8 Apps qui vous aident à construire votre valeur nette

Votre valeur nette est votre actif moins votre passif. En d’autres termes, combien vous avez au total (valeur de la maison, investissement, épargne, etc.) moins combien vous devez (c’est-à-dire les prêts étudiants, les prêts automobiles, votre hypothèque, les dettes de cartes de crédit, etc.)

Votre valeur nette changera au fil du temps. C’est la vue d’ensemble de votre santé financière, ce qui signifie qu’elle n’inclut pas votre revenu ou vos dépenses mensuelles, mais seulement votre valeur monétaire à long terme.

Le suivi de votre valeur nette aide à garder vos finances saines

Pourquoi devriez-vous suivre votre valeur nette, surtout si vous n’avez pas beaucoup d’actifs ?

Pour la même raison que vous allez chez le médecin ou que vous épargnez pour la retraite – vous devez vous préparer maintenant pour ce qui viendra plus tard. Connaître votre valeur nette vous permet de savoir ce que vous avez vraiment – au-delà du solde de votre compte chèque et de vos relevés de carte de crédit.

Faire reposer votre santé financière uniquement sur votre revenu peut être dangereux. Si vous vivez de salaire en salaire et que vous perdez votre emploi, la vie sera beaucoup plus difficile si vous n’avez pas d’épargne ou d’investissements sur lesquels vous pouvez vous reposer. Connaître votre valeur nette et travailler pour avoir une valeur nette positive (et croissante) permet de s’assurer que votre sécurité financière n’est pas seulement liée à votre revenu – elle vous donne un coussin pour quand la vie arrive.

Les applications sont un bon moyen de gérer et de construire votre valeur nette

Comment faire pour construire votre valeur nette ? Cela peut être aussi simple que de regarder votre téléphone – littéralement.

Les applications de finances personnelles peuvent vous aider à suivre vos dépenses, vos investissements et vos dettes afin de vous aider à développer des habitudes de dépenses saines qui, en fin de compte, augmentent votre valeur nette au fil du temps.

Il y a deux éléments pour construire votre valeur nette : Augmenter vos actifs (c’est-à-dire l’argent liquide, les investissements, les biens immobiliers) et diminuer vos passifs (dette de carte de crédit, prêts étudiants et automobiles, un prêt hypothécaire).

Il existe différentes applications pour aider à chacun de ces éléments.

Applications pour suivre et contrôler vos dépenses

Capital personnel

Capital personnel est une application gratuite qui se concentre sur le suivi de vos investissements et de vos dépenses.

Pour les investisseurs chevronnés, cette appli peut vous aider à avoir une vue d’ensemble de la façon dont vos investissements se portent, tout en vous faisant prendre conscience de ce que vous dépensez et de ce que vous économisez réellement.

Avec Personal Capital, vous pouvez relier tous vos investissements bancaires (votre compte chèque, votre IRA et vos comptes 401k, etc.) et les voir tous commodément en un seul endroit.

Contrairement à YNAB, cette application est destinée aux personnes qui sont déjà en bonne forme financière, mais qui veulent s’assurer qu’elles le restent. Personal Capital se targue de faire le travail à votre place. Une fois que vous avez relié tous vos comptes, vous n’avez plus qu’à vous asseoir et laisser l’application vous dire comment vous vous en sortez.

La page Valeur nette vous donne une image globale de votre valeur nette et décompose ensuite chaque compte individuel afin que vous puissiez voir comment vos investissements ajoutent ou soustraient de votre valeur.

Il y a quelques inconvénients avec l’application Personal Capital. Oui, l’application est gratuite au départ, mais si vous avez plus de 25 000 $ d’actifs, il y a de fortes chances que vous receviez un argumentaire de vente (masqué en tant que conseiller financier) préconisant que vous essayiez leurs services (payants) de planification financière.

Cependant, comme Personal Capital s’autofinance via ces services de planification financière, votre interface n’est pas jonchée de promotions croisées avec d’autres produits bancaires.

En savoir plus sur Personal Capital ou lire notre critique complète.

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YNAB (You Need a Budget)

YNAB utilise toutes les plateformes disponibles pour vous aider à améliorer votre santé financière. Leur application est basée sur le web avec un transfert facile entre une application iPhone ou Android.

Leur philosophie n’est pas seulement de vous aider à mieux budgétiser, c’est de vous aider à améliorer toute votre vie financière. Le système de YNAB vous permet de « donner à chaque dollar un travail », en s’assurant que vous ne dépensez que des montants alloués à certaines catégories telles que vos frais de subsistance, vos cadeaux, vos vêtements, Internet, etc. Toute catégorie à laquelle vous pouvez penser, ils l’ont (ou vous pouvez la créer).

YNAB facilite également l’épargne en vous incitant à toujours épargner. Ils veulent que vous « embrassiez vos véritables dépenses », en traitant les dépenses peu fréquentes comme les cadeaux de vacances et d’anniversaire comme s’il s’agissait de dépenses mensuelles, ce qui vous aide à économiser au fil du temps.

Si leurs slogans accrocheurs ne suffisent pas à vous aider à changer vos habitudes, YNAB propose des cours en ligne tous les jours de la semaine, des guides d’aide, un podcast et une chaîne YouTube avec encore plus d’astuces et de conseils.

Un grief que les consommateurs avaient l’habitude d’avoir avec YNAB – ce n’était pas automatisé. Mais maintenant, il est facile de relier votre compte bancaire. Mais, YNAB veut toujours que ses clients participent activement à leurs finances – donc ils vous permettent également de faire des choses manuellement.

Il y a un coût pour YNAB, mais ils offrent un essai gratuit de 34 jours (et 12 mois supplémentaires gratuits pour les étudiants !). Après cet essai, le coût passe à 11,99 $ par mois, ou 84 $ par an.

En savoir plus sur YNAB ou lire notre revue complète.

PocketSmith

Si vous épargnez pour votre avenir, PocketSmith est une application qui fonctionnera mieux si vous êtes à un stade où vous remboursez vos dettes et/ou construisez votre fonds d’urgence. Il suffit de connecter vos différents comptes bancaires et de laisser PocketSmith faire le reste en suivant vos finances. Au fil du temps, vous serez en mesure de regarder en arrière pour voir le chemin parcouru, grâce à la fonction de rapport historique de l’application.

J’aime que PocketSmith soit utile non seulement pour regarder en arrière, mais aussi pour se projeter dans l’avenir. Vous pouvez voir immédiatement comment les décisions que vous prenez aujourd’hui auront un impact sur vous dans six mois, un an, ou même dix ans, grâce au graphique de prévision intégré. Vous pouvez voir une représentation visuelle de l’endroit où votre chemin actuel vous mènera si vous vous en tenez aux budgets que vous avez fixés et même tester divers scénarios et entrevoir comment ils auront un impact sur vos finances futures.

La nature visuelle de PocketSmith est ce que je trouve le plus pratique. Le calendrier budgétaire montre les dépenses de votre mois dans un calendrier, ce qui permet de voir, en un coup d’œil, quand les grosses factures arrivent à échéance. Au fur et à mesure que vous établissez votre budget, vous pouvez le diviser en morceaux qui le rendent plus gérable, que ce soit pour la journée, la semaine ou le mois entier.

En savoir plus sur PocketSmith ou lire notre revue complète.

Mint

Mint est la plus simple, mais aussi la plus éprouvée des applications de budget. L’application gratuite met tous vos soldes et transactions en un seul endroit.

Pourquoi est-ce que j’inclus les applis de budgétisation dans cette liste d’applis qui vous aident à construire votre valeur nette après vous avoir dit que le revenu n’entre pas en ligne de compte ?

La budgétisation, pour la plupart, est le point de départ de votre voyage de finances personnelles. Bien que le revenu ne soit pas directement lié à votre valeur nette, la gestion de votre argent maintenant peut vous aider à épargner pour des investissements que vous pouvez faire et qui augmenteront votre valeur nette. Mint vous aide à y parvenir en vous permettant de créer des objectifs (acheter une voiture, se désendetter, etc.) pour vous aider à diminuer vos dettes et à augmenter votre valeur nette.

Ce que les utilisateurs apprécient le plus dans Mint, c’est que les transactions sont enregistrées pour vous. Après avoir relié vos comptes, Mint enregistrera vos achats et les classera par catégorie, ce qui fonctionne pour certains, mais peut être légèrement ennuyeux si vous avez besoin de catégories très spécifiques.

En savoir plus sur Mint ou lire notre revue complète.

Applications qui vous aident à économiser

Digit

Si vous avez du mal à atteindre votre objectif d’épargne, Digit peut rendre l’épargne plus facile que jamais. L’outil fonctionne en se connectant à votre compte bancaire et en analysant vos habitudes de dépenses à l’aide d’un algorithme sophistiqué. Digit retire des fonds de votre compte chèque chaque fois que l’algorithme détecte que vous pouvez vous le permettre, et les épargne sur un compte d’épargne Digit dédié.

L’un des principaux avantages de Digit est qu’il s’agit d’un service du type « set-it-and-forget-it ». Vous n’avez pas à penser à épargner, à établir un budget ou à transférer de l’argent d’un compte à l’autre. Au lieu de cela, Digit fait tout le travail pour vous, en soustrayant de votre compte bancaire de petits montants que vous ne remarquez peut-être même pas. Au fil du temps, cela peut s’ajouter à des économies substantielles, que vous cherchiez à rembourser des dettes, à partir en vacances ou à économiser pour un jour de pluie.

En savoir plus sur Digit ou lire notre revue complète.

Applications qui vous aident à faire croître votre patrimoine (et à augmenter votre valeur nette)

Betterment

Betterment est une autre application (et une plateforme en ligne) pour gérer vos investissements. C’est de loin la plateforme d’investissement la plus facile à utiliser, ce qui en fait un excellent choix pour les nouveaux investisseurs. Beaucoup d’entre nous ne savent pas tout (ou vraiment rien) sur nos meilleures opportunités d’investissement, c’est pourquoi les conseillers financiers existent. Betterment est un « robo-advisor » qui aide à éliminer les lourds frais qui viennent avec le paiement d’un conseiller en personne.

Comme beaucoup de ces applications, Betterment fait une quantité importante de travail pour vous. Il commence par vous poser des questions sur vos objectifs et votre tolérance au risque. Elle investit ensuite automatiquement votre argent dans des fonds indiciels, ce qui vous permet d' »investir passivement » dans de nombreux pools d’actifs différents.

L’application Betterment elle-même est gratuite, mais l’utilisation du logiciel en ligne entraîne des frais. Ces frais sont relativement faibles pour les services offerts, mais élevés en général pour quelqu’un dont le budget est limité. L’appli facture 0,25 % par an pour tous les comptes inférieurs à 100 000 $ et 0,40 % pour les comptes supérieurs à 100 000 $.

En savoir plus sur Betterment ou lire notre revue complète.

Acorns

Acorns est un peu comme Digit, mais avec une composante d’investissement et une interface plus robuste. Comme Betterment, il vous pose des questions sur vos objectifs et votre tolérance au risque. Il vous recommande ensuite l’un des cinq portefeuilles diversifiés d’ETF à faible coût.

Acorns est différent de Betterment sur quelques points clés : Premièrement, il ne propose pas d’IRA, il est donc définitivement destiné à l’argent supplémentaire qui vous reste après avoir financé un fonds d’urgence et vos comptes de retraite.

Deuxièmement, il vous permet d’alimenter votre compte de plusieurs façons différentes. Vous pouvez simplement mettre en place des dépôts réguliers (hebdomadaires, mensuels, ce que vous voulez) à partir de votre compte bancaire. Ou, vous pouvez activer leur fonction « arrondir », qui regarde vos cartes de crédit et vos comptes bancaires et « arrondit » les achats au dollar près et achemine la différence dans vos investissements.

C’est une autre façon agréable de tremper votre orteil dans la piscine d’investissement. De plus, il vous permet de construire un patrimoine sans avoir l’impression de vous priver.

Acorns ne coûte qu’un dollar par mois, et est gratuit pour les étudiants universitaires pendant quatre ans maximum.

En savoir plus sur Acorns ou lire notre critique complète.

Summary

Il est important de penser à votre valeur nette si vous voulez un jour aller loin (ou n’importe où, vraiment) dans le monde financier, mais il ne faut pas que ce soit un tel casse-tête.

Les applications de finances personnelles vous donnent le choix de participer activement au suivi de votre valeur nette ou, si vous aimez passer votre temps à faire d’autres choses que de penser à vos finances personnelles, de faire le travail pour vous !

• Votre valeur nette : Ce qu’elle est et pourquoi elle est importante
• Comment votre valeur nette est affectée par la valeur personnelle

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