Betterment vs. Acorns: Welke is het beste voor u?

Betterment en Acorns zijn twee van de populairste robo-adviseurs op de markt. Als robo-adviseurs kun je in geen van beide rechtstreeks zelf geld beleggen. Je kunt geen individuele activa kopen of verkopen via een van beide platforms. Dit omvat zelfs gebundelde activa zoals beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF), wat betekent dat beleggers die hun geld rechtstreeks willen beheren, een andere dienst moeten kiezen. Als u op zoek bent naar een hands-off beleggingsoptie, kan ofwel Betterment of Acorns de juiste keuze voor u zijn. Hier zijn de belangrijkste overeenkomsten en verschillen tussen de twee.

Elk van deze producten laat u kiezen uit een reeks automatisch beheerde fondsen, opgebouwd uit activa die de software van het bedrijf selecteert op basis van zijn algoritmen. Als belegger stelt u specifieke parameters in, zoals doelen en risicotolerantie, en de software investeert uw geld dienovereenkomstig in een van de portefeuilles van het bedrijf.

Betterment vs. Acorns: Vergoedingen

Er zijn meestal vier soorten vergoedingen om op te letten bij het kiezen van een handelsplatform. U moet op deze letten bij het evalueren van elke investering of handelsdienst:

• Handelskosten – Elke vaste kosten verbonden aan elke transactie die u maakt. Dit kan in de vorm van een vast bedrag of wat bekend staat als de “spread”. Dit is wanneer uw broker u kosten in rekening brengt op basis van het verschil, indien aanwezig, tussen de koop- en verkoopprijs van een actief.
• Handelsprovisies – Dit is wanneer een broker u een percentage in rekening brengt op basis van het volume of de waarde van elke trade.
• Inactiviteitskosten – Alle kosten die de broker u in rekening brengt voor het niet handelen, zoals voor het aanhouden van geld op een brokerage account.
• Niet-Trading/Overige Kosten – Elke vorm van kosten voor het handelen op dit platform die hierboven niet is behandeld. Een makelaardij kan u bijvoorbeeld kosten in rekening brengen voor het storten van geld op uw beleggingsrekening, het opnemen van geld uit de rekening of het aanmelden voor extra diensten.

Als robo-adviseurs hebben Betterment en Acorns een andere kostenstructuur dan de meeste handelsplatforms. Betterment rekent u aan op basis van een percentage van het totale vermogen dat u op uw rekening hebt. Voor gebruikers van de basisdienst, Betterment Digital, rekent het bedrijf een jaarlijkse 0,25% van alles in uw beleggingsportefeuille (zowel contanten als beleggingen) zonder minimumsaldo. Dus, bijvoorbeeld, als u $ 10.000 in uw portefeuille stopt, betaalt u $ 25 per jaar.

Voor gebruikers van de geavanceerde service van Betterment, Betterment Premium, rekent het bedrijf een jaarlijkse 0,40% van alles in uw portefeuille (zowel contant geld als beleggingen) met een minimumsaldo van $ 100.000. Dus, bijvoorbeeld, als u het minimumbedrag van $ 100.000 in uw Betterment Premium portefeuille houdt, betaalt u $ 400 per jaar voor de dienst. Gebruikers kunnen zich ook gratis aanmelden voor een betaal- en een spaarrekening.

Acorns rekent op basis van een flat-fee model. Het heeft drie niveaus voor zijn service: Acorns Lite, dat de meest elementaire beleggingsdiensten van het bedrijf biedt, kost $ 1 per maand; Acorns Personal, dat het standaardbeleggingspakket voor de meeste gebruikers biedt, kost $ 3 per maand; en Acorns Family kost $ 5 per maand en voegt beleggingsopties toe voor afhankelijke personen. Acorns heeft geen minimum rekeningsaldo.

Geen van deze diensten rekent niet-gerelateerde kosten voor gemeenschappelijke activiteiten zoals storting, opname en inactiviteit.

Betterment vs. Acorns: Services & Features

Dit is waar het rubber de weg ontmoet bij deze diensten. Betterment en Acorns bieden beide vrij goedkope robo-adviezen aan. Beide zijn hoofdzakelijk app-gebaseerd en, zoals we hieronder bespreken, beide zijn zeer goed ontworpen en gemakkelijk te gebruiken. Ze richten zich echter op een heel verschillende markt. Acorns is ontworpen voor de nieuwe belegger. De belangrijkste functie is de “round-up” automatische investeringsoptie, die u helpt dagelijks te beleggen zonder een maandelijkse portefeuillebijdrage te hoeven begroten.

Acorns-gebruikers kunnen de service koppelen aan hun uitgavenrekeningen, zoals betaalrekeningen en creditcards. Vervolgens, elke keer dat u een aankoop doet, rondt Acorns die aankoop naar boven af tot de dichtstbijzijnde dollar. Het neemt het overschot van uw uitgaven en stort het automatisch in uw Acorns portefeuille. Dus, bijvoorbeeld, stel je koopt een kopje koffie voor $ 2,78. Je zou eigenlijk $ 3,00 zelfs uitgeven, en Acorns zou het overschot van $ 0,22 in je portfolio stoppen.

Deze service is zeer goed ontworpen voor initiële beleggers, met name jonge beleggers die tientallen jaren hebben om rijkdom op te bouwen. Het investeren van een paar dubbeltjes per keer is geen snelle manier om rijkdom op te bouwen, maar over 30 of 40 jaar kan het worden opgebouwd. Dit is natuurlijk niet de enige manier om met Acorns te beleggen. Je kunt direct geld storten, net als bij elke andere dienst. De automatische beleggingsfunctie is echter aantoonbaar het belangrijkste verkoopargument van Acorns.

Betterment, aan de andere kant, is meer rechttoe rechtaan. Het biedt niet de automatische beleggingsfunctie van Acorns, maar richt zich in plaats daarvan meer op het laten groeien van grotere portefeuilles. Deze service biedt over het algemeen betere manieren om je geld te richten, bijvoorbeeld het instellen van specifieke inkomensdoelen bij pensionering, en heeft over het algemeen meer functies voor de belegger die op zoek is om levensdoelen te bereiken. Betterment biedt ook persoonlijk beleggingsadvies van de financiële adviseurs van het bedrijf. Deze service is gratis voor Betterment Premium-abonnees en kost $ 300 voor Betterment Digital-leden.

Van daaruit bieden beide diensten een in grote lijnen vergelijkbare ervaring. Elk vraagt om persoonlijke basisinformatie zoals leeftijd, investeringsdoelen en inkomen. Vervolgens biedt elk een reeks portefeuilles waarin u kunt beleggen.

Op het moment van schrijven bood Acorns vijf verschillende portefeuilles variërend van conservatief tot agressief, elk opgebouwd uit ETF’s en automatisch uitgebalanceerd om de beoogde balans van groei en risicobeheer van dat specifieke fonds weer te geven.

Betterment, ook op het moment van schrijven, bood zes portefeuilles waarin kon worden belegd, opgebouwd uit een mix van ETF’s en beleggingsfondsen. Deze adviseur mengt zijn fondsen, met sommige gebouwd om groei versus risico in evenwicht te brengen, terwijl andere fondsen specifieke doelen dienen. Het bedrijf biedt bijvoorbeeld een maatschappelijk verantwoorde beleggingsportefeuille, die belegt in bedrijven die geschikt zijn om milieu- en sociale kwesties aan te pakken, en een andere portefeuille die gericht is op het minimaliseren van belastingverplichtingen. Ten slotte kunnen gebruikers de specifieke toewijzing van activa in hun persoonlijke portefeuille aanpassen door hun risicovoorkeuren aan te passen.

Betterment vs. Acorns: Online & Mobiele ervaring

Beide van deze producten zijn vrij goed ontworpen voor hun specifieke doel.

Betterments en Acorns zijn beide bedoeld om voornamelijk via hun apps te worden gebruikt, en elk heeft een interface die dat duidelijk weerspiegelt. Wanneer u zich aanmeldt voor een van beide diensten, wordt u door een basisreeks van inleidende vragen geleid. Dit omvat informatie zoals uw naam, werkstatus, inkomen, geboortedatum en Burgerservicenummer. Bij het beoordelen van deze concurrerende diensten, deze schrijver het opzetten van een proefaccount met beide diensten in ongeveer vier minuten gecombineerd. (Acorns nodigt u als een van de eerste stappen uit om een bankrekening te koppelen. Hoewel dit gebruikers kan afschrikken die net de wateren testen, is het de moeite waard om te onthouden dat dit een kernfunctie van de service is.)

Beide diensten brengen u vervolgens rechtstreeks naar de plaats waar u kunt beginnen met beleggen.

Als robo-adviseurs wordt u niet gepresenteerd met een scherm van activa en opties. In plaats daarvan presenteren zowel Acorns als Betterment eenvoudige opties voor wat voor soort account u wilt instellen en laten u uw account en geld beheren met eenvoudige, duidelijke hulpmiddelen voor navigatie.

Hier wordt het verschil tussen de diensten duidelijk. Betterment biedt meer kant-en-klare opties voor het instellen van specifieke doelen met uw geld. Hoewel Acorns je ook laat navigeren naar het instellen van specifieke doelen, is de app ook duidelijk ontworpen om te worden vergeten, een soort set-it-and-forget-it-aanpak. Het hele bedrijfsmodel van Acorns is dat u uw financiële doelen stelt en vervolgens uw automatische investeringen in de loop van de tijd laat optellen, en dat komt tot uiting in de gebruikerservaring.

Betterment vs. Acorns: Wie zou het moeten gebruiken?

Elke robo-adviseur heeft zijn eigen voors en tegens. Acorns en Betterment zijn twee van de beste robo-adviseurs die er zijn, en elk bedient een afzonderlijke markt.

Nieuwe beleggers, vooral de jongeren en degenen die net beginnen, zouden Acorns moeten kiezen. In feite is dit zo ongeveer het perfecte financiële product voor tieners en jonge volwassenen, omdat het kan helpen investeringen in iemands leven in te bouwen lang voordat ze het besteedbare inkomen hebben om echt te beginnen met het opbouwen van rijkdom. Hoewel de centen-per-tijd aanpak van Acorns misschien niet snel genoeg opbouwt voor een 30-iets die een huis wil kopen, is het een gemakkelijke en passieve manier om je geld aan het werk te zetten.

Investeerders die in een positie zijn om meer rijkdom op te bouwen en grotere doelen te stellen, moeten Betterment zeer serieus overwegen. Dit product, bijvoorbeeld, kan precies goed zijn voor die 30-iets op zoek naar een huis te kopen. Niemand zal een aanbetaling van $ 0,22 per keer opzij zetten, en Betterment biedt over het algemeen een beter scala aan diensten voor het opbouwen van het soort rijkdom dat u nodig hebt om grote levensaankopen te doen (of met pensioen te gaan).

The Bottom Line

Betterment en Acorns zijn voor mensen die hebben besloten dat de voordelen van robo-adviesdiensten zwaarder wegen dan de nadelen. Ze bieden niet de kans om direct activa te verhandelen, wat betekent dat als u uw eigen beleggingen wilt beheren, geen van deze producten u goed van dienst zal zijn. Als u echter rijkdom wilt opbouwen zonder in financieel onderzoek te hoeven duiken, hebben beide platforms veel te bieden.

Tips over beleggen

• Niet weggaan! Nu u de hoogtepunten van deze twee producten kent, is het tijd om wat meer in het onkruid te stappen. In onze toegewijde makelaarsbeoordelingen gaan we in detail over hoe Betterment en Acorns precies verschillen.
• Betterment en Acorns laten je allebei financiële langetermijndoelen stellen, en ze zullen je helpen je portfolio rond die doelen op te bouwen. Maar wat moeten je doelen eigenlijk zijn? SmartAsset’s matching tool kan je koppelen aan een financiële professional bij jou in de buurt die je zal helpen om die doelen te identificeren en een plan te maken. Wanneer de robot vraagt waar je voor wilt beleggen, heb je een antwoord. Als je er klaar voor bent, begin dan nu.