8 Apps That Help You Build Your Net Worth

Your net worth is your assets minus your liabilities. Innymi słowy, ile masz w sumie (wartość domu, inwestycji, oszczędności, itp.) minus ile jesteś winien (tj. kredyty studenckie, kredyty samochodowe, kredyt hipoteczny, dług na karcie kredytowej, itp. Jest to szerszy obraz Twojego zdrowia finansowego, co oznacza, że nie zawiera on Twoich miesięcznych dochodów ani wydatków, tylko Twoją długoterminową wartość pieniężną.

Śledzenie wartości netto pomaga utrzymać finanse w zdrowiu

Dlaczego warto śledzić wartość netto, szczególnie jeśli nie masz wielu aktywów?

Z tego samego powodu, dla którego chodzisz do lekarza lub oszczędzasz na emeryturę – musisz przygotować się teraz na to, co nadejdzie później. Znajomość swojej wartości netto pozwala ci wiedzieć, co tak naprawdę posiadasz – poza saldem konta czekowego i wyciągami z kart kredytowych.

Opieranie swojego zdrowia finansowego wyłącznie na dochodach może być niebezpieczne. Jeśli żyjesz od wypłaty do wypłaty i stracisz pracę, życie będzie znacznie trudniejsze, jeśli nie masz oszczędności lub inwestycji, aby spaść z powrotem na. Znajomość twojej wartości netto i praca w kierunku pozytywnej (i rosnącej) wartości netto daje ci pewność, że twoje bezpieczeństwo finansowe nie jest tylko związane z twoimi dochodami – daje ci poduszkę finansową, kiedy życie się wydarzy.

Apps są dobrym sposobem na zarządzanie i budowanie twojej wartości netto

Jak idziesz o budowanie twojej wartości netto? To może być tak proste, jak patrzenie na swój telefon – dosłownie.

Aplikacje finansów osobistych mogą pomóc Ci śledzić Twoje wydatki, inwestycje i zadłużenie, aby pomóc Ci rozwijać zdrowe nawyki wydatków, które ostatecznie zwiększają Twoją wartość netto w czasie.

Są dwa elementy do budowania Twojej wartości netto: Zwiększanie aktywów (tj. gotówka, inwestycje, nieruchomości) i zmniejszanie pasywów (dług karty kredytowej, kredyty studenckie i samochodowe, kredyt hipoteczny).

Istnieją różne aplikacje, aby pomóc z każdym z nich.

Apps for tracking and controlling your spending

Personal Capital

Personal Capital to darmowa aplikacja, która skupia się na śledzeniu Twoich inwestycji i wydatków.

Dla doświadczonych inwestorów, aplikacja ta może pomóc Ci uzyskać przegląd tego, jak Twoje inwestycje sobie radzą, jednocześnie uświadamiając Ci, ile wydajesz i ile tak naprawdę oszczędzasz.

Z Osobistego kapitału można połączyć wszystkie swoje inwestycje bankowe (konto czekowe, IRA, i 401k kont, itp.) i zobaczyć je wszystkie wygodnie w jednym miejscu.

W przeciwieństwie do YNAB, ta aplikacja jest dla ludzi, którzy są już w dobrej kondycji finansowej, ale chcą się upewnić, że pozostają w ten sposób. Personal Capital szczyci się tym, że wykonuje pracę za Ciebie. Po połączeniu wszystkich kont, po prostu usiąść i niech aplikacja powiedzieć, jak robisz.

Strona Net Worth daje ogólny obraz swojej wartości netto, a następnie rozbija każde indywidualne konto, dzięki czemu można zobaczyć, jak Twoje inwestycje dodać lub odjąć od wartości.

Jest kilka minusów z Personal Capital app. Tak, aplikacja jest darmowa początkowo, ale jeśli masz więcej niż 25.000 dolarów w aktywach, są szanse, że dostaniesz sprzedaży (zamaskowany jako doradca finansowy) opowiadając się, że wypróbować ich (nie za darmo) usługi planowania finansowego.

Jednakże, ponieważ Personal Capital wspiera się poprzez te usługi planowania finansowego, twój interfejs nie jest zaśmiecony cross-promocji z innych produktów bankowych.

Dowiedz się więcej o Personal Capital lub przeczytaj naszą pełną recenzję.

Oferta specjalna od Personal Capital: Pobierz BEZPŁATNY przegląd portfela o wartości $799

YNAB (You Need a Budget)

YNAB wykorzystuje każdą dostępną platformę, aby pomóc Ci poprawić swoje zdrowie finansowe. Ich aplikacja jest oparta na stronie internetowej z łatwym transferem między iPhone lub Android app.

Jego filozofia nie jest tylko pomóc Ci budżet lepiej, to pomóc Ci lepiej całe swoje życie finansowe. System YNAB pozwala Ci „dać każdemu dolarowi pracę”, upewniając się, że wydajesz tylko przydzielone kwoty na określone kategorie, takie jak wydatki na życie, prezenty, ubrania, internet itp. Jakąkolwiek kategorię możesz sobie wyobrazić, oni ją mają (lub możesz ją stworzyć).

YNAB ułatwia również oszczędzanie, zachęcając cię do oszczędzania. Chcą, abyś „ogarnął swoje prawdziwe wydatki”, traktując nieczęste wydatki, takie jak prezenty świąteczne i urodzinowe, tak jakby były to wydatki miesięczne, pomagając ci zaoszczędzić w czasie.

Jeśli ich chwytliwe slogany nie wystarczą, aby pomóc ci zmienić swoje sposoby, YNAB oferuje zajęcia online każdego dnia tygodnia, przewodniki pomocy, podcast i kanał YouTube z jeszcze większą ilością wskazówek i porad.

Jeden zarzut, który konsumenci mieli kiedyś z YNAB – nie był zautomatyzowany. Ale teraz, łatwo jest połączyć swoje konto bankowe. Ale YNAB nadal chce, aby ich klienci aktywnie uczestniczyli w ich finansach – więc pozwalają one również robić rzeczy ręcznie.

Jest koszt YNAB, ale oferują one bezpłatną 34-dniową próbę (i dodatkowe 12 miesięcy za darmo dla studentów!). Po tej próbie koszt wzrasta do $11.99 miesięcznie, lub $84 rocznie.

Dowiedz się więcej o YNAB lub przeczytaj naszą pełną recenzję.

PocketSmith

Jeśli oszczędzasz na swoją przyszłość, PocketSmith jest aplikacją, która działa najlepiej, jeśli jesteś na etapie, w którym spłacasz długi i/lub budujesz swój fundusz awaryjny. Po prostu połącz swoje różne konta bankowe i pozwól PocketSmith zrobić resztę, śledząc Twoje finanse. Z czasem będziesz mógł spojrzeć wstecz na to, jak daleko zaszedłeś, dzięki funkcji raportowania historycznego.

Podoba mi się, że PocketSmith jest przydatny nie tylko do patrzenia wstecz, ale także do przewidywania przyszłości. Możesz natychmiast zobaczyć, jak decyzje, które podejmujesz dzisiaj, wpłyną na Ciebie za sześć miesięcy, rok, a nawet dziesięć lat w przyszłości dzięki wbudowanemu wykresowi prognoz. Możesz zobaczyć wizualną reprezentację tego, gdzie Twoja obecna ścieżka będzie prowadzić, jeśli będziesz trzymać się budżetu, który ustaliłeś, a nawet przetestować różne scenariusze i zobaczyć, jak wpłyną one na Twoje przyszłe finanse.

Wizualna natura PocketSmith jest tym, co uważam za najbardziej wygodne. Kalendarz budżetowy pokazuje Twoje miesięczne wydatki w formie kalendarza, dzięki czemu łatwo zorientować się, kiedy zbliża się termin płatności dużych rachunków. Jak ustawisz swój budżet, możesz podzielić go na kawałki, które sprawiają, że jest on bardziej zarządzany, czy to na dzień, tydzień, czy cały miesiąc.

Dowiedz się więcej o PocketSmith lub przeczytaj naszą pełną recenzję.

Mint

Mint jest najprostszą, ale najbardziej wypróbowaną i prawdziwą z aplikacji budżetowych. Ta darmowa aplikacja umieszcza wszystkie Twoje salda i transakcje w jednym miejscu.

Dlaczego włączam aplikacje budżetowe do tej listy aplikacji, które pomagają budować twoją wartość netto po tym, jak właśnie powiedziałem ci, że dochód nie ma na to wpływu?

Budżetowanie, dla większości, jest punktem wyjścia w twojej podróży po finansach osobistych. Podczas gdy dochód może nie być bezpośrednio związany z wartością netto, zarządzanie pieniędzmi teraz może pomóc Ci zaoszczędzić na inwestycjach, które zbudują Twoją wartość netto. Mint pomaga to zrobić, pozwalając na tworzenie celów (kupno samochodu, wyjście z długów, itp.), aby pomóc zmniejszyć zadłużenie i zwiększyć wartość netto.

Co użytkownicy najbardziej doceniają w Mint jest to, że transakcje są rejestrowane dla Ciebie. Po połączeniu kont, Mint będzie rejestrować zakupy i kategoryzować je, co działa dla niektórych, ale może być nieco denerwujące, jeśli potrzebujesz bardzo konkretnych kategorii.

Dowiedz się więcej o Mint lub przeczytaj naszą pełną recenzję.

Apps that help you save

Digit

Jeśli masz problemy z osiągnięciem celu oszczędnościowego, Digit może sprawić, że oszczędzanie pieniędzy będzie łatwiejsze niż kiedykolwiek. Narzędzie działa poprzez połączenie z Twoim kontem bankowym i analizowanie Twoich wzorców wydatków przy użyciu zaawansowanego algorytmu. Digit wypłaca środki z Twojego konta czekowego, kiedy tylko algorytm wykryje, że możesz sobie na to pozwolić i zapisuje je na dedykowanym koncie oszczędnościowym Digit.

Jedną z głównych zalet Digit jest to, że jest to usługa typu „ustaw i zapomnij”. Nie musisz myśleć o oszczędzaniu, planowaniu budżetu, czy przelewaniu pieniędzy z jednego konta na drugie. Zamiast tego, Digit wykonuje całą pracę za Ciebie, odejmując z Twojego konta bankowego niewielkie kwoty, których możesz nawet nie zauważyć. Z czasem może to doprowadzić do znacznych oszczędności, niezależnie od tego, czy chcesz spłacić dług, wyjechać na wakacje, czy zaoszczędzić na deszczowy dzień.

Dowiedz się więcej o Digit lub przeczytaj naszą pełną recenzję.

Apps the help you grow your wealth (and increase your net worth)

Betterment

Betterment to kolejna aplikacja (i platforma online) do zarządzania inwestycjami. Jest to zdecydowanie najłatwiejsza w użyciu platforma inwestycyjna, co czyni ją doskonałym wyborem dla początkujących inwestorów. Wielu z nas nie wie wszystkiego (lub naprawdę niczego) o naszych najlepszych możliwościach inwestycyjnych, dlatego właśnie istnieją doradcy finansowi. Betterment jest „robo-advisor”, który pomaga wyeliminować ciężkie opłaty, które pochodzą z płacenia osobistego doradcy.

Jak wiele z tych aplikacji, Betterment wykonuje znaczną ilość pracy dla Ciebie. Na początku zadaje Ci pytania dotyczące Twoich celów i tolerancji ryzyka. Następnie automatycznie inwestuje Twoje pieniądze w fundusze indeksowe, pozwalając Ci na „pasywne inwestowanie” w wiele różnych puli aktywów.

Aplikacja Betterment sama w sobie jest darmowa, ale istnieją opłaty za korzystanie z oprogramowania online. Opłaty te są stosunkowo niskie dla usług oferowanych, ale wysoki w ogóle dla kogoś na ograniczony budżet. Aplikacja pobiera .25% rocznie dla wszystkich kont poniżej $100,000 i .40% dla kont powyżej $100,000.

Dowiedz się więcej o Betterment lub przeczytaj naszą pełną recenzję.

Acorns

Acorns jest trochę jak Digit, tylko z komponentem inwestycyjnym i bardziej rozbudowanym interfejsem. Podobnie jak Betterment, zadaje pytania o Twoje cele i tolerancję na ryzyko. Następnie rekomenduje jeden z pięciu zdywersyfikowanych portfeli tanich funduszy ETF.

Acorns różni się od Betterment na kilka kluczowych sposobów: Po pierwsze, nie oferuje IRAs, więc jest zdecydowanie przeznaczony dla wszelkich dodatkowych pieniędzy, które zostały ci po zasileniu funduszu awaryjnego i kont emerytalnych.

Po drugie, pozwala ci zasilić konto na kilka różnych sposobów. Możesz po prostu skonfigurować regularne (tygodniowe, miesięczne, jakie tylko chcesz) wpłaty z konta bankowego. Albo, możesz włączyć ich funkcję „zaokrąglania”, która patrzy na twoje karty kredytowe i konta bankowe i „zaokrągla” zakupy do następnego dolara i przelewa różnicę do twoich inwestycji.

To kolejny miły sposób na zanurzenie palca w basenie inwestycyjnym. Plus, to pozwala budować bogactwo bez poczucia, że jesteś depriving yourself.

Acorns kosztuje tylko $1 miesięcznie, i jest bezpłatny dla studentów uczelni do czterech lat.

Dowiedz się więcej o Acorns lub przeczytać naszą pełną recenzję.

Podsumowanie

To ważne, aby myśleć o swojej wartości netto, jeśli kiedykolwiek chcesz iść daleko (lub gdziekolwiek, naprawdę) w świecie finansów, ale to nie musi być taki ból głowy.

Aplikacje finansów osobistych dają ci wybór bycia aktywnie zaangażowanym w śledzenie twojej wartości netto, lub, jeśli lubisz spędzać swój czas na robieniu innych rzeczy poza myśleniem o twoich finansach osobistych, wykonują pracę za ciebie!

• Your Net Worth: Co to jest i dlaczego ma znaczenie
• Jak wartość netto wpływa na twoją samoocenę

.