8 Aplicaciones que te ayudan a construir tu valor neto

Tu valor neto es tus activos menos tus pasivos. En otras palabras, cuánto tienes en total (valor de la casa, inversiones, ahorros, etc.) menos cuánto debes (es decir, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, tu hipoteca, deudas de tarjetas de crédito, etc.)

Tu patrimonio neto cambiará con el tiempo. Es el panorama general de su salud financiera, lo que significa que no incluye sus ingresos o gastos mensuales, sólo su valor monetario a largo plazo.

El seguimiento de su patrimonio neto ayuda a mantener sus finanzas sanas

¿Por qué debería hacer un seguimiento de su patrimonio neto, especialmente si no tiene muchos activos?

Por la misma razón por la que va al médico o ahorra para la jubilación: tiene que prepararse ahora para lo que venga después. Conocer su patrimonio neto le permite saber lo que realmente tiene, más allá del saldo de su cuenta corriente y los extractos de sus tarjetas de crédito.

Basar su salud financiera sólo en sus ingresos puede ser peligroso. Si vive con su sueldo y pierde su trabajo, la vida será mucho más difícil si no tiene ahorros o inversiones a los que recurrir. Conocer tu patrimonio neto y trabajar para conseguir un patrimonio neto positivo (y creciente) te asegura que tu seguridad financiera no está sólo ligada a tus ingresos, sino que te da un colchón para cuando la vida te depare algo.

Las aplicaciones son una buena forma de gestionar y construir tu patrimonio neto

¿Cómo se hace para construir tu patrimonio neto? Puede ser tan fácil como mirar su teléfono, literalmente.

Las aplicaciones de finanzas personales pueden ayudarle a realizar un seguimiento de sus gastos, inversiones y deudas con el fin de ayudarle a desarrollar hábitos de gasto saludables que, en última instancia, aumenten su patrimonio neto con el tiempo.

Hay dos elementos para construir su patrimonio neto: Aumentar sus activos (es decir, dinero en efectivo, inversiones, bienes raíces) y disminuir sus pasivos (deudas de tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes y automóviles, una hipoteca).

Hay diferentes aplicaciones para ayudar con cada uno de estos.

Aplicaciones para seguir y controlar tus gastos

Capital Personal

Capital Personal es una aplicación gratuita que se centra en el seguimiento de tus inversiones y tus gastos.

Para los inversores experimentados, esta aplicación puede ayudarte a tener una visión general de cómo van tus inversiones, a la vez que te hace consciente de cuánto estás gastando y cuánto estás ahorrando realmente.

Con Personal Capital puedes vincular todas tus inversiones bancarias (tu cuenta de cheques, IRA, y cuentas 401k, etc.) y verlas todas convenientemente en un solo lugar.

A diferencia de YNAB, esta aplicación es para las personas que ya están en buena forma financiera, pero quieren asegurarse de mantenerse así. Personal Capital se enorgullece de hacer el trabajo por ti. Una vez que vincula todas sus cuentas, sólo tiene que sentarse y dejar que la aplicación le diga cómo lo está haciendo.

La página de Valor Neto le da una imagen general de su valor neto y luego desglosa cada cuenta individual para que pueda ver cómo sus inversiones suman o restan de su valor.

Hay algunas desventajas con la aplicación Personal Capital. Sí, la aplicación es gratuita inicialmente, pero si usted tiene más de $ 25,000 en activos, lo más probable es que usted va a obtener un argumento de venta (enmascarado como un asesor financiero) abogando por que usted pruebe su (no gratis) servicios de planificación financiera.

Sin embargo, debido a que Personal Capital se apoya a través de los servicios de planificación financiera, su interfaz no está llena de promociones cruzadas con otros productos bancarios.

Obtenga más información sobre Personal Capital o lea nuestra revisión completa.

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YNAB (You Need a Budget)

YNAB utiliza todas las plataformas disponibles para ayudarte a mejorar tu salud financiera. Su aplicación está basada en la web con una fácil transferencia entre una aplicación de iPhone o Android.

Su filosofía no es sólo para ayudarle a presupuestar mejor, es para ayudarle a mejorar toda su vida financiera. El sistema de YNAB le permite «dar a cada dólar un trabajo», asegurándose de que sólo gasta las cantidades asignadas en ciertas categorías, tales como sus gastos de vida, regalos, ropa, Internet, etc. Cualquier categoría que se te ocurra, la tienen (o puedes crearla).

YNAB también facilita el ahorro instándote a estar siempre ahorrando. Quieren que «aceptes tus verdaderos gastos», tratando los gastos poco frecuentes, como los regalos de vacaciones y de cumpleaños, como si fueran gastos mensuales, lo que te ayudará a ahorrar con el tiempo.

Si sus pegadizos eslóganes no son suficientes para ayudarte a cambiar tus costumbres, YNAB ofrece clases en línea todos los días de la semana, guías de ayuda, un podcast y un canal de YouTube con aún más consejos y asesoramiento.

Una queja que los consumidores solían tener con YNAB: no estaba automatizado. Pero ahora, es fácil vincular su cuenta bancaria. Pero, YNAB todavía quiere que sus clientes participen activamente en sus finanzas – por lo que también le permiten hacer las cosas manualmente.

Hay un costo para YNAB, pero ofrecen una prueba gratuita de 34 días (y un adicional de 12 meses gratis para los estudiantes!). Después de esta prueba el costo sube a $11.99 al mes, o $84 al año.

Aprenda más sobre YNAB o lea nuestra reseña completa.

PocketSmith

Si estás ahorrando para tu futuro, PocketSmith es una aplicación que funciona mejor si estás en una etapa en la que estás pagando deudas y/o construyendo tu fondo de emergencia. Sólo tienes que conectar tus diferentes cuentas bancarias y dejar que PocketSmith se encargue del resto haciendo un seguimiento de tus finanzas. Con el tiempo, podrás mirar hacia atrás para ver hasta dónde has llegado, gracias a la función de informes históricos de la aplicación.

Me gusta que PocketSmith sea útil no sólo para mirar hacia atrás, sino también para proyectar hacia adelante. Puedes ver inmediatamente cómo las decisiones que tomas hoy te afectarán dentro de seis meses, un año o incluso diez años con el gráfico de previsión incorporado. Puedes ver una representación visual de dónde te llevará tu camino actual si te ciñes a los presupuestos que has establecido e incluso probar varios escenarios y vislumbrar cómo afectarán a tus finanzas futuras.

La naturaleza visual de PocketSmith es lo que encuentro más conveniente. El calendario del presupuesto muestra los gastos del mes en un calendario, lo que facilita ver, de un vistazo, cuándo vencen las facturas importantes. A medida que vas configurando tu presupuesto, puedes dividirlo en trozos que lo hagan más manejable, ya sea para el día, la semana o el mes entero.

Obtén más información sobre PocketSmith o lee nuestra reseña completa.

Mint

Mint es la más simple, pero más probada y verdadera de las aplicaciones de presupuesto. La aplicación gratuita pone todos tus saldos y transacciones en un solo lugar.

¿Por qué estoy incluyendo aplicaciones de presupuesto en esta lista de aplicaciones que te ayudan a construir tu patrimonio neto después de que te acabo de decir que los ingresos no son un factor a tener en cuenta?

La elaboración de un presupuesto, para la mayoría, es el punto de partida de tu viaje de finanzas personales. Si bien los ingresos no están directamente relacionados con su patrimonio neto, la gestión de su dinero ahora puede ayudarle a ahorrar para las inversiones que puede hacer para construir su patrimonio neto. Mint le ayuda a hacer esto permitiéndole crear metas (comprar un auto, salir de deudas, etc.) para ayudar a disminuir la deuda y aumentar su patrimonio neto.

Lo que los usuarios aprecian más de Mint es que las transacciones se registran por usted. Después de vincular sus cuentas, Mint registrará sus compras y las categorizará, lo cual funciona para algunos, pero puede ser ligeramente molesto si necesita categorías muy específicas.

Aprenda más sobre Mint o lea nuestra reseña completa.

Aplicaciones que te ayudan a ahorrar

Digit

Si tienes problemas para alcanzar tu objetivo de ahorro, Digit puede hacer que ahorrar dinero sea más fácil que nunca. La herramienta funciona conectándose a tu cuenta bancaria y analizando tus patrones de gasto mediante un sofisticado algoritmo. Digit retira fondos de su cuenta corriente siempre que el algoritmo detecta que puede permitírselo, y los guarda en una cuenta de ahorro dedicada a Digit.

Una de las principales ventajas de Digit es que se trata de un servicio del tipo «configúrelo y olvídese». No hay que pensar en ahorrar, presupuestar o transferir dinero de una cuenta a otra. En su lugar, Digit hace todo el trabajo por ti, restando pequeñas cantidades de tu cuenta bancaria que quizá ni siquiera notes. Con el tiempo, esto puede suponer un ahorro sustancial, ya sea para pagar una deuda, ir de vacaciones o ahorrar para un día lluvioso.

Aprenda más sobre Digit o lea nuestra reseña completa.

Aplicaciones que te ayudan a hacer crecer tu patrimonio (y aumentar tu valor neto)

Betterment

Betterment es otra app (y plataforma online) para gestionar tus inversiones. Es, con mucho, la plataforma de inversión más fácil de usar, por lo que es una gran opción para los nuevos inversores. Muchos de nosotros no sabemos todo (o realmente nada) sobre nuestras mejores oportunidades de inversión, por eso existen los asesores financieros. Betterment es un «robo-asesor» que ayuda a eliminar las fuertes comisiones que conlleva el pago de un asesor en persona.

Al igual que muchas de estas aplicaciones, Betterment hace una cantidad significativa de trabajo por ti. Comienza haciéndole preguntas sobre sus objetivos y su tolerancia al riesgo. A continuación, invierte automáticamente su dinero en fondos indexados, lo que le permite «invertir pasivamente» en muchos grupos de activos diferentes.

La aplicación de Betterment en sí es gratuita, pero hay que pagar por utilizar el software en línea. Estas tarifas son relativamente bajas para los servicios que se ofrecen, pero altas en general para alguien con un presupuesto limitado. La aplicación cobra un 0,25% al año para todas las cuentas de menos de 100.000 dólares y un 0,40% para las cuentas de más de 100.000 dólares.

Aprenda más sobre Betterment o lea nuestra reseña completa.

Acorns

Acorns es un poco como Digit, sólo que con un componente de inversión y una interfaz más robusta. Al igual que Betterment, te hace preguntas sobre tus objetivos y tu tolerancia al riesgo. A continuación, recomienda una de las cinco carteras diversificadas de ETFs de bajo coste.

Acorns se diferencia de Betterment en algunos aspectos clave: En primer lugar, no ofrece cuentas individuales de jubilación, por lo que está definitivamente destinado a cualquier dinero extra que le quede después de haber financiado un fondo de emergencia y sus cuentas de jubilación.

En segundo lugar, le permite financiar su cuenta de varias maneras diferentes. Puedes establecer depósitos regulares (semanales, mensuales, lo que quieras) desde tu cuenta bancaria. O bien, puede activar su función de «redondeo», que mira sus tarjetas de crédito y cuentas bancarias y «redondea» las compras al siguiente dólar y canaliza la diferencia en sus inversiones.

Es otra buena manera de sumergirse en la piscina de inversión. Además, te permite crear riqueza sin sentir que te estás privando.

Acorns cuesta sólo 1 dólar al mes, y es gratis para los estudiantes universitarios hasta cuatro años.

Aprende más sobre Acorns o lee nuestra reseña completa.

Resumen

Es importante pensar en tu patrimonio neto si quieres llegar lejos (o a cualquier parte, en realidad) en el mundo financiero, pero no tiene por qué ser un dolor de cabeza.

Las aplicaciones de finanzas personales le dan la opción de participar activamente en el seguimiento de su patrimonio neto o, si le gusta pasar su tiempo haciendo otras cosas además de pensar en sus finanzas personales, hacer el trabajo por usted

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