Betterment vs. Acorns: ¿Cuál es mejor para ti?

Betterment y Acorns son dos de los robo-asesores más populares del mercado. Como robo-asesores, ninguno te permite invertir directamente el dinero por tu cuenta. No puedes comprar o vender ningún activo individual a través de ninguna de las dos plataformas. Esto incluye incluso los activos agrupados, como los fondos de inversión y los fondos cotizados en bolsa (ETF), lo que significa que los inversores que quieran gestionar directamente su dinero deben seleccionar otro servicio. Si busca una opción de inversión sin intervención, Betterment o Acorns pueden ser la opción adecuada para usted. A continuación se exponen las principales similitudes y diferencias entre ambos.

Cada uno de estos productos permite seleccionar entre una serie de fondos gestionados automáticamente, construidos a partir de activos que el software de la empresa selecciona según sus algoritmos. Como inversor, usted establece parámetros específicos, como los objetivos y la tolerancia al riesgo, y el software invierte su dinero en una de las carteras de la firma en consecuencia.

Betterment vs. Acorns: Comisiones

Por lo general, hay cuatro tipos de comisiones en las que hay que fijarse a la hora de elegir una plataforma de trading. Debería tenerlas en cuenta al evaluar cualquier servicio de inversión o negociación:

• Comisiones de negociación – Cualquier cargo fijo vinculado a cada operación que realice. Esto puede venir en forma de una tarifa plana o lo que se conoce como el «spread». Esto es cuando su corredor le cobra en base a la diferencia, si la hay, entre el precio de compra y el de venta de un activo.
• Comisiones de negociación – Esto es cuando un corredor le cobrará un porcentaje basado en el volumen o el valor de cada operación.
• Comisiones de inactividad – Cualquier comisión que el corredor le cobre por no operar, como por ejemplo por mantener el dinero en una cuenta de corretaje.
• Comisiones no relacionadas con la negociación/otras comisiones – Cualquier forma de comisión por operar en esta plataforma que no esté cubierta anteriormente. Por ejemplo, un corredor de bolsa podría cobrarle por hacer depósitos en su cuenta de corretaje, sacar dinero de ella o suscribirse a servicios adicionales.

Como robo-asesores, Betterment y Acorns tienen una estructura de tarifas diferente a la de la mayoría de las plataformas de negociación. Betterment te cobra en base a un porcentaje del total de activos que tengas en tu cuenta. Para los usuarios de su servicio básico, Betterment Digital, la empresa cobra un 0,25% anual de todo lo que haya en su cartera de inversiones (tanto efectivo como inversiones) sin saldo mínimo. Así, por ejemplo, si usted tiene 10.000 dólares en su cartera, pagaría 25 dólares al año.

Para los usuarios del servicio avanzado de Betterment, Betterment Premium, la firma cobra un 0,40% anual de todo lo que haya en su cartera (efectivo e inversiones por igual) con un saldo mínimo de 100.000 dólares. Así, por ejemplo, si mantuviera la cantidad mínima de 100.000 dólares en su cartera de Betterment Premium, pagaría 400 dólares al año por el servicio. Los usuarios también pueden contratar una cuenta corriente y una cuenta de ahorro de forma gratuita.

Acorns cobra en base a un modelo de tarifa plana. Tiene tres niveles de servicio: Acorns Lite, que ofrece los servicios de inversión más básicos de la empresa, cuesta 1 dólar al mes; Acorns Personal, que ofrece el paquete de inversión estándar para la mayoría de los usuarios, cuesta 3 dólares al mes; y Acorns Family cuesta 5 dólares al mes y añade opciones de inversión para los dependientes. Acorns no tiene saldo mínimo en la cuenta.

Ninguno de estos servicios cobra comisiones no relacionadas con actividades comunes como el depósito, la retirada y la inactividad.

Betterment vs. Acorns: Servicios & Características

Aquí es donde el caucho se encuentra con el camino en estos servicios. Betterment y Acorns ofrecen robo-asesorías de bajo coste. Ambos se basan principalmente en la aplicación y, como discutimos a continuación, ambos están muy bien diseñados y son fáciles de usar. Sin embargo, cada uno se dirige a un mercado muy diferente. Acorns está diseñado para los nuevos inversores. Su característica principal es su opción de inversión automática «round up», que le ayuda a invertir diariamente sin tener que presupuestar una contribución mensual a la cartera.

Los usuarios de Acorns pueden vincular el servicio con sus cuentas de gastos, como cuentas corrientes y tarjetas de crédito. Entonces, cada vez que hacen una compra, Acorns redondea esa compra al dólar más cercano. Toma el exceso de tus gastos y lo deposita automáticamente en tu cartera de bellotas. Así, por ejemplo, digamos que compras una taza de café por 2,78 dólares. En realidad gastarías 3,00 dólares incluso, y Acorns pondría el exceso de 0,22 dólares en tu cartera.

Este servicio está muy bien diseñado para los inversores iniciales, especialmente los jóvenes que tienen décadas para construir su riqueza. Invertir unos pocos céntimos cada vez no es una forma rápida de crear riqueza, pero a lo largo de 30 o 40 años puede acumularse. Por supuesto, esta no es la única forma de invertir con Acorns. Se puede depositar dinero directamente como en cualquier otro servicio. Sin embargo, la función de inversión automática es posiblemente el principal punto de venta de Acorns.

Betterment, por otro lado, es más sencillo. No ofrece la función de inversión automática de Acorns, sino que se centra más en el crecimiento de carteras más grandes. Este servicio generalmente ofrece mejores formas de orientar su dinero, por ejemplo, estableciendo objetivos de ingresos específicos en la jubilación, y en general tiene más características para el inversor que busca cumplir con los objetivos de la vida. Betterment también ofrece asesoramiento personal sobre inversiones por parte de los asesores financieros de la empresa. Este servicio es gratuito para los suscriptores de Betterment Premium y cuesta 300 dólares para los miembros de Betterment Digital.

A partir de ahí, ambos servicios ofrecen una experiencia muy similar. Cada uno pide información personal básica como la edad, los objetivos de inversión y los ingresos. A continuación, cada uno ofrece una serie de carteras en las que se puede invertir.

En el momento de redactar este artículo, Acorns ofrecía cinco carteras diferentes que iban de conservadoras a agresivas, cada una de ellas construida a partir de ETF y equilibrada automáticamente para reflejar el equilibrio objetivo de crecimiento y gestión del riesgo de ese fondo en particular.

Betterment, también en el momento de redactar este artículo, ofrecía seis carteras en las que invertir, construidas a partir de una mezcla de ETF y fondos de inversión. Este asesor mezcla sus fondos, con algunos construidos para equilibrar el crecimiento frente al riesgo, mientras que otros fondos sirven para fines específicos. Por ejemplo, la empresa ofrece una cartera de inversión socialmente responsable, que invierte en empresas adecuadas para abordar cuestiones medioambientales y sociales, y otra cartera centrada en minimizar la responsabilidad fiscal. Por último, los usuarios pueden ajustar la asignación específica de activos en su cartera personal ajustando sus preferencias de riesgo.

Betterment vs. Acorns: Online & Experiencia móvil

Ambos productos están bastante bien diseñados para su propósito específico.

Betterments y Acorns están pensados para ser utilizados principalmente a través de sus apps, y cada uno tiene una interfaz que lo refleja claramente. Cuando te registras en cualquiera de los dos servicios, te guían a través de una serie básica de preguntas introductorias. Esto incluirá información como tu nombre, situación laboral, ingresos, fecha de nacimiento y número de la Seguridad Social. Al revisar estos servicios de la competencia, este escritor creó una cuenta de prueba con ambos servicios en aproximadamente cuatro minutos combinados. (Acorns, como uno de sus primeros pasos, te invita a vincular una cuenta bancaria. Aunque esto puede disuadir a los usuarios que sólo están probando las aguas, vale la pena recordar que esta es una característica central del servicio).

A continuación, ambos servicios le llevan directamente a donde puede comenzar a invertir.

Como robo-asesores no se le presenta una pantalla de activos y opciones. En su lugar, tanto Acorns como Betterment presentan opciones fáciles para el tipo de cuenta que quieres configurar y te permiten gestionar tu cuenta y tu dinero con herramientas fáciles y claras para la navegación.

Aquí la diferencia entre los servicios se hace evidente. Betterment ofrece opciones más preparadas para establecer objetivos específicos con tu dinero. Mientras que Acorns te permite navegar para establecer objetivos específicos también, la aplicación también está claramente diseñada para ser olvidada, una especie de enfoque «set-it-and-forget-it». Todo el modelo de negocio de Acorns es que usted establecerá sus objetivos financieros y luego dejará que sus inversiones automáticas se acumulen con el tiempo, y eso se nota en la experiencia del usuario.

Betterment vs. Acorns: ¿Quién debería usarlo?

Cada robo-advisor tiene sus propios pros y contras. Acorns y Betterment son dos de los mejores robo-asesores que existen, y cada uno sirve a un mercado distinto.

Los nuevos inversores, especialmente los jóvenes y los que acaban de empezar, deberían elegir Acorns. De hecho, este es casi el producto financiero perfecto para los adolescentes y los adultos jóvenes, ya que puede ayudar a construir la inversión en la vida de alguien mucho antes de que tengan los ingresos disponibles para comenzar realmente la construcción de la riqueza. Mientras que el enfoque de Acorns de centavos a la vez puede no acumularse lo suficientemente rápido para un treintañero que quiere comprar una casa, es una manera fácil y pasiva de poner su dinero a trabajar.

Los inversores que están en condiciones de construir más riqueza y establecer metas más grandes deben considerar Betterment muy seriamente. Este producto, por ejemplo, puede ser exactamente el adecuado para ese treintañero que quiere comprar una casa. Nadie apartará un pago inicial de 0,22 dólares a la vez, y Betterment generalmente ofrece una mejor gama de servicios para construir el tipo de riqueza que se necesita para hacer grandes compras en la vida (o jubilarse).

The Bottom Line

Betterment y Acorns son para personas que han decidido que los pros de los servicios de robo-asesoramiento superan los contras. No ofrecen la posibilidad de negociar directamente con los activos, lo que significa que si quieres gestionar tus propias inversiones, ninguno de estos productos te servirá. Sin embargo, si desea crear un patrimonio sin tener que sumergirse en la investigación financiera, ambas plataformas tienen mucho que ofrecer.

Consejos para invertir

• ¡No te vayas! Ahora que ya conoces los aspectos más destacados de estos dos productos, es el momento de entrar un poco más en materia. En nuestras reseñas dedicadas a los corredores de bolsa entramos en detalle sobre cómo difieren exactamente Betterment y Acorns.
• Betterment y Acorns le permiten establecer objetivos financieros a largo plazo, y le ayudarán a construir su cartera en torno a esos objetivos. Pero, ¿cuáles deberían ser realmente sus objetivos? La herramienta de emparejamiento de SmartAsset puede emparejarle con un profesional financiero de su zona que le ayudará a identificar esos objetivos y a elaborar un plan. Cuando el robot le pregunte para qué le gustaría invertir, tendrá una respuesta. Si estás preparado, empieza ahora.