8 appar som hjälper dig att bygga upp din nettoförmögenhet
Din nettoförmögenhet är dina tillgångar minus dina skulder. Med andra ord, hur mycket du har totalt (bostadens värde, investeringar, besparingar etc.) minus hur mycket du är skyldig (t.ex. studielån, billån, ditt bolån, kreditkortsskulder etc.)
Din nettoförmögenhet kommer att förändras med tiden. Det är den stora bilden av din ekonomiska hälsa, vilket innebär att det inte inkluderar dina månatliga inkomster eller utgifter, utan bara ditt långsiktiga monetära värde.
Vad väntar:
Spårning av din nettoförmögenhet hjälper dig att hålla din ekonomi sund
Varför ska du spåra din nettoförmögenhet, särskilt om du inte har så många tillgångar?
Av samma anledning som när du går till doktorn eller sparar till pensionen – du måste förbereda dig nu för det som kommer senare. Genom att känna till ditt nettovärde kan du veta vad du verkligen har – mer än bara ditt saldo på checkkontot och dina kreditkortsutdrag.
Det kan vara farligt att basera din ekonomiska hälsa enbart på din inkomst. Om du lever från lönecheck till lönecheck och förlorar ditt jobb kommer livet att bli betydligt svårare om du inte har några besparingar eller investeringar att falla tillbaka på. Genom att känna till ditt nettovärde och arbeta mot ett positivt (och växande) nettovärde ser du till att din ekonomiska trygghet inte bara är knuten till din inkomst – det ger dig en buffert för när livet händer.
Appar är ett bra sätt att hantera och bygga upp ditt nettovärde
Hur går du tillväga för att bygga upp ditt nettovärde? Det kan vara så enkelt som att titta på din telefon – bokstavligen.
Appar för privatekonomi kan hjälpa dig att spåra dina utgifter, investeringar och skulder för att hjälpa dig att utveckla sunda utgiftsvanor som i slutändan ökar din nettoförmögenhet med tiden.
Det finns två delar för att bygga upp din nettoförmögenhet: Du kan öka dina tillgångar (t.ex. kontanter, investeringar, fastigheter) och minska dina skulder (kreditkortsskulder, student- och billån, lån).
Det finns olika appar som kan hjälpa dig med vart och ett av dessa.
Appar för att spåra och kontrollera dina utgifter
Personal Capital
Personal Capital är en gratisapp som fokuserar på att spåra dina investeringar och dina utgifter.
För erfarna investerare kan den här appen hjälpa dig att få en överblick över hur dina investeringar går, samtidigt som den gör dig medveten om hur mycket du spenderar och hur mycket du egentligen sparar.
Med Personal Capital kan du koppla ihop alla dina bankinvesteringar (ditt checkkonto, IRA- och 401k-konton etc.) och se dem bekvämt på ett och samma ställe.
Till skillnad från YNAB är den här appen till för personer som redan är i god ekonomisk form, men som vill försäkra sig om att de förblir det. Personal Capital är stolt över att göra jobbet åt dig. När du har länkat alla dina konton kan du bara luta dig tillbaka och låta appen berätta hur det går för dig.
Sidan för nettoförmögenhet ger dig en övergripande bild av din nettoförmögenhet och bryter sedan ner varje enskilt konto så att du kan se hur dina investeringar lägger till eller drar ifrån din förmögenhet.
Det finns några nackdelar med appen Personal Capital. Ja, appen är gratis till en början, men om du har mer än 25 000 dollar i tillgångar är det troligt att du kommer att få ett säljsamtal (maskerat som en finansiell rådgivare) som förespråkar att du ska prova deras (inte kostnadsfria) finansiella planeringstjänster.
Men eftersom Personal Capital stödjer sig självt via dessa finansiella planeringstjänster är ditt gränssnitt inte översållat med korsvisa marknadsföringsinsatser med andra bankprodukter.
Lär dig mer om Personal Capital eller läs vår fullständiga recension.
Specialerbjudande från Personal Capital: Få en GRATIS portföljgranskning till ett värde av 799 dollar
YNAB (You Need a Budget)
YNAB använder alla tillgängliga plattformar för att hjälpa dig att förbättra din ekonomiska hälsa. Deras app är webbaserad med enkel överföring mellan en iPhone- eller Android-app.
Din filosofi är inte bara att hjälpa dig att budgetera bättre, utan att hjälpa dig att förbättra hela ditt ekonomiska liv. YNAB:s system gör det möjligt för dig att ”ge varje dollar ett jobb” och ser till att du bara spenderar tilldelade belopp på vissa kategorier som dina levnadsomkostnader, gåvor, kläder, internet osv. Alla kategorier du kan tänka dig har de (eller så kan du skapa dem).
YNAB gör det också lättare att spara genom att uppmana dig att alltid spara. De vill att du ska ”omfamna dina verkliga utgifter” genom att behandla sällan förekommande utgifter som semester- och födelsedagspresenter som om de vore månadsutgifter, vilket hjälper dig att spara med tiden.
Om deras catchy slogans inte räcker för att få dig att ändra dina vanor erbjuder YNAB online-kurser varje dag i veckan, hjälpguider, en podd och en YouTube-kanal med ännu fler tips och råd.
Ett missnöje som konsumenter brukade ha med YNAB – det var inte automatiserat. Men nu är det enkelt att koppla ihop ditt bankkonto. Men YNAB vill fortfarande att deras kunder ska delta aktivt i sin ekonomi – så de låter dig också göra saker manuellt.
Det finns en kostnad för YNAB, men de erbjuder en gratis 34-dagars provperiod (och ytterligare 12 månader gratis för studenter!). När denna provperiod är slut går kostnaden upp till 11,99 dollar per månad eller 84 dollar per år.
Lär dig mer om YNAB eller läs vår fullständiga recension.
PocketSmith
Om du sparar för din framtid är PocketSmith en app som fungerar bäst om du är i ett skede där du betalar av skulder och/eller bygger upp din nödfond. Det är bara att ansluta dina olika bankkonton och låta PocketSmith göra resten genom att spåra din ekonomi. Med tiden kan du se tillbaka på hur långt du har kommit, tack vare appens funktion för historisk rapportering.
Jag gillar att PocketSmith är användbart inte bara för att se tillbaka, utan också för att projicera framåt. Du kan omedelbart se hur de beslut du fattar idag kommer att påverka dig sex månader, ett år eller till och med tio år framåt i tiden med den inbyggda prognosgrafen. Du kan se en visuell representation av vart din nuvarande väg kommer att leda om du håller dig till de budgetar du har fastställt och till och med testa olika scenarier och få en glimt av hur de kommer att påverka din framtida ekonomi.
Den visuella karaktären hos PocketSmith är det som jag tycker är mest praktiskt. Budgetkalendern visar månadens utgifter i en kalender, vilket gör det lätt att med en blick se när stora räkningar förfaller till betalning. När du lägger upp din budget kan du dela upp den i delar som gör den mer hanterbar, oavsett om det är för dagen, veckan eller hela månaden.
Lär dig mer om PocketSmith eller läs vår fullständiga recension.
Mint
Mint är den enklaste, men ändå mest beprövade och sanna av budgetapparna. Den kostnadsfria appen samlar alla dina saldon och transaktioner på ett och samma ställe.
Varför inkluderar jag budgetappar i den här listan över appar som hjälper dig att bygga upp din nettoförmögenhet efter att jag just sa att inkomsten inte spelar någon roll?
Budgetering är för de flesta utgångspunkten för din resa i personlig ekonomi. Även om inkomsten kanske inte är direkt relaterad till din nettoförmögenhet kan hanteringen av dina pengar nu hjälpa dig att spara för investeringar som du kan göra och som kommer att bygga upp din nettoförmögenhet. Mint hjälper dig att göra detta genom att du kan skapa mål (köpa en bil, ta dig ur skulder etc.) för att minska skulderna och öka din nettoförmögenhet.
Vad användarna uppskattar mest med Mint är att transaktionerna registreras åt dig. När du har kopplat ihop dina konton registrerar Mint dina inköp och kategoriserar dem, vilket fungerar för vissa, men kan vara något irriterande om du behöver väldigt specifika kategorier.
Lär dig mer om Mint eller läs vår fullständiga recension.
Appar som hjälper dig att spara
Digit
Om du har svårt att nå ditt sparmål kan Digit göra det enklare än någonsin att spara pengar. Verktyget fungerar genom att ansluta till ditt bankkonto och analysera dina utgiftsmönster med hjälp av en sofistikerad algoritm. Digit tar ut pengar från ditt checkkonto när algoritmen upptäcker att du har råd, och sparar dem på ett särskilt Digit-sparkonto.
En av de största fördelarna med Digit är att det är en tjänst som man kan ställa in och glömma. Du behöver inte tänka på att spara, budgetera eller överföra pengar från ett konto till ett annat. I stället gör Digit allt arbete åt dig och drar av små belopp från ditt bankkonto som du kanske inte ens märker. Med tiden kan detta summera till betydande besparingar, oavsett om du vill betala av skulder, åka på semester eller spara till en regnig dag.
Lär dig mer om Digit eller läs vår fullständiga recension.
Appar som hjälper dig att öka din förmögenhet (och öka din nettoförmögenhet)
Betterment
Betterment är en annan app (och onlineplattform) för att hantera dina investeringar. Det är den överlägset enklaste investeringsplattformen att använda, vilket gör den till ett utmärkt val för nyare investerare. Många av oss vet inte allt (eller egentligen ingenting) om våra bästa investeringsmöjligheter, det är därför finansiella rådgivare finns. Betterment är en ”robotrådgivare” som hjälper till att eliminera tunga avgifter som kommer med att betala en personlig rådgivare.
Som många av dessa appar gör Betterment en betydande mängd arbete åt dig. Den börjar med att ställa frågor om dina mål och din risktolerans. Därefter investerar den automatiskt dina pengar i indexfonder, så att du kan ”passivt investera” i många olika tillgångspooler.
Beterment-appen i sig är gratis, men det finns avgifter för att använda onlineprogramvaran. Dessa avgifter är relativt låga för de tjänster som erbjuds, men generellt sett höga för någon med en begränsad budget. Appen tar ut 0,25 % per år för alla konton under 100 000 dollar och 0,40 % för konton över 100 000 dollar.
Lär dig mer om Betterment eller läs vår fullständiga recension.
Acorns
Acorns är lite som Digit, fast med en investeringskomponent och ett mer robust gränssnitt. Precis som Betterment ställer den frågor om dina mål och din risktolerans. Den rekommenderar sedan en av fem diversifierade portföljer med ETF:er till låga kostnader.
Acorns skiljer sig från Betterment på några viktiga sätt: För det första erbjuder den inte IRAs, så den är definitivt avsedd för extra pengar som du har kvar efter att du har finansierat en nödfond och dina pensionskonton.
För det andra kan du finansiera ditt konto på några olika sätt. Du kan bara ställa in regelbundna (veckovis, månadsvis, vad du vill) insättningar från ditt bankkonto. Eller så kan du aktivera deras ”avrundningsfunktion”, som tittar på dina kreditkort och bankkonton och ”avrundar” köp till nästa dollar och överför skillnaden till dina investeringar.
Det är ytterligare ett trevligt sätt att doppa tån i investeringspoolen. Dessutom kan du bygga upp förmögenhet utan att känna att du berövar dig själv.
Acorns kostar bara 1 dollar i månaden och är gratis för collegestudenter i upp till fyra år.
Lär dig mer om Acorns eller läs vår fullständiga recension.
Sammanfattning
Det är viktigt att tänka på din nettoförmögenhet om du någonsin vill nå långt (eller någonstans, egentligen) i den finansiella världen, men det behöver inte vara en sådan huvudvärk.
Personliga ekonomiappar ger dig ett val att vara aktivt involverad i att spåra din nettoförmögenhet, eller, om du gillar att spendera din tid med andra saker än att tänka på din privatekonomi, göra arbetet åt dig!
- Din nettoförmögenhet: Vad det är och varför det spelar roll
- Hur ditt nettovärde påverkas av självkänslan
Leave a Reply