Betterment Returns: Ce trebuie să știți

Betterment are comisioane mici și este bun pentru începători. Dar cum rămâne cu randamentele lor? Să aruncăm o privire asupra performanțelor acestui robo-advisor.

© CreditDonkey

Betterment a făcut posibil ca toată lumea să investească. Dacă vă gândiți să-l încercați, probabil că vă întrebați cât de bun este cu adevărat. Pot robo-consilierii să facă cu adevărat treaba mai bine decât oamenii?

Ne uităm la strategiile pe care Betterment le folosește și la randamentele sale.

Ce este Betterment?

Betterment este un robo-consilier care îți investește automat banii pentru tine. Software-ul selectează investițiile pentru dvs. în funcție de obiectivele dvs. și de toleranța la risc. Acesta face toată munca de cumpărare/vânzare a titlurilor de valoare și de monitorizare a portofoliului dvs.

• Peste 14 miliarde de dolari de active administrate
• 0,25% comision anual de consultanță (0.40% pentru serviciul Premium)
• Depozit minim 0$
• Portofoliu diversificat la nivel global de ETF-uri
• Reechilibrare automată și strategii eficiente din punct de vedere fiscal
• Asigurat SIPC

Citește aici recenzia noastră detaliată despre Betterment.

Betterment Historical Returns

Atunci cât de bine se comportă Betterment cu adevărat? Betterment este transparent cu randamentele lor istorice, pe care le puteți examina aici.

Betterment compară randamentele portofoliului lor cu cele ale unui investitor mediu cu un portofoliu administrat în mod profesionist.

Performanțele portofoliului lor sunt defalcate în funcție de alocarea acțiunilor. De exemplu, aceasta este performanța istorică pentru portofoliul lor cu 90% acțiuni.

Betterment susține că investiția într-un portofoliu Betterment din 2004 ar fi produs un randament cumulat de 190,6% (ceea ce reprezintă un randament mediu anual de 7,3%). Acest lucru depășește portofoliul mediu al unui investitor client privat, care a avut un randament cumulat de 109,2% în aceeași perioadă de timp.

Puteți să vă jucați cu graficul istoric de performanță al Betterment și să vedeți randamentele pentru diferite portofolii. Randamentele ponderate în timp pot fi folosite pentru a le compara cu indicii de referință ai pieței.

Betterment vă calculează, de asemenea, randamentele ponderate în funcție de bani. Acest lucru ia în considerare modul în care depozitele (și retragerile) dvs. afectează performanța.

Procentul de câștiguri simple este pur și simplu cât de mult ați câștigat în comparație cu cât de mult ați depus. Rata internă de rentabilitate ține cont, de asemenea, de momentul și mărimea depozitelor/retragerilor și de efectele acestora, așa că Betterment recomandă utilizarea acestei cifre pentru o imagine cât mai exactă a performanței dvs. personale.

Cât de mult pierdeți din cauza comisioanelor?

Betterment percepe un comision anual de administrare de 0,25% pentru serviciul lor de consultanță de bază (sau 0,40% pentru Planul Digital opțional).

Cât de mult se ajunge la această sumă pe termen lung? Să luăm aceste ipoteze:

• Un depozit inițial de 1.000 de dolari
• Depozite lunare de 1.000 de dolari
• Perioadă de investiții de 30 de ani
• Renturi anuale de 7%

În decursul celor 30 de ani, ați pierde aproximativ 5.89% din randamentele dvs. (sau 69.000 $) din comisioane.

Merită? Desigur, cu o agenție de brokeraj autodirijată ați economisi zeci de mii de euro din comisioanele de administrare. Dar ar trebui, de asemenea, să petreceți timp pentru a învăța despre investiții și pentru a vă gestiona portofoliul.

Betterment automatizează strategii avansate care v-ar lua mult timp să le faceți pe cont propriu. Are o mulțime de strategii eficiente din punct de vedere fiscal pentru a vă ajuta să păstrați mai multe randamente după impozitare. În opinia mea, comisionul de consultanță al Betterment merită dacă doriți să știți că portofoliul dvs. este gestionat corect.

Strategii Betterment pentru a crește randamentele

© CreditDonkey

Acum că am trecut în revistă performanța Betterment, să vorbim despre strategiile pe care Betterment le folosește pentru a vă ajuta să vă creșteți randamentele.

Portofoliu diversificat

Betterment folosește Teoria Modernă a Portofoliului. Obțineți un portofoliu complet diversificat de acțiuni și obligațiuni americane și internaționale. Fondurile dvs. sunt investite în până la 13 clase de active diferite. Acest lucru distribuie riscul în cazul în care o zonă eșuează.

Diversificarea are scopul de a obține randamente medii cu un risc mai mic. Se acoperă împotriva pierderilor și câștigurilor extreme. Astfel, obțineți randamente medii, mai sigure.

Tax Loss Harvesting

Această strategie avansată urmărește să vă reducă venitul impozabil. Betterment oferă recoltarea automată a pierderilor fiscale tuturor investitorilor, fără costuri suplimentare (numai pentru conturile impozabile).

Tax loss harvesting (TLH) funcționează prin utilizarea pierderilor din investiții pentru a compensa câștigurile. În cazul în care anumite investiții înregistrează pierderi, Betterment le va vinde, astfel încât să puteți realiza pierderea în declarația dvs. fiscală (reducând venitul impozabil). Cu veniturile obținute din vânzare, Betterment va cumpăra noi active similare pentru a vă readuce portofoliul în echilibru.

Acest grafic arată cum Tax Loss Harvesting a oferit un randament suplimentar de 0,77% pe o perioadă de 13 ani.

Rețineți că, deși TLH vă ajută să economisiți impozite acum, în cele din urmă va trebui să plătiți. Se cumpără active noi ori de câte ori se vând titluri de valoare. Aceste active vor crește, sperăm, iar când în cele din urmă vă veți retrage, veți fi impozitat pentru câștigurile obținute.

Coordonare fiscală

Această strategie este disponibilă dacă aveți mai mult de un tip de cont cu Betterment. Aceasta vă crește randamentul după impozitare prin alocarea activelor dvs. între conturile impozabile și conturile de pensii.

Aveți nevoie de cel puțin 2 dintre următoarele tipuri de conturi pentru obiectivul dvs. de pensionare:

• Cont impozabil individual
• Cont cu impozit amânat (IRA tradițional sau SEP IRA)
• Cont scutit de impozit (Roth IRA)

Portofoliul dvs. este alcătuit din acțiuni și obligațiuni, care sunt impozitate diferit. De exemplu, obligațiunile municipale sunt scutite de impozit, în timp ce câștigurile din dividende de la acțiuni sunt impozitate la rata obișnuită a impozitului pe venit.

Betterment va plasa automat activele cele mai puternic impozitate în conturile cu facilități fiscale (cum ar fi IRA). Activele cu impozite mai mici vor fi plasate în contul impozabil standard. Alocarea dvs. generală va rămâne aceeași și în concordanță cu obiectivele dvs. Dar reduce cât de mult impozit va trebui să plătiți.

Rezultatele cercetărilor efectuate de Betterment arată că această strategie poate crește randamentele dvs. după impozitare cu 0,48% pe an, ceea ce înseamnă un plus de 15% în 30 de ani.

Cum se compară randamentele Betterment

În cele din urmă, să aruncăm o privire la modul în care se compară randamentele Betterment cu cele ale Wealthfront – un alt consilier robotizat popular. Ambele companii sunt transparente cu performanțele lor.

Iată randamentul istoric al Wealthfront pentru un scor de risc de 9,0. Are un randament anual de 8,02% din noiembrie 2011.

Portofoliul cu 90% acțiuni al lui Betterment a avut un randament anual de 9,3% pentru aceeași perioadă de timp.

Betterment a avut o performanță puțin mai bună, dar cei doi robo-consilieri sunt amândoi alegeri de top. Citiți mai multe în comparația noastră detaliată.

Bottom Line

Compensația de consultanță scăzută și minimul de 0 dolari de la Betterment îl face unul dintre cei mai buni robo-advisori pentru oricine. Cu strategiile sale automatizate avansate și eficiente din punct de vedere fiscal, puteți avea încredere că Betterment lucrează din greu pentru a vă ajuta să păstrați mai multe randamente după impozitare.

Rețineți doar că, la fel ca în cazul oricărei investiții, există riscul să pierdeți și dvs. bani. Cel mai bine este să păstrați investițiile pentru o perioadă mai lungă de timp, astfel încât să puteți trece peste suișurile și coborâșurile pieței.