Betterment vs. Acorns : Lequel est le meilleur pour vous ?

Betterment et Acorns sont deux des robo-advisors les plus populaires du marché. En tant que robo-advisors, aucun des deux ne vous permet d’investir directement de l’argent par vous-même. Vous ne pouvez pas acheter ou vendre d’actifs individuels sur l’une ou l’autre de ces plateformes. Cela inclut même les actifs groupés tels que les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (ETF), ce qui signifie que les investisseurs qui souhaitent gérer directement leur argent doivent choisir un autre service. Si vous recherchez une option d’investissement sans intervention manuelle, Betterment ou Acorns peuvent être le bon choix pour vous. Voici les principales similitudes et différences entre les deux.

Chacun de ces produits vous permet de choisir parmi une série de fonds gérés automatiquement, construits à partir d’actifs que le logiciel de la société sélectionne en fonction de ses algorithmes. En tant qu’investisseur, vous définissez des paramètres spécifiques, tels que les objectifs et la tolérance au risque, et le logiciel investit votre argent dans l’un des portefeuilles de la firme en conséquence.

Betterment vs. Acorns : Frais

Il y a généralement quatre types de frais à surveiller lors du choix d’une plateforme de trading. Vous devez y faire attention lorsque vous évaluez tout service d’investissement ou de trading :

• Frais de trading – Toute charge fixe attachée à chaque transaction que vous effectuez. Cela peut prendre la forme de frais fixes ou de ce que l’on appelle le « spread ». C’est lorsque votre courtier vous facture en fonction de la différence, s’il y en a une, entre le prix d’achat et le prix de vente d’un actif.
• Commissions de négociation – C’est lorsqu’un courtier vous facture un pourcentage basé sur le volume ou la valeur de chaque transaction.
• Frais d’inactivité – Tous les frais que le courtier vous facture pour ne pas négocier, comme pour garder de l’argent sur un compte de courtage.
• Frais autres que de négociation/autres frais – Toute forme de frais pour la négociation sur cette plateforme qui n’est pas couverte ci-dessus. Par exemple, une société de courtage peut vous facturer pour effectuer des dépôts sur votre compte de courtage, pour retirer de l’argent de ce compte ou pour vous inscrire à des services supplémentaires.

En tant que robo-advisors, Betterment et Acorns ont une structure de frais différente de celle de la plupart des plateformes de trading. Betterment vous facture en fonction d’un pourcentage du total des actifs que vous avez sur votre compte. Pour les utilisateurs de son service de base, Betterment Digital, la société prélève un pourcentage annuel de 0,25 % de tout ce qui se trouve dans votre portefeuille d’investissement (espèces et investissements confondus), sans solde minimum. Ainsi, par exemple, si vous placez 10 000 $ dans votre portefeuille, vous payez 25 $ par an.

Pour les utilisateurs du service avancé de Betterment, Betterment Premium, la société facture 0,40 % par an de tout ce qui se trouve dans votre portefeuille (espèces et investissements) avec un solde minimum de 100 000 $. Ainsi, par exemple, si vous conservez le montant minimum de 100 000 dollars dans votre portefeuille Betterment Premium, vous paierez 400 dollars par an pour ce service. Les utilisateurs peuvent également s’inscrire gratuitement à un compte chèque et à un compte d’épargne.

Acorns facture sur la base d’un modèle à frais fixes. Il y a trois niveaux de service : Acorns Lite, qui offre les services d’investissement les plus basiques de la firme, coûte 1 $ par mois ; Acorns Personal, qui offre le paquet d’investissement standard pour la plupart des utilisateurs, coûte 3 $ par mois ; et Acorns Family coûte 5 $ par mois et ajoute des options d’investissement pour les personnes à charge. Acorns n’a pas de solde de compte minimum.

Aucun de ces services ne facture de frais non liés pour les activités courantes telles que le dépôt, le retrait et l’inactivité.

Betterment vs. Acorns : Services & Caractéristiques

C’est là que le caoutchouc rencontre la route sur ces services. Betterment et Acorns proposent tous deux des robo-advisors à des prix assez bas. Tous deux sont principalement basés sur des applications et, comme nous le verrons plus loin, tous deux sont très bien conçus et faciles à utiliser. Cependant, chacun s’adresse à un marché très différent. Acorns est conçu pour les nouveaux investisseurs. Sa caractéristique principale est son option d’investissement automatique « round up », qui vous aide à investir sur une base quotidienne sans avoir à budgétiser une contribution mensuelle au portefeuille.

Les utilisateurs d’Acorns peuvent relier le service à leurs comptes de dépenses, tels que les comptes chèques et les cartes de crédit. Ensuite, chaque fois que vous effectuez un achat, Acorns arrondit cet achat au dollar près. Il retire l’excédent de vos dépenses et le dépose automatiquement dans votre portefeuille Acorns. Ainsi, par exemple, disons que vous achetez une tasse de café pour 2,78 $. Vous dépenseriez en fait 3,00 $ même, et Acorns mettrait l’excédent de 0,22 $ dans votre portefeuille.

Ce service est très bien conçu pour les investisseurs initiaux, en particulier les jeunes qui ont des décennies pour construire la richesse. Investir quelques centimes à la fois n’est pas un moyen rapide de construire une richesse, mais sur 30 ou 40 ans, cela peut s’accumuler. Ce n’est, bien sûr, pas la seule façon d’investir avec Acorns. Vous pouvez déposer de l’argent directement, comme avec n’importe quel autre service. Cependant, la fonction d’investissement automatique est sans doute le principal argument de vente d’Acorns.

Betterment, en revanche, est plus simple. Il ne propose pas la fonction d’investissement automatique d’Acorns, mais se concentre plutôt sur la croissance de portefeuilles plus importants. Ce service offre généralement de meilleures façons de cibler votre argent, par exemple en fixant des objectifs de revenus spécifiques à la retraite, et offre globalement plus de fonctionnalités pour l’investisseur qui cherche à atteindre ses objectifs de vie. Betterment propose également des conseils d’investissement personnalisés fournis par les conseillers financiers de la société. Ce service est gratuit pour les abonnés de Betterment Premium et coûte 300 $ pour les membres de Betterment Digital.

À partir de là, les deux services offrent une expérience largement similaire. Chacun demande des informations personnelles de base telles que l’âge, les objectifs d’investissement et les revenus. Ensuite, chacun propose une série de portefeuilles dans lesquels vous pouvez investir.

Au moment de la rédaction, Acorns offrait cinq portefeuilles différents allant de conservateur à agressif, chacun construit à partir d’ETF et automatiquement équilibré pour refléter l’équilibre cible de croissance et de gestion des risques de ce fonds particulier.

Betterment, également au moment de la rédaction, offrait six portefeuilles dans lesquels investir, construits à partir d’un mélange d’ETF et de fonds communs de placement. Ce conseiller mélange ses fonds, certains étant conçus pour équilibrer la croissance et le risque, tandis que d’autres fonds servent des objectifs spécifiques. Par exemple, la société propose un portefeuille d’investissement socialement responsable, qui investit dans des sociétés adaptées aux problèmes environnementaux et sociaux, et un autre portefeuille axé sur la réduction de la charge fiscale. Enfin, les utilisateurs peuvent ajuster la répartition spécifique des actifs dans leur portefeuille personnel en ajustant leurs préférences en matière de risque.

Betterment vs. Acorns : En ligne & Expérience mobile

Ces deux produits sont assez bien conçus pour leur objectif spécifique.

Betterments et Acorns sont tous deux destinés à être utilisés principalement par le biais de leurs applications, et chacun a une interface qui reflète clairement cela. Lorsque vous vous inscrivez à l’un ou l’autre de ces services, on vous fait passer par une série de questions introductives de base. Vous devrez notamment fournir des informations telles que votre nom, votre statut professionnel, vos revenus, votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale. Lors de l’examen de ces services concurrents, cet auteur a créé un compte d’essai avec les deux services en quatre minutes environ. (L’une des premières étapes d’Acorns vous invite à connecter un compte bancaire. Bien que cela puisse dissuader les utilisateurs qui ne font que tâter le terrain, il est bon de rappeler qu’il s’agit d’une caractéristique essentielle du service.)

Les deux services vous amènent ensuite directement à l’endroit où vous pouvez commencer à investir.

Comme les robo-advisories, on ne vous présente pas un écran d’actifs et d’options. Au lieu de cela, Acorns et Betterment présentent tous deux des options faciles pour le type de compte que vous voulez configurer et vous permettent de gérer votre compte et votre argent avec des outils de navigation faciles et clairs.

C’est là que la différence entre les services devient claire. Betterment offre des options plus prêtes pour fixer des objectifs spécifiques avec votre argent. Alors qu’Acorns vous permet également de naviguer pour fixer des objectifs spécifiques, l’application est aussi clairement conçue pour être oubliée, une sorte d’approche set-it-and-forget-it. Tout le modèle économique d’Acorns est que vous allez fixer vos objectifs financiers puis laisser vos investissements automatiques s’additionner au fil du temps, et cela transparaît dans l’expérience utilisateur.

Betterment vs. Acorns : Qui devrait l’utiliser ?

Chaque robo-advisor a ses propres avantages et inconvénients. Acorns et Betterment sont deux des meilleurs robo-advisors qui existent, et chacun sert un marché distinct.

Les nouveaux investisseurs, en particulier les jeunes et ceux qui débutent, devraient choisir Acorns. En fait, c’est à peu près le produit financier parfait pour les adolescents et les jeunes adultes, car il peut aider à construire l’investissement dans la vie de quelqu’un bien avant qu’il ait le revenu disponible pour vraiment commencer à construire la richesse. Bien que l’approche des centimes à la fois d’Acorns ne puisse pas se construire assez rapidement pour un trentenaire qui veut acheter une maison, c’est un moyen facile et passif de faire travailler son argent.

Les investisseurs qui sont en mesure de construire plus de richesse et de se fixer des objectifs plus importants devraient considérer Betterment très sérieusement. Ce produit, par exemple, peut être exactement ce qu’il faut pour cette trentenaire qui cherche à acheter une maison. Personne ne mettra de côté un acompte de 0,22 $ à la fois, et Betterment offre généralement une meilleure gamme de services pour constituer le type de richesse dont vous avez besoin pour faire de gros achats dans la vie (ou prendre votre retraite).

The Bottom Line

Betterment et Acorns sont destinés aux personnes qui ont décidé que les avantages des services de robo-advisorat l’emportent sur les inconvénients. Ils n’offrent pas la possibilité de négocier directement des actifs, ce qui signifie que si vous cherchez à gérer vos propres investissements, aucun de ces produits ne vous conviendra. Toutefois, si vous souhaitez vous constituer un patrimoine sans avoir à vous plonger dans la recherche financière, ces deux plateformes ont beaucoup à offrir.

Tips sur l’investissement

• Ne partez pas ! Maintenant que vous connaissez les points forts de ces deux produits, il est temps de se plonger un peu plus dans les mauvaises herbes. Dans nos revues de courtage dédiées, nous expliquons en détail comment Betterment et Acorns diffèrent exactement.
• Betterment et Acorns vous permettent tous deux de fixer des objectifs financiers à long terme, et ils vous aideront à construire votre portefeuille autour de ces objectifs. Mais quels devraient être vos objectifs en réalité ? L’outil de jumelage de SmartAsset peut vous mettre en relation avec un professionnel de la finance dans votre région qui vous aidera à identifier ces objectifs et à établir un plan. Lorsque le robot vous demandera dans quel but vous souhaitez investir, vous aurez une réponse. Si vous êtes prêt, commencez dès maintenant.