8 aplicații care vă ajută să vă construiți valoarea netă

Valoarea dvs. netă reprezintă activele dvs. minus pasivele. Cu alte cuvinte, cât de mult aveți în total (valoarea casei, investiții, economii etc.) minus cât de mult datorați (de exemplu, împrumuturi pentru studenți, împrumuturi auto, ipoteca dvs., datorii pe cardul de credit etc.)

Valoarea dvs. netă se va schimba în timp. Este imaginea de ansamblu a sănătății dvs. financiare, ceea ce înseamnă că nu include veniturile sau cheltuielile lunare, ci doar valoarea dvs. monetară pe termen lung.

Să vă urmăriți valoarea netă vă ajută să vă mențineți finanțele sănătoase

De ce ar trebui să vă urmăriți valoarea netă, mai ales dacă nu aveți multe active?

Pentru același motiv pentru care mergeți la medic sau economisiți pentru pensie – trebuie să vă pregătiți acum pentru ceea ce va veni mai târziu. Cunoașterea valorii tale nete îți permite să știi ce ai cu adevărat – dincolo de soldul contului tău de cecuri și de extrasele de cont ale cărților de credit.

Bazându-ți sănătatea financiară doar pe venitul tău poate fi periculos. Dacă trăiți din salariu în salariu și vă pierdeți locul de muncă, viața va fi semnificativ mai dificilă dacă nu aveți economii sau investiții pe care să vă puteți baza. Cunoscându-vă valoarea dvs. netă și lucrând pentru o valoare netă pozitivă (și în creștere) vă asigură că securitatea dvs. financiară nu este legată doar de venitul dvs. – vă oferă o pernă pentru atunci când viața se întâmplă.

Aplicațiile sunt o modalitate bună de a vă gestiona și de a vă construi valoarea netă

Cum procedați pentru a vă construi valoarea netă? Poate fi la fel de simplu ca și cum v-ați uita la telefon – literalmente.

Aplicațiile de finanțe personale vă pot ajuta să vă urmăriți cheltuielile, investițiile și datoriile pentru a vă ajuta să dezvoltați obiceiuri de cheltuieli sănătoase care, în cele din urmă, vă cresc valoarea netă în timp.

Există două elemente pentru a vă construi valoarea netă: Creșterea activelor dvs. (adică numerar, investiții, proprietăți imobiliare) și scăderea pasivelor (datorii de card de credit, împrumuturi pentru studenți și auto, un credit ipotecar).

Există diferite aplicații care să vă ajute cu fiecare dintre acestea.

Aplicații pentru urmărirea și controlul cheltuielilor

Personal Capital

Personal Capital este o aplicație gratuită care se concentrează pe urmărirea investițiilor și a cheltuielilor dvs.

Pentru investitorii experimentați, această aplicație vă poate ajuta să obțineți o imagine de ansamblu a modului în care se comportă investițiile dumneavoastră, făcându-vă în același timp să conștientizați cât de mult cheltuiți și cât de mult economisiți cu adevărat.

Cu Personal Capital puteți conecta toate investițiile dvs. bancare (contul dvs. de cecuri, conturile IRA și 401k etc.) și le puteți vedea pe toate într-un singur loc, în mod convenabil.

În mod diferit de YNAB, această aplicație se adresează persoanelor care au deja o situație financiară bună, dar care doresc să se asigure că rămân așa. Personal Capital se mândrește cu faptul că face munca în locul tău. După ce vă conectați toate conturile, trebuie doar să stați liniștit și să lăsați aplicația să vă spună cum vă descurcați.

Pagina Net Worth vă oferă o imagine de ansamblu a valorii dvs. nete și apoi descompune fiecare cont individual, astfel încât să puteți vedea cum investițiile dvs. adaugă sau scad din valoarea dvs.

Există câteva dezavantaje ale aplicației Personal Capital. Da, aplicația este gratuită inițial, dar dacă aveți mai mult de 25.000 de dolari în active, sunt șanse să primiți un discurs de vânzare (mascat ca un consilier financiar) care vă recomandă să încercați serviciile lor de planificare financiară (care nu sunt gratuite).

Cu toate acestea, deoarece Personal Capital se susține prin intermediul acestor servicii de planificare financiară, interfața dvs. nu este plină de promoții încrucișate cu alte produse bancare.

Aflați mai multe despre Personal Capital sau citiți recenzia noastră completă.

Ofertă specială de la Personal Capital: Obțineți o revizuire GRATUITĂ a portofoliului în valoare de 799 $

YNAB (You Need a Budget)

YNAB folosește fiecare platformă disponibilă pentru a vă ajuta să vă îmbunătățiți sănătatea financiară. Aplicația lor este bazată pe web, cu transfer ușor între o aplicație pentru iPhone sau Android.

Filosofia lor nu este doar de a vă ajuta să vă faceți un buget mai bun, ci de a vă ajuta să vă îmbunătățiți întreaga viață financiară. Sistemul YNAB vă permite să „dați fiecărui dolar o treabă”, asigurându-vă că cheltuiți doar sumele alocate pe anumite categorii, cum ar fi cheltuielile de întreținere, cadouri, îmbrăcăminte, internet etc. Orice categorie la care vă puteți gândi, ei o au (sau o puteți crea).

YNAB facilitează, de asemenea, economisirea, îndemnându-vă să economisiți mereu. Ei doresc să vă „îmbrățișați adevăratele cheltuieli”, tratând cheltuielile rare, cum ar fi cadourile de sărbători și de ziua de naștere, ca și cum ar fi cheltuieli lunare, ajutându-vă să economisiți în timp.

Dacă sloganurile lor atrăgătoare nu sunt suficiente pentru a vă ajuta să vă schimbați obiceiurile, YNAB oferă cursuri online în fiecare zi a săptămânii, ghiduri de ajutor, un podcast și un canal YouTube cu și mai multe sfaturi și sfaturi.

O singură nemulțumire pe care consumatorii obișnuiau să o aibă cu YNAB – nu era automatizat. Dar acum, este ușor să vă conectați contul bancar. Dar, YNAB dorește în continuare ca clienții lor să participe activ la finanțele lor – așa că vă permit, de asemenea, să faceți lucrurile manual.

Există un cost pentru YNAB, dar oferă o perioadă de probă gratuită de 34 de zile (și încă 12 luni gratuite pentru studenți!). După ce această perioadă de probă se termină, costul crește la 11,99 dolari pe lună, sau 84 de dolari pe an.

Aflați mai multe despre YNAB sau citiți recenzia noastră completă.

PocketSmith

Dacă economisiți pentru viitor, PocketSmith este o aplicație care va funcționa cel mai bine dacă vă aflați într-o etapă în care vă achitați datoriile și/sau vă construiți fondul de urgență. Nu trebuie decât să vă conectați diversele conturi bancare și lăsați PocketSmith să facă restul, urmărindu-vă finanțele. De-a lungul timpului, veți putea să vă uitați înapoi la cât de departe ați ajuns, datorită funcției de raportare istorică a aplicației.

Îmi place că PocketSmith este util nu doar pentru a privi înapoi, ci și pentru a proiecta în viitor. Puteți vedea imediat cum deciziile pe care le luați astăzi vă vor afecta peste șase luni, un an sau chiar zece ani, cu ajutorul graficului de prognoză încorporat. Puteți vedea o reprezentare vizuală a direcției în care vă va duce drumul actual dacă vă încadrați în bugetele pe care le-ați stabilit și chiar puteți testa diverse scenarii și întrevedea cum vor avea impact asupra finanțelor dumneavoastră viitoare.

Natura vizuală a PocketSmith este ceea ce mi se pare cel mai convenabil. Calendarul de buget arată cheltuielile lunare într-un calendar, ceea ce vă permite să vedeți ușor, dintr-o privire, când se apropie scadența facturilor mari. Pe măsură ce vă configurați bugetul, îl puteți împărți în bucăți care să îl facă mai ușor de gestionat, fie că este vorba despre o zi, o săptămână sau o lună întreagă.

Aflați mai multe despre PocketSmith sau citiți recenzia noastră completă.

Mint

Mint este cea mai simplă, dar și cea mai încercată și adevărată dintre aplicațiile de buget. Aplicația gratuită vă pune toate soldurile și tranzacțiile într-un singur loc.

De ce includ aplicațiile de buget în această listă de aplicații care te ajută să îți construiești averea netă după ce tocmai ți-am spus că venitul nu intră în calcul?

Bugetul, pentru majoritatea, este punctul de plecare al călătoriei tale în domeniul finanțelor personale. Deși este posibil ca venitul să nu fie direct legat de valoarea ta netă, gestionarea banilor tăi acum te poate ajuta să economisești pentru investițiile pe care le poți face și care îți vor construi valoarea netă. Mint vă ajută să faceți acest lucru, permițându-vă să creați obiective (cumpărarea unei mașini, ieșirea din datorii etc.) pentru a vă ajuta să diminuați datoriile și să vă creșteți valoarea netă.

Ceea ce apreciază cel mai mult utilizatorii la Mint este faptul că tranzacțiile sunt înregistrate pentru dumneavoastră. După ce vă conectați conturile, Mint vă va înregistra achizițiile și le va clasifica, ceea ce funcționează pentru unii, dar poate fi ușor enervant dacă aveți nevoie de categorii foarte specifice.

Aflați mai multe despre Mint sau citiți recenzia noastră completă.

Aplicații care vă ajută să economisiți

Digit

Dacă aveți probleme în atingerea obiectivului de economisire, Digit poate face ca economisirea banilor să fie mai ușoară ca niciodată. Instrumentul funcționează prin conectarea la contul dvs. bancar și analizarea tiparelor dvs. de cheltuieli cu ajutorul unui algoritm sofisticat. Digit retrage fonduri din contul dvs. curent ori de câte ori algoritmul detectează că vă puteți permite acest lucru și le salvează într-un cont de economii Digit dedicat.

Unul dintre principalele beneficii ale lui Digit este că este un serviciu de genul „se pune și se uită”. Nu trebuie să vă gândiți să economisiți, să faceți un buget sau să transferați bani dintr-un cont în altul. În schimb, Digit face toată treaba în locul tău, scăzând sume mici din contul tău bancar pe care s-ar putea să nici nu le observi. În timp, acest lucru se poate adăuga la economii substanțiale, fie că doriți să plătiți datoriile, să mergeți în vacanță sau să economisiți pentru o zi ploioasă.

Aflați mai multe despre Digit sau citiți recenzia noastră completă.

Aplicații care vă ajută să vă creșteți averea (și să vă măriți valoarea netă)

Betterment

Betterment este o altă aplicație (și o platformă online) pentru a vă gestiona investițiile. Este de departe cea mai ușor de utilizat platformă de investiții, ceea ce o face o alegere excelentă pentru investitorii mai noi. Mulți dintre noi nu știm totul (sau chiar nimic) despre cele mai bune oportunități de investiții, de aceea există consilieri financiari. Betterment este un „robo-consilier” care ajută la eliminarea comisioanelor mari care vin odată cu plata unui consilier în persoană.

Ca multe dintre aceste aplicații, Betterment face o cantitate semnificativă de muncă pentru dvs. Începe prin a vă pune întrebări despre obiectivele dvs. și toleranța la risc. Apoi vă investește automat banii în fonduri indexate, permițându-vă să „investiți pasiv” în multe grupuri de active diferite.

Aplicația Betterment în sine este gratuită, dar există taxe pentru utilizarea software-ului online. Aceste taxe sunt relativ mici pentru serviciile oferite, dar ridicate în general pentru cineva cu un buget limitat. Aplicația percepe 0,25% pe an pentru toate conturile sub 100.000 de dolari și 0,40% pentru conturile de peste 100.000 de dolari.

Aflați mai multe despre Betterment sau citiți recenzia noastră completă.

Acorns

Acorns este puțin asemănătoare cu Digit, doar că are o componentă de investiții și o interfață mai robustă. La fel ca Betterment, vă pune întrebări despre obiectivele dvs. și toleranța la risc. Apoi vă recomandă unul dintre cele cinci portofolii diversificate de ETF-uri cu costuri reduse.

Acorns este diferit de Betterment în câteva moduri cheie: În primul rând, nu oferă IRA-uri, așa că este cu siguranță menit pentru orice bani în plus care v-au rămas după ce ați finanțat un fond de urgență și conturile de pensie.

În al doilea rând, vă permite să vă finanțați contul în câteva moduri diferite. Poți pur și simplu să stabilești depuneri regulate (săptămânale, lunare, cum vrei tu) din contul tău bancar. Sau puteți activa funcția lor de „rotunjire”, care se uită la cărțile dvs. de credit și la conturile bancare și „rotunjește” achizițiile la următorul dolar și canalizează diferența în investițiile dvs.

Este o altă modalitate frumoasă de a vă băga degetul de la picior în piscina de investiții. În plus, vă permite să vă construiți averea fără să simțiți că vă privați.

Acorns costă doar 1 dolar pe lună și este gratuit pentru studenții de la facultate timp de până la patru ani.

Aflați mai multe despre Acorns sau citiți recenzia noastră completă.

Rezumat

Este important să vă gândiți la valoarea dvs. netă dacă vreți să ajungeți departe (sau oriunde, cu adevărat) în lumea financiară, dar nu trebuie să fie o durere de cap atât de mare.

Aplicațiile de finanțe personale vă oferă posibilitatea de a alege să vă implicați activ în urmărirea valorii dvs. nete sau, dacă vă place să vă petreceți timpul făcând alte lucruri în afară de a vă gândi la finanțele dvs. personale, să facă munca în locul dvs.!

• Your Net Worth: Ce este și de ce contează
• Cum este afectată valoarea dvs. netă de stima de sine