Articles / 2月 9, 2022

ベターメント・リターンズ。 What You Need to Know

ベターメントは手数料が安く、初心者におすすめです。しかし、そのリターンはどうでしょうか？このロボアドバイザーのパフォーマンスを見てみましょう！

Bettermentは誰もが投資できるようになりました。試してみようと思っている方は、実際のところどの程度のものなのか気になるところでしょう。

Betterment が採用している戦略とそのリターンを見てみましょう。

What Is Betterment?

Betterment は、あなたのために自動的にお金を投資してくれるロボアドバイザーです。目標やリスク許容度に基づいて投資先を選んでくれます。

140億ドル以上の運用資産
年間顧問料0.25%（0.また、「Betterment」は、「Betterment」の略称で、「ベターメント」とも呼ばれています。
- 自分で投資する方法がわからない初心者
- あまり資金がない投資家
- 手放し投資家
- 長期投資をする退職者
Betterment Historical Returns

では実際にベターメントのパフォーマンスはどうなのか？

Betterment は、そのポートフォリオのリターンを、プロが運用するポートフォリオを持つ平均的な投資家のものと比較しています。たとえば、これは株式 90% のポートフォリオの過去のパフォーマンスです。

Betterment は、2004 年から Betterment ポートフォリオに投資すると、累積リターンが 190.6% （年平均 7.3%）になると主張しています。これは、同じ期間に 109.2% の累積リターンを得た、平均的な個人投資家のポートフォリオをしのぎます。

あなたは Betterment の過去のパフォーマンスチャートで遊び、さまざまなポートフォリオのリターンを見ることができます。

Betterment のリターンは、多くの投資家が使用するベンチマークである S&P 500 と比較すると貧弱に見えるかもしれません。しかし、S&Pは、米国の大手上場企業のみで構成されています。ベターメントでは、お客様のポートフォリオをグローバルに分散させ、リスクを分散させることができます。あなたのポートフォリオのすべてを米国の大型企業に投資することは望ましくありません。もし米国株が下落したら、あなたの資産も急落してしまいます。分散投資により、極端な損失や利益を避けることができます。

ベターメントでは、マネー・ウエイト・リターンも計算しています。これは、あなたの預金（および引き出し）がperformance.2931>

Simple Earnings Percentに影響を与える方法を考慮して、あなたが堆積したどのくらいと比較して、どれだけ稼いだかを単にです。

How Much Do You Lose to Fees?

Betterment は、基本的な助言サービスに対して年間 0.25% の管理手数料を請求します (オプションのデジタルプランでは 0.40%)

これが長期的にどのくらいになるでしょうか?
- 初期預金1000ドル
- 毎月1000ドル預金
- 投資期間30年
- 年利7%
30年間では、約5を失うことになる。2931>

Betterment の平均ファンド手数料は 0.07%～0.15% です。高いところでは、リターンの7.52%が手数料に奪われることになります（上記と同じ仮定で）。

それだけの価値があるのでしょうか？もちろん、自己売買の証券会社であれば、管理手数料を数万円節約することができます。しかし、投資について学び、ポートフォリオを管理する時間も必要です。

Betterment は、自分でやるには時間がかかる高度な戦略を自動化します。また、税引後のリターンをより多く確保できるよう、税効率の良い戦略を多く備えています。私見ですが、自分のポートフォリオが正しく管理されていることを知りたいのであれば、ベターメントの顧問料は価値があると思います。

Betterment Strategies to Increase Returns

© CreditDonkey

さて、ここまででベターメントのパフォーマンスを見てきましたが、次はベターメントがリターンを伸ばすために用いている戦略について説明します。あなたは、米国および国際的な株式や債券の完全に分散されたポートフォリオを取得します。あなたの資金は、最大13の異なる資産クラスに投資されています。これは、1つの領域が失敗した場合のリスクを広げます。

分散は、より少ないリスクで平均リターンを達成するために意図されています。極端な損失や利益に対してヘッジするのです。そのため、より確実な、平均的なリターンを得ることができます。
Betterment の資産クラスは以下のとおりです。
- 米国トータル・マーケット
- 米国ラージ・キャップ
- 米国ミッド・キャップ
- 米国. 小型株
- 国際先進国株式
- 国際新興国株式
- 米国短期国債
- 米国短期投資適格債
- 米国短期国債
- 米国短期投資適格債
- 米国先進国株式
- 国際新興国株式
- 米国短期国債
- 米国地方債
- 米国優良債券
- 国際先進国債券
- 国際新興国債券
Tax Loss Harvesting

この上級戦略は課税所得を減らすことを目指しています。ベターメントでは、すべての投資家に追加費用なしで自動的なタックス・ロス・ハーベスティングを提供しています（課税口座のみ）。特定の投資が損失を経験している場合、Bettermentは、あなたが確定申告で損失を実現できるように、それらを販売します（あなたの課税所得を減らす）。

このグラフは、タックスロスハーベストにより、13年間で0.77%の追加リターンが得られたことを示しています。

TLHが今節税に役立つ一方で、いずれは支払わなければならないことに留意してください。有価証券が売られるたびに、新しい資産が買われます。これらの資産はうまくいけば成長し、最終的に引き出すときには、収益に対して課税されます。
Tax Loss Harvestingがすべての残高のすべての投資家に利用可能であっても、すべての人がその恩恵を受けるわけではありません。以下のような場合、この機能を有効にすることはお勧めできません。
- 現在、所得税が低く、0%の税率でキャピタルゲインを実現できる。
- TLHは税金を後日に延期するので、将来、高い税率になることが予想される。
- 今後12ヶ月間に課税資産の大部分を引き出す予定がある。
税金調整

この戦略は、Bettermentに複数の種類の口座を持っている場合に利用可能です。課税口座と退職金口座の間で資産を配分することにより、税引き後リターンを増加させます。

Retirement Goalには、次の口座タイプのうち少なくとも2つが必要です:
- 個人課税口座
- 税引口座（Traditional IRAまたはSEP IRA）
- 税免除口座（Roth IRA）
あなたのポートフォリオは株式と債権から成り、それぞれ異なる課税が行われます。例えば、地方債は非課税ですが、株式の配当収益は通常の所得税率で課税されます。

ベターメントは、最も高税率の資産を自動的に減税措置のある口座（IRAなど）に投入します。税金が低い資産は、標準的な課税口座に入れられます。あなたの全体的な配分は変わらず、あなたの目標に沿ったものになります。

Betterment’s research shows that this strategy can increase your after-tax returns by 0.48% per year, which comes out to a extra 15% over 30 years.

How Betterment Returns Compare

Finally, let’s take at how Betterment’s returns compare to Wealthfront-an another popular robo-advisor.It’s in the best of the Year. 両社ともパフォーマンスを公開しています。

リスクスコア9.0でのWealthfrontの過去のパフォーマンスです。 2011年11月以降の年間リターンは8.02％です。

Betterment の株式90％ポートフォリオの同期間の年間リターンは9.3％です。

Betterment は少しパフォーマンスが良いですが、二つのロボットアドバイザーはどちらも上位の選択肢となっています。詳しくは詳細比較でご覧ください。

Bottom Line

Betterment は顧問料が安く、最低金額が0ドルなので、誰にとっても最適なロボアドバイザーの1つです。その自動化された高度な税効率の良い戦略で、あなたはベターメントがあなたがより多くの税引き後リターンを維持するために懸命に働いていることを信頼できます。

Just keep mind that as any investment, there’s risk that you’ll lose money too. 市場の浮き沈みを乗り切れるように、投資を長期で保有しているとベストです。