8 alkalmazás, amely segít a nettó értéked növelésében

A nettó értéked az eszközeid mínusz a kötelezettségeid. Más szóval, hogy mennyid van összesen (otthonod értéke, befektetéseid, megtakarításaid stb.) mínusz a tartozásod (pl. diákhitel, autóhitel, jelzáloghitel, hitelkártyaadósság stb.)

A nettó értéked idővel változik. Ez az Ön pénzügyi egészségének átfogó képe, vagyis nem tartalmazza a havi bevételeit vagy kiadásait, csak a hosszú távú pénzértékét.

A nettó értéked nyomon követése segít megőrizni a pénzügyeid egészségét

Miért kell nyomon követned a nettó értékedet, különösen, ha nincs sok vagyonod?

Azért, amiért orvoshoz jársz vagy nyugdíjra gyűjtesz – most kell felkészülnöd arra, ami később jön. A nettó értékének ismeretében megtudhatja, hogy valójában mije van – a folyószámlaegyenlegén és a hitelkártya-kivonatokon túl.

A pénzügyi egészségét csak a jövedelmére alapozni veszélyes lehet. Ha fizetésből fizetésbe él, és elveszíti a munkáját, az élet jelentősen megnehezül, ha nincsenek megtakarításai vagy befektetései, amelyekre támaszkodhatna. A nettó értéked ismerete és a pozitív (és növekvő) nettó értékre való törekvés biztosítja, hogy a pénzügyi biztonságodat ne csak a jövedelmed kösse le – ez ad egy párnát arra az esetre, ha az élet megtörténik.

Az alkalmazások jó módja a nettó értéked kezelésének és építésének

Hogyan építheted fel a nettó értékedet? Ez olyan egyszerű lehet, mint a telefonjára nézni – szó szerint.

A személyes pénzügyi alkalmazások segíthetnek nyomon követni a kiadásait, befektetéseit és adósságait, hogy segítsenek egészséges költési szokásokat kialakítani, amelyek végül idővel növelik a nettó értékét.

A nettó érték építésének két eleme van: Az eszközök növelése (azaz készpénz, befektetések, ingatlanok) és a kötelezettségek (hitelkártyaadósság, diák- és autóhitel, jelzáloghitel) csökkentése.

Mindkét területen léteznek különböző alkalmazások.

Appok a kiadások nyomon követésére és ellenőrzésére

Personal Capital

A Personal Capital egy ingyenes alkalmazás, amely a befektetéseid és a kiadásaid nyomon követésére összpontosít.

A tapasztalt befektetők számára ez az alkalmazás segíthet áttekintést kapni arról, hogyan állnak a befektetéseid, miközben tudatosítja, hogy mennyit költesz és mennyit takarítasz meg valójában.

A Personal Capital segítségével összekapcsolhatja az összes banki befektetését (a folyószámláját, az IRA és a 401k számláit stb.), és kényelmesen, egy helyen láthatja őket.

A YNAB-tól eltérően ez az alkalmazás azoknak szól, akik már jó pénzügyi helyzetben vannak, de szeretnék, ha ez így is maradna. A Personal Capital büszke arra, hogy elvégzi a munkát Ön helyett. Miután összekapcsolta az összes számláját, csak hátradől, és hagyja, hogy az alkalmazás megmondja, hogyan áll.

A Net Worth oldal átfogó képet ad a nettó értékéről, majd lebontja az egyes számlákat, így láthatja, hogy a befektetései hogyan növelik vagy csökkentik az értékét.

A Personal Capital alkalmazásnak van néhány hátránya. Igen, az alkalmazás kezdetben ingyenes, de ha 25 000 dollárnál nagyobb vagyonnal rendelkezik, jó eséllyel kap egy (pénzügyi tanácsadónak álcázott) értékesítési ajánlatot, amely azt javasolja, hogy próbálja ki a (nem ingyenes) pénzügyi tervezési szolgáltatásokat.

Mivel azonban a Personal Capital az említett pénzügyi tervezési szolgáltatásokon keresztül támogatja magát, a felhasználói felületet nem borítják más banki termékekkel kapcsolatos keresztpromóciók.

Tudjon meg többet a Personal Capitalról, vagy olvassa el teljes értékelésünket.

A Personal Capital különleges ajánlata: Kapjon INGYENES portfólió-felülvizsgálatot 799 dollár értékben

YNAB (You Need a Budget)

AYNAB minden elérhető platformot felhasznál, hogy segítsen a pénzügyi egészségének javításában. Alkalmazásuk webes alapú, és könnyen átvihető iPhone vagy Android alkalmazás között.

A filozófiájuk nem csak az, hogy segítsenek jobban költségvetni, hanem az, hogy segítsenek jobbá tenni az egész pénzügyi életedet. A YNAB rendszere lehetővé teszi, hogy “minden dollárnak munkát adj”, így biztosítva, hogy csak meghatározott kategóriákra, például a megélhetési kiadásokra, ajándékokra, ruházkodásra, internetre stb. költsd a meghatározott összegeket. Bármilyen kategória eszedbe jut, náluk megvan (vagy te is létrehozhatod).

A YNAB a megtakarítást is megkönnyíti azzal, hogy arra ösztönöz, hogy mindig takarékoskodj. Azt akarják, hogy “öleld magadhoz a valódi kiadásaidat”, azáltal, hogy az olyan ritkán előforduló kiadásokat, mint az ünnepi és születésnapi ajándékok, úgy kezeled, mintha havi kiadások lennének, ami segít neked idővel megtakarítani.

Ha a fülbemászó szlogenjük nem elég ahhoz, hogy segítsen megváltoztatni a szokásaidat, a YNAB a hét minden napján online órákat, segédleteket, podcastot és egy YouTube csatornát kínál még több tippel és tanáccsal.

A fogyasztóknak egy kifogása volt a YNAB-bal kapcsolatban – nem volt automatizált. De most már könnyű összekapcsolni a bankszámláját. A YNAB azonban továbbra is azt szeretné, ha ügyfelei aktívan részt vennének a pénzügyeikben – ezért azt is lehetővé teszik, hogy a dolgokat manuálisan is elvégezze.

A YNAB-nak van költsége, de 34 napos ingyenes próbaverziót kínálnak (és további 12 hónapot ingyenesen a diákoknak!). A próbaidőszak lejárta után a költségek havi 11,99 dollárra, illetve évi 84 dollárra emelkednek.

Tudjon meg többet a YNAB-ról, vagy olvassa el teljes értékelésünket.

PocketSmith

Ha a jövődre gyűjtesz, a PocketSmith egy olyan alkalmazás, amely akkor működik a legjobban, ha abban a szakaszban vagy, amikor az adósságodat törleszted és/vagy a vésztartalékodat építed. Egyszerűen csatlakoztasd a különböző bankszámláidat, a többit pedig hagyd, hogy a PocketSmith végezze el a pénzügyeid nyomon követésével. Idővel visszanézheti, hogy milyen messzire jutott, hála az alkalmazás múltbéli jelentés funkciójának.

Az tetszik, hogy a PocketSmith nem csak a visszatekintésre, hanem az előretekintésre is hasznos. A beépített előrejelző grafikon segítségével azonnal láthatja, hogy a ma meghozott döntései hogyan hatnak majd hat hónap, egy év vagy akár tíz év múlva. Vizuálisan láthatja, hogy hová vezet a jelenlegi útja, ha tartja magát a kitűzött költségvetésekhez, sőt, különböző forgatókönyveket is kipróbálhat, és megpillanthatja, hogy azok hogyan hatnak majd a jövőbeli pénzügyeire.

A PocketSmith vizuális jellege az, amit a legkényelmesebbnek találok. A költségvetési naptár egy naptárban mutatja a havi kiadásait, így egy pillantással láthatja, hogy mikor esedékesek a nagy számlák. Ahogy összeállítja a költségvetését, darabokra bonthatja, hogy könnyebben kezelhető legyen, legyen szó akár a napról, a hétről vagy az egész hónapról.

Tudjon meg többet a PocketSmithről, vagy olvassa el teljes értékelésünket.

Mint

A Mint a költségvetési alkalmazások közül a legegyszerűbb, mégis a legjobban bevált. Az ingyenes alkalmazás egy helyre teszi az összes egyenlegedet és tranzakciódat.

Miért szerepeltetem a költségvetési alkalmazásokat a nettó értéked építését segítő alkalmazások listáján, miután az imént azt mondtam, hogy a jövedelem nem számít bele?

A legtöbbek számára a költségvetés készítése a személyes pénzügyi utazás kiindulópontja. Bár a jövedelem nincs közvetlen kapcsolatban a nettó értékeddel, a pénzed kezelése most segíthet megtakarítani a befektetésekre, amelyeket a nettó értéked növelésére fordíthatsz. A Mint segít ebben azáltal, hogy lehetővé teszi, hogy célokat hozzon létre (autóvásárlás, adósságból való kilépés stb.), amelyek segítenek csökkenteni az adósságot és növelni a nettó értékét.

A felhasználók leginkább azt értékelik a Mintben, hogy a tranzakciókat az Ön számára rögzítik. Miután összekapcsolta a számláit, a Mint rögzíti a vásárlásait és kategorizálja azokat, ami egyeseknél működik, de kissé bosszantó lehet, ha nagyon specifikus kategóriákra van szüksége.

Tudjon meg többet a Mintről, vagy olvassa el teljes értékelésünket.

Megtakarítást segítő alkalmazások

Digit

Ha gondot okoz a megtakarítási célod elérése, a Digit minden eddiginél könnyebbé teheti a megtakarítást. Az eszköz úgy működik, hogy csatlakozik a bankszámládhoz, és egy kifinomult algoritmus segítségével elemzi a költési szokásaidat. A Digit pénzt vesz fel a folyószámlájáról, amikor az algoritmus azt érzékeli, hogy megengedheti magának, és azt egy erre a célra elkülönített Digit megtakarítási számlán tárolja.

A Digit egyik fő előnye, hogy ez egy “állítsd be és felejtsd el” típusú szolgáltatás. Nem kell gondolkodnia a megtakarításon, a költségvetés összeállításán vagy a pénz egyik számláról a másikra való átutalásán. Ehelyett a Digit elvégzi helyetted a munkát, és olyan kis összegeket von le a bankszámládról, amelyeket talán észre sem veszel. Idővel ez jelentős megtakarítást eredményezhet, akár adósságot szeretne törleszteni, akár nyaralni szeretne menni, akár egy esős napra félretenni.

Tudjon meg többet a Digitről, vagy olvassa el teljes értékelésünket.

Applikációk, amelyek segítenek a vagyonod gyarapításában (és a nettó értéked növelésében)

Betterment

A Betterment egy másik alkalmazás (és online platform) a befektetéseid kezelésére. Ez messze a legkönnyebben használható befektetési platform, így kiváló választás az újabb befektetők számára. Sokan nem tudunk mindent (vagy tényleg semmit) a legjobb befektetési lehetőségeinkről, ezért léteznek a pénzügyi tanácsadók. A Betterment egy “robot-tanácsadó”, amely segít kiküszöbölni a személyes tanácsadó fizetésével járó súlyos díjakat.

Mint sok ilyen alkalmazás, a Betterment is jelentős mennyiségű munkát végez el Ön helyett. Azzal kezdi, hogy kérdéseket tesz fel Önnek a céljairól és a kockázati toleranciájáról. Ezután automatikusan indexalapokba fekteti a pénzét, lehetővé téve, hogy “passzívan fektessen be” számos különböző eszközalapba.

A Betterment alkalmazás maga ingyenes, de az online szoftver használatáért díjakat kell fizetnie. Ezek a díjak viszonylag alacsonyak a kínált szolgáltatásokhoz képest, de általában magasak egy korlátozott költségvetésű ember számára. Az alkalmazás évi 0,25%-ot számít fel a 100 000 dollár alatti számlákra és 0,40%-ot a 100 000 dollár feletti számlákra.

Tudjon meg többet a Bettermentről, vagy olvassa el teljes értékelésünket.

Acorns

Acorns egy kicsit olyan, mint a Digit, csak befektetési komponenssel és robusztusabb felülettel. A Bettermenthez hasonlóan kérdéseket tesz fel a céljaidról és a kockázattűrő képességedről. Ezután öt alacsony költségű ETF-ekből álló, diverzifikált portfólió egyikét ajánlja.

Acorns néhány kulcsfontosságú dologban különbözik a Bettermenttől:

Másrészt lehetővé teszi, hogy a számláját többféle módon töltse fel. Egyszerűen beállíthatsz rendszeres (heti, havi, tetszőleges) befizetéseket a bankszámládról. Vagy bekapcsolhatja a “kerekítés” funkciót, amely megvizsgálja a hitelkártyáit és a bankszámláit, és a vásárlásokat a következő dollárra “kerekíti”, a különbözetet pedig a befektetéseibe irányítja.

Ez egy másik szép módja annak, hogy megmártózzon a befektetésben. Ráadásul lehetővé teszi, hogy vagyont építsen anélkül, hogy úgy érezné, hogy megfosztja magát.

Acorns havonta mindössze 1 dollárba kerül, és főiskolai hallgatók számára négy évig ingyenes.

Tudjon meg többet az Acornsról, vagy olvassa el teljes értékelésünket.

Összefoglaló

Nagyon fontos, hogy gondolkodj a nettó értékedről, ha valaha is messzire akarsz jutni (vagy bárhová, tényleg) a pénzügyi világban, de ez nem kell, hogy olyan nagy fejfájást okozzon.

A személyi pénzügyi alkalmazások lehetőséget adnak arra, hogy aktívan részt vegyen a nettó értékének nyomon követésében, vagy, ha a személyes pénzügyein való gondolkodáson kívül mással is szereti tölteni az idejét, elvégezze Ön helyett a munkát!

• A nettó értéke: Mi az és miért számít
• Hogyan befolyásolja a nettó vagyonodat az önértékelés