8 apps waarmee u uw nettowaarde kunt opbouwen

Uw nettowaarde is uw vermogen minus uw passiva. Met andere woorden, hoeveel u in totaal hebt (waarde van uw huis, investeringen, spaargeld, enz.) min hoeveel u schuldig bent (d.w.z. studieleningen, autoleningen, uw hypotheek, creditcardschuld, enz.)

Uw nettowaarde zal in de loop van de tijd veranderen. Het is het grote plaatje van uw financiële gezondheid, wat betekent dat het niet uw maandelijkse inkomsten of uitgaven omvat, maar alleen uw monetaire waarde op lange termijn.

Het bijhouden van uw nettowaarde helpt uw financiën gezond te houden

Waarom zou u uw nettowaarde bijhouden, vooral als u niet veel activa hebt?

Om dezelfde reden dat u naar de dokter gaat of spaart voor uw pensioen: u moet zich nu voorbereiden op wat later komt. Als u uw nettowaarde kent, weet u wat u echt hebt – meer dan alleen het saldo op uw betaalrekening en uw creditcardafschriften.

Het baseren van uw financiële gezondheid alleen op uw inkomen kan gevaarlijk zijn. Als je van salaris tot salaris leeft en je verliest je baan, zal het leven aanzienlijk moeilijker worden als je geen spaargeld of investeringen hebt om op terug te vallen. Het kennen van uw nettowaarde en het werken aan een positief (en groeiend) nettowaarde zorgt ervoor dat uw financiële zekerheid niet alleen vastzit in uw inkomen – het geeft u een kussen voor wanneer het leven gebeurt.

Apps zijn een goede manier om uw nettowaarde te beheren en op te bouwen

Hoe ga je over het opbouwen van je nettowaarde? Het kan zo eenvoudig zijn als naar uw telefoon kijken – letterlijk.

Personal finance-apps kunnen u helpen uw uitgaven, investeringen en schulden bij te houden om u te helpen gezonde uitgavengewoonten te ontwikkelen die uiteindelijk uw nettowaarde in de loop van de tijd verhogen.

Er zijn twee elementen om uw nettowaarde op te bouwen: Het verhogen van uw activa (d.w.z. contant geld, beleggingen, onroerend goed) en het verminderen van uw passiva (creditcardschuld, studenten- en autoleningen, een hypotheek).

Er zijn verschillende apps om te helpen met elk van deze.

Apps voor het bijhouden en beheersen van uw uitgaven

Personal Capital

Personal Capital is een gratis app die zich richt op het bijhouden van uw investeringen en uw uitgaven.

Voor doorgewinterde beleggers kan deze app u helpen een overzicht te krijgen van hoe uw beleggingen het doen, terwijl u zich bewust wordt van hoeveel u uitgeeft en hoeveel u echt spaart.

Met Personal Capital kunt u al uw bankinvesteringen koppelen (uw betaalrekening, IRA, en 401k-rekeningen, enz.) en ze allemaal handig op één plek zien.

In tegenstelling tot YNAB, is deze app voor mensen die al in goede financiële vorm zijn, maar ervoor willen zorgen dat ze dat blijven. Personal Capital gaat er prat op dat ze het werk voor u doen. Zodra u al uw rekeningen koppelt, hoeft u alleen maar achterover te leunen en laat de app u vertellen hoe u het doet.

De Net Worth-pagina geeft u een algemeen beeld van uw nettowaarde en splitst vervolgens elke afzonderlijke rekening uit, zodat u kunt zien hoe uw investeringen iets toevoegen of aftrekken van uw waarde.

Er zijn een paar nadelen aan de Personal Capital-app. Ja, de app is in eerste instantie gratis, maar als je meer dan $ 25.000 aan activa hebt, is de kans groot dat je een verkooppraatje krijgt (gemaskeerd als een financieel adviseur) waarin wordt bepleit dat je hun (niet gratis) financiële planningsservices uitprobeert.

Hoewel, omdat Personal Capital zichzelf ondersteunt via die financiële planningsservices, is je interface niet bezaaid met cross-promoties met andere bankproducten.

Lees meer over Personal Capital of lees onze volledige review.

Speciale aanbieding van Personal Capital: Ontvang een GRATIS portfoliobeoordeling ter waarde van $799

YNAB (You Need a Budget)

YNAB maakt gebruik van elk beschikbaar platform om u te helpen uw financiële gezondheid te verbeteren. Hun app is webgebaseerd met eenvoudige overdracht tussen een iPhone of Android-app.

Hun filosofie is niet alleen om u te helpen beter te budgetteren, maar om u te helpen uw hele financiële leven te verbeteren. YNAB’s systeem stelt u in staat om “elke dollar een baan te geven,” ervoor te zorgen dat u alleen toegewezen bedragen besteedt aan bepaalde categorieën, zoals uw uitgaven voor levensonderhoud, geschenken, kleding, internet, enz. Elke categorie die je kunt bedenken, ze hebben het (of je kunt het creëren).

YNAB maakt ook sparen gemakkelijker door je aan te sporen om altijd te sparen. Ze willen dat je “je echte uitgaven omarmt,” door onregelmatige uitgaven zoals vakantie- en verjaardagscadeaus te behandelen alsof het maandelijkse uitgaven zijn, waardoor je na verloop van tijd kunt sparen.

Als hun pakkende slogans niet genoeg zijn om je te helpen je manieren te veranderen, biedt YNAB elke dag van de week online lessen, hulpgidsen, een podcast en een YouTube-kanaal met nog meer tips en advies.

Eén grief die consumenten vroeger hadden met YNAB – het was niet geautomatiseerd. Maar nu, het is gemakkelijk om uw bankrekening te koppelen. Maar, YNAB wil nog steeds dat hun klanten actief deelnemen aan hun financiën – dus ze laten je ook toe om dingen handmatig te doen.

Er zijn kosten verbonden aan YNAB, maar ze bieden een gratis 34-dagen proefperiode (en een extra 12 maanden gratis voor studenten!). Na deze proefperiode gaan de kosten omhoog naar $ 11,99 per maand, of $ 84 per jaar.

Lees meer over YNAB of lees onze volledige beoordeling.

PocketSmith

Als u spaart voor uw toekomst, is PocketSmith een app die het beste werkt als u in een fase bent waarin u schulden afbetaalt en/of een noodfonds opbouwt. Sluit gewoon uw verschillende bankrekeningen aan en laat PocketSmith de rest doen door uw financiën bij te houden. Na verloop van tijd, zult u in staat om terug te kijken naar hoe ver je bent gekomen, dankzij de app historische rapportage functie.

Ik vind het leuk dat PocketSmith is niet alleen handig om terug te kijken, maar ook voor de toekomst te projecteren. Met de ingebouwde prognosegrafiek kun je meteen zien wat de impact is van de beslissingen die je vandaag neemt, over zes maanden, een jaar of zelfs over tien jaar. U kunt een visuele voorstelling van waar uw huidige pad zal leiden als je vasthouden aan de budgetten die u hebt ingesteld en zelfs testen van verschillende scenario’s en een glimp hoe ze uw toekomstige financiën zullen beïnvloeden.

De visuele aard van PocketSmith is wat ik vind het meest handig. De budgetkalender toont de uitgaven van uw maand in een kalender, waardoor het gemakkelijk is om in een oogopslag te zien wanneer grote rekeningen verschuldigd zijn. Als u uw budget opstelt, kunt u het opdelen in stukken die het meer beheersbaar maken, of dat nu voor de dag, week of hele maand is.

Lees meer over PocketSmith of lees onze volledige review.

Mint

Mint is de eenvoudigste, maar meest beproefde en ware van de budget-apps. De gratis app zet al uw saldo’s en transacties op één plek.

Waarom neem ik budgetteringsapps op in deze lijst met apps die u helpen uw nettowaarde op te bouwen nadat ik u net heb verteld dat inkomen er geen rol in speelt?

Budgettering is voor de meesten het startpunt van uw persoonlijke financiële reis. Hoewel inkomen misschien niet direct gerelateerd is aan uw nettowaarde, kan het beheren van uw geld u nu helpen sparen voor investeringen die u kunt doen en die uw nettowaarde zullen opbouwen. Mint helpt u dit te doen door u in staat te stellen doelen te creëren (een auto kopen, uit de schulden komen, enz.) om te helpen schulden te verminderen en uw nettowaarde te vergroten.

Wat gebruikers het meest waarderen aan Mint is dat de transacties voor u worden geregistreerd. Nadat u uw rekeningen hebt gekoppeld, zal Mint uw aankopen registreren en ze categoriseren, wat voor sommigen werkt, maar enigszins vervelend kan zijn als u zeer specifieke categorieën nodig hebt.

Lees meer over Mint of lees onze volledige beoordeling.

Apps die u helpen sparen

Digit

Als u moeite hebt om uw spaardoel te bereiken, kan Digit geld sparen gemakkelijker maken dan ooit. De tool werkt door verbinding te maken met uw bankrekening en uw uitgavenpatronen te analyseren met behulp van een geavanceerd algoritme. Digit haalt geld van uw betaalrekening wanneer het algoritme detecteert dat u het zich kunt veroorloven, en bewaart het op een speciale Digit-spaarrekening.

Een van de belangrijkste voordelen van Digit is dat het een set-it-and-forget-it soort service is. U hoeft niet na te denken over sparen, budgetteren of geld overmaken van de ene rekening naar de andere. In plaats daarvan doet Digit al het werk voor u en haalt kleine bedragen van uw bankrekening af die u misschien niet eens opmerkt. Na verloop van tijd kan dit oplopen tot aanzienlijke besparingen, of u nu op zoek bent om schulden af te betalen, op vakantie te gaan, of te sparen voor een regenachtige dag.

Lees meer over Digit of lees onze volledige review.

Apps die u helpen uw vermogen te laten groeien (en uw nettowaarde te verhogen)

Betterment

Betterment is een andere app (en online platform) voor het beheren van uw beleggingen. Het is verreweg het eenvoudigste investeringsplatform om te gebruiken, waardoor het een geweldige keuze is voor nieuwere beleggers. Veel van ons weten niet alles (of echt iets) over onze beste investeringsmogelijkheden, dat is waarom financiële adviseurs bestaan. Betterment is een “robo-adviseur” die helpt bij het elimineren van zware vergoedingen die komen met het betalen van een persoonlijke adviseur.

Zoals veel van deze apps, doet Betterment een aanzienlijke hoeveelheid werk voor je. Het begint met u vragen te stellen over uw doelen en risicotolerantie. Vervolgens belegt het uw geld automatisch in indexfondsen, waardoor u “passief kunt beleggen” in veel verschillende activapools.

De Betterment-app zelf is gratis, maar er zijn kosten verbonden aan het gebruik van de online software. Deze kosten zijn relatief laag voor de diensten die worden aangeboden, maar hoog in het algemeen voor iemand met een beperkt budget. De app rekent .25% per jaar voor alle rekeningen onder $ 100.000 en .40% voor rekeningen boven $ 100.000.

Lees meer over Betterment of lees onze volledige beoordeling.

Acorns

Acorns lijkt een beetje op Digit, alleen met een beleggingscomponent en een robuustere interface. Net als Betterment stelt het u vragen over uw doelen en risicotolerantie. Vervolgens beveelt het een van vijf gediversifieerde portefeuilles van goedkope ETF’s aan.

Acorns verschilt van Betterment op een paar belangrijke manieren: Ten eerste biedt het geen IRA’s, dus het is zeker bedoeld voor extra geld dat je over hebt nadat je een noodfonds en je pensioenrekeningen hebt gefinancierd.

Tweede, het stelt u in staat om uw account op een paar verschillende manieren te financieren. U kunt gewoon instellen regelmatig (wekelijks, maandelijks, wat u maar wilt) stortingen van uw bankrekening. Of u kunt hun “round up” -functie inschakelen, die naar uw creditcards en bankrekeningen kijkt en aankopen “naar boven afrondt” tot de volgende dollar en het verschil in uw investments.

Het is een andere leuke manier om je teen in het investeren zwembad te dompelen. Plus, het stelt u in staat om rijkdom op te bouwen zonder het gevoel dat je jezelf te beroven.

Acorns kost slechts $ 1 per maand, en is gratis voor universiteitsstudenten voor maximaal vier jaar.

Lees meer over Acorns of lees onze volledige review.

Samenvatting

Het is belangrijk om na te denken over je nettowaarde als je het ooit ver wilt schoppen (of waar dan ook, echt) in de financiële wereld, maar het hoeft niet zo’n hoofdpijn te zijn.

Personal finance-apps geven u de keuze om actief betrokken te zijn bij het bijhouden van uw nettowaarde, of, als u uw tijd graag besteedt aan andere dingen dan nadenken over uw persoonlijke financiën, het werk voor u doen!

• Uw nettowaarde: Wat het is en waarom het belangrijk is
• Hoe uw nettowaarde wordt beïnvloed door eigenwaarde