Betterment vs. Acorns: O que é melhor para si?

Betterment e Acorns são dois dos mais populares robôs-conselheiros do mercado. Como robo-conversores, nenhum deles lhe permite investir dinheiro directamente por conta própria. Você não pode comprar ou vender nenhum ativo individual através de nenhuma das plataformas. Isso inclui até mesmo ativos agrupados, como fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETF), o que significa que os investidores que gostariam de gerenciar diretamente seu dinheiro devem selecionar outro serviço. Se você está procurando por uma opção de investimento de mãos livres, Betterment ou Acorns podem ser a escolha certa para você. Aqui estão as principais semelhanças e diferenças entre os dois.

Cada um destes produtos permite-lhe seleccionar entre uma série de fundos geridos automaticamente, construídos a partir de activos que o software da empresa selecciona de acordo com os seus algoritmos. Como investidor você define parâmetros específicos, tais como metas e tolerância ao risco, e o software investe seu dinheiro em uma das carteiras da empresa de acordo.

Betterment vs. Acorns: Taxas

Existem normalmente quatro tipos de taxas a serem consideradas ao escolher uma plataforma de negociação. Você deve estar atento a eles ao avaliar qualquer investimento ou serviço de negociação:

• Taxas de negociação – Qualquer taxa fixa associada a cada negociação que você fizer. Isto pode vir na forma de uma taxa fixa ou o que é conhecido como o “spread”. Isto é quando a corretora cobra você baseado na diferença, se houver, entre o preço de compra e venda de um ativo.
• Comissões de negociação – Isto é quando a corretora cobra você uma porcentagem baseada no volume ou valor de cada negociação.
• Taxas de inatividade – Qualquer taxa que a corretora cobra você por não negociar, como por manter dinheiro em uma conta de corretagem.
• Taxas de não negociação/Outras taxas – Qualquer forma de taxa para negociar nesta plataforma não coberta acima. Por exemplo, uma corretora pode cobrar você por fazer depósitos em sua conta de corretagem, tirar dinheiro dela ou se inscrever para serviços adicionais.

Como robo-advisores, Betterment e Acorns têm uma estrutura de taxas diferente da maioria das plataformas de negociação. O Betterment cobra você com base em uma porcentagem do total de ativos que você tem em sua conta. Para os utilizadores do seu serviço básico, Betterment Digital, a empresa cobra anualmente 0,25% de tudo na sua carteira de investimentos (tanto em dinheiro como em investimentos), sem saldo mínimo. Assim, por exemplo, se você colocar $10.000 em sua carteira, você pagaria $25 por ano.

Para usuários do serviço avançado do Betterment, Betterment Premium, a empresa cobra anualmente 0,40% de tudo em sua carteira (tanto em dinheiro como em investimentos) com um saldo mínimo de $100.000. Assim, por exemplo, se você mantivesse a quantia mínima de $100.000 no seu portfólio do Betterment Premium, você pagaria $400 por ano pelo serviço. Os usuários também podem se inscrever para um cheque e uma conta poupança sem custo.

Corotas baseadas em um modelo de taxa fixa. Tem três níveis para o seu serviço: Acorns Lite, que oferece os serviços de investimento mais básicos da empresa, custa $1 por mês; Acorns Personal, que oferece o pacote de investimento padrão para a maioria dos usuários, custa $3 por mês; e Acorns Family custa $5 por mês e adiciona opções de investimento para dependentes. Acorns não tem saldo mínimo de conta.

Nenhum desses serviços cobra taxas não relacionadas a atividades comuns como depósito, saque e inatividade.

Betterment vs. Acorns: Serviços & Características

É aqui que a borracha encontra a estrada nestes serviços. Betterment e Acorns oferecem ambos robôs-aconselhamentos de baixo custo. Ambos são baseados principalmente em aplicativos e, como discutimos abaixo, ambos são muito bem projetados e fáceis de usar. No entanto, cada um deles atende a um mercado muito diferente. As bolotas são desenhadas para a multidão de novos investidores. Sua principal característica é sua opção de investimento automático “round up”, que ajuda a investir diariamente sem ter que orçar uma contribuição mensal para o portfólio.

Os usuários da acorns podem ligar o serviço com suas contas de gastos, como contas correntes e cartões de crédito. Então, toda vez que você faz uma compra, a Acorns arredonda essa compra até o dólar mais próximo. Ela retira o excesso de seus gastos e o deposita automaticamente na sua carteira de bolotas. Então, por exemplo, digamos que você compra uma xícara de café por $2,78. Você realmente gastaria $3,00 e a Acorns colocaria o excesso de $0,22 em seu portfólio.

Este serviço é muito bem feito para investidores iniciais, particularmente os jovens que têm décadas para construir riqueza. Investir alguns centavos de cada vez não é uma maneira rápida de construir riqueza, mas mais de 30 ou 40 anos pode construir riqueza. Esta não é, naturalmente, a única forma de investir com a Acorns. Você pode depositar dinheiro diretamente, como em qualquer outro serviço. No entanto, a característica de investimento automático é indiscutivelmente o ponto chave de venda da Acorns.

Betterment, por outro lado, é mais simples. Ele não oferece o recurso de investimento automático da Acorns, mas, em vez disso, concentra-se mais no crescimento de carteiras maiores. Este serviço geralmente oferece melhores maneiras de direcionar seu dinheiro, por exemplo, estabelecendo metas de renda específicas na aposentadoria, e em geral tem mais características para o investidor que procura atingir os objetivos de vida. O Betterment também oferece aconselhamento de investimento pessoal por parte dos consultores financeiros da empresa. Este serviço é gratuito para assinantes do Betterment Premium e custa $300 para membros do Betterment Digital.

A partir daí ambos os serviços oferecem uma experiência bastante semelhante. Cada um pede informações pessoais básicas, como idade, metas de investimento e renda. Em seguida, cada um oferece uma série de carteiras nas quais se pode investir.

No momento da escrita, a Acorns ofereceu cinco carteiras diferentes, desde conservadoras a agressivas, cada uma construída a partir de ETFs e automaticamente balanceada para refletir o equilíbrio de metas de crescimento e gestão de risco desse fundo em particular.

Betterment, também no momento da escrita, ofereceu seis carteiras nas quais investir, construídas a partir de uma mistura de ETFs e fundos mútuos. Este conselheiro mistura seus fundos, com alguns construídos para equilibrar crescimento vs. risco, enquanto outros fundos servem a propósitos específicos. Por exemplo, a firma oferece uma carteira de investimentos socialmente responsável, que investe em empresas adequadas para tratar de questões ambientais e sociais, e outra carteira focada na minimização da responsabilidade fiscal. Finalmente, os usuários podem ajustar a alocação específica de ativos em sua carteira pessoal, ajustando suas preferências de risco.

Betterment vs. Acorns: Online & Experiência Móvel

Bambos destes produtos são muito bem desenhados para o seu propósito específico.

Betterments e Acorns são ambos destinados a serem usados principalmente através dos seus aplicativos, e cada um tem uma interface que reflete claramente isso. Quando você se inscreve em qualquer um dos serviços, você passa por uma série básica de perguntas introdutórias. Isso incluirá informações como seu nome, status de emprego, renda, data de nascimento e número do Seguro Social. Ao rever estes serviços concorrentes, este escritor criou uma conta experimental com ambos os serviços em aproximadamente quatro minutos combinados. (Acorns como um de seus primeiros passos convida você a vincular uma conta bancária. Embora isso possa impedir que os usuários apenas testem as águas, vale a pena lembrar que esse é um recurso essencial do serviço.)

Os serviços, então, levam você diretamente para onde você pode começar a investir.

Como robôs-aconselhamento, você não é apresentado com uma tela de ativos e opções. Em vez disso, tanto Acorns como Betterment apresentam opções fáceis para o tipo de conta que você quer configurar e permitem que você gerencie sua conta e dinheiro com ferramentas fáceis e claras para navegação.

Aqui a diferença entre os serviços torna-se clara. Betterment oferece mais opções prontas para definir objectivos específicos com o seu dinheiro. Enquanto a Acorns permite que você navegue para definir objetivos específicos também, o aplicativo também é claramente projetado para ser esquecido, uma espécie de abordagem de set-it-and-forget-it. Todo o modelo de negócio da Acorns é que você definirá seus objetivos financeiros e depois deixará seus investimentos automáticos se somarem ao longo do tempo, e isso vem através da experiência do usuário.

Betterment vs. Acorns: Quem deve usá-lo?

Cada robô-consultor tem os seus próprios prós e contras. Acorns e Betterment são dois dos melhores robôs-consultores que existem e cada um serve um mercado distinto.

Os novos investidores, particularmente os jovens e aqueles que estão apenas começando, devem escolher Acorns. Na verdade, este é apenas o produto financeiro perfeito para adolescentes e jovens adultos, uma vez que pode ajudar a construir o investimento na vida de alguém muito antes que eles tenham a renda disponível para realmente começar a construir riqueza. Embora a abordagem de centavos da Acorns possa não construir rápido o suficiente para uma pessoa de 30 e poucos anos que queira comprar uma casa, é uma maneira fácil e passiva de colocar seu dinheiro para trabalhar.

Investidores que estão em posição de construir mais riqueza e estabelecer metas maiores devem considerar o Betterment muito seriamente. Este produto, por exemplo, pode ser exactamente o ideal para aqueles 30 e tal anos que procuram comprar uma casa. Ninguém vai colocar de lado um adiantamento de $0,22 de cada vez, e Betterment geralmente oferece uma melhor gama de serviços para construir o tipo de riqueza que você precisa para fazer grandes compras de vida (ou se aposentar).

O resultado final

Betterment e Acorns são para pessoas que decidiram que os prós dos serviços de robô-aconselhamento superam os contras. Eles não oferecem a chance de negociar ativos diretamente, o que significa que se você estiver procurando administrar seus próprios investimentos, nenhum desses produtos lhe servirá bem. No entanto, se você gostaria de construir riqueza sem ter que mergulhar na pesquisa financeira, ambas as plataformas têm muito a oferecer.

Dicas de investimento

• Não vá! Agora que você conhece os destaques destes dois produtos, é hora de entrar um pouco mais nas ervas daninhas. Em nossas revisões de corretagem dedicadas, entramos em detalhes sobre como exatamente Betterment e Acorns diferem.
• Betterment e Acorns ambos permitem que você estabeleça metas financeiras de longo prazo, e eles o ajudarão a construir seu portfólio em torno dessas metas. Mas quais devem ser seus objetivos na verdade? A ferramenta de correspondência do SmartAsset pode combiná-lo com um profissional financeiro da sua área que o ajudará a identificar essas metas e a fazer um plano. Quando o robô perguntar o que você gostaria de investir, você terá uma resposta. Se você está pronto, comece agora.