Betterment vs. Acorns: Kumpi on sinulle paras?

Betterment ja Acorns ovat kaksi markkinoiden suosituinta roboneuvojaa. Robo-neuvojina kumpikaan ei anna sinun sijoittaa rahaa suoraan itse. Et voi ostaa tai myydä yksittäisiä omaisuuseriä kummankaan alustan kautta. Tämä koskee myös niputettuja omaisuuseriä, kuten sijoitusrahastoja ja pörssinoteerattuja rahastoja (ETF), mikä tarkoittaa, että sijoittajien, jotka haluaisivat hallinnoida rahojaan suoraan, pitäisi valita toinen palvelu. Jos etsit hands-off-sijoitusvaihtoehtoa, joko Betterment tai Acorns voivat olla sinulle oikea valinta. Tässä ovat näiden kahden keskeiset yhtäläisyydet ja erot.

Kummassakin näistä tuotteista voit valita joukosta automaattisesti hallinnoituja rahastoja, jotka on rakennettu varoista, jotka yrityksen ohjelmisto valitsee algoritmiensa mukaan. Sijoittajana asetat tietyt parametrit, kuten tavoitteet ja riskinsietokyvyn, ja ohjelmisto sijoittaa rahasi yhteen yrityksen salkuista sen mukaisesti.

Betterment vs. Acorns: Maksut

Kaupankäyntialustaa valittaessa on yleensä neljä erilaista maksua, joihin kannattaa kiinnittää huomiota. Näitä kannattaa varoa, kun arvioit mitä tahansa sijoitus- tai kaupankäyntipalvelua:

• Kaupankäyntimaksut – Mikä tahansa kiinteä maksu, joka liittyy jokaiseen tekemääsi kauppaan. Tämä voi olla kiinteä maksu tai niin sanottu ”spread”. Tällöin välittäjä veloittaa sinua omaisuuserän osto- ja myyntihinnan mahdollisen erotuksen perusteella.
• Kaupankäyntipalkkiot – Tällöin välittäjä veloittaa sinulta prosenttiosuuden, joka perustuu kunkin kaupan volyymiin tai arvoon.
• Inaktiviteettipalkkiot – Mahdolliset palkkiot, joita välittäjä veloittaa sinulta siitä, että et harjoita kaupankäyntiä, kuten siitä, että säilytät rahoja välitystilillä.
• Muut kuin kaupankäyntimaksut/muut palkkiot – Minkälainen maksu kaupankäynnistä tällä kaupankäyntialustalla, joka ei ole käsitelty edellä. Välitysliike saattaa esimerkiksi veloittaa sinua siitä, että teet talletuksia välitystilillesi, otat sieltä rahaa pois tai rekisteröidyt lisäpalveluihin.

Robo-neuvojina Bettermentillä ja Acornsilla on erilainen maksurakenne kuin useimmilla kaupankäyntialustoilla. Betterment veloittaa sinua prosenttiosuuden perusteella tililläsi olevien varojen kokonaismäärästä. Betterment Digital -peruspalvelun käyttäjiltä yritys veloittaa vuosittain 0,25 prosenttia kaikesta sijoitussalkussasi olevasta (sekä käteisestä että sijoituksista) ilman vähimmäissaldoa. Jos esimerkiksi sijoitat salkkuusi 10 000 dollaria, maksat 25 dollaria vuodessa.

Bettermentin kehittyneen palvelun, Betterment Premiumin, käyttäjiltä yritys veloittaa vuosittain 0,40 prosenttia kaikesta salkussasi olevasta (sekä käteisvarat että sijoitukset), kun vähimmäissaldo on 100 000 dollaria. Jos siis esimerkiksi pitäisit Betterment Premium -salkussasi vähintään 100 000 dollaria, maksaisit palvelusta 400 dollaria vuodessa. Käyttäjät voivat myös rekisteröityä maksutta sekki- ja säästötilille.

Acorns veloittaa kiinteän maksun mallin mukaan. Sen palvelussa on kolme tasoa: Acorns Lite, joka tarjoaa yrityksen yksinkertaisimmat sijoituspalvelut, maksaa 1 dollaria kuukaudessa; Acorns Personal, joka tarjoaa vakiosijoituspaketin useimmille käyttäjille, maksaa 3 dollaria kuukaudessa; ja Acorns Family maksaa 5 dollaria kuukaudessa ja lisää sijoitusvaihtoehdot huollettaville. Acornsilla ei ole vähimmäistilin saldoa.

Kumpikaan näistä palveluista ei peri asiaan liittymättömiä maksuja yleisistä toiminnoista, kuten tallettamisesta, nostamisesta ja käyttämättömyydestä.

Betterment vs. Acorns: Palvelut & Ominaisuudet

Tässä kohtaa kumi kohtaa tien näissä palveluissa. Betterment ja Acorns tarjoavat molemmat melko edullisia robo-neuvoja. Molemmat ovat ensisijaisesti sovelluspohjaisia, ja kuten jäljempänä käsitellään, molemmat ovat erittäin hyvin suunniteltuja ja helppokäyttöisiä. Kumpikin palvelee kuitenkin hyvin erilaisia markkinoita. Acorns on suunniteltu uusille sijoittajille. Sen keskeinen ominaisuus on sen automaattinen ”round up” -sijoitusvaihtoehto, joka auttaa sinua sijoittamaan päivittäin ilman, että sinun tarvitsee budjetoida kuukausittaista salkkumaksua.

Acornsin käyttäjät voivat yhdistää palvelun kulutustileihinsä, kuten sekkitileihin ja luottokortteihin. Sitten Acorns pyöristää joka kerta ostoksen lähimpään dollariin. Se ottaa ylimenevän osan menoistasi ja tallettaa sen automaattisesti acorns-salkkuusi. Sanotaan esimerkiksi, että ostat kupillisen kahvia 2,78 dollarilla. Käytät todellisuudessa jopa 3,00 dollaria, ja Acorns laittaa ylimääräiset 0,22 dollaria salkkuusi.

Tämä palvelu on suunniteltu erittäin hyvin alkusijoittajille, erityisesti nuorille, joilla on vuosikymmeniä aikaa rakentaa varallisuutta. Muutaman kympin sijoittaminen kerrallaan ei ole nopea tapa kartuttaa varallisuutta, mutta 30 tai 40 vuoden aikana se voi karttua. Tämä ei tietenkään ole ainoa tapa sijoittaa Acornsiin. Voit tallettaa rahaa suoraan, kuten missä tahansa muussa palvelussa. Automaattinen sijoitustoiminto on kuitenkin kiistatta Acornsin tärkein myyntivaltti.

Betterment sen sijaan on suoraviivaisempi. Se ei tarjoa Acornsin automaattista sijoitusominaisuutta, vaan keskittyy enemmän suurempien salkkujen kasvattamiseen. Tämä palvelu tarjoaa yleensä parempia tapoja kohdentaa rahaa, esimerkiksi asettaa tiettyjä tulotavoitteita eläkkeellä, ja siinä on kaiken kaikkiaan enemmän ominaisuuksia sijoittajalle, joka haluaa saavuttaa elämäntavoitteet. Betterment tarjoaa myös henkilökohtaista sijoitusneuvontaa yrityksen rahoitusneuvojilta. Tämä palvelu on ilmainen Betterment Premium -tilaajille ja maksaa 300 dollaria Betterment Digital -jäsenille.

Sen jälkeen molemmat palvelut tarjoavat pitkälti samanlaisen kokemuksen. Kumpikin kysyy henkilökohtaisia perustietoja, kuten ikää, sijoitustavoitteita ja tuloja. Sitten kumpikin tarjoaa joukon salkkuja, joihin voit sijoittaa.

Kirjoitushetkellä Acorns tarjosi viisi erilaista salkkua, jotka vaihtelivat konservatiivisesta aggressiiviseen, ja kukin niistä oli rakennettu ETF-rahastoista, ja ne tasapainotettiin automaattisesti siten, että ne kuvastavat kyseisen rahaston tavoiteltua tasapainoa kasvun ja riskienhallinnan välillä.

Betterment tarjosi niin ikään kirjoitushetkellä kuusi salkkua, joihin voit sijoittaa, ja ne oli rakennettu yhdistelmästä ETF-rahastoja ja sijoitusrahastoja. Tämä neuvonantaja sekoittaa rahastojaan, joista osa on rakennettu tasapainottamaan kasvua ja riskiä, kun taas toiset rahastot palvelevat tiettyjä tarkoituksia. Yritys tarjoaa esimerkiksi sosiaalisesti vastuullisen sijoitussalkun, joka sijoittaa yrityksiin, jotka soveltuvat ympäristö- ja sosiaalikysymysten ratkaisemiseen, ja toisen salkun, joka keskittyy verovelvollisuuden minimointiin. Lopuksi käyttäjät voivat säätää henkilökohtaisen salkkunsa varojen erityistä allokaatiota säätämällä riskimieltymyksiään.

Betterment vs. Acorns: Online & Mobiilikokemus

Kumpikin näistä tuotteista on suunniteltu varsin hyvin omaan käyttötarkoitukseensa.

Betterment ja Acorns on molemmat tarkoitettu käytettäväksi ensisijaisesti sovellustensa kautta, ja kummankin käyttöliittymä heijastaa sitä selvästi. Kun rekisteröidyt jompaankumpaan palveluun, sinut ohjataan läpi perussarjan johdantokysymyksiä. Kyselyssä kysytään muun muassa nimesi, työmarkkina-asemasi, tulosi, syntymäaikasi ja sosiaaliturvatunnuksesi. Tarkastellessaan näitä kilpailevia palveluja tämä kirjoittaja perusti kokeilutilin molempiin palveluihin yhteensä noin neljässä minuutissa. (Acorns kehottaa yhtenä ensimmäisistä vaiheistaan yhdistämään pankkitilin. Vaikka tämä saattaa pelottaa käyttäjiä, jotka vasta testaavat, kannattaa muistaa, että tämä on palvelun keskeinen ominaisuus.)

Kummassakin palvelussa pääset sen jälkeen suoraan siihen, missä voit aloittaa sijoittamisen.

Roboneuvojien tapaan sinulle ei esitetä ruudulla omaisuuseriä ja vaihtoehtoja. Sen sijaan sekä Acorns että Betterment esittävät helppoja vaihtoehtoja sille, millaisen tilin haluat perustaa, ja antavat sinun hallita tiliäsi ja rahojasi helppojen ja selkeiden navigointityökalujen avulla.

Tässä palveluiden välinen ero tulee selväksi. Betterment tarjoaa enemmän valmiita vaihtoehtoja tiettyjen tavoitteiden asettamiseen rahoillesi. Vaikka Acorns antaa sinun navigoida myös erityisten tavoitteiden asettamiseen, sovellus on myös selvästi suunniteltu unohdettavaksi, eräänlainen set-it-and-forget-it-lähestymistapa. Acornsin koko liiketoimintamalli on se, että asetat taloudelliset tavoitteesi ja annat sitten automaattisten sijoitusten kasvaa ajan myötä, ja se näkyy käyttäjäkokemuksessa.

Betterment vs. Acorns:

Kullakin robo-neuvojalla on omat hyvät ja huonot puolensa. Acorns ja Betterment ovat kaksi parasta robo-neuvojaa, ja kumpikin palvelee omia markkinoitaan.

Uusien sijoittajien, erityisesti nuorten ja vasta aloittavien, kannattaa valita Acorns. Itse asiassa tämä on juuri ja juuri täydellinen rahoitustuote teini-ikäisille ja nuorille aikuisille, sillä se voi auttaa rakentamaan sijoituksia jonkun elämään jo kauan ennen kuin hänellä on käytettävissä olevia tuloja, jotta hän voisi todella aloittaa varallisuuden rakentamisen. Vaikka Acornsin penniä kerrallaan -lähestymistapa ei ehkä kerry tarpeeksi nopeasti 30-vuotiaalle, joka haluaa ostaa talon, se on helppo ja passiivinen tapa laittaa rahansa töihin.

Sijoittajien, jotka pystyvät rakentamaan enemmän varallisuutta ja asettamaan suurempia tavoitteita, tulisi harkita Bettermentiä hyvin vakavasti. Tämä tuote voi esimerkiksi olla juuri sopiva juuri sille kolmekymppiselle, joka haluaa ostaa talon. Kukaan ei varaa käsirahaa 0,22 dollaria kerrallaan, ja Betterment tarjoaa yleensä paremman palveluvalikoiman sellaisen varallisuuden kartuttamiseen, jota tarvitaan elämän suuriin hankintoihin (tai eläkkeelle jäämiseen).

The Bottom Line

Betterment ja Acorns ovat ihmisille, jotka ovat päättäneet, että roboneuvontapalveluiden hyvät puolet ovat haittoja suuremmat. Ne eivät tarjoa mahdollisuutta käydä suoraan kauppaa omaisuuserillä, mikä tarkoittaa, että jos haluat hallita omia sijoituksiasi, kumpikaan näistä tuotteista ei palvele sinua hyvin. Jos kuitenkin haluat rakentaa varallisuutta ilman, että sinun tarvitsee sukeltaa rahoitustutkimukseen, molemmilla alustoilla on paljon tarjottavaa.

Vinkkejä sijoittamiseen

• Älä mene! Nyt kun tiedät näiden kahden tuotteen kohokohdat, on aika mennä hieman syvemmälle asiaan. Omissa välittäjäarvosteluissamme käymme yksityiskohtaisesti läpi, miten Betterment ja Acorns tarkalleen ottaen eroavat toisistaan.
• Bettermentin ja Acornsin avulla voit molemmissa asettaa pitkän aikavälin taloudellisia tavoitteita, ja ne auttavat sinua rakentamaan salkkusi näiden tavoitteiden ympärille. Mutta mitä tavoitteidesi oikeastaan pitäisi olla? SmartAssetin matching-työkalu voi yhdistää sinut alueellasi toimivaan rahoitusalan ammattilaiseen, joka auttaa sinua tunnistamaan nämä tavoitteet ja laatimaan suunnitelman. Kun robotti kysyy, mihin haluaisit sijoittaa, sinulla on vastaus valmiina. Jos olet valmis, aloita nyt.