att köpa/sälja värdepapper och övervaka din portfölj.

Över 14 miljarder dollar i tillgångar under förvaltning
0,25 % årlig rådgivningsavgift (0.40% för Premium-tjänsten)
0$ minsta insättning
Globalt diversifierad portfölj av ETF:er
Automatisk ombalansering och skatteeffektiva strategier
SIPC-försäkrat

Läs vår detaljerade Betterment-recension här.

VEM BETTERMENT ÄR BÄST FÖR:

Nybörjare som inte vet hur man investerar på egen hand
Investerare som inte har mycket kapital
Handledsinvesterare
Pensionsplanerare som investerar långsiktigt

Betterment Historiska avkastningar

Hur bra presterar Betterment egentligen? Betterment är transparent med sin historiska avkastning, som du kan granska här.

Betterment jämför sin portföljs avkastning med en genomsnittlig investerare med en professionellt förvaltad portfölj.

Din portföljs avkastning är uppdelad efter aktieallokering. Detta är till exempel den historiska avkastningen för deras portfölj med 90 % aktier.

Betterment hävdar att en investering i en Betterment-portfölj sedan 2004 skulle ha gett en ackumulerad avkastning på 190,6 % (vilket är en genomsnittlig årlig avkastning på 7,3 %). Detta slår den genomsnittliga portföljen för en privat kundinvesterare, som hade en kumulativ avkastning på 109,2 % under samma tidsperiod.

Du kan leka med Betterments historiska resultatdiagram och se avkastningen för olika portföljer. Tidsviktad avkastning kan användas för att jämföra med marknadens riktmärken.

Betterments avkastning kan verka dålig jämfört med S&P 500 – ett riktmärke som många investerare använder. Men S&P består endast av stora amerikanska börsnoterade företag. Betterment diversifierar din portfölj globalt så att risken sprids ut. Du skulle inte vilja ha hela din portfölj investerad i amerikanska företag med stort kapital. Om amerikanska aktier skulle sjunka skulle dina tillgångar också sjunka. Diversifiering hjälper dig att undvika extrema förluster och vinster.

Betterment beräknar också din penningviktade avkastning. Detta tar hänsyn till hur dina insättningar (och uttag) påverkar resultatet.

Simple Earnings Percent är helt enkelt hur mycket du har tjänat jämfört med hur mycket du har satt in. Intern avkastningsprocent tar också hänsyn till tidpunkten och storleken på insättningar/uttag och deras effekter, så Betterment rekommenderar att du använder denna siffra för att få den mest exakta bilden av din personliga prestation.

Hur mycket förlorar du på avgifter?

Betterment tar ut en årlig förvaltningsavgift på 0,25 % för sin grundläggande rådgivningstjänst (eller 0,40 % för den valfria digitala planen).

Hur mycket blir det här i det långa loppet? Låt oss ta dessa antaganden:

En första insättning på 1 000 dollar
Månatliga insättningar på 1 000 dollar
En 30-årig investeringsperiod
7 % årlig avkastning

Under de 30 åren skulle du förlora ungefär 5.89 % av din avkastning (eller 69 000 dollar) till avgifter.

Betterments genomsnittliga fondavgift är 0,07 %-0,15 %. I den övre delen är det 7,52 % av din avkastning som går förlorad till avgifter (med samma antaganden som ovan).

Är det värt det? Naturligtvis skulle du med ett självstyrande mäklarföretag spara tiotusentals kronor på förvaltningsavgifter. Men du skulle också behöva lägga tid på att lära dig att investera och förvalta din portfölj.

Betterment automatiserar avancerade strategier som det skulle ta dig mycket tid att göra på egen hand. Den har många skatteeffektiva strategier som hjälper dig att behålla mer avkastning efter skatt. Enligt min mening är Betterments rådgivningsavgift värd det om du vill veta att din portfölj förvaltas korrekt.

Betterments strategier för att öka avkastningen

Nu när vi har gått igenom Betterments prestationer kan vi prata om de strategier som Betterment använder sig av för att hjälpa dig att öka din avkastning.

Diversifierad portfölj

Betterment använder sig av Modern Portfolio Theory. Du får en helt diversifierad portfölj med amerikanska och internationella aktier och obligationer. Dina medel investeras i upp till 13 olika tillgångsklasser. Detta sprider ut risken om ett område skulle misslyckas.

Diversifiering syftar till att uppnå genomsnittlig avkastning med mindre risk. Den skyddar mot extrema förluster och vinster. Så du får en säkrare, genomsnittlig avkastning.

Betterment har bland annat följande tillgångsklasser:

US Total Market
US Large Cap
US Mid Cap
US Mid Cap
US. Small Cap
Internationella aktier på utvecklade marknader
Internationella aktier på tillväxtmarknader
Kortfristiga statsobligationer i USA
Kortfristiga investeringsobligationer i USA
U.S. Inflation Protected Bonds
U.S. Municipal Bonds
U.S. High Quality Bonds
Internationella obligationer från utvecklade marknader
Internationella obligationer från tillväxtmarknader

Tax Loss Harvesting

Denna avancerade strategi syftar till att minska din skattepliktiga inkomst. Betterment erbjuder automatisk tax loss harvesting till alla investerare utan extra kostnad (endast för Taxable-konton).

Tax loss harvesting (TLH) fungerar genom att använda investeringsförluster för att kompensera vinster. Om vissa investeringar uppvisar förluster kommer Betterment att sälja dem så att du kan realisera förlusten på din skattedeklaration (vilket minskar din beskattningsbara inkomst). Med intäkterna från försäljningen köper Betterment nya liknande tillgångar för att återställa balansen i din portfölj.

Detta diagram visar hur Tax Loss Harvesting gav ytterligare 0,77 % i avkastning under en 13-årsperiod.

Notera att även om TLH hjälper dig att spara skatt nu, måste du till slut betala. Nya tillgångar köps varje gång värdepapper säljs. Dessa tillgångar kommer förhoppningsvis att växa, och när du så småningom tar ut pengar kommer du att beskattas för dina inkomster.

Även om Tax Loss Harvesting är tillgängligt för alla investerare vid alla balanser kommer inte alla att dra nytta av det. Betterment rekommenderar inte att du aktiverar den här funktionen om:

Du befinner dig för närvarande i en låg inkomstskatteklass och kan realisera kapitalvinster med 0 % skattesats.
Du förväntar dig att hamna i en högre skatteklass i framtiden, eftersom TLH skjuter upp din skatt till ett senare datum.
Du planerar att ta ut en stor del av dina skattepliktiga tillgångar under de kommande 12 månaderna.

Skattesamordning

Denna strategi är tillgänglig om du har mer än en typ av konto hos Betterment. Den ökar din avkastning efter skatt genom att fördela dina tillgångar mellan skattepliktiga konton och pensionskonton.

Du behöver minst två av följande kontotyper för ditt pensionsmål:

Individuellt skattepliktigt konto
Skatteuppskjutet konto (Traditional IRA eller SEP IRA)
Skattebefriat konto (Roth IRA)

Din portfölj består av aktier och obligationer, som beskattas på olika sätt. Kommunala obligationer är till exempel skattefria, medan utdelningsinkomster från aktier beskattas enligt din vanliga inkomstskattesats.

Betterment kommer automatiskt att placera dina högst beskattade tillgångar på dina konton med skattelättnader (som IRA). Tillgångar med lägre skatt kommer att placeras på det vanliga beskattningsbara kontot. Din totala fördelning kommer att förbli densamma och i linje med dina mål. Men det minskar hur mycket skatt du behöver betala.

Betterments forskning visar att den här strategin kan öka din avkastning efter skatt med 0,48 % per år, vilket motsvarar 15 % extra på 30 år.

Hur Betterments avkastning jämförs

Sist ska vi ta en titt på hur Betterments avkastning jämförs med Wealthfront – en annan populär robotrådgivare. Båda företagen är transparenta med sina prestationer.

Här är Wealthfronts historiska prestationer för en riskpoäng på 9,0. Det har en årlig avkastning på 8,02 % sedan november 2011.

Betterments 90-procentiga aktieportfölj gav en årlig avkastning på 9,3 % under samma tidsperiod.

Betterment presterade lite bättre, men de två robotrådgivarna är båda toppalternativ. Läs mer i vår detaljerade jämförelse.

Bottom Line

Betterments låga rådgivningsavgift och 0 dollar minimum gör det till en av de bästa robotrådgivarna för alla. Med sina automatiserade avancerade avancerade skatteeffektiva strategier kan du lita på att Betterment arbetar hårt för att hjälpa dig att behålla mer avkastning efter skatt.

Håll bara i minnet att som med alla investeringar finns det risk att du också förlorar pengar. Det är bäst om du behåller investeringarna under en längre tid så att du kan rida ut marknadens upp- och nedgångar.

Universe