Betterment vs. Acorns: Which is Best For You?

Betterment i Acorns to dwa najpopularniejsze robo-advisory na rynku. Jako robo-advisors, żaden z nich nie pozwala Ci bezpośrednio inwestować pieniędzy na własną rękę. Nie można kupić lub sprzedać żadnych indywidualnych aktywów za pośrednictwem obu platform. Dotyczy to nawet połączonych aktywów, takich jak fundusze inwestycyjne i fundusze typu ETF (exchange-traded funds), co oznacza, że inwestorzy, którzy chcieliby bezpośrednio zarządzać swoimi pieniędzmi, powinni wybrać inną usługę. Jeśli szukasz opcji inwestowania bez użycia rąk, Betterment lub Acorns mogą być właściwym wyborem dla Ciebie. Oto kluczowe podobieństwa i różnice między nimi.

Każdy z tych produktów pozwala wybrać z serii automatycznie zarządzanych funduszy, zbudowanych z aktywów, które oprogramowanie firmy wybiera zgodnie z jej algorytmami. Jako inwestor ustawiasz konkretne parametry, takie jak cele i tolerancja ryzyka, a oprogramowanie odpowiednio inwestuje Twoje pieniądze w jeden z portfeli firmy.

Betterment vs. Acorns: Opłaty

Zazwyczaj istnieją cztery rodzaje opłat, na które należy zwrócić uwagę przy wyborze platformy handlowej. Należy zwrócić uwagę na te podczas oceny każdej inwestycji lub usługi handlowej:

• Opłaty handlowe – Każda stała opłata dołączona do każdej transakcji, którą wykonujesz. To może przyjść w formie opłaty stałej lub co jest znane jako „spread”. Jest to sytuacja, gdy broker pobiera opłaty w oparciu o różnicę, jeśli w ogóle, między ceną kupna i sprzedaży aktywów.
• Prowizje handlowe – Jest to sytuacja, gdy broker pobiera procent w oparciu o wielkość lub wartość każdej transakcji.
• Opłaty za bezczynność – Wszelkie opłaty, które broker pobiera za brak handlu, takie jak za przechowywanie pieniędzy na rachunku brokerskim.
• Opłaty niehandlowe/inne – Każda forma opłaty za handel na tej platformie, która nie została uwzględniona powyżej. Na przykład, dom maklerski może pobierać opłaty za dokonywanie wpłat na konto maklerskie, wyciąganie z niego pieniędzy lub zapisywanie się na dodatkowe usługi.

Jako robo-advisors, Betterment i Acorns mają inną strukturę opłat niż większość platform transakcyjnych. Betterment pobiera opłaty na podstawie procentu całkowitych aktywów, które masz na swoim koncie. Dla użytkowników swojej podstawowej usługi, Betterment Digital, firma pobiera roczną opłatę w wysokości 0,25% od wszystkiego w portfelu inwestycyjnym (gotówka i inwestycje podobnie) bez minimalnego salda. Tak więc, na przykład, jeśli umieścić $ 10,000 do portfela, zapłacisz $ 25 rocznie.

Dla użytkowników Betterment zaawansowanej usługi, Betterment Premium, firma pobiera roczną opłatę 0,40% wszystkiego w portfelu (gotówka i inwestycje podobnie) z minimalnym saldem $ 100,000. Tak więc, na przykład, jeśli zachowałeś minimalną kwotę 100.000 dolarów w portfelu Betterment Premium, zapłacisz 400 dolarów rocznie za usługę. Użytkownicy mogą również zapisać się do sprawdzania i konto oszczędnościowe bezpłatnie.

Acorns opłat w oparciu o płaskiej modelu opłat. Ma trzy poziomy do swojej usługi: Acorns Lite, który oferuje najbardziej podstawowe usługi inwestycyjne firmy, kosztuje 1 USD miesięcznie; Acorns Personal, który oferuje standardowy pakiet inwestycyjny dla większości użytkowników, kosztuje 3 USD miesięcznie; a Acorns Family kosztuje 5 USD miesięcznie i dodaje opcje inwestycyjne dla osób pozostających na utrzymaniu. Acorns nie ma minimalnego salda konta.

Żadna z tych usług nie pobiera niepowiązanych opłat za wspólne działania, takie jak wpłaty, wypłaty i brak aktywności.

Betterment vs. Acorns: Usługi & Cechy

To jest miejsce, gdzie guma spotyka się z drogą na tych usługach. Betterment i Acorns zarówno oferują dość tanie robo-advisories. Oba są przede wszystkim oparte na aplikacji i, jak omówimy poniżej, oba są bardzo dobrze zaprojektowane i łatwe w użyciu. Jednak każdy z nich trafia na zupełnie inny rynek. Acorns jest przeznaczony dla nowych inwestorów. Jego główną cechą jest opcja automatycznego inwestowania „w górę”, która pomaga inwestować na co dzień, bez konieczności ustalania budżetu na miesięczny wkład do portfela.

Użytkownicy Acorns mogą połączyć usługę z kontami wydatków, takimi jak konta czekowe i karty kredytowe. Następnie, za każdym razem, gdy dokonujesz zakupu, Acorns zaokrągla ten zakup do najbliższego dolara. Odejmuje nadwyżkę z Twoich wydatków i automatycznie wpłaca ją do Twojego portfela Acorns. Tak więc, na przykład, powiedzmy, że kupujesz filiżankę kawy za 2,78$. Będziesz faktycznie wydać $ 3,00 nawet, a Acorns będzie umieścić nadmiar $ 0,22 do portfela.

Ta usługa jest bardzo dobrze zaprojektowany dla inwestorów początkowych, szczególnie młodych, którzy mają dziesięciolecia, w którym do budowania bogactwa. Inwestowanie kilka dziesięciocentówek na raz nie jest szybkim sposobem na budowanie bogactwa, ale w ciągu 30 lub 40 lat może się rozwinąć. To oczywiście nie jest jedyny sposób na inwestowanie z Acorns. Możesz wpłacić pieniądze bezpośrednio, jak w każdym innym serwisie. Jednak funkcja automatycznego inwestowania jest prawdopodobnie kluczowym punktem sprzedaży Acorns.

Betterment, z drugiej strony, jest bardziej prosty. Nie oferuje funkcji automatycznego inwestowania Acorns, ale zamiast tego koncentruje się bardziej na rosnących większych portfeli. Usługa ta ogólnie oferuje lepsze sposoby kierowania pieniędzy, na przykład ustalając konkretne cele dochodowe na emeryturze, i ogólnie ma więcej funkcji dla inwestora, który chce osiągnąć cele życiowe. Betterment oferuje również osobiste doradztwo inwestycyjne od doradców finansowych firmy. Usługa ta jest bezpłatna dla abonentów Betterment Premium i kosztuje 300 dolarów dla członków Betterment Digital.

Z tego miejsca obie usługi oferują zasadniczo podobne doświadczenie. Każda z nich prosi o podanie podstawowych danych osobowych, takich jak wiek, cele inwestycyjne i dochody. Następnie każda z nich oferuje szereg portfeli, w które można inwestować.

W chwili pisania tego tekstu Acorns oferował pięć różnych portfeli, od konserwatywnych po agresywne, każdy zbudowany z ETF-ów i automatycznie zbilansowany, aby odzwierciedlić docelową równowagę między wzrostem a zarządzaniem ryzykiem danego funduszu.

Betterment, również w chwili pisania tego tekstu, oferował sześć portfeli, w które można inwestować, zbudowanych z mieszanki ETF-ów i funduszy inwestycyjnych. Doradca ten miesza swoje fundusze, z niektórymi zbudowanymi w celu zrównoważenia wzrostu i ryzyka, podczas gdy inne fundusze służą konkretnym celom. Na przykład, firma oferuje społecznie odpowiedzialny portfel inwestycyjny, który inwestuje w spółki dostosowane do rozwiązywania problemów środowiskowych i społecznych, a także inny portfel skoncentrowany na minimalizacji zobowiązań podatkowych. Wreszcie, użytkownicy mogą dostosować konkretną alokację aktywów w swoim osobistym portfelu, dostosowując swoje preferencje dotyczące ryzyka.

Betterment vs. Acorns: Online & Mobile Experience

Oba te produkty są dość dobrze zaprojektowane dla ich konkretnego celu.

Betterments i Acorns są zarówno przeznaczone do użytku głównie poprzez swoje aplikacje, a każdy ma interfejs, który wyraźnie to odzwierciedla. Kiedy zarejestrujesz się w jednej z usług, jesteś prowadzony przez podstawową serię pytań wstępnych. Będzie to obejmować informacje, takie jak imię i nazwisko, status zatrudnienia, dochód, data urodzenia i numer ubezpieczenia społecznego. Podczas przeglądu tych konkurencyjnych usług, ten pisarz skonfigurować konto próbne z obu usług w około cztery minuty łącznie. (Acorns jako jeden z pierwszych kroków zaprasza do łączenia się z kontem bankowym. Choć może to odstraszać użytkowników testujących wody, warto pamiętać, że jest to podstawowa cecha usługi.)

Obydwie usługi następnie zabrać Cię bezpośrednio do miejsca, gdzie można rozpocząć inwestowanie.

Jako robo-advisories nie są prezentowane z ekranem aktywów i opcji. Zamiast tego zarówno Acorns, jak i Betterment przedstawiają łatwe opcje dotyczące tego, jaki rodzaj konta chcesz założyć i pozwalają Ci zarządzać swoim kontem i pieniędzmi za pomocą łatwych, przejrzystych narzędzi do nawigacji.

Tutaj różnica między usługami staje się wyraźna. Betterment oferuje więcej gotowych opcji do wyznaczania konkretnych celów z Twoimi pieniędzmi. Podczas gdy Acorns pozwala nawigować do ustawiania konkretnych celów, jak również, aplikacja jest również wyraźnie zaprojektowany, aby być zapomniane, rodzaj set-it-and-forget-it podejście. Cały model biznesowy Acorns jest to, że będzie ustawić swoje cele finansowe, a następnie niech swoje automatyczne inwestycje dodać w czasie, i to przychodzi przez w doświadczeniu użytkownika.

Betterment vs Acorns: Who Should Use It?

Każdy robo-advisor ma swoje wady i zalety. Acorns i Betterment to dwa najlepsze robo-advisory, a każdy z nich służy odrębnemu rynkowi.

Nowi inwestorzy, szczególnie młodzi i ci, którzy dopiero zaczynają, powinni wybrać Acorns. W rzeczywistości jest to po prostu o idealny produkt finansowy dla nastolatków i młodych dorosłych, ponieważ może pomóc budować inwestycje w czyimś życiu na długo przed tym, jak mają dochód rozporządzalny, aby naprawdę zacząć budować bogactwo. Podczas gdy Acorns 'pennies-at-a-time podejście może nie budować się wystarczająco szybko dla 30-something, który chce kupić dom, jest to łatwy i pasywny sposób, aby umieścić swoje pieniądze do pracy.

Inwestorzy, którzy są w stanie zbudować więcej bogactwa i ustawić większe cele powinny rozważyć Betterment bardzo poważnie. Ten produkt, na przykład, może być dokładnie w prawo dla tego 30-something patrząc kupić dom. Nikt nie będzie odkładać zaliczki 0,22 dolara na raz, a Betterment generalnie oferuje lepszy zakres usług do budowania bogactwa, którego potrzebujesz, aby dokonać dużych zakupów życiowych (lub przejść na emeryturę).

The Bottom Line

Betterment i Acorns są dla ludzi, którzy zdecydowali, że zalety usług robo-doradczych przeważają nad wadami. Nie oferują one możliwości bezpośredniego handlu aktywami, co oznacza, że jeśli szukasz możliwości zarządzania własnymi inwestycjami, żaden z tych produktów nie będzie Ci dobrze służył. Jednakże, jeśli chcesz zbudować bogactwo bez konieczności nurkowania w badaniach finansowych, obie te platformy mają wiele do zaoferowania.

Wskazówki dotyczące inwestowania

• Nie odchodź! Teraz, gdy znasz już najważniejsze cechy tych dwóch produktów, nadszedł czas, aby zagłębić się nieco bardziej w chwasty. W naszych dedykowanych przeglądów brokerów idziemy do szczegółów, jak dokładnie Betterment i Acorns differ.
• Betterment i Acorns zarówno niech ustawić długoterminowe cele finansowe, a oni pomogą Ci zbudować swoje portfolio wokół tych celów. Ale jakie właściwie powinny być Twoje cele? Narzędzie dopasowania SmartAsset może sparować Cię z profesjonalistą finansowym w Twojej okolicy, który pomoże Ci określić te cele i stworzyć plan. Kiedy robot zapyta Cię, w jakim celu chciałbyś inwestować, będziesz miał odpowiedź. Jeśli jesteś gotowy, zacznij już teraz.