8 Aplicativos que ajudam a construir o seu patrimônio líquido

Seu patrimônio líquido é o seu ativo menos o seu passivo. Em outras palavras, quanto você tem no total (valor da casa, investimento, poupança, etc.) menos quanto você deve (isto é, empréstimos estudantis, empréstimos de carro, sua hipoteca, dívida de cartão de crédito, etc.)

Seu patrimônio líquido mudará com o tempo. É o quadro geral da sua saúde financeira, ou seja, não inclui os seus rendimentos ou despesas mensais, apenas o seu valor monetário a longo prazo.

Tracking your net worth helps keep your finances healthy

Por que você deve rastrear seu patrimônio líquido, especialmente se você não tem muitos ativos?

Pela mesma razão que você vai ao médico ou economiza para a aposentadoria – você tem que se preparar agora para o que vem depois. Conhecer o seu património líquido permite-lhe saber o que realmente tem – além do saldo da sua conta corrente e dos extractos do seu cartão de crédito.

Basear a sua saúde financeira apenas nos seus rendimentos pode ser perigoso. Se você estiver vivendo de salário para salário e perder seu emprego, a vida será significativamente mais difícil se você não tiver economias ou investimentos para voltar a cair. Conhecer o seu património líquido e trabalhar para um património líquido positivo (e crescente) faz com que a sua segurança financeira não esteja apenas ligada ao seu rendimento – dá-lhe uma almofada para quando a vida acontece.

As aplicações são uma boa maneira de gerir e construir o seu património líquido

Como é que você constrói o seu património líquido? Pode ser tão fácil como olhar para o seu telefone.

Aplicações financeiras pessoais podem ajudá-lo a acompanhar os seus gastos, investimentos e dívidas, a fim de ajudá-lo a desenvolver hábitos de gastos saudáveis que, em última análise, aumentam o seu património líquido ao longo do tempo.

Existem dois elementos para construir o seu património líquido: Aumentar seus ativos (ou seja, dinheiro, investimentos, imóveis) e diminuir seu passivo (dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis e de automóveis, uma hipoteca).

Existem aplicativos diferentes para ajudar em cada um deles.

Aplicativos para acompanhar e controlar seus gastos

Capital Pessoal

Capital Pessoal é um aplicativo gratuito que se concentra em acompanhar seus investimentos e seus gastos.

Para investidores experientes, este aplicativo pode ajudá-lo a ter uma visão geral de como seus investimentos estão fazendo, ao mesmo tempo em que o torna ciente de quanto você está gastando e quanto você está realmente economizando.

Com Capital Pessoal você pode ligar todos os seus investimentos bancários (sua conta corrente, IRA, e contas 401k, etc.) e vê-los todos convenientemente em um só lugar.

Não parecido com o YNAB, este aplicativo é para pessoas que já estão em boa forma financeira, mas querem ter certeza de que eles permaneçam assim. O Capital Pessoal orgulha-se de fazer o trabalho por si. Uma vez que você vincule todas as suas contas, basta sentar-se e deixar o aplicativo dizer-lhe como você está.

A página Capital Líquido dá-lhe uma visão geral do seu patrimônio líquido e depois decompõe cada conta individual para que você possa ver como seus investimentos adicionam ou subtraem do seu patrimônio.

Existem alguns pontos negativos com o aplicativo Capital Pessoal. Sim, o aplicativo é gratuito inicialmente, mas se você tiver mais de $25.000 em ativos, é provável que você receba um argumento de vendas (mascarado de consultor financeiro) defendendo que você experimente seus serviços (não gratuitos) de planejamento financeiro.

No entanto, como a Personal Capital se suporta através desses serviços de planejamento financeiro, sua interface não está repleta de promoções cruzadas com outros produtos bancários.

Saiba mais sobre a Personal Capital ou leia nossa análise completa.

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YNAB (Você Precisa de um Orçamento)

YNAB utiliza todas as plataformas disponíveis para o ajudar a melhorar a sua saúde financeira. Seu aplicativo é baseado na web com fácil transferência entre um aplicativo para iPhone ou Android.

A sua filosofia não é apenas para ajudá-lo a fazer um orçamento melhor, mas para ajudá-lo a melhorar toda a sua vida financeira. O sistema do YNAB permite que você “dê um emprego a cada dólar”, certificando-se de que você só gaste os valores alocados em certas categorias, como suas despesas de vida, presentes, roupas, internet, etc. Qualquer categoria que você possa pensar, eles têm-no (ou você pode criá-lo).

YNAB também torna a poupança mais fácil, incitando-o a estar sempre a poupar. Eles querem que você “abrace suas verdadeiras despesas”, tratando despesas infrequentes como presentes de férias e aniversário como se fossem despesas mensais, ajudando-o a economizar com o tempo.

Se os slogans deles não forem suficientes para ajudá-lo a mudar seus hábitos, o YNAB oferece aulas online todos os dias da semana, guias de ajuda, um podcast e um canal do YouTube com ainda mais dicas e conselhos.

Uma queixa que os consumidores costumavam ter com o YNAB – não foi automatizada. Mas agora, é fácil ligar a sua conta bancária. Mas, o YNAB ainda quer que os seus clientes participem activamente nas suas finanças – por isso também lhe permitem fazer as coisas manualmente.

Há um custo para o YNAB, mas eles oferecem um teste gratuito de 34 dias (e um adicional de 12 meses gratuito para os alunos!). Após este período de avaliação, o custo sobe para $11,99 por mês, ou $84 por ano.

Saiba mais sobre o YNAB ou leia nossa revisão completa.

PocketSmith

Se você está economizando para o seu futuro, PocketSmith é um aplicativo que vai funcionar melhor se você estiver em uma fase em que você está pagando dívidas e/ou construindo seu fundo de emergência. Basta ligar as suas várias contas bancárias e deixar o PocketSmith fazer o resto, acompanhando as suas finanças. Com o tempo, você será capaz de olhar para trás, graças ao recurso de relatórios históricos do aplicativo.

I like that PocketSmith é útil não só para olhar para trás, mas também para projetar para frente. Você pode ver imediatamente como as decisões que você toma hoje vão impactar você seis meses, um ano, ou mesmo dez anos adiante com o gráfico de previsão embutido. Você pode ver uma representação visual de onde seu caminho atual levará se você se ater aos orçamentos que você definiu e até mesmo testar vários cenários e vislumbrar como eles irão impactar suas finanças futuras.

A natureza visual do PocketSmith é o que eu acho mais conveniente. O calendário do orçamento mostra os gastos do seu mês em um calendário, tornando fácil ver, de relance, quando grandes contas estão chegando. À medida que você prepara seu orçamento, você pode dividi-lo em pedaços que o tornam mais gerenciável, seja para o dia, semana ou mês inteiro.

Saiba mais sobre o PocketSmith ou leia nossa revisão completa.

Menta

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Menta é o mais simples, porém mais experimentado e verdadeiro dos aplicativos de orçamento. O aplicativo gratuito coloca todos os seus saldos e transações em um só lugar.

Por que estou a incluir aplicações de orçamento nesta lista de aplicações que o ajudam a construir o seu património líquido depois de lhe ter dito que o rendimento não tem em conta?

Orçamento, para a maioria, é o ponto de partida da sua jornada financeira pessoal. Embora os rendimentos possam não estar directamente relacionados com o seu património líquido, gerir o seu dinheiro agora pode ajudá-lo a poupar para investimentos que pode fazer e que irão construir o seu património líquido. A Casa da Moeda ajuda-o a fazer isso, permitindo-lhe criar objectivos (comprar um carro, sair de uma dívida, etc.) para ajudar a diminuir a dívida e aumentar o seu património líquido.

O que os utilizadores mais apreciam na Casa da Moeda é que as transacções são registadas para si. Depois de ligar as suas contas, a Casa da Moeda irá registar as suas compras e categorizá-las, o que funciona para alguns, mas pode ser um pouco irritante se precisar de categorias muito específicas.

Saiba mais sobre a Casa da Moeda ou leia a nossa revisão completa.

Aplicações que o ajudam a poupar

Dígito

Se estiver a ter dificuldades em atingir o seu objectivo de poupança, o Digit pode tornar a poupança mais fácil do que nunca. A ferramenta funciona conectando-se à sua conta bancária e analisando seus padrões de gastos usando um algoritmo sofisticado. O Digit retira fundos da sua conta corrente sempre que o algoritmo detecta que você pode pagá-los e os salva em uma conta poupança dedicada ao Digit.

Um dos principais benefícios do Digit é que ele é um tipo de serviço definido e esquecido. Você não precisa pensar em economizar, orçar ou transferir dinheiro de uma conta para a outra. Em vez disso, o Digit faz todo o trabalho por você, subtraindo pequenas quantias da sua conta bancária que você pode nem perceber. Com o tempo, isso pode somar economias substanciais, quer você esteja procurando pagar dívidas, ir de férias ou economizar para um dia chuvoso.

Saiba mais sobre o Digit ou leia nossa revisão completa.

Ajuda a aumentar a sua riqueza (e aumentar o seu património líquido)

Betterment

Betterment é outra aplicação (e plataforma online) para gerir os seus investimentos. É de longe a plataforma de investimento mais fácil de usar, tornando-a uma grande escolha para os investidores mais recentes. Muitos de nós não sabemos tudo (ou realmente nada) sobre as nossas melhores oportunidades de investimento, é por isso que existem consultores financeiros. Betterment é um “robo-advisor” que ajuda a eliminar taxas pesadas que vêm com o pagamento de um consultor presencial.

Como muitos destes aplicativos, Betterment faz uma quantidade significativa de trabalho para você. Começa por lhe fazer perguntas sobre os seus objectivos e tolerância ao risco. Ele então automaticamente investe seu dinheiro em fundos de índice, permitindo que você “invista passivamente” em muitos ativos diferentes.

O aplicativo Betterment em si é gratuito, mas há taxas para usar o software online. Estas taxas são relativamente baixas para os serviços oferecidos, mas altas em geral para alguém com um orçamento limitado. O aplicativo cobra .25% por ano para todas as contas abaixo de $100.000 e .40% para contas acima de $100.000.

Saiba mais sobre o Betterment ou leia nossa revisão completa.

Acorns

Acorns é um pouco como o Digit, apenas com um componente de investimento e uma interface mais robusta. Como o Betterment, ele lhe faz perguntas sobre seus objetivos e tolerância ao risco. Ele então recomenda uma das cinco carteiras diversificadas de ETFs de baixo custo.

Acorns é diferente de Betterment em algumas formas chave: Primeiro, não oferece IRAs, por isso é definitivamente destinado a qualquer dinheiro extra que lhe sobra depois de ter financiado um fundo de emergência e as suas contas de reforma.

Segundo, permite-lhe financiar a sua conta de algumas formas diferentes. Você pode apenas configurar depósitos regulares (semanais, mensais, o que você quiser) a partir de sua conta bancária. Ou, você pode ativar o recurso de “arredondar para cima”, que olha para seus cartões de crédito e contas bancárias e “arredondar para cima” compras para o próximo dólar e funciona a diferença em seus investimentos.

É outra maneira agradável de mergulhar seu dedo do pé na piscina de investimentos. Além disso, permite que você construa riqueza sem sentir que está se privando.

Acorns custa apenas $1 por mês e é grátis para estudantes universitários por até quatro anos.

Saiba mais sobre a Acorns ou leia nossa revisão completa.

Sumário

É importante pensar sobre seu patrimônio líquido se você quiser ir longe (ou em qualquer lugar, realmente) no mundo financeiro, mas não é para ser uma dor de cabeça assim.

As aplicações financeiras pessoais dão-lhe a escolha de estar activamente envolvido no seguimento do seu património líquido, ou, se gosta de passar o seu tempo a fazer outras coisas para além de pensar nas suas finanças pessoais, faça o trabalho por si!

• Seu património líquido: O que é e porque é importante
• Como o seu património líquido é afectado pela auto-estima