8 aplikací, které vám pomohou vytvořit čistou hodnotu

Vaše čistá hodnota je váš majetek minus vaše závazky. Jinými slovy, kolik máte celkem (hodnota domu, investice, úspory atd.) minus kolik dlužíte (tj. studentské půjčky, půjčky na auto, hypotéka, dluh na kreditní kartě atd.)

Vaše čisté jmění se v průběhu času mění. Je to celkový obraz vašeho finančního zdraví, což znamená, že nezahrnuje vaše měsíční příjmy nebo výdaje, pouze vaši dlouhodobou peněžní hodnotu.

Sledování čistého jmění pomáhá udržet vaše finance zdravé

Proč byste měli sledovat své čisté jmění, zejména pokud nemáte mnoho majetku?“

Ze stejného důvodu, proč chodíte k lékaři nebo spoříte na důchod – musíte se nyní připravit na to, co přijde později. Znalost čistého jmění vám umožní zjistit, co skutečně máte – nejen zůstatek na běžném účtu a výpisy z kreditních karet.

Zakládat své finanční zdraví pouze na příjmech může být nebezpečné. Pokud žijete od výplaty k výplatě a přijdete o práci, život bude podstatně těžší, pokud nemáte úspory nebo investice, o které byste se mohli opřít. Znalost čistého jmění a práce na dosažení kladného (a rostoucího) čistého jmění zajistí, že vaše finanční jistota nebude vázána pouze na váš příjem – poskytne vám polštář pro případ, že se vám v životě něco přihodí.

Aplikace jsou dobrým způsobem, jak spravovat a budovat své čisté jmění

Jak postupovat při budování svého čistého jmění? Může to být tak snadné, jako když se podíváte na svůj telefon – doslova.

Aplikace pro osobní finance vám mohou pomoci sledovat vaše výdaje, investice a dluhy, abyste si vytvořili zdravé výdajové návyky, které v konečném důsledku časem zvýší vaše čisté jmění.

Existují dva prvky budování čistého jmění:

Existují různé aplikace, které vám pomohou s každým z těchto prvků: zvyšování majetku (tj. hotovost, investice, nemovitosti) a snižování závazků (dluhy na kreditních kartách, studentské a automobilové půjčky, hypotéka).

Aplikace pro sledování a kontrolu výdajů

Osobní kapitál

Osobní kapitál je bezplatná aplikace, která se zaměřuje na sledování vašich investic a výdajů.

Zkušeným investorům tato aplikace pomůže získat přehled o tom, jak se daří vašim investicím, a zároveň vás upozorní na to, kolik utrácíte a kolik skutečně šetříte.

S aplikací Personal Capital můžete propojit všechny své bankovní investice (běžný účet, účty IRA a 401k atd.) a vidět je všechny pohodlně na jednom místě.

Na rozdíl od YNAB je tato aplikace určena pro lidi, kteří jsou již v dobré finanční kondici, ale chtějí se ujistit, že v ní zůstanou. Personal Capital se pyšní tím, že dělá práci za vás. Jakmile propojíte všechny své účty, stačí se jen posadit a nechat aplikaci, aby vám řekla, jak si vedete.

Stránka Čistý majetek vám poskytne celkový přehled o vašem čistém jmění a poté rozebere jednotlivé účty, takže uvidíte, jak vaše investice přidávají nebo ubírají z vašeho jmění.

Aplikace Personal Capital má i několik nevýhod. Ano, aplikace je zpočátku zdarma, ale pokud máte aktiva vyšší než 25 000 dolarů, je pravděpodobné, že se vám dostane prodejní nabídky (maskované jako finanční poradce), která vás bude nabádat, abyste vyzkoušeli jejich (nikoli bezplatné) služby finančního plánování.

Jelikož se však Personal Capital podporuje prostřednictvím těchto služeb finančního plánování, vaše rozhraní není zasypáno křížovými reklamami s jinými bankovními produkty.

Zjistěte více o Personal Capital nebo si přečtěte naši úplnou recenzi.

Speciální nabídka od Personal Capital:

YNAB využívá všechny dostupné platformy, aby vám pomohl zlepšit vaše finanční zdraví. Jejich aplikace je webová se snadným přenosem mezi aplikací pro iPhone nebo Android.

Její filozofií není jen pomoci vám lépe sestavit rozpočet, ale pomoci vám zlepšit celý váš finanční život. Systém YNAB vám umožňuje „dát každému dolaru práci“ a zajistit, abyste utráceli přidělené částky pouze za určité kategorie, jako jsou výdaje na bydlení, dárky, oblečení, internet atd. Jakákoli kategorie, na kterou si vzpomenete, ji má (nebo si ji můžete vytvořit).

YNAB také usnadňuje spoření tím, že vás nabádá, abyste vždy šetřili. Chtějí, abyste „přijali své skutečné výdaje“ tím, že s řídkými výdaji, jako jsou dárky k svátku nebo narozeninám, budete zacházet jako s měsíčními výdaji, což vám pomůže ušetřit v průběhu času.

Pokud vám jejich chytlavé slogany nestačí k tomu, abyste změnili své způsoby, YNAB nabízí online kurzy každý den v týdnu, průvodce nápovědou, podcast a kanál na YouTube s ještě více tipy a radami.

Jedna výtka, kterou spotřebitelé mívají vůči YNAB – není automatizovaný. Nyní je však snadné propojit bankovní účet. YNAB však stále chce, aby se jeho zákazníci aktivně podíleli na svých financích – proto umožňuje dělat věci i ručně.

Za YNAB se platí, ale nabízí 34denní zkušební verzi zdarma (a dalších 12 měsíců zdarma pro studenty!). Po uplynutí této zkušební doby se cena zvýší na 11,99 USD měsíčně nebo 84 USD ročně.

Zjistěte více o YNAB nebo si přečtěte naši úplnou recenzi.

PocketSmith

Pokud si spoříte na budoucnost, PocketSmith je aplikace, která bude nejlépe fungovat, pokud jste ve fázi, kdy splácíte dluhy a/nebo vytváříte pohotovostní fond. Jednoduše propojte své různé bankovní účty a nechte PocketSmith, aby se postaral o zbytek sledováním vašich financí. Časem se budete moci podívat zpět, jak daleko jste se dostali, díky funkci historických zpráv aplikace.

Líbí se mi, že PocketSmith je užitečná nejen pro pohled zpět, ale také pro projekci do budoucna. Díky vestavěnému grafu prognóz můžete okamžitě zjistit, jaký dopad na vás budou mít rozhodnutí, která učiníte dnes, za půl roku, za rok nebo dokonce za deset let. Můžete vidět vizuální znázornění toho, kam povede vaše současná cesta, pokud se budete držet nastavených rozpočtů, a dokonce si můžete vyzkoušet různé scénáře a nahlédnout, jak ovlivní vaše budoucí finance.

Vizuální povaha PocketSmith je to, co považuji za nejvhodnější. Kalendář rozpočtu zobrazuje vaše měsíční výdaje v kalendáři, takže na první pohled snadno zjistíte, kdy se blíží splatnost velkých účtů. Při nastavování rozpočtu si ho můžete rozdělit na části, které vám usnadní jeho správu, ať už jde o den, týden nebo celý měsíc.

Zjistěte více o PocketSmith nebo si přečtěte naši úplnou recenzi.

Mint

Mint je nejjednodušší, ale nejosvědčenější z rozpočtových aplikací. V této bezplatné aplikaci jsou všechny vaše zůstatky a transakce na jednom místě.

Proč do tohoto seznamu aplikací, které vám pomohou vytvořit čisté jmění, zařazuji aplikace pro tvorbu rozpočtu, když jsem vám právě řekl, že příjem do něj nezapočítávám?

Tvorba rozpočtu je pro většinu z vás výchozím bodem na cestě za osobními financemi. I když příjem nemusí přímo souviset s vaším čistým jměním, správa vašich peněz vám nyní může pomoci ušetřit na investice, které můžete provést a které budou budovat vaše čisté jmění. Mint vám v tom pomůže tím, že vám umožní vytvořit si cíle (koupě auta, zbavení se dluhů atd.), které vám pomohou snížit dluhy a zvýšit čisté jmění.

Uživatelé na Mintu nejvíce oceňují, že transakce jsou zaznamenávány za vás. Po propojení účtů Mint zaznamená vaše nákupy a zařadí je do kategorií, což někomu vyhovuje, ale pokud potřebujete velmi specifické kategorie, může to být mírně otravné.

Zjistěte více o aplikaci Mint nebo si přečtěte naši úplnou recenzi.

Aplikace, které vám pomohou ušetřit

Digit

Pokud se vám nedaří dosáhnout cíle spoření, Digit vám může spoření usnadnit. Nástroj funguje tak, že se připojí k vašemu bankovnímu účtu a pomocí sofistikovaného algoritmu analyzuje vaše vzorce výdajů. Digit vybere prostředky z vašeho běžného účtu, kdykoli algoritmus zjistí, že si to můžete dovolit, a uloží je na speciální spořicí účet Digit.

Jednou z hlavních výhod služby Digit je, že je to služba typu „nastav a zapomeň“. Nemusíte přemýšlet o spoření, sestavování rozpočtu nebo převádění peněz z jednoho účtu na druhý. Místo toho Digit udělá všechnu práci za vás a odečte z vašeho bankovního účtu malé částky, kterých si možná ani nevšimnete. Časem se tak mohou nasčítat značné úspory, ať už chcete splatit dluh, jet na dovolenou nebo si ušetřit na horší časy.

Zjistěte více o službě Digit nebo si přečtěte naši úplnou recenzi.

Aplikace, které vám pomohou zvětšit vaše bohatství (a zvýšit čistý majetek)

Betterment

Betterment je další aplikace (a online platforma) pro správu vašich investic. Je to zdaleka nejjednodušší platforma pro investování, takže je skvělou volbou pro začínající investory. Mnoho z nás neví všechno (nebo vlastně nic) o svých nejlepších investičních příležitostech, proto existují finanční poradci. Betterment je „roboporadce“, který pomáhá eliminovat vysoké poplatky, které jsou spojeny s placením osobního poradce.

Stejně jako spousta těchto aplikací, i Betterment dělá značný kus práce za vás. Začne tím, že se vás zeptá na vaše cíle a toleranci k riziku. Poté automaticky investuje vaše peníze do indexových fondů, což vám umožní „pasivně investovat“ do mnoha různých skupin aktiv.

Sama aplikace Betterment je zdarma, ale používání online softwaru je zpoplatněno. Tyto poplatky jsou relativně nízké vzhledem k nabízeným službám, ale obecně vysoké pro někoho s omezeným rozpočtem. Aplikace si účtuje 0,25 % ročně za všechny účty do 100 000 USD a 0,40 % za účty nad 100 000 USD.

Zjistěte více o společnosti Betterment nebo si přečtěte naši úplnou recenzi.

Acorns

Acorns je něco jako Digit, jen má investiční složku a robustnější rozhraní. Stejně jako Betterment se vás ptá na vaše cíle a toleranci k riziku. Poté vám doporučí jedno z pěti diverzifikovaných portfolií nízkonákladových ETF.

Acorns se od Betterment liší v několika klíčových věcech: Za prvé, nenabízí IRA, takže je rozhodně určena pro peníze navíc, které vám zbyly po financování pohotovostního fondu a penzijních účtů.

Druhé, umožňuje financovat účet několika různými způsoby. Můžete si prostě nastavit pravidelné (týdenní, měsíční, jaké chcete) vklady ze svého bankovního účtu. Nebo si můžete zapnout jejich funkci „zaokrouhlování“, která se podívá na vaše kreditní karty a bankovní účty a „zaokrouhlí“ nákupy na další dolary a rozdíl převede do vašich investic.

Je to další příjemný způsob, jak se ponořit do investování. Navíc vám umožní budovat bohatství, aniž byste měli pocit, že se ochuzujete.

Acorns stojí jen 1 dolar měsíčně a pro studenty vysokých škol je až na čtyři roky zdarma.

Zjistěte více o Acorns nebo si přečtěte naši celou recenzi.

Shrnutí

Je důležité myslet na své čisté jmění, pokud to chcete ve finančním světě někdy dotáhnout daleko (nebo vlastně kamkoli), ale nemusí to být až takový bolehlav.

Aplikace pro osobní finance vám dávají na výběr, zda se chcete aktivně zapojit do sledování svého čistého jmění, nebo, pokud rádi trávíte čas jinými věcmi než přemýšlením o svých osobních financích, udělají tuto práci za vás!“

• Vaše čisté jmění: Co to je a proč na tom záleží
• Jak je vaše čistá hodnota ovlivněna sebehodnocením