8 App che ti aiutano a costruire il tuo valore netto

Il tuo valore netto è il tuo patrimonio meno le tue passività. In altre parole, quanto hai in totale (valore della casa, investimenti, risparmi, ecc.) meno quanto devi (cioè prestiti per studenti, prestiti per l’auto, il tuo mutuo, il debito della carta di credito, ecc. È il quadro generale della vostra salute finanziaria, il che significa che non include il vostro reddito mensile o le spese, ma solo il vostro valore monetario a lungo termine.

Tracciare il tuo valore netto ti aiuta a mantenere le tue finanze sane

Perché dovresti tracciare il tuo valore netto, specialmente se non hai molti beni?

Per la stessa ragione per cui vai dal dottore o risparmi per la pensione: devi prepararti ora per quello che verrà dopo. Conoscere il tuo patrimonio netto ti permette di sapere cosa hai veramente, al di là del saldo del tuo conto corrente e degli estratti conto della tua carta di credito.

Basare la tua salute finanziaria solo sul tuo reddito può essere pericoloso. Se si vive alla giornata e si perde il lavoro, la vita sarà molto più difficile se non si hanno risparmi o investimenti a cui ricorrere. Conoscere il tuo patrimonio netto e lavorare verso un patrimonio netto positivo (e in crescita) ti assicura che la tua sicurezza finanziaria non sia solo legata al tuo reddito – ti dà un cuscino per quando la vita accade.

Le applicazioni sono un buon modo per gestire e costruire il tuo patrimonio netto

Come si fa a costruire il tuo patrimonio netto? Può essere facile come guardare il tuo telefono, letteralmente.

Le app di finanza personale possono aiutarti a tenere traccia delle tue spese, investimenti e debiti per aiutarti a sviluppare abitudini di spesa sane che alla fine aumentano il tuo patrimonio netto nel tempo.

Ci sono due elementi per costruire il tuo patrimonio netto: Aumentare le tue attività (cioè contanti, investimenti, beni immobili) e diminuire le tue passività (debito della carta di credito, prestiti per studenti e auto, un mutuo).

Ci sono diverse applicazioni per aiutare con ciascuno di questi.

App per monitorare e controllare le tue spese

Personal Capital

Personal Capital è un’app gratuita che si concentra sul monitoraggio dei tuoi investimenti e delle tue spese.

Per gli investitori esperti, questa app può aiutarti ad avere una panoramica di come stanno andando i tuoi investimenti, mentre ti rende consapevole di quanto stai spendendo e quanto stai realmente risparmiando.

Con Personal Capital puoi collegare tutti i tuoi investimenti bancari (il tuo conto corrente, IRA, e 401k conti, ecc) e vederli tutti comodamente in un unico posto.

A differenza di YNAB, questa app è per le persone che sono già in buona forma finanziaria, ma vogliono essere sicuri di rimanere così. Personal Capital si vanta di fare il lavoro per te. Una volta collegati tutti i tuoi conti, basta sedersi e lasciare che l’applicazione ti dica come stai facendo.

La pagina Net Worth ti dà un quadro generale del tuo valore netto e poi rompe ogni singolo account in modo da poter vedere come i tuoi investimenti aggiungere o sottrarre dal tuo valore.

Ci sono alcuni lati negativi con l’applicazione Personal Capital. Sì, l’app è inizialmente gratuita, ma se hai più di $25.000 in attività, è probabile che tu stia per ottenere un lancio di vendita (mascherato da un consulente finanziario) sostenendo che tu provi i loro (non gratuiti) servizi di pianificazione finanziaria.

Tuttavia, poiché Personal Capital si sostiene attraverso quei servizi di pianificazione finanziaria, la tua interfaccia non è disseminata di promozioni incrociate con altri prodotti bancari.

Scopri di più su Personal Capital o leggi la nostra recensione completa.

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YNAB (You Need a Budget)

YNAB usa ogni piattaforma disponibile per aiutarti a migliorare la tua salute finanziaria. La loro app è basata sul web con un facile trasferimento tra un’app per iPhone o Android.

La loro filosofia non è solo quella di aiutarti a migliorare il tuo bilancio, ma è quella di aiutarti a migliorare la tua intera vita finanziaria. Il sistema di YNAB ti permette di “dare ad ogni dollaro un lavoro”, assicurandoti di spendere solo gli importi assegnati a certe categorie come le tue spese di vita, regali, abbigliamento, internet, ecc. Qualsiasi categoria ti venga in mente, loro ce l’hanno (o tu puoi crearla).

YNAB rende anche il risparmio più facile esortandoti a risparmiare sempre. Vogliono che tu “abbracci le tue vere spese”, trattando le spese infrequenti come i regali di vacanza e di compleanno come se fossero spese mensili, aiutandoti a risparmiare nel tempo.

Se i loro slogan accattivanti non sono abbastanza per aiutarti a cambiare i tuoi modi, YNAB offre lezioni online ogni giorno della settimana, guide di aiuto, un podcast e un canale YouTube con ancora più suggerimenti e consigli.

Un problema che i consumatori avevano con YNAB – non era automatico. Ma ora, è facile collegare il tuo conto bancario. Ma, YNAB vuole ancora che i loro clienti partecipino attivamente alle loro finanze – così ti permettono anche di fare le cose manualmente.

C’è un costo per YNAB, ma offrono una prova gratuita di 34 giorni (e altri 12 mesi gratuiti per gli studenti!). Dopo questa prova il costo sale a 11,99 dollari al mese, o 84 dollari all’anno.

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PocketSmith

Se stai risparmiando per il tuo futuro, PocketSmith è un’app che funziona meglio se sei in una fase in cui stai pagando il debito e/o costruendo il tuo fondo di emergenza. Collega semplicemente i tuoi vari conti bancari e lascia che PocketSmith faccia il resto tracciando le tue finanze. Nel corso del tempo, sarete in grado di guardare indietro a quanto lontano siete arrivati, grazie alla funzione di reporting storico dell’app.

Mi piace che PocketSmith sia utile non solo per guardare indietro, ma anche per proiettare in avanti. Puoi vedere immediatamente come le decisioni che prendi oggi avranno un impatto su di te sei mesi, un anno o anche dieci anni più avanti con il grafico di previsione integrato. Puoi vedere una rappresentazione visiva di dove ti porterà il tuo percorso attuale se ti attieni ai budget che hai impostato e anche testare vari scenari e intravedere come impatteranno le tue finanze future.

La natura visiva di PocketSmith è ciò che trovo più conveniente. Il calendario del bilancio mostra le spese del mese in un calendario, rendendo facile vedere, a colpo d’occhio, quando le grandi bollette stanno per arrivare. Quando imposti il tuo budget, puoi suddividerlo in pezzi che lo rendono più gestibile, che sia per il giorno, la settimana o l’intero mese.

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Mint

Mint è la più semplice, ma la più provata e vera delle app di bilancio. L’applicazione gratuita mette tutti i tuoi saldi e le transazioni in un unico posto.

Perché sto includendo le app per il bilancio in questa lista di app che ti aiutano a costruire il tuo valore netto dopo che ti ho appena detto che il reddito non c’entra?

Il bilancio, per molti, è il punto di partenza del tuo viaggio nelle finanze personali. Mentre il reddito può non essere direttamente correlato al tuo patrimonio netto, la gestione del tuo denaro ora può aiutarti a risparmiare per gli investimenti che puoi fare per costruire il tuo patrimonio netto. Mint ti aiuta a fare questo permettendoti di creare obiettivi (comprare una macchina, uscire dal debito, ecc.) per aiutare a diminuire il debito e aumentare il tuo patrimonio netto.

Quello che gli utenti apprezzano di più di Mint è che le transazioni sono registrate per te. Dopo aver collegato i tuoi conti, Mint registrerà i tuoi acquisti e li categorizzerà, il che funziona per alcuni, ma può essere leggermente fastidioso se hai bisogno di categorie molto specifiche.

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Apps che ti aiutano a risparmiare

Digit

Se hai problemi a raggiungere il tuo obiettivo di risparmio, Digit può rendere il risparmio più facile che mai. Lo strumento funziona collegandosi al tuo conto bancario e analizzando i tuoi modelli di spesa utilizzando un sofisticato algoritmo. Digit preleva fondi dal tuo conto corrente ogni volta che l’algoritmo rileva che te lo puoi permettere, e li salva in un conto di risparmio Digit dedicato.

Uno dei principali vantaggi di Digit è che è un servizio del tipo “imposta e dimentica”. Non devi pensare al risparmio, al bilancio o al trasferimento di denaro da un conto all’altro. Invece, Digit fa tutto il lavoro per te, sottraendo piccole somme dal tuo conto bancario che potresti anche non notare. Nel corso del tempo, questo può aggiungere fino a risparmi sostanziali, se stai cercando di pagare il debito, andare in vacanza, o risparmiare per un giorno di pioggia.

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Apps che ti aiutano a far crescere la tua ricchezza (e aumentare il tuo patrimonio netto)

Betterment

Betterment è un’altra app (e piattaforma online) per gestire i tuoi investimenti. È di gran lunga la piattaforma di investimento più facile da usare, il che la rende una grande scelta per i nuovi investitori. Molti di noi non sanno tutto (o davvero nulla) sulle nostre migliori opportunità di investimento, ecco perché esistono i consulenti finanziari. Betterment è un “robo-advisor” che aiuta ad eliminare le pesanti commissioni che vengono con il pagamento di un consulente di persona.

Come molte di queste applicazioni, Betterment fa una quantità significativa di lavoro per te. Inizia facendoti domande sui tuoi obiettivi e sulla tua tolleranza al rischio. Poi investe automaticamente i tuoi soldi in fondi indicizzati, permettendoti di “investire passivamente” in molti pool di attività diverse.

L’applicazione Betterment è gratuita, ma ci sono delle commissioni per l’utilizzo del software online. Queste tasse sono relativamente basse per i servizi offerti, ma alte in generale per qualcuno con un budget limitato. L’app addebita lo 0,25% all’anno per tutti i conti sotto i 100.000 dollari e lo 0,40% per i conti oltre i 100.000 dollari.

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Acorns

Acorns è un po’ come Digit, solo con una componente di investimento e un’interfaccia più robusta. Come Betterment, ti chiede domande sui tuoi obiettivi e la tolleranza al rischio. Poi raccomanda uno dei cinque portafogli diversificati di ETF a basso costo.

Acorns è diverso da Betterment in alcuni modi chiave: In primo luogo, non offre IRA, quindi è sicuramente pensato per qualsiasi denaro extra che ti è rimasto dopo aver finanziato un fondo di emergenza e i tuoi conti pensionistici.

In secondo luogo, ti permette di finanziare il tuo account in diversi modi. Puoi semplicemente impostare depositi regolari (settimanali, mensili, quello che vuoi) dal tuo conto bancario. Oppure, è possibile attivare la loro funzione “round up”, che guarda le vostre carte di credito e conti bancari e “arrotonda” gli acquisti al dollaro successivo e incanala la differenza nei vostri investimenti.

È un altro bel modo per immergersi nella piscina degli investimenti. Inoltre, ti permette di costruire ricchezza senza sentirti come se ti stessi privando.

Acorns costa solo $1 al mese, ed è gratuito per gli studenti universitari fino a quattro anni.

Scopri di più su Acorns o leggi la nostra recensione completa.

Sommario

È importante pensare al proprio valore netto se si vuole andare lontano (o da qualche parte, davvero) nel mondo finanziario, ma non deve essere un tale mal di testa.

Le applicazioni di finanza personale ti danno la possibilità di essere attivamente coinvolto nel monitoraggio del tuo patrimonio netto, o, se ti piace passare il tempo facendo altre cose oltre a pensare alle tue finanze personali, fanno il lavoro per te! Cos’è e perché è importante

Come il tuo patrimonio netto è influenzato dall’autostima