Articles / Fevereiro 9, 2022

Betterment Returns: O que você precisa saber

Aposta tem taxas baixas e é bom para iniciantes. Mas e as suas devoluções? Vamos dar uma olhada no desempenho deste robô-conselheiro.

Betterment tornou possível a todos investir. Se você está pensando em experimentar, você provavelmente está se perguntando o quão bom ele realmente é. Os robo-advisores podem realmente fazer o trabalho melhor que os humanos?

Damos uma vista de olhos às estratégias Melhoramentos e seus retornos.

O que é Melhoramento?

Abetterment é um robo-advisor que automaticamente investe o seu dinheiro por si. O software selecciona investimentos para si com base nos seus objectivos e tolerância ao risco. Ele faz todo o trabalho de compra/venda de títulos e monitoramento de sua carteira.

Mais de $14 bilhões de ativos sob gestão
0,25% de taxa anual de consultoria (0.40% para o serviço Premium)
$0 depósito mínimo
Carteira de ETFs diversificada e globalmente
Reequilíbrio automático e estratégias de eficiência fiscal
SIPC segurado

Leia aqui a nossa revisão detalhada do Betterment.

PARA QUEM MELHOR É O MELHOR:

Novatos que não sabem investir por conta própria
Investidores que não têm muito capital
Investidores que não sabem investir por conta própria
Planeadores de reformas que investem a longo prazo

Betterment Historical Returns

Então quão bem o Betterment realmente funciona? Betterment é transparente com seus retornos históricos, que você pode rever aqui.

Betterment compara seus retornos de carteira com os de um investidor médio com uma carteira administrada profissionalmente.

O desempenho de sua carteira é discriminado pela alocação de ações. Por exemplo, esta é a performance histórica da sua carteira com 90% de ações.

Betterment afirma que investir em uma carteira Betterment desde 2004 teria produzido um retorno acumulado de 190,6% (que é um retorno médio anual de 7,3%). Isto bate a média da carteira do investidor privado, que teve um retorno acumulado de 109,2% no mesmo período de tempo.

Pode brincar com o gráfico de desempenho histórico do Betterment e ver os retornos das diferentes carteiras. Os retornos ponderados pelo tempo podem ser usados para comparação com benchmarks de mercado.

Os retornos de Betterment podem parecer pobres em comparação com o S&P 500-um benchmark que muitos investidores usam. Mas o S&P consiste apenas em grandes empresas americanas de capital aberto. Betterment diversifica o seu portfólio globalmente para que o risco seja repartido. Você não gostaria de ter todo o seu portfólio investido em empresas americanas de grande capitalização. Se as ações americanas caíssem, seus ativos também despencariam. A diversificação ajuda-o a evitar perdas e ganhos extremos.

Betterment também calcula os seus retornos ponderados pelo dinheiro. Isto leva em conta como seus depósitos (e retiradas) afetam o desempenho.

Porcentagem de ganhos simples é simplesmente o quanto você ganhou em comparação com o quanto você depositou. A Taxa Interna de Retorno também contabiliza o tempo e o tamanho dos depósitos/retiradas e seus efeitos, portanto Betterment recomenda usar este valor para uma visão mais precisa do seu desempenho pessoal.

Quanto Você Perde com Taxas?

Cobra 0,25% de taxa de gestão anual pelo seu serviço básico de consultoria (ou 0,40% para o Plano Digital opcional).

A quanto isso se aplica a longo prazo? Vamos assumir estas suposições:

Um depósito inicial de $1.000
Depósitos mensais de $1.000
Período de investimento de 30 anos
Rendimento anual de 7%

Nos 30 anos, você perderia cerca de 5.89% dos seus retornos (ou $69k) para taxas.

A taxa média do fundo de apostas é de 0,07%-0,15%. No limite alto, são 7,52% dos seus retornos sendo perdidos para taxas (com os mesmos pressupostos acima).

Vale a pena? Claro, com uma corretagem auto-dirigida você economizaria dezenas de milhares em taxas de gestão. Mas você também teria que gastar tempo aprendendo sobre investimento e gestão da sua carteira.

Betterment automatiza estratégias avançadas que levariam muito tempo para você fazer por conta própria. Tem muitas estratégias eficientes de impostos para ajudá-lo a manter mais retornos após os impostos. Na minha opinião, a taxa de consultoria do Betterment vale a pena se você quiser saber que o seu portfólio está sendo gerenciado corretamente.

Estratégias de Melhoramento para Aumentar o Retorno

Agora que revisamos o desempenho do Betterment, vamos falar sobre as estratégias que o Betterment usa para ajudar a aumentar seus retornos.

Portfolio Diversificado

Betterment usa a Teoria do Portfolio Moderno. Você obtém um portfólio totalmente diversificado de ações e títulos dos EUA e internacionais. Os seus fundos são investidos em até 13 classes de ativos diferentes. Isto espalha o risco caso uma área falhe.

Diversificação destina-se a alcançar retornos médios com menos risco. Ela se protege contra perdas e ganhos extremos. Assim você tem mais certeza, retornos médios.

As classes de ativos da betterment incluem:

U.S. Total Market
U.S. Large Cap
U.S. Mid Cap
U.S. Acções de Mercados Emergentes Internacionais
Acções de Mercados Desenvolvidos Internacionais
Acções de Mercados Emergentes Internacionais
Títulos do Tesouro de Curto Prazo dos EUA
Títulos do Tesouro de Curto Prazo dos EUA
U.S.Obrigações Protegidas contra a Inflação
Obrigações Municipais dos EUA
Obrigações de Alta Qualidade dos EUA
Obrigações de Mercado Desenvolvido Internacional
Obrigações de Mercado Emergente Internacional

Perda de Impostos Colheita

Esta estratégia avançada tem como objectivo reduzir o seu rendimento tributável. Esta estratégia avançada visa reduzir o seu rendimento tributável. A melhoria proporciona a todos os investidores uma colheita automática de perdas fiscais sem custos adicionais (apenas para contas tributáveis).

A colheita de perdas fiscais (TLH) funciona utilizando perdas de investimento para compensar os ganhos. Se certos investimentos estão sofrendo perdas, Betterment irá vendê-los para que você possa perceber a perda em sua declaração de impostos (reduzindo seu rendimento tributável). Com os lucros da venda, a Betterment comprará novos ativos similares para trazer sua carteira de volta ao equilíbrio.

Este gráfico mostra como a Colheita de Perdas Fiscais forneceu um adicional de 0,77% em retornos durante um período de 13 anos.

Note que enquanto a TLH ajuda você a economizar nos impostos agora, você eventualmente terá que pagar. Novos activos são comprados sempre que os títulos são vendidos. Espera-se que esses ativos cresçam, e quando você eventualmente se retirar, você será tributado sobre os seus ganhos.

Pesquisa de perdas fiscais disponível para todos os investidores em todos os saldos, nem todos serão beneficiados com isso. O Betterment não recomenda a activação desta funcionalidade se:

Você está atualmente em um escalão de imposto de renda baixo e pode realizar ganhos de capital a 0% de imposto.
Você espera estar em um escalão de imposto mais alto no futuro, uma vez que a TLH adia seus impostos para uma data posterior.
Você planeja retirar uma grande parte de seus ativos tributáveis nos próximos 12 meses.

Coordenação fiscal

Esta estratégia está disponível se você tiver mais de um tipo de conta com Betterment. Ela aumenta as suas declarações após impostos, alocando seus ativos entre contas tributáveis e contas de aposentadoria.

Você precisa de pelo menos 2 dos seguintes tipos de conta para seu Objetivo de Aposentadoria:

Conta individual tributável
Conta diferenciada de imposto (IRA tradicional ou SEP IRA)
Conta isenta de imposto (Roth IRA)

Sua carteira é composta de ações e obrigações, que são tributadas de forma diferente. Por exemplo, as obrigações municipais são isentas de impostos, enquanto os rendimentos de dividendos de acções são tributados à sua taxa normal de imposto de renda.

Apostagem colocará automaticamente os seus activos mais tributados nas suas contas com isenções fiscais (como os IRAs). Os ativos com impostos mais baixos serão colocados na conta tributável padrão. Sua alocação global permanecerá a mesma e em linha com seus objetivos. Mas reduz o imposto que você precisará pagar.

Betterment’s research shows that this strategy can increase your after-tax returns by 0.48% per year, which comes out to an extra 15% over 30 years.

How Betterment Returns Compare

Lastly, let’s take a look at how Betterment’s returns compared to Wealthfront-another popular robo-advisor. Ambas as empresas são transparentes com seu desempenho.

Here’s Wealthfront’s performance histórica para uma pontuação de risco de 9,0. Tem um retorno anual de 8,02% desde novembro de 2011.

A carteira de 90% das ações da Wealthfront tem um retorno anual de 9,3% para o mesmo período de tempo.

A carteira de 90% das ações da Wealthfront tem um retorno anual de 9,3% para o mesmo período de tempo. Leia mais na nossa comparação detalhada.

Bottom Line

Betterment’s low advisory fee and $0 minimum makes it one of the best robo-advisors for anyone. Com suas estratégias avançadas e automatizadas de eficiência fiscal, você pode confiar que o Betterment está trabalhando duro para ajudá-lo a manter mais retornos após os impostos.

Pois tenha em mente que, como em qualquer investimento, há o risco de você perder dinheiro também. É melhor se você estiver mantendo os investimentos por um longo período de tempo para que você possa superar os altos e baixos do mercado.

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