Betterment vs. Ghiande: Quale è meglio per te?

Betterment e Acorns sono due dei più popolari robo-advisor sul mercato. Come robo-consiglieri, nessuno dei due ti permette di investire direttamente il denaro per conto tuo. Non è possibile acquistare o vendere qualsiasi attività individuale attraverso entrambe le piattaforme. Questo include anche le attività in bundle come i fondi comuni e i fondi negoziati in borsa (ETF), il che significa che gli investitori che vorrebbero gestire direttamente i loro soldi dovrebbero selezionare un altro servizio. Se stai cercando un’opzione di investimento hands-off, Betterment o Acorns potrebbero essere la scelta giusta per te. Ecco le principali somiglianze e differenze tra i due.

Ognuno di questi prodotti consente di scegliere tra una serie di fondi gestiti automaticamente, costruiti con attività che il software dell’azienda seleziona in base ai suoi algoritmi. Come investitore si impostano parametri specifici, come gli obiettivi e la tolleranza al rischio, e il software investe il vostro denaro in uno dei portafogli dell’azienda di conseguenza.

Betterment vs. Acorns: Tasse

Ci sono di solito quattro tipi di tasse a cui prestare attenzione quando si sceglie una piattaforma di trading. Dovresti fare attenzione a queste quando valuti qualsiasi servizio di investimento o di trading:

• Commissioni di trading – Qualsiasi costo fisso collegato ad ogni scambio che fai. Questo può avvenire sotto forma di una tassa piatta o di quello che è noto come “spread”. Questo è quando il vostro broker vi fa pagare sulla base della differenza, se c’è, tra il prezzo di acquisto e il prezzo di vendita di un bene.
• Commissioni di trading – Questo è quando un broker vi farà pagare una percentuale basata sul volume o sul valore di ogni scambio.
• Commissioni di inattività – Qualsiasi tassa che il broker vi fa pagare per non fare trading, come per mantenere il denaro in un conto di intermediazione.
• Commissioni non di trading/altro – Qualsiasi forma di tassa per il trading su questa piattaforma non coperta sopra. Per esempio, una società di intermediazione potrebbe addebitarti per effettuare depositi sul tuo conto di intermediazione, per prelevare denaro da esso o per iscriverti a servizi aggiuntivi.

Come robo-advisor, Betterment e Acorns hanno una struttura di commissioni diversa dalla maggior parte delle piattaforme di trading. Betterment ti fa pagare in base a una percentuale del patrimonio totale che hai sul tuo conto. Per gli utenti del suo servizio di base, Betterment Digital, l’azienda addebita uno 0,25% annuo di tutto il tuo portafoglio di investimenti (contanti e investimenti) senza un saldo minimo. Così, per esempio, se metti $10.000 nel tuo portafoglio, pagherai $25 all’anno.

Per gli utenti del servizio avanzato di Betterment, Betterment Premium, l’azienda addebita uno 0,40% annuo di tutto il tuo portafoglio (contanti e investimenti) con un saldo minimo di $100.000. Così, per esempio, se hai tenuto l’importo minimo di 100.000 dollari nel tuo portafoglio Betterment Premium, pagherai 400 dollari all’anno per il servizio. Gli utenti possono anche iscriversi per un conto corrente e un conto di risparmio gratuitamente.

Acorns addebita sulla base di un modello a tariffa fissa. Ha tre livelli per il suo servizio: Acorns Lite, che offre i servizi di investimento più elementari dell’azienda, costa $1 al mese; Acorns Personal, che offre il pacchetto di investimento standard per la maggior parte degli utenti, costa $3 al mese; e Acorns Family costa $5 al mese e aggiunge opzioni di investimento per i familiari. Acorns non ha un saldo minimo del conto.

Nessuno di questi servizi addebita commissioni non correlate per attività comuni come deposito, ritiro e inattività.

Betterment vs. Acorns: Servizi &Caratteristiche

Ecco dove la gomma incontra la strada su questi servizi. Betterment e Acorns offrono entrambi robo-consulenze a basso costo. Entrambi sono principalmente basati su app e, come discutiamo di seguito, entrambi sono molto ben progettati e facili da usare. Tuttavia, ognuno si rivolge a un mercato molto diverso. Acorns è progettato per i nuovi investitori. La sua caratteristica principale è la sua opzione di investimento automatico “round up”, che ti aiuta a investire su base giornaliera senza dover preventivare un contributo mensile al portafoglio.

Gli utenti di Acorns possono collegare il servizio con i loro conti di spesa, come conti correnti e carte di credito. Poi, ogni volta che si fa un acquisto, Acorns arrotonda l’acquisto al dollaro più vicino. Prende l’eccesso dalla tua spesa e lo deposita automaticamente nel tuo portafoglio Acorns. Così, per esempio, diciamo che compri una tazza di caffè per 2,78 dollari. In realtà spenderesti anche 3,00 dollari, e Acorns metterebbe l’eccesso di 0,22 dollari nel tuo portafoglio.

Questo servizio è molto ben progettato per gli investitori iniziali, in particolare quelli giovani che hanno decenni in cui costruire la ricchezza. Investire pochi centesimi alla volta non è un modo veloce per costruire la ricchezza, ma in 30 o 40 anni si può costruire. Questo, naturalmente, non è l’unico modo per investire con Acorns. È possibile depositare denaro direttamente come con qualsiasi altro servizio. Tuttavia, la funzione di investimento automatico è probabilmente il punto chiave di vendita di Acorns.

Betterment, d’altra parte, è più semplice. Non offre la funzione di investimento automatico di Acorns, ma si concentra maggiormente sulla crescita di portafogli più grandi. Questo servizio offre generalmente modi migliori per indirizzare il vostro denaro, ad esempio, impostando obiettivi di reddito specifici in pensione, e nel complesso ha più caratteristiche per l’investitore che cerca di soddisfare gli obiettivi di vita. Betterment offre anche una consulenza personale sugli investimenti da parte dei consulenti finanziari dell’azienda. Questo servizio è gratuito per gli abbonati Betterment Premium e costa $300 per i membri Betterment Digital.

Da lì entrambi i servizi offrono un’esperienza ampiamente simile. Ognuno chiede informazioni personali di base come l’età, gli obiettivi di investimento e il reddito. Poi ognuno offre una serie di portafogli in cui è possibile investire.

Al momento della scrittura Acorns offriva cinque diversi portafogli che vanno dal conservativo all’aggressivo, ognuno costruito da ETF e bilanciato automaticamente per riflettere l’equilibrio target di crescita e gestione del rischio di quel particolare fondo.

Betterment, sempre al momento della scrittura, offriva sei portafogli in cui investire, costruiti da un mix di ETF e fondi comuni. Questo consulente mescola i suoi fondi, con alcuni costruiti per bilanciare la crescita contro il rischio, mentre altri fondi servono a scopi specifici. Per esempio, l’azienda offre un portafoglio di investimento socialmente responsabile, che investe in aziende adatte ad affrontare questioni ambientali e sociali, e un altro portafoglio focalizzato sulla minimizzazione della responsabilità fiscale. Infine, gli utenti possono regolare l’allocazione specifica delle attività nel loro portafoglio personale regolando le loro preferenze di rischio.

Betterment vs Acorns: Online & Esperienza mobile

Entrambi questi prodotti sono abbastanza ben progettati per il loro scopo specifico.

Betterment e Acorns sono entrambi destinati ad essere utilizzati principalmente attraverso le loro applicazioni, e ognuno ha un’interfaccia che riflette chiaramente questo. Quando ci si iscrive a uno dei due servizi, si viene guidati attraverso una serie di domande introduttive di base. Questo includerà informazioni come il vostro nome, lo stato di occupazione, il reddito, la data di nascita e il numero di previdenza sociale. Quando si esaminano questi servizi concorrenti, questo scrittore ha impostato un account di prova con entrambi i servizi in circa quattro minuti combinati. (Acorns come uno dei suoi primi passi ti invita a collegare un conto bancario. Mentre questo può scoraggiare gli utenti che stanno solo testando le acque, vale la pena ricordare che questa è una caratteristica fondamentale del servizio.

Entrambi i servizi ti portano direttamente dove puoi iniziare a investire.

Come robo-advisor non ti viene presentata una schermata di attività e opzioni. Invece, sia Acorns che Betterment presentano semplici opzioni per il tipo di conto che si desidera impostare e consentono di gestire il proprio conto e il denaro con strumenti semplici e chiari per la navigazione.

Qui la differenza tra i servizi diventa chiara. Betterment offre opzioni più pronte per impostare obiettivi specifici con il tuo denaro. Anche se Acorns consente di navigare per impostare obiettivi specifici, l’app è chiaramente progettata per essere dimenticata, una sorta di approccio set-it-and-forget-it. L’intero modello di business di Acorns è che tu imposti i tuoi obiettivi finanziari e poi lasci che i tuoi investimenti automatici si sommino nel tempo, e questo emerge nell’esperienza dell’utente.

Betterment vs. Acorns: Chi dovrebbe usarlo?

Ogni robo-advisor ha i suoi pro e contro. Acorns e Betterment sono due dei migliori robo-advisor in circolazione, e ciascuno serve un mercato distinto.

I nuovi investitori, in particolare i giovani e coloro che hanno appena iniziato, dovrebbero scegliere Acorns. In effetti questo è il prodotto finanziario perfetto per gli adolescenti e i giovani adulti, in quanto può aiutare a costruire investimenti nella vita di qualcuno molto prima di avere il reddito disponibile per iniziare davvero a costruire ricchezza. Anche se l’approccio di Acorns “penny-at-a-time” potrebbe non essere abbastanza veloce per un trentenne che vuole comprare una casa, è un modo facile e passivo per mettere i soldi al lavoro.

Gli investitori che sono in grado di costruire più ricchezza e fissare obiettivi più grandi dovrebbero considerare molto seriamente Betterment. Questo prodotto, per esempio, può essere esattamente giusto per quel trentenne che vuole comprare una casa. Nessuno metterà da parte un acconto di 0,22 dollari alla volta, e Betterment offre generalmente una migliore gamma di servizi per costruire il tipo di ricchezza necessaria per fare grandi acquisti nella vita (o andare in pensione).

The Bottom Line

Betterment e Acorns sono per persone che hanno deciso che i pro dei servizi di robo-consulenza superano i contro. Non offrono la possibilità di scambiare direttamente le attività, il che significa che se stai cercando di gestire i tuoi investimenti nessuno di questi prodotti ti servirà bene. Tuttavia, se vuoi costruire ricchezza senza doverti immergere nella ricerca finanziaria, entrambe queste piattaforme hanno molto da offrire.

Suggerimenti sull’investimento

• Non andare! Ora che conoscete i punti salienti di questi due prodotti, è il momento di entrare un po’ più nel vivo. Nelle nostre recensioni di brokeraggio dedicate entriamo nel dettaglio di come esattamente Betterment e Acorns differiscono.
• Betterment e Acorns ti permettono entrambi di impostare obiettivi finanziari a lungo termine, e ti aiuteranno a costruire il tuo portafoglio intorno a questi obiettivi. Ma quali dovrebbero essere i tuoi obiettivi? Lo strumento di abbinamento di SmartAsset può accoppiarti con un professionista finanziario nella tua zona che ti aiuterà a identificare questi obiettivi e fare un piano. Quando il robot ti chiederà per cosa vorresti investire, avrai una risposta. Se sei pronto, inizia subito.