Betterment vs. Acorns: Care este cel mai bun pentru dumneavoastră?

Betterment și Acorns sunt doi dintre cei mai populari robo-advisori de pe piață. Ca robo-consilieri, niciunul dintre ei nu vă permite să investiți direct bani pe cont propriu. Nu puteți cumpăra sau vinde niciun activ individual prin intermediul niciuneia dintre platforme. Acest lucru include chiar și activele grupate, cum ar fi fondurile mutuale și fondurile tranzacționate la bursă (ETF), ceea ce înseamnă că investitorii care ar dori să își gestioneze direct banii ar trebui să aleagă un alt serviciu. Dacă sunteți în căutarea unei opțiuni de investiții hands-off, Betterment sau Acorns ar putea fi alegerea potrivită pentru dumneavoastră. Iată care sunt principalele asemănări și diferențe între cele două.

Care dintre aceste produse vă permite să selectați dintr-o serie de fonduri gestionate automat, construite din active pe care software-ul firmei le selectează în funcție de algoritmii săi. În calitate de investitor, stabiliți parametri specifici, cum ar fi obiectivele și toleranța la risc, iar software-ul vă investește banii într-unul dintre portofoliile firmei în mod corespunzător.

Betterment vs. Acorns: Comisioane

De obicei, există patru tipuri de comisioane la care trebuie să vă uitați atunci când alegeți o platformă de tranzacționare. Ar trebui să fiți atenți la acestea atunci când evaluați orice serviciu de investiții sau de tranzacționare:

• Taxe de tranzacționare – Orice taxă fixă atașată fiecărei tranzacții pe care o efectuați. Aceasta poate veni sub forma unui comision fix sau a ceea ce este cunoscut sub numele de „spread”. Aceasta este atunci când brokerul dvs. vă taxează pe baza diferenței, dacă există, dintre prețul de cumpărare și cel de vânzare a unui activ.
• Comisioane de tranzacționare – Aceasta este atunci când un broker vă va percepe un procent bazat pe volumul sau valoarea fiecărei tranzacții.
• Comisioane de inactivitate – Orice comisioane pe care brokerul vi le percepe pentru că nu tranzacționați, cum ar fi pentru păstrarea banilor într-un cont de brokeraj.
• Comisioane de netranzacționare/alte comisioane – Orice formă de comision pentru tranzacționarea pe această platformă care nu este acoperită mai sus. De exemplu, o agenție de brokeraj ar putea să vă perceapă taxe pentru a face depuneri în contul de brokeraj, pentru a scoate bani din acesta sau pentru a vă înscrie la servicii suplimentare.

În calitate de robo-consilieri, Betterment și Acorns au o structură de taxe diferită față de majoritatea platformelor de tranzacționare. Betterment vă taxează pe baza unui procent din totalul activelor pe care le aveți în cont. Pentru utilizatorii serviciului său de bază, Betterment Digital, firma percepe un comision anual de 0,25% din tot ceea ce aveți în portofoliul de investiții (atât numerar, cât și investiții), fără un sold minim. Astfel, de exemplu, dacă puneți 10.000 de dolari în portofoliul dumneavoastră, veți plăti 25 de dolari pe an.

Pentru utilizatorii serviciului avansat al Betterment, Betterment Premium, firma percepe un comision anual de 0,40% din tot ceea ce aveți în portofoliu (atât numerar, cât și investiții) cu un sold minim de 100.000 de dolari. Astfel, de exemplu, dacă ați păstra suma minimă de 100.000 de dolari în portofoliul dumneavoastră Betterment Premium, ați plăti 400 de dolari pe an pentru acest serviciu. De asemenea, utilizatorii se pot înscrie gratuit pentru un cont curent și un cont de economii.

Acorns percepe taxe pe baza unui model de comision fix. Acesta are trei niveluri pentru serviciul său: Acorns Lite, care oferă cele mai de bază servicii de investiții ale firmei, costă 1 dolar pe lună; Acorns Personal, care oferă pachetul standard de investiții pentru majoritatea utilizatorilor, costă 3 dolari pe lună; și Acorns Family costă 5 dolari pe lună și adaugă opțiuni de investiții pentru persoanele aflate în întreținere. Acorns nu are un sold minim în cont.

Nici unul dintre aceste servicii nu percepe comisioane nelegate pentru activități comune, cum ar fi depunerea, retragerea și inactivitatea.

Betterment vs. Acorns: Servicii & Caracteristici

Aici se întâlnește cauciucul cu drumul în cazul acestor servicii. Atât Betterment, cât și Acorns oferă robo-consultori cu costuri destul de reduse. Ambele sunt bazate în principal pe aplicații și, după cum vom discuta mai jos, ambele sunt foarte bine concepute și ușor de utilizat. Cu toate acestea, fiecare se adresează unei piețe foarte diferite. Acorns este conceput pentru mulțimea noilor investitori. Caracteristica sa de bază este opțiunea de investiții automate „round up”, care vă ajută să investiți zilnic fără a fi nevoie să vă faceți un buget pentru o contribuție lunară la portofoliu.

Utilizatorii Acorns pot conecta serviciul cu conturile lor de cheltuieli, cum ar fi conturile curente și cardurile de credit. Apoi, de fiecare dată când faceți o achiziție, Acorns rotunjește acea achiziție la cel mai apropiat dolar. Acesta ia excesul din cheltuielile tale și îl depune automat în portofoliul tău Acorns. Deci, de exemplu, să spunem că cumpărați o ceașcă de cafea cu 2,78 dolari. De fapt, ați cheltui chiar 3,00 dolari, iar Acorns ar pune excesul de 0,22 dolari în portofoliul dumneavoastră.

Acest serviciu este foarte bine conceput pentru investitorii inițiali, în special pentru cei tineri care au la dispoziție zeci de ani pentru a-și construi o avere. Investirea câtorva bănuți la un moment dat nu este o modalitate rapidă de a construi o avere, dar în 30 sau 40 de ani se poate acumula. Aceasta nu este, bineînțeles, singura modalitate de a investi cu Acorns. Puteți depune bani direct, la fel ca în cazul oricărui alt serviciu. Cu toate acestea, funcția de investiție automată este, fără îndoială, principalul argument de vânzare al Acorns.

Betterment, pe de altă parte, este mai simplu. Nu oferă funcția de investiții automate a lui Acorns, dar în schimb se concentrează mai mult pe creșterea unor portofolii mai mari. Acest serviciu oferă, în general, modalități mai bune de a vă direcționa banii, de exemplu, stabilirea unor obiective specifice de venit la pensie și, în general, are mai multe caracteristici pentru investitorul care dorește să îndeplinească obiectivele de viață. Betterment oferă, de asemenea, consiliere personală în materie de investiții din partea consilierilor financiari ai firmei. Acest serviciu este gratuit pentru abonații Betterment Premium și costă 300 de dolari pentru membrii Betterment Digital.

De aici, ambele servicii oferă o experiență în mare parte similară. Fiecare solicită informații personale de bază, cum ar fi vârsta, obiectivele de investiții și venitul. Apoi, fiecare oferă o serie de portofolii în care puteți investi.

La momentul redactării acestui articol, Acorns oferea cinci portofolii diferite, de la conservator la agresiv, fiecare construit din ETF-uri și echilibrat automat pentru a reflecta echilibrul țintă al fondului respectiv între creștere și gestionarea riscului.

Betterment, tot la momentul redactării acestui articol, oferea șase portofolii în care puteți investi, construite dintr-un amestec de ETF-uri și fonduri mutuale. Acest consilier își amestecă fondurile, unele fiind construite pentru a echilibra creșterea față de risc, în timp ce alte fonduri servesc unor scopuri specifice. De exemplu, firma oferă un portofoliu de investiții responsabile din punct de vedere social, care investește în companii potrivite pentru abordarea problemelor sociale și de mediu, și un alt portofoliu axat pe minimizarea obligațiilor fiscale. În cele din urmă, utilizatorii pot ajusta alocarea specifică a activelor din portofoliul lor personal prin ajustarea preferințelor lor în materie de risc.

Betterment vs. Acorns: Online & Experiența mobilă

Ambele produse sunt destul de bine concepute pentru scopul lor specific.

Betterment și Acorns sunt amândouă menite să fie utilizate în principal prin intermediul aplicațiilor lor și fiecare are o interfață care reflectă în mod clar acest lucru. Când vă înscrieți pentru oricare dintre cele două servicii, sunteți condus printr-o serie de întrebări introductive de bază. Acestea vor include informații precum numele dumneavoastră, statutul de angajat, venitul, data nașterii și numărul de asigurare socială. Atunci când a analizat aceste servicii concurente, acest redactor a creat un cont de probă cu ambele servicii în aproximativ patru minute combinate. (Acorns, ca unul dintre primii săi pași, vă invită să conectați un cont bancar. În timp ce acest lucru poate descuraja utilizatorii care doar testează apele, merită să ne amintim că aceasta este o caracteristică de bază a serviciului.)

Apoi ambele servicii vă duc direct la locul în care puteți începe să investiți.

Ca robo-consultori, nu vi se prezintă un ecran cu active și opțiuni. În schimb, atât Acorns, cât și Betterment vă prezintă opțiuni ușoare pentru ce tip de cont doriți să configurați și vă permit să vă gestionați contul și banii cu ajutorul unor instrumente simple și clare de navigare.

Aici diferența dintre servicii devine clară. Betterment oferă opțiuni mai pregătite pentru stabilirea unor obiective specifice cu banii dumneavoastră. În timp ce Acorns îți permite să navighezi și pentru a stabili obiective specifice, aplicația este, de asemenea, în mod clar concepută pentru a fi uitată, un fel de abordare de tip „set-it-and-forget-it”. Întregul model de afaceri al Acorns este că vă veți stabili obiectivele financiare, apoi veți lăsa investițiile automate să se adune în timp, iar acest lucru se vede în experiența de utilizare.

Betterment vs. Acorns: Cine ar trebui să îl folosească?

Care robo-advisor are propriile argumente pro și contra. Acorns și Betterment sunt doi dintre cei mai buni robo-advisor de pe piață și fiecare deservește o piață distinctă.

Noii investitori, în special cei tineri și cei aflați la început de drum, ar trebui să aleagă Acorns. De fapt, acesta este aproape produsul financiar perfect pentru adolescenți și tineri adulți, deoarece poate ajuta la construirea de investiții în viața cuiva cu mult înainte ca acesta să aibă venitul disponibil pentru a începe cu adevărat să construiască o avere. Deși este posibil ca abordarea de tip „bănuți pe rând” a Acorns să nu se acumuleze suficient de repede pentru un tânăr de 30 și ceva de ani care vrea să cumpere o casă, este o modalitate ușoară și pasivă de a pune banii la lucru.

Investitorii care sunt în măsură să își construiască mai multă avere și să își stabilească obiective mai mari ar trebui să ia în considerare foarte serios Betterment. Acest produs, de exemplu, poate fi exact ceea ce se potrivește pentru acel tânăr de 30 și ceva de ani care vrea să cumpere o casă. Nimeni nu va pune deoparte un avans de 0,22 dolari la un moment dat, iar Betterment oferă, în general, o gamă mai bună de servicii pentru a construi genul de avere de care aveți nevoie pentru a face achiziții mari în viață (sau pentru a ieși la pensie).

The Bottom Line

Betterment și Acorns sunt pentru persoanele care au decis că avantajele serviciilor de robo-consultanță depășesc dezavantajele. Acestea nu oferă posibilitatea de a tranzacționa direct active, ceea ce înseamnă că, dacă doriți să vă gestionați propriile investiții, niciunul dintre aceste produse nu vă va fi de folos. Cu toate acestea, dacă doriți să vă construiți o avere fără a fi nevoit să vă scufundați în cercetări financiare, ambele platforme au multe de oferit.

Consiliere privind investițiile

• Nu plecați! Acum că știți care sunt cele mai importante aspecte ale acestor două produse, este timpul să intrăm puțin mai mult în detalii. În recenziile noastre dedicate brokerajului, intrăm în detalii despre cum anume diferă Betterment și Acorns.
• Atât Betterment, cât și Acorns vă permit să vă stabiliți obiective financiare pe termen lung și vă vor ajuta să vă construiți portofoliul în jurul acestor obiective. Dar care ar trebui să fie de fapt obiectivele tale? Instrumentul de potrivire al SmartAsset vă poate asocia cu un profesionist financiar din zona dvs. care vă va ajuta să identificați aceste obiective și să faceți un plan. Când robotul vă va întreba pentru ce ați dori să investiți, veți avea un răspuns. Dacă sunteți pregătit, începeți acum.

.