Articles / februari 9, 2022

Betterment Rendementen: Wat u moet weten

Betterment heeft lage vergoedingen en is goed voor beginners. Maar hoe zit het met hun rendement? Laten we eens kijken naar de prestaties van deze robo-adviseur.

Betterment heeft het voor iedereen mogelijk gemaakt om te beleggen. Als je erover denkt om het uit te proberen, vraag je je waarschijnlijk af hoe goed het echt is. Kunnen robo-adviseurs hun werk echt beter doen dan mensen?

We kijken naar de strategieën die Betterment gebruikt en de rendementen.

Wat is Betterment?

Betterment is een robo-adviseur die automatisch uw geld voor u belegt. De software selecteert beleggingen voor u op basis van uw doelen en risicotolerantie. Het doet al het werk bij het kopen/verkopen van effecten en het bewaken van uw portefeuille.

Meer dan $14 miljard aan vermogen onder beheer
0,25% jaarlijkse advieskosten (0.40% voor Premium service)
$0 minimum inleg
Globaal gespreide portefeuille van ETF’s
Automatische herbalancering en fiscaal efficiënte strategieën
SIPC verzekerd

Lees onze uitgebreide Betterment review hier.

VOOR WIE BETERMENT HET BESTE IS:

Nieuwelingen die niet weten hoe ze zelf moeten beleggen
Beleggers die niet veel kapitaal hebben
Handige beleggers
Pensioenplanners die op lange termijn beleggen

Betterment Historische Rendementen

Dus hoe goed presteert Betterment echt? Betterment is transparant met hun historische rendementen, die u hier kunt bekijken.

Betterment vergelijkt hun portefeuillerendement met dat van een gemiddelde belegger met een professioneel beheerde portefeuille.

Hun portefeuillerendement wordt uitgesplitst naar de aandelenallocatie. Dit is bijvoorbeeld de historische prestatie voor hun portefeuille met 90% aandelen.

Betterment beweert dat beleggen in een Betterment-portefeuille sinds 2004 een cumulatief rendement van 190,6% zou hebben opgeleverd (wat een gemiddeld jaarlijks rendement van 7,3% is). Dit verslaat de portefeuille van de gemiddelde particuliere klantbelegger, die over dezelfde periode een cumulatief rendement van 109,2% had.

U kunt rondspelen met de historische prestatiegrafiek van Betterment en de rendementen voor verschillende portefeuilles bekijken. Tijdgewogen rendementen kunnen worden gebruikt voor vergelijking met marktbenchmarks.

Betterment’s rendementen lijken misschien slecht in vergelijking met de S&P 500-een benchmark die veel beleggers gebruiken. Maar de S&P bestaat alleen uit grote Amerikaanse beursgenoteerde bedrijven. Betterment diversifieert uw portefeuille wereldwijd, zodat het risico gespreid is. U zou niet uw hele portefeuille willen beleggen in Amerikaanse large-cap bedrijven. Als Amerikaanse aandelen zouden dalen, zou uw vermogen ook instorten. Diversificatie helpt u extreme verliezen en winsten te voorkomen.

Betterment berekent ook uw geldgewogen rendement. Dit houdt rekening met hoe uw stortingen (en opnames) de prestaties beïnvloeden.

Simple Earnings Percent is simpelweg hoeveel u hebt verdiend in vergelijking met hoeveel u hebt gestort. Internal Rate of Return houdt ook rekening met de timing en grootte van stortingen/opnames en hun effecten, dus Betterment raadt aan dit cijfer te gebruiken voor het meest nauwkeurige beeld van uw persoonlijke prestaties.

Hoeveel verliest u aan kosten?

Betterment rekent 0,25% jaarlijkse beheervergoeding voor hun basisadviesdienst (of 0,40% voor het optionele Digital Plan).

Hoeveel komt dit op de lange termijn uit? Laten we uitgaan van de volgende veronderstellingen:

Een eerste storting van $1.000
Maandelijkse stortingen van $1.000
Beleggingsperiode van 30 jaar
Jaarlijks rendement van 7%

Over de 30 jaar zou u ongeveer 5.89% van uw rendement (of $69k) aan kosten.

Betterment’s gemiddelde fondskosten bedragen 0,07%-0,15%. Aan de hoge kant is dat 7,52% van uw rendement dat verloren gaat aan kosten (met dezelfde aannames als hierboven).

Is het de moeite waard? Natuurlijk zou u met een self-directed brokerage tienduizenden euro’s besparen aan beheerskosten. Maar u zou ook tijd moeten besteden aan het leren beleggen en het beheren van uw portefeuille.

Betterment automatiseert geavanceerde strategieën die u veel tijd zouden kosten om zelf uit te voeren. Het heeft veel fiscaal efficiënte strategieën om u te helpen meer rendement na belastingen te behouden. Naar mijn mening is de adviesvergoeding van Betterment de moeite waard als u wilt weten dat uw portefeuille correct wordt beheerd.

Betterment-strategieën om het rendement te verhogen

Nu we de prestaties van Betterment hebben doorgenomen, laten we het hebben over de strategieën die Betterment gebruikt om uw rendement te helpen verhogen.

Gespreide portefeuille

Betterment maakt gebruik van de moderne portefeuilletheorie. U krijgt een volledig gediversifieerde portefeuille van Amerikaanse en internationale aandelen en obligaties. Uw fondsen worden belegd in maximaal 13 verschillende activaklassen. Hierdoor wordt het risico gespreid, mocht één sector falen.

Diversificatie is bedoeld om gemiddelde rendementen te behalen met minder risico. Het dekt zich in tegen extreme verliezen en winsten. Zo krijg je meer zekerheid, gemiddelde rendementen.

Betterment’s activaklassen omvatten:

U.S. Total Market
U.S. Large Cap
U.S. Mid Cap
U.S. Small Cap
Internationale aandelen uit ontwikkelde markten
Internationale aandelen uit opkomende markten
U.S. Short-Term Treasury Bonds
U.S. Short-Term Investment-Grade Bonds
U.US Inflation Protected Bonds
U.S. Municipal Bonds
U.S. High Quality Bonds
International Developed Market Bonds
International Emerging Market Bonds

Tax Loss Harvesting

Deze geavanceerde strategie is erop gericht uw belastbaar inkomen te verlagen. Betterment biedt automatische tax loss harvesting aan alle beleggers zonder extra kosten (alleen voor belastbare rekeningen).

Tax loss harvesting (TLH) werkt door beleggingsverliezen te gebruiken om winsten te compenseren. Als bepaalde beleggingen verliezen ondervinden, zal Betterment ze verkopen zodat u het verlies op uw belastingaangifte kunt realiseren (waardoor uw belastbaar inkomen wordt verminderd). Met de opbrengst van de verkoop koopt Betterment nieuwe, vergelijkbare activa om uw portefeuille weer in evenwicht te brengen.

Deze grafiek laat zien hoe Tax Loss Harvesting zorgde voor een extra rendement van 0,77% over een periode van 13 jaar.

Merk op dat hoewel TLH u nu helpt belasting te besparen, u uiteindelijk zult moeten betalen. Er worden nieuwe activa gekocht wanneer effecten worden verkocht. Deze activa zullen hopelijk groeien, en wanneer u zich uiteindelijk terugtrekt, zult u belasting moeten betalen over uw verdiensten.

Ondanks dat Tax Loss Harvesting beschikbaar is voor alle beleggers op alle saldi, zal niet iedereen ervan profiteren. Betterment raadt niet aan deze functie in te schakelen als:

U momenteel in een lage belastingschijf zit en vermogenswinsten kunt realiseren tegen 0% belastingtarief.
U verwacht in de toekomst in een hogere belastingschijf te zitten, aangezien TLH uw belastingen uitstelt naar een latere datum.
U bent van plan een groot deel van uw belastbare vermogen in de komende 12 maanden op te nemen.

Tax Coordination

Deze strategie is beschikbaar als u meer dan één type rekening bij Betterment hebt. Het verhoogt uw rendement na belastingen door het toewijzen van uw activa tussen belastbare rekeningen en pensioenrekeningen.

U hebt ten minste 2 van de volgende accounttypen nodig voor uw Retirement Goal:

Individuele belastbare rekening
Rekening met belastinguitstel (Traditionele IRA of SEP IRA)
Rekening met belastingvrijstelling (Roth IRA)

Uw portefeuille bestaat uit aandelen en obligaties, die verschillend worden belast. Gemeentelijke obligaties zijn bijvoorbeeld belastingvrij, terwijl dividendopbrengsten van aandelen worden belast tegen uw reguliere inkomstenbelastingtarief.

Betterment zal automatisch uw meest zwaar belaste activa op uw rekeningen met belastingvoordelen (zoals IRA’s) zetten. Activa met lagere belastingen worden op de standaard belastbare rekening gezet. Uw algehele toewijzing blijft hetzelfde en in lijn met uw doelen. Maar het vermindert hoeveel belasting u moet betalen.

Betterment’s onderzoek toont aan dat deze strategie uw rendement na belastingen met 0,48% per jaar kan verhogen, wat neerkomt op een extra 15% over 30 jaar.

How Betterment Returns Compare

Laten we ten slotte eens kijken naar hoe Betterment’s rendementen zich verhouden tot Wealthfront-een andere populaire robo-adviseur. Beide bedrijven zijn transparant met hun prestaties.

Hier zijn de historische prestaties van Wealthfront voor een risicoscore van 9,0. Het heeft een jaarlijks rendement van 8,02% sinds november 2011.

Betterment’s 90% aandelenportefeuille retourneerde een jaarlijks rendement van 9,3% voor dezelfde periode.

Betterment presteerde een beetje beter, maar de twee robo-adviseurs zijn beide topkeuzes. Lees meer in onze gedetailleerde vergelijking.

Bottom Line

Betterment’s lage advieskosten en een minimum van $ 0 maken het een van de beste robo-adviseurs voor iedereen. Met zijn geautomatiseerde geavanceerde belastingefficiënte strategieën, kunt u erop vertrouwen dat Betterment hard werkt om u te helpen meer rendement na belastingen te behouden.

Just in gedachten houden dat zoals bij elke investering, er een risico is dat je ook geld verliest. Het is het beste als u de beleggingen voor een langere periode van tijd, zodat u kunt rijden uit de ups en downs van de markt.

Universe