8 sovellusta, jotka auttavat sinua rakentamaan nettovarallisuuttasi

Nettovarallisuutesi on varallisuutesi miinus velkasi. Toisin sanoen, kuinka paljon sinulla on yhteensä (kodin arvo, sijoitukset, säästöt jne.) miinus kuinka paljon olet velkaa (eli opintolainat, autolainat, asuntolainasi, luottokorttivelat jne.)

Nettovarallisuutesi muuttuu ajan myötä. Se on kokonaiskuva taloudellisesta terveydentilastasi, eli se ei sisällä kuukausittaisia tulojasi tai menojasi, vaan ainoastaan pitkän aikavälin rahallisen arvosi.

Nettovarallisuutesi seuraaminen auttaa pitämään taloutesi terveenä

Miksi sinun pitäisi seurata nettovarallisuuttasi, varsinkin jos sinulla ei ole paljon omaisuutta?

Samasta syystä kuin käyt lääkärissä tai säästät eläkkeelle jäämistä varten – sinun on valmistauduttava nyt siihen, mitä tulee myöhemmin. Kun tiedät nettovarallisuutesi, tiedät, mitä sinulla todella on – muutakin kuin vain sekkitilisi saldo ja luottokorttilaskelmasi.

Taloudellisen terveytesi perustaminen pelkästään tuloihisi voi olla vaarallista. Jos elät palkasta toiseen ja menetät työpaikkasi, elämästä tulee huomattavasti vaikeampaa, jos sinulla ei ole säästöjä tai sijoituksia, joihin turvautua. Kun tunnet nettovarallisuutesi ja työskentelet positiivisen (ja kasvavan) nettovarallisuuden eteen, varmistat, että taloudellinen turvallisuutesi ei ole sidottu vain tuloihisi – se antaa sinulle pehmusteen, kun elämässä sattuu ja tapahtuu.

Sovellukset ovat hyvä tapa hallinnoida ja kasvattaa nettovarallisuuttasi

Miten kasvatat nettovarallisuuttasi? Se voi olla yhtä helppoa kuin puhelimeesi katsominen – kirjaimellisesti.

Henkilökohtaisen talouden sovellukset voivat auttaa sinua seuraamaan menojasi, sijoituksiasi ja velkaasi, jotta voit kehittää terveellisiä kulutustottumuksia, jotka viime kädessä kasvattavat nettovarallisuuttasi ajan mittaan.

Nettovarallisuutesi kasvattamisessa on kaksi tekijää: Varojesi kasvattaminen (eli käteisvarat, sijoitukset, kiinteistöt) ja velkojen vähentäminen (luottokorttivelat, opinto- ja autolainat, asuntolaina).

Kummassakin on erilaisia sovelluksia, jotka auttavat kummassakin näistä.

Sovellukset menojen seurantaan ja hallintaan

Personal Capital

Personal Capital on ilmainen sovellus, joka keskittyy investointiesi ja menojesi seurantaan.

Kokeneille sijoittajille tämä sovellus voi auttaa sinua saamaan yleiskuvan siitä, miten sijoituksillasi menee, ja samalla saat tietoiseksi siitä, kuinka paljon kulutat ja kuinka paljon todella säästät.

Personal Capitalin avulla voit yhdistää kaikki pankkisijoituksesi (sekkitilisi, IRA- ja 401k-tilisi jne.) ja nähdä ne kaikki kätevästi yhdessä paikassa.

Toisin kuin YNAB, tämä sovellus on tarkoitettu ihmisille, jotka ovat jo hyvässä taloudellisessa kunnossa, mutta haluavat varmistaa, että he pysyvät sellaisina. Personal Capital on ylpeä siitä, että se tekee työn puolestasi. Kun olet yhdistänyt kaikki tilisi, voit vain istua alas ja antaa sovelluksen kertoa, miten sinulla menee.

Nettovarallisuussivulla saat kokonaiskuvan nettovarallisuudestasi ja sen jälkeen eritellä jokaisen yksittäisen tilin, jotta näet, miten sijoituksesi lisäävät tai vähentävät varallisuuttasi.

Personal Capital -sovelluksessa on muutama huono puoli. Kyllä, sovellus on aluksi ilmainen, mutta jos omaisuutesi on yli 25 000 dollaria, on todennäköistä, että saat (rahoitusneuvojaksi naamioituneen) myyntipuheenvuoron, jossa sinua kehotetaan kokeilemaan heidän (ei ilmaisia) rahoitussuunnittelupalvelujaan.

Mutta koska Personal Capital tukee itseään näillä rahoitussuunnittelupalveluilla, käyttöliittymäsi ei ole täynnä ristikkäisiä mainoksia muiden pankkituotteiden kanssa.

Osaa lisätietoja Personal Capitalista tai lue kattava arvostelukappaleemme.

Erikoistarjouksen tarjouksia Personal Capitalilta: Saat ILMAISEN portfoliokatsauksen arvoltaan 799 dollaria

YNAB (You Need a Budget)

YNAB käyttää kaikkia saatavilla olevia alustoja auttaakseen sinua parantamaan taloudellista terveyttäsi. Heidän sovelluksensa on verkkopohjainen, josta on helppo siirtyä iPhone- tai Android-sovelluksen välillä.

Heidän filosofiansa ei ole vain auttaa sinua budjetoimaan paremmin, vaan auttaa sinua parantamaan koko taloudellista elämääsi. YNAB:n järjestelmän avulla voit ”antaa jokaiselle dollarille tehtävän”, jolloin varmistat, että käytät vain määrätyt summat tiettyihin kategorioihin, kuten elinkustannuksiin, lahjoihin, vaatteisiin, internetiin jne. Mikä tahansa kategoria tulee mieleen, se on olemassa (tai voit luoda sen itse).

YNAB helpottaa myös säästämistä kehottamalla sinua aina säästämään. He haluavat sinun ”syleilevän todellisia menojasi” käsittelemällä harvinaisia menoja, kuten loma- ja syntymäpäivälahjoja, ikään kuin ne olisivat kuukausittaisia menoja, mikä auttaa sinua säästämään ajan mittaan.

Jos heidän mukaansatempaavat iskulauseensa eivät riitä auttamaan sinua muuttamaan tapojasi, YNAB:lla on tarjolla verkkokursseja viikon jokaisena päivänä, apuoppaita, podcast ja YouTube-kanava, jossa on vielä enemmän vinkkejä ja neuvoja.

Yhtä valitusta, jota kuluttajat käyttivät YNAB:n kanssa – se ei ollut automaattinen. Mutta nyt pankkitilin linkittäminen on helppoa. YNAB haluaa kuitenkin edelleen, että asiakkaat osallistuvat aktiivisesti talouteensa – joten voit tehdä asioita myös manuaalisesti.

YNAB on maksullinen, mutta se tarjoaa ilmaisen 34 päivän kokeilujakson (ja opiskelijoille lisäksi 12 kuukautta ilmaiseksi!). Kokeilujakson päätyttyä hinta nousee 11,99 dollariin kuukaudessa tai 84 dollariin vuodessa.

Lue lisää YNABista tai lue koko arvostelumme.

PocketSmith

Jos säästät tulevaisuuttasi varten, PocketSmith on sovellus, joka toimii parhaiten, jos olet vaiheessa, jossa maksat velkoja ja/tai rakennat hätärahastoa. Yhdistä vain eri pankkitilisi ja anna PocketSmithin tehdä loput seuraamalla talouttasi. Ajan mittaan voit tarkastella, miten pitkälle olet päässyt, kiitos sovelluksen historiaraportointiominaisuuden.

Pidän siitä, että PocketSmith on hyödyllinen paitsi taaksepäin katsomiseen myös tulevaisuuteen katsomiseen. Sisäänrakennetun ennustekaavion avulla näet heti, miten tänään tekemäsi päätökset vaikuttavat kuuden kuukauden, vuoden tai jopa kymmenen vuoden päähän. Voit nähdä visuaalisen esityksen siitä, mihin nykyinen polkusi johtaa, jos pysyt asettamissasi budjeteissa, ja voit jopa testata erilaisia skenaarioita ja vilkaista, miten ne vaikuttavat tulevaan talouteesi.

PocketSmithin visuaalinen luonne on minusta kaikkein kätevintä. Budjettikalenteri näyttää kuukauden menot kalenterissa, joten on helppo nähdä yhdellä silmäyksellä, milloin suuret laskut ovat erääntymässä. Kun määrittelet budjettisi, voit jakaa sen palasiin, jotka tekevät siitä helpommin hallittavissa olevan, olipa kyse sitten päivästä, viikosta tai koko kuukaudesta.

Lue lisää PocketSmithistä tai lue koko arvostelumme.

Mint

Mint on budjettisovelluksista yksinkertaisin, mutta samalla myös testatuin. Ilmainen sovellus tuo kaikki saldosi ja tapahtumasi yhteen paikkaan.

Miksi sisällytän budjetointisovellukset tähän listaan sovelluksista, jotka auttavat sinua rakentamaan nettovarallisuuttasi, kun juuri kerroin, että tulot eivät vaikuta siihen?

Budjetointi on useimmille henkilökohtaisen talousmatkasi lähtökohta. Vaikka tulot eivät välttämättä liity suoraan nettovarallisuuteesi, rahojen hallinta nyt voi auttaa sinua säästämään investointeihin, joita voit tehdä nettovarallisuuttasi kasvattaviin investointeihin. Mint auttaa sinua tässä luomalla tavoitteita (auton ostaminen, veloista eroon pääseminen jne.), jotka auttavat vähentämään velkaa ja kasvattamaan nettovarallisuuttasi.

Käyttäjät arvostavat Mintissä eniten sitä, että tapahtumat kirjataan puolestasi. Kun olet yhdistänyt tilisi, Mint kirjaa ostoksesi ja luokittelee ne, mikä toimii joillekin, mutta voi olla hieman ärsyttävää, jos tarvitset hyvin tarkkoja luokkia.

Lue lisää Mintistä tai lue koko arvostelumme.

Sovellukset, jotka auttavat sinua säästämään

Digit

Jos sinulla on vaikeuksia saavuttaa säästötavoitteesi, Digit voi tehdä säästämisestä helpompaa kuin koskaan. Työkalu toimii ottamalla yhteyden pankkitiliisi ja analysoimalla kulutustottumuksiasi kehittyneen algoritmin avulla. Digit nostaa varoja sekkitililtäsi aina, kun algoritmi havaitsee, että sinulla on siihen varaa, ja tallentaa ne Digitin omalle säästötilille.

Yksi Digitin tärkeimmistä eduista on se, että se on ”aseta se ja unohda se” -tyyppinen palvelu. Sinun ei tarvitse miettiä säästämistä, budjetointia tai rahan siirtämistä tililtä toiselle. Sen sijaan Digit tekee kaiken työn puolestasi ja vähentää pankkitililtäsi pieniä summia, joita et ehkä edes huomaa. Ajan myötä tämä voi johtaa huomattaviin säästöihin, halusitpa sitten lyhentää velkaa, lähteä lomalle tai säästää pahan päivän varalle.

Lue lisää Digitistä tai lue koko arvostelumme.

Sovellukset, jotka auttavat sinua kasvattamaan varallisuuttasi (ja kasvattamaan nettovarallisuuttasi)

Betterment

Betterment on toinen sovellus (ja verkkoalusta) sijoitustesi hallintaan. Se on ylivoimaisesti helppokäyttöisin sijoitusalusta, joten se on erinomainen valinta uusille sijoittajille. Monet meistä eivät tiedä kaikkea (tai oikeastaan mitään) parhaista sijoitusmahdollisuuksistamme, siksi rahoitusneuvojat ovat olemassa. Betterment on ”robo-neuvoja”, joka auttaa poistamaan raskaat palkkiot, jotka tulevat henkilökohtaisen neuvonantajan maksamisesta.

Kuten monet näistä sovelluksista, Betterment tekee merkittävän määrän työtä puolestasi. Se aloittaa kysymällä sinulta kysymyksiä tavoitteistasi ja riskinsietokyvystäsi. Sen jälkeen se sijoittaa rahasi automaattisesti indeksirahastoihin, jolloin voit ”passiivisesti sijoittaa” moniin eri omaisuuseriin.

Betterment-sovellus itsessään on ilmainen, mutta verkko-ohjelmiston käytöstä peritään maksuja. Nämä maksut ovat suhteellisen alhaisia tarjottuihin palveluihin nähden, mutta yleisesti ottaen korkeita rajoitetulla budjetilla elävälle. Sovellus veloittaa 0,25 % vuodessa kaikista alle 100 000 dollarin tileistä ja 0,40 % yli 100 000 dollarin tileistä.

Lue lisää Bettermentistä tai lue koko arvostelumme.

Acorns

Acorns muistuttaa hieman Digitiä, mutta siinä on vain sijoittamiskomponentti ja tukevampi käyttöliittymä. Bettermentin tavoin se kysyy sinulta kysymyksiä tavoitteistasi ja riskinsietokyvystäsi. Sitten se suosittelee yhtä viidestä hajautetusta, edullisista ETF-rahastoista koostuvasta salkusta.

Acorns eroaa Bettermentistä muutamalla keskeisellä tavalla: Ensinnäkään se ei tarjoa IRA-rahastoja, joten se on ehdottomasti tarkoitettu ylimääräisille rahoille, joita sinulla on jäljellä sen jälkeen, kun olet rahoittanut hätärahaston ja eläketilit.

Toiseksi sen avulla voit rahoittaa tilisi muutamalla eri tavalla. Voit vain asettaa säännöllisiä (viikoittaisia, kuukausittaisia, mitä haluat) talletuksia pankkitililtäsi. Tai voit ottaa käyttöön ”pyöristystoiminnon”, joka tarkastelee luottokorttejasi ja pankkitilejäsi ja ”pyöristää” ostokset seuraavaan dollariin ja ohjaa erotuksen sijoituksiisi.

Se on toinen mukava tapa kastaa varpaansa sijoitusaltaaseen. Lisäksi sen avulla voit kartuttaa varallisuutta tuntematta, että riistät itseäsi.

Acorns maksaa vain 1 dollaria kuukaudessa, ja se on ilmainen korkeakouluopiskelijoille jopa neljän vuoden ajan.

Lue lisää Acornsista tai lue koko arvostelumme.

Yhteenveto

On tärkeää miettiä nettovarallisuuttasi, jos haluat päästä pitkälle (tai oikeastaan mihinkään) finanssimaailmassa, mutta sen ei tarvitse olla niin paljon päänvaivaa.

Henkilökohtaisen talouden sovellukset antavat sinulle mahdollisuuden valita, osallistutko aktiivisesti nettovarallisuutesi seurantaan, tai jos haluat käyttää aikasi muihin asioihin kuin henkilökohtaisen taloutesi miettimiseen, ne tekevät työn puolestasi!

• Nettovarallisuutesi: What It Is And Why It Matters
• How Your Net Worth Is Affected By Self-worth