Betterment vs. Acorns:

Betterment と Acorns は、市場で最も人気のあるロボアドバイザーの2つである。 ロボアドバイザーである以上、どちらも自分で直接お金を運用することはできません。 どちらのプラットフォームでも、個別の資産を売買することはできない。 これには投資信託や上場投資信託（ETF）などのバンドル資産まで含まれるため、直接運用したい投資家は別のサービスを選択したほうがよいということになる。 投資家にとって、BettermentとAcornsのどちらを選ぶのが正解なのだろうか。 以下は、両者の主な共通点と相違点だ。

これらの商品は、ソフトウェアがアルゴリズムに従って選択した資産で構成される一連の自動運用ファンドから選択することができます。 投資家は目標やリスク許容度など特定のパラメータを設定し、ソフトウェアはそれに従って資金を同社のポートフォリオの1つに投資する。

トレーディング・プラットフォームを選択する際に注意すべき手数料は、通常4種類あります。

• 取引手数料 – あなたが行う各取引に付随するすべての固定料金。 これは、フラット手数料または「スプレッド」として知られているものの形で来ることができます。
• 取引手数料 – これは、ブローカーが各取引のボリュームまたは値に基づいて割合を請求する場合です。
• 不動作手数料 – ブローカーは、ブローカー口座にお金を維持するためなど、取引しないためにあなたに請求するすべての手数料
• 取引以外の手数料 – このプラットフォームでの取引に関する上記以外の手数料形態。 例えば、証券会社は、あなたの証券口座に入金したり、そこからお金を引き出したり、追加のサービスにサインアップしたりする際に料金を請求するかもしれません。

ロボアドバイザーとして、BettermentとAcornsは、ほとんどの取引プラットフォームとは異なる手数料体系を採用しています。 ベターメントでは、口座にある総資産の割合に応じて課金される。 基本サービスであるBetterment Digitalのユーザーには、最低残高なしで、投資ポートフォリオ（現金と投資を含む）のすべてに対して、年間0.25％の手数料がかかる。

Betterment の上級サービスである Betterment Premium のユーザーは、最低残高 10 万ドルで、ポートフォリオ（現金と投資を含む）の 0.40% を毎年徴収される。 例えば、最低残高10万ドルのポートフォリオを保有する場合、年間400ドルのサービス料を支払うことになる。

Acorns は定額制を採用しており、当座預金口座と普通預金口座は無料で登録することができる。 そのサービスには3つの段階がある。 また、「Acorns Family」は月額5ドルで、扶養家族のための投資オプションが追加されている。 Acornsには最低口座残高がない。

どちらのサービスも、入金、引き出し、休止などの一般的な活動には無関係の手数料を請求しない。

Betterment vs. Acorns。 サービス & 特徴

ここが、これらのサービスにおいてゴムと道路が出会うところです。 BettermentとAcornsは、どちらもかなり低価格のロボアドバイザーを提供しています。 どちらも主にアプリベースで、後述するように、どちらも非常によくデザインされており、使いやすくなっています。 しかし、それぞれが非常に異なる市場を対象としている。 Acornsは、新規投資家向けに設計されています。 その中心的な機能は、「ラウンドアップ」という自動投資オプションで、毎月のポートフォリオ貢献のための予算を立てることなく、日々の投資を支援します。

Acornsのユーザーは、サービスを、当座預金やクレジットカードなどの支出口座とリンクさせることができます。 そして、買い物をするたびに、Acornsはその買い物を1ドル単位まで切り上げます。 そして、買い物をするたびに、その買い物を1ドル単位に切り上げ、余った分を自分のポートフォリオに自動的に入金してくれるのです。 例えば、2.78ドルのコーヒーを買ったとします。 このサービスは、初期投資家、特に何十年もかけて資産を形成する若い投資家にとって、非常に優れたサービスです。 一度に数十円を投資することは、富を築くための早道ではありませんが、30年、40年かけて積み上げていくことは可能です。 もちろん、Acornsの投資方法はこれだけではありません。 他のサービスと同じように直接入金することもできます。 しかし、自動投資機能は間違いなくAcornsの主要なセールスポイントです。

一方、Bettermentはもっと簡単です。 Acornsのような自動投資機能はなく、より大きなポートフォリオを育てることに重点を置いている。 このサービスは一般的に、例えば退職後の具体的な収入目標を設定するなど、資金を目標とする方法が優れており、全体的に人生の目標を達成しようとする投資家向けの機能が充実しています。 また、Bettermentでは、同社のファイナンシャルアドバイザーによる個人的な投資アドバイスも提供している。 このサービスは、「ベターメント・プレミアム」加入者は無料で、「ベターメント・デジタル」加入者は300ドルかかる。

そこから先は、両サービスともほぼ同様の体験を提供する。 このように、両サービスは、年齢、投資目標、収入などの基本的な個人情報を尋ねられる。

執筆時点では、Acornsは保守的から積極的までの5種類のポートフォリオを提供しており、それぞれがETFで構成され、特定のファンドの成長とリスク管理の目標バランスを反映するように自動的にバランスが調整されます。 このアドバイザーは、成長とリスクのバランスを取るために作られたファンドと、特定の目的を果たすファンドを混合している。 例えば、環境問題や社会問題に取り組む企業に投資する社会的責任投資ポートフォリオや、税負担を最小限に抑えることに重点を置いたポートフォリオも提供している。

Betterment vs. Acorns.個人的なポートフォリオの資産配分を調整することができる。 オンライン & モバイル エクスペリエンス

Betterments と Acorns はどちらも、その特定の目的のために非常によく設計されています。 どちらのサービスにもサインアップすると、基本的な一連の入門的な質問が行われます。 この質問には、名前、雇用形態、収入、生年月日、社会保障番号などの情報が含まれます。 これらの競合サービスを検討する際、筆者は両サービスのトライアルアカウントを合わせて約4分でセットアップした。 (Acornsは最初のステップとして、銀行口座との連携を求めている。

その後、両サービスとも投資を開始する場所に直接案内してくれる。

ロボアドバイザーのように、資産やオプションの画面が表示されることはない。 その代わり、AcornsもBettermentも、どのような口座を作るかという簡単な選択肢を提示し、簡単でわかりやすいナビゲーションツールで口座と資金を管理できるようになっています」

ここでサービス間の違いが明確になる。 ベターメントでは、お金に関する具体的な目標を設定するためのオプションがより用意に用意されています。 Acorns でも同様に、具体的な目標設定へのナビゲーションが可能ですが、このアプリは明らかに、ある種のセット・イット・アンド・フォーゲットのアプローチで、忘れることを前提に設計されています。 Acornsのビジネスモデル全体は、あなたが経済的な目標を設定し、自動的な投資が時間とともに増えていくというものであり、それはユーザーエクスペリエンスにも表れています。

各ロボアドバイザーにはそれぞれ長所と短所があります。

新しい投資家、特に若い人や始めたばかりの人は、Acornsを選ぶべきでしょう。 実際、これはティーンエイジャーや若年層にとってまさに完璧な金融商品であり、実際に資産形成を始める可処分所得を得るずっと前に、誰かの人生に投資を組み込むのに役立つからです。 Acorns の「小銭を一度に」というアプローチは、家を買いたい 30 代の若者には十分な速さで蓄積されないかもしれませんが、お金を働かせるための簡単で受動的な方法です。

もっと資産を形成して大きな目標を設定する立場にある投資家は、Betterment を真剣に検討する必要があります。 たとえば、この商品は、家を買おうとしている 30 代の人にまさにぴったりかもしれません。

The Bottom Line

Betterment and Acorns are for people that has decided that the pros of robo-advisory services outweigh the cons. そのため、「自分の資産を自分で運用したい」という人には向いていない。 しかし、あなたが金融研究に飛び込むことなく、富を構築したい場合は、これらのプラットフォームの両方が提供することがたくさんある。

投資のヒント

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