Articles / februar 9, 2022

Betterment Returns: Hvad du skal vide

Betterment har lave gebyrer og er godt for begyndere. Men hvad med deres afkast? Lad os tage et kig på denne robo-rådgivers resultater.

Betterment har gjort det muligt for alle at investere. Hvis du overvejer at prøve det, undrer du dig sikkert over, hvor godt det egentlig er. Kan robotrådgivere virkelig gøre arbejdet bedre end mennesker?

Vi tager et kig på de strategier, Betterment bruger, og deres afkast.

Hvad er Betterment?

Betterment er en robotrådgiver, der automatisk investerer dine penge for dig. Softwaren udvælger investeringer for dig baseret på dine mål og din risikotolerance. Den gør alt arbejdet med at købe/sælge værdipapirer og overvåge din portefølje.

Over $14 milliarder af aktiver under forvaltning
0,25 % årligt rådgivningsgebyr (0.40% for Premium service)
0$ minimumsindskud
Globalt diversificeret portefølje af ETF’er
Automatisk rebalancering og skatteeffektive strategier
SIPC-forsikret

Læs vores detaljerede anmeldelse af Betterment her.

HVEM BETTERMENT ER BEDSTE FOR:

Nybegyndere, der ikke ved, hvordan de skal investere på egen hånd
Investorer, der ikke har en masse kapital
Håndører ikke investorerne
Pensionister, der investerer på lang sigt

Betterment Historiske Afkast

Så hvor godt klarer Betterment sig egentlig? Betterment er gennemsigtige med deres historiske afkast, som du kan se her.

Betterment sammenligner deres porteføljeafkast med en gennemsnitsinvestor med en professionelt forvaltet portefølje.

Deres porteføljepræstationer er opdelt efter aktieallokering. Dette er f.eks. den historiske ydelse for deres portefølje med 90 % aktier.

Betterment hævder, at en investering i en Betterment-portefølje siden 2004 ville have givet et kumulativt afkast på 190,6 % (hvilket er et gennemsnitligt årligt afkast på 7,3 %). Dette slår den gennemsnitlige privatkundeinvestors portefølje, som havde et kumulativt afkast på 109,2 % i samme periode.

Du kan lege med Betterments historiske præstationsdiagram og se afkastet for forskellige porteføljer. Tidsvægtede afkast kan bruges til sammenligning med markedsbenchmarks.

Betterment’s afkast kan virke ringe sammenlignet med S&P 500 – et benchmark, som mange investorer bruger. Men S&P består kun af store amerikanske børsnoterede virksomheder. Betterment spreder din portefølje globalt, så risikoen er spredt ud. Du ville ikke ønske at have hele din portefølje investeret i amerikanske virksomheder med stor kapital. Hvis de amerikanske aktier skulle falde, ville dine aktiver også styrtdykke. Diversificering hjælper dig med at undgå ekstreme tab og gevinster.

Betterment beregner også dit pengevægtede afkast. Dette tager højde for, hvordan dine indskud (og udbetalinger) påvirker ydelsen.

Simple Earnings Percent er simpelthen, hvor meget du har tjent i forhold til hvor meget du har indskudt. Intern afkastprocent tager også højde for timingen og størrelsen af indskud/udbetalinger og deres virkninger, så Betterment anbefaler at bruge dette tal for at få det mest nøjagtige billede af din personlige præstation.

Hvor meget taber du på gebyrer?

Betterment opkræver 0,25 % årligt administrationsgebyr for deres grundlæggende rådgivningstjeneste (eller 0,40 % for den valgfrie digitale plan).

Hvor meget løber det op i det lange løb? Lad os tage disse antagelser:

En første indbetaling på 1.000 USD
Månedlige indbetalinger på 1.000 USD
30 års investeringsperiode
7 % årligt afkast

Over de 30 år ville du tabe ca. 5.89% af dit afkast (eller 69.000 dollars) til gebyrer.

Betterment’s gennemsnitlige fondsgebyr er 0,07%-0,15%. I den høje ende er det 7,52% af dine afkast, der går tabt til gebyrer (med de samme forudsætninger som ovenfor).

Er det det værd? Selvfølgelig ville du med et selvstyret mæglerfirma spare titusinder af kroner på administrationsgebyrer. Men du ville også skulle bruge tid på at lære om investering og forvaltning af din portefølje.

Betterment automatiserer avancerede strategier, som det ville tage dig meget tid at gøre på egen hånd. Det har en masse skatteeffektive strategier, der hjælper dig med at bevare flere afkast efter skat. Efter min mening er Betterment’s rådgivningsgebyr det værd, hvis du vil vide, at din portefølje bliver forvaltet korrekt.

Betterment-strategier til at øge afkastet

Nu da vi har gennemgået Betterments præstationer, lad os tale om de strategier, som Betterment bruger til at hjælpe med at øge dit afkast.

Diversificeret portefølje

Betterment bruger den moderne porteføljeteori. Du får en fuldt diversificeret portefølje af amerikanske og internationale aktier og obligationer. Dine midler er investeret i op til 13 forskellige aktivklasser. Dette spreder risikoen, hvis et område skulle fejle.

Diversificering er beregnet til at opnå gennemsnitlige afkast med mindre risiko. Den afdækker mod ekstreme tab og gevinster. Så du får mere sikre, gennemsnitlige afkast.

Betterment’s aktivklasser omfatter bl.a:

U.S. Total Market
U.S. Large Cap
U.S. Mid Cap
U.S. Small Cap
Internationale aktier på de udviklede markeder
Internationale aktier på de nye markeder
U.S. kortfristede statsobligationer
U.S. kortfristede investeringsobligationer
U.S. kortfristede obligationer af investeringsmæssig kvalitet
U.S. Inflation Protected Bonds
U.S. Municipal Bonds
U.S. High Quality Bonds
International Developed Market Bonds
International Emerging Market Bonds

Tax Loss Harvesting

Denne avancerede strategi har til formål at reducere din skattepligtige indkomst. Betterment tilbyder automatisk tax loss harvesting til alle investorer uden ekstra omkostninger (kun for skattepligtige konti).

Tax loss harvesting (TLH) fungerer ved at bruge investeringstab til at udligne gevinster. Hvis visse investeringer har tab, vil Betterment sælge dem, så du kan realisere tabet på din selvangivelse (hvilket reducerer din skattepligtige indkomst). Med provenuet fra salget køber Betterment nye lignende aktiver for at bringe din portefølje tilbage i balance.

Denne graf viser, hvordan Tax Loss Harvesting gav yderligere 0,77 % i afkast over en 13-årig periode.

Bemærk, at selv om TLH hjælper dig med at spare på skatten nu, skal du i sidste ende betale. Der købes nye aktiver, når der sælges værdipapirer. Disse aktiver vil forhåbentlig vokse, og når du til sidst trækker dig ud, vil du blive beskattet af din indtjening.

Selv om Tax Loss Harvesting er tilgængelig for alle investorer på alle balancer, er det ikke alle, der vil drage fordel af det. Betterment anbefaler ikke at aktivere denne funktion, hvis:

Du befinder dig i øjeblikket i en lav indkomstskatteklasse og kan realisere kapitalgevinster til en skattesats på 0 %.
Du forventer at befinde dig i en højere skatteklasse i fremtiden, da TLH udskyder din skat til et senere tidspunkt.
Du planlægger at hæve en stor del af dine skattepligtige aktiver inden for de næste 12 måneder.

Skattekoordinering

Denne strategi er tilgængelig, hvis du har mere end én kontotype hos Betterment. Den øger dit afkast efter skat ved at allokere dine aktiver mellem skattepligtige konti og pensionskonti.

Du har brug for mindst 2 af følgende kontotyper til dit pensionsformål:

Individuel skattepligtig konto
Skatteudskudt konto (traditionel IRA eller SEP IRA)
Skattefri konto (Roth IRA)

Din portefølje består af aktier og obligationer, som beskattes forskelligt. For eksempel er kommunale obligationer skattefri, mens udbytteindtægter fra aktier beskattes med din almindelige indkomstskattesats.

Betterment vil automatisk placere dine højest beskattede aktiver på dine konti med skattelettelser (som IRA’er). Aktiver med lavere skat vil blive sat ind på den standard skattepligtige konto. Din overordnede allokering vil forblive den samme og i overensstemmelse med dine mål. Men det reducerer, hvor meget skat du skal betale.

Betterments forskning viser, at denne strategi kan øge dit afkast efter skat med 0,48 % om året, hvilket svarer til yderligere 15 % over 30 år.

Hvordan Betterments afkast kan sammenlignes

Sidst skal vi se på, hvordan Betterments afkast kan sammenlignes med Wealthfront – en anden populær robo-advisor. Begge virksomheder er gennemsigtige med deres præstationer.

Her er Wealthfronts historiske præstationer for en risikoscore på 9,0. Det har et årligt afkast på 8,02% siden november 2011.

Betterments 90%-aktieportefølje gav et årligt afkast på 9,3% i samme periode.

Betterment klarede sig lidt bedre, men de to robo-advisorer er begge topvalg. Læs mere i vores detaljerede sammenligning.

Bottom Line

Betterment’s lave rådgivningsgebyr og 0 $ minimum gør det til en af de bedste robo-advisors for alle. Med sine automatiserede avancerede avancerede skatteeffektive strategier kan du stole på, at Betterment arbejder hårdt for at hjælpe dig med at beholde flere afkast efter skat.

Hold blot i tankerne, at som med enhver investering er der risiko for, at du også mister penge. Det er bedst, hvis du holder investeringerne i en længere periode, så du kan ride op- og nedture på markedet.

Universe