Betterment vs. Acorns: Melyik a legjobb az Ön számára?

A Betterment és az Acorns a két legnépszerűbb robot-tanácsadó a piacon. Robo-tanácsadóként egyik sem teszi lehetővé, hogy közvetlenül saját maga fektessen be pénzt. Egyik platformon keresztül sem vásárolhatsz vagy adhatsz el egyedi eszközöket. Ez még az olyan csomagolt eszközökre is vonatkozik, mint a befektetési alapok és a tőzsdén kereskedett alapok (ETF), ami azt jelenti, hogy azoknak a befektetőknek, akik közvetlenül szeretnék kezelni a pénzüket, más szolgáltatást kell választaniuk. Ha egy kéznélküli befektetési lehetőséget keres, akkor a Betterment vagy az Acorns lehet a megfelelő választás az Ön számára. Íme a legfontosabb hasonlóságok és különbségek a kettő között.

Mindegyik termék lehetővé teszi, hogy egy sor automatikusan kezelt alap közül válasszon, amelyek olyan eszközökből épülnek fel, amelyeket a cég szoftvere az algoritmusai alapján választ ki. Befektetőként Ön meghatározott paramétereket állít be, például célokat és kockázattűrő képességet, a szoftver pedig ennek megfelelően fekteti be pénzét a cég valamelyik portfóliójába.

Betterment vs. Acorns: Díjak

A kereskedési platform kiválasztásakor általában négyféle díjtípusra kell odafigyelni. Ezekre kell figyelnie, amikor bármilyen befektetési vagy kereskedési szolgáltatást értékel:

• Kereskedési díjak – Minden egyes megkötött kereskedéshez kapcsolódó fix díj. Ez lehet átalánydíj vagy úgynevezett “spread” formájában. Ilyenkor a bróker az eszköz vételi és eladási ára közötti különbség alapján számít fel Önnek díjat, ha van ilyen.
• Kereskedési jutalékok – Ilyenkor a bróker az egyes ügyletek volumenén vagy értékén alapuló százalékos díjat számít fel Önnek.
• Inaktivitási díjak – Minden olyan díj, amelyet a bróker azért számít fel Önnek, mert nem kereskedik, például azért, mert pénzt tart egy brókerszámlán.
• Nem kereskedési/egyéb díjak – A platformon történő kereskedés bármilyen, fent nem említett díja. Például a brókercég felszámíthatja Önnek a brókerszámlára történő befizetésekért, a brókerszámláról történő pénzfelvételért vagy további szolgáltatások igénybevételéért.

A Betterment és az Acorns robot-tanácsadóként a legtöbb kereskedési platformtól eltérő díjstruktúrával rendelkezik. A Betterment a számlán lévő teljes vagyon százalékos aránya alapján számít fel díjat. Az alapszolgáltatás, a Betterment Digital felhasználói számára a cég évente 0,25%-ot számít fel a befektetési portfóliójában lévő összes pénz (készpénz és befektetések egyaránt) után, minimális egyenleg nélkül. Így például, ha 10 000 dollárt helyez el a portfóliójában, akkor évente 25 dollárt fizet.

A Betterment haladó szolgáltatásának, a Betterment Premiumnak a felhasználói számára a cég évente 0,40%-ot számít fel a portfóliójában lévő összes pénzösszeg (készpénz és befektetések egyaránt) után, 100 000 dolláros minimumegyenleggel. Így például, ha a Betterment Premium portfóliójában tartaná a minimális 100 000 dolláros összeget, akkor évente 400 dollárt fizetne a szolgáltatásért. A felhasználók ingyenesen regisztrálhatnak egy folyószámlára és egy megtakarítási számlára is.

Acorns átalánydíjas modell alapján számol fel díjakat. Három szintje van a szolgáltatásának: Az Acorns Lite, amely a cég legalapvetőbb befektetési szolgáltatásait kínálja, havonta 1 dollárba kerül; az Acorns Personal, amely a legtöbb felhasználó számára a standard befektetési csomagot kínálja, havonta 3 dollárba kerül; az Acorns Family pedig havonta 5 dollárba kerül, és az eltartottak számára is kínál befektetési lehetőségeket. Az Acornsnak nincs minimális számlaegyenlege.

Ezek a szolgáltatások egyike sem számít fel független díjakat az olyan gyakori tevékenységekért, mint a befizetés, a kifizetés és az inaktivitás.

Betterment vs. Acorns: Szolgáltatások & Jellemzők

Ez az a pont, ahol a gumi találkozik ezeknek a szolgáltatásoknak az útjával. A Betterment és az Acorns is meglehetősen alacsony költségű robot-tanácsadást kínál. Mindkettő elsősorban alkalmazás alapú, és ahogy azt alább tárgyaljuk, mindkettő nagyon jól megtervezett és könnyen használható. Mindkettő azonban nagyon eltérő piacot szolgál ki. Az Acorns az új befektetők tömegének készült. Fő jellemzője a “round up” automatikus befektetési lehetőség, amely segít a napi szintű befektetésben anélkül, hogy havi portfólió-hozzájárulást kellene tervezni.

Acorns felhasználók összekapcsolhatják a szolgáltatást a kiadási számláikkal, például a folyószámlákkal és a hitelkártyákkal. Ezután minden vásárláskor az Acorns a legközelebbi dollárra kerekíti az adott vásárlást. A többletet kiveszi a kiadásaiból, és automatikusan befizeti az acorns portfóliójába. Tehát például mondjuk, hogy veszel egy csésze kávét 2,78 dollárért. Valójában még 3,00 dollárt költenél, és az Acorns a felesleges 0,22 dollárt beteszi a portfóliódba.

Ez a szolgáltatás nagyon jól használható kezdeti befektetőknek, különösen fiataloknak, akiknek évtizedek állnak rendelkezésükre, hogy vagyont építsenek. Az egyszerre néhány tízcentes befektetés nem egy gyors módja a vagyonépítésnek, de 30 vagy 40 év alatt fel lehet építeni. Természetesen nem ez az egyetlen módja az Acorns befektetésnek. A pénzt közvetlenül is befizetheti, mint bármely más szolgáltatásnál. Az automatikus befektetési funkció azonban vitathatatlanul az Acorns legfontosabb értékesítési pontja.

A Betterment ezzel szemben sokkal egyszerűbb. Nem kínálja az Acorns automatikus befektetési funkcióját, ehelyett inkább a nagyobb portfóliók növelésére összpontosít. Ez a szolgáltatás általában jobb lehetőségeket kínál a pénz célzására, például konkrét jövedelemcélok kitűzésére a nyugdíjas korban, és összességében több funkcióval rendelkezik az életcélokat elérni kívánó befektetők számára. A Betterment személyes befektetési tanácsadást is kínál a cég pénzügyi tanácsadóitól. Ez a szolgáltatás a Betterment Premium előfizetőknek ingyenes, a Betterment Digital tagoknak pedig 300 dollárba kerül.

Ezektől kezdve mindkét szolgáltatás nagyjából hasonló élményt nyújt. Mindegyik alapvető személyes adatokat kér, például életkort, befektetési célokat és jövedelmet. Ezután mindkettő egy sor portfóliót kínál, amelyekbe befektethetünk.

Az írás időpontjában az Acorns öt különböző portfóliót kínált a konzervatívtól az agresszívig, mindegyik ETF-ekből épült fel, és automatikusan kiegyensúlyozott, hogy tükrözze az adott alap növekedési és kockázatkezelési célegyensúlyát.

A Betterment, szintén az írás időpontjában, hat portfóliót kínált, amelyekbe befektethetünk, ETF-ek és befektetési alapok keverékéből építve. Ez a tanácsadó keveri az alapokat, némelyik a növekedés és a kockázat egyensúlyát szolgálja, míg más alapok speciális célokat szolgálnak. A cég például kínál egy társadalmilag felelős befektetési portfóliót, amely a környezeti és társadalmi problémák kezelésére alkalmas vállalatokba fektet, valamint egy másik portfóliót, amely az adófizetési kötelezettség minimalizálására összpontosít. Végül a felhasználók a kockázati preferenciáik beállításával beállíthatják a személyes portfóliójukban lévő eszközök konkrét allokációját.

Betterment vs. Acorns: Online & Mobil élmény

Mindkét termék meglehetősen jól megtervezett az adott célra.

A Betterment és az Acorns is elsősorban az alkalmazásokon keresztül történő használatra készült, és mindkettőnek olyan felülete van, amely ezt egyértelműen tükrözi. Amikor regisztrálsz bármelyik szolgáltatásra, végigvezetnek egy alapvető bevezető kérdéssorozaton. Ezek olyan információkat tartalmaznak, mint a név, a foglalkoztatási státusz, a jövedelem, a születési dátum és a társadalombiztosítási szám. Ezeknek a versengő szolgáltatásoknak az áttekintésekor ez az író körülbelül négy perc alatt létrehozott egy próbafiókot mindkét szolgáltatással együttvéve. (Az Acorns az első lépések egyikeként bankszámla összekapcsolására szólít fel. Bár ez elriaszthatja a csak tesztelő felhasználókat, érdemes megjegyezni, hogy ez a szolgáltatás alapvető funkciója.)

Mindkét szolgáltatás ezután közvetlenül oda vezet, ahol elkezdheti a befektetést.

A robot-tanácsadóként nem jelenik meg az eszközök és lehetőségek képernyője. Ehelyett mind az Acorns, mind a Betterment egyszerű opciókat mutat be arra vonatkozóan, hogy milyen számlát szeretne létrehozni, és egyszerű, egyértelmű navigációs eszközökkel engedi kezelni a számláját és a pénzét.

Itt válik világossá a különbség a szolgáltatások között. A Betterment több kész opciót kínál a pénzeddel kapcsolatos konkrét célok kitűzéséhez. Bár az Acorns lehetővé teszi a navigációt a konkrét célok beállításához is, az alkalmazást is egyértelműen úgy tervezték, hogy elfelejthető legyen, egyfajta set-it-and-forget-it megközelítés. Az Acorns teljes üzleti modellje az, hogy Ön beállítja a pénzügyi céljait, majd hagyja, hogy az automatikus befektetések idővel összeadódjanak, és ez átjön a felhasználói élményen.

Betterment vs. Acorns:

Minden robot-tanácsadónak megvannak a maga előnyei és hátrányai. Az Acorns és a Betterment a két legjobb robot-tanácsadó, és mindkettő külön piacot szolgál ki.

Az új befektetőknek, különösen a fiataloknak és a pályakezdőknek az Acorns-t kell választaniuk. Valójában ez szinte a tökéletes pénzügyi termék a tinédzserek és a fiatal felnőttek számára, mivel segíthet befektetést építeni valakinek az életébe, jóval azelőtt, hogy rendelkezne a rendelkezésre álló jövedelemmel ahhoz, hogy valóban elkezdje a vagyonépítést. Bár az Acorns filléres megközelítése talán nem épül fel elég gyorsan egy 30-as éveiben járó, házat vásárolni akaró ember számára, ez egy egyszerű és passzív módja annak, hogy a pénzét munkába állítsa.

A befektetőknek, akik abban a helyzetben vannak, hogy nagyobb vagyont építsenek és nagyobb célokat tűzzenek ki, nagyon komolyan fontolóra kell venniük a Bettermentet. Ez a termék például pontosan megfelelő lehet annak a 30-as korosztálynak, aki házat szeretne vásárolni. Senki sem fog egyszerre 0,22 dolláros előleget félretenni, és a Betterment általában jobb szolgáltatásokat kínál ahhoz, hogy olyan vagyont építsen fel, amire az élet nagy vásárlásokhoz (vagy nyugdíjba vonuláshoz) van szüksége.

A végeredmény

A Betterment és az Acorns azoknak szól, akik úgy döntöttek, hogy a robot-tanácsadói szolgáltatások előnyei meghaladják a hátrányokat. Nem kínálnak lehetőséget arra, hogy közvetlenül kereskedjünk eszközökkel, ami azt jelenti, hogy ha saját befektetéseidet szeretnéd kezelni, egyik termék sem fog jól szolgálni. Ha azonban vagyont szeretne építeni anélkül, hogy belemerülne a pénzügyi kutatásba, mindkét platform sokat tud nyújtani.

Tippek a befektetéshez

• Ne menjen! Most, hogy ismeri e két termék legfontosabb jellemzőit, itt az ideje, hogy egy kicsit jobban belemerüljünk a dolgokba. Dedikált brókertesztjeinkben részletesen bemutatjuk, hogy pontosan miben különbözik a Betterment és az Acorns.
• A Betterment és az Acorns mindkettő lehetővé teszi, hogy hosszú távú pénzügyi célokat tűzzön ki, és segítenek portfólióját e célok köré építeni. De mik is legyenek valójában a céljai? A SmartAsset párosító eszköze párosíthatja Önt egy pénzügyi szakemberrel az Ön területén, aki segít meghatározni ezeket a célokat és tervet készíteni. Amikor a robot megkérdezi, hogy mire szeretne befektetni, máris lesz válasza. Ha készen áll, kezdje el most.