8 apps, der hjælper dig med at opbygge din nettoformue

Din nettoformue er dine aktiver minus dine passiver. Med andre ord, hvor meget du har i alt (boligværdi, investering, opsparing osv.) minus hvor meget du skylder (dvs. studielån, billån, dit realkreditlån, kreditkortgæld osv.)

Din nettoformue vil ændre sig over tid. Det er det store billede af din økonomiske sundhed, hvilket betyder, at det ikke omfatter dine månedlige indtægter eller udgifter, men kun din langsigtede monetære værdi.

Sporing af din nettoformue hjælper med at holde din økonomi sund

Hvorfor skal du spore din nettoformue, især hvis du ikke har mange aktiver?

Af samme grund som du går til lægen eller sparer op til pensionering – du skal forberede dig nu på det, der kommer senere. Ved at kende din nettoformue kan du vide, hvad du virkelig har – ud over din checkkontosaldo og dine kreditkortudtog.

Det kan være farligt at basere din økonomiske sundhed alene på din indkomst. Hvis du lever fra løncheck til løncheck, og du mister dit job, bliver livet betydeligt sværere, hvis du ikke har en opsparing eller investeringer at falde tilbage på. Hvis du kender din nettoformue og arbejder hen imod en positiv (og voksende) nettoformue, sikrer du, at din økonomiske sikkerhed ikke kun er bundet til din indkomst – det giver dig en pude til, når livet sker.

Apps er en god måde at forvalte og opbygge din nettoformue på

Hvordan går du til værks for at opbygge din nettoformue? Det kan være så nemt som at kigge på din telefon – bogstaveligt talt.

Personlige finansapps kan hjælpe dig med at spore dine udgifter, investeringer og gæld for at hjælpe dig med at udvikle sunde forbrugsvaner, der i sidste ende øger din nettoformue over tid.

Der er to elementer i opbygningen af din nettoformue: Der er to elementer til at øge din formue: Forøgelse af dine aktiver (dvs. kontanter, investeringer, fast ejendom) og reduktion af dine passiver (kreditkortgæld, studie- og billån, realkreditlån).

Der findes forskellige apps, der kan hjælpe dig med hvert af disse elementer.

Apps til at spore og kontrollere dine udgifter

Personal Capital

8 apps, der hjælper dig med at opbygge din nettoformue – Personal Capital

Personal Capital er en gratis app, der fokuserer på at spore dine investeringer og dine udgifter.

For erfarne investorer kan denne app hjælpe dig med at få et overblik over, hvordan det går med dine investeringer, samtidig med at du bliver opmærksom på, hvor meget du bruger, og hvor meget du egentlig sparer.

Med Personal Capital kan du linke alle dine bankinvesteringer (din checkkonto, IRA- og 401k-konti osv.) og se dem alle bekvemt på ét sted.

I modsætning til YNAB er denne app til folk, der allerede er i god økonomisk form, men som ønsker at sikre, at de forbliver sådan. Personal Capital er stolt af at gøre arbejdet for dig. Når du har knyttet alle dine konti sammen, kan du bare læne dig tilbage og lade appen fortælle dig, hvordan du klarer dig.

Siden om nettoformuen giver dig et samlet billede af din nettoformue og opdeler derefter hver enkelt konto, så du kan se, hvordan dine investeringer tilføjer eller trækker fra din formue.

Der er et par ulemper ved Personal Capital-appen. Ja, appen er gratis i starten, men hvis du har mere end 25.000 dollars i aktiver, er der stor sandsynlighed for, at du vil få en salgstale (maskeret som en finansiel rådgiver), der anbefaler, at du prøver deres (ikke gratis) finansielle planlægningstjenester.

Men fordi Personal Capital støtter sig selv via disse finansielle planlægningstjenester, er din grænseflade ikke oversået med krydspromotions med andre bankprodukter.

Læs mere om Personal Capital eller læs vores fulde anmeldelse.

Specialtilbud fra Personal Capital: Få en GRATIS porteføljevurdering til en værdi af 799 $

YNAB (You Need a Budget)

YNAB bruger alle tilgængelige platforme til at hjælpe dig med at forbedre din økonomiske sundhed. Deres app er webbaseret med nem overførsel mellem en iPhone- eller Android-app.

Deres filosofi er ikke bare at hjælpe dig med at lave et bedre budget, men at hjælpe dig med at forbedre hele dit økonomiske liv. YNAB’s system giver dig mulighed for at “give hver dollar et job” og sørger for, at du kun bruger tildelte beløb på bestemte kategorier som f.eks. dine leveomkostninger, gaver, tøj, internet osv. Enhver kategori, du kan komme i tanke om, har de den (eller du kan oprette den).

YNAB gør det også nemmere at spare op ved at opfordre dig til altid at spare op. De vil have dig til at “omfavne dine sande udgifter” ved at behandle sjældne udgifter som f.eks. ferie- og fødselsdagsgaver som om de er månedlige udgifter, hvilket hjælper dig med at spare op over tid.

Hvis deres fængende slogans ikke er nok til at hjælpe dig med at ændre dine vaner, tilbyder YNAB online-klasser hver dag i ugen, hjælpeguider, en podcast og en YouTube-kanal med endnu flere tips og råd.

En klagepunkt, som forbrugerne plejede at have over YNAB – det var ikke automatiseret. Men nu er det nemt at forbinde din bankkonto. Men YNAB ønsker stadig, at deres kunder skal deltage aktivt i deres økonomi – så de giver dig også mulighed for at gøre tingene manuelt.

Der er en pris for YNAB, men de tilbyder en gratis 34-dages prøveperiode (og yderligere 12 måneder gratis for studerende!). Når denne prøveperiode er slut, stiger prisen til $11,99 om måneden eller $84 om året.

Læs mere om YNAB eller læs vores fulde anmeldelse.

PocketSmith

Hvis du sparer op til din fremtid, er PocketSmith en app, der fungerer bedst, hvis du er i en fase, hvor du er ved at betale gæld ned og/eller opbygge din nødfond. Du skal blot tilslutte dine forskellige bankkonti og lade PocketSmith gøre resten ved at følge din økonomi. Med tiden vil du kunne se tilbage på, hvor langt du er kommet takket være appens historiske rapporteringsfunktion.

Jeg kan godt lide, at PocketSmith ikke kun er nyttig til at se tilbage, men også til at fremskrive. Du kan straks se, hvordan de beslutninger, du træffer i dag, vil påvirke dig seks måneder, et år eller endda ti år fremadrettet med den indbyggede prognosegraf. Du kan se en visuel repræsentation af, hvor din nuværende vej vil føre hen, hvis du holder dig til de budgetter, du har fastsat, og du kan endda afprøve forskellige scenarier og få et glimt af, hvordan de vil påvirke din fremtidige økonomi.

Den visuelle karakter af PocketSmith er det, som jeg finder mest praktisk. Budgetkalenderen viser din måneds udgifter i en kalender, hvilket gør det nemt at se med et enkelt blik, hvornår store regninger forfalder til betaling. Når du opretter dit budget, kan du opdele det i bidder, der gør det mere overskueligt, uanset om det er for dagen, ugen eller hele måneden.

Lær mere om PocketSmith eller læs vores fulde anmeldelse.

Mint

Mint er den enkleste, men mest gennemprøvede af budgetapps. Den gratis app samler alle dine saldi og transaktioner på ét sted.

Hvorfor medtager jeg budget-apps på denne liste over apps, der hjælper dig med at opbygge din nettoformue, efter at jeg lige har fortalt dig, at indkomst ikke spiller nogen rolle?

Budgettering er for de fleste udgangspunktet for din rejse i forbindelse med personlig økonomi. Selv om indkomsten måske ikke er direkte relateret til din nettoformue, kan det at styre dine penge nu hjælpe dig med at spare op til investeringer, som du kan foretage, og som vil opbygge din nettoformue. Mint hjælper dig med at gøre dette ved at give dig mulighed for at oprette mål (købe en bil, komme ud af gæld osv.) for at mindske gælden og øge din nettoformue.

Hvad brugerne sætter mest pris på ved Mint er, at transaktionerne registreres for dig. Når du har knyttet dine konti sammen, registrerer Mint dine køb og kategoriserer dem, hvilket fungerer for nogle, men kan være lidt irriterende, hvis du har brug for meget specifikke kategorier.

Læs mere om Mint eller læs vores fulde anmeldelse.

Apps, der hjælper dig med at spare op

Digit

Hvis du har problemer med at nå dit opsparingsmål, kan Digit gøre det nemmere end nogensinde at spare penge op. Værktøjet fungerer ved at oprette forbindelse til din bankkonto og analysere dine forbrugsmønstre ved hjælp af en sofistikeret algoritme. Digit trækker penge fra din checkkonto, når algoritmen registrerer, at du har råd til det, og gemmer dem på en dedikeret Digit-opsparingskonto.

En af de største fordele ved Digit er, at det er en “sæt-det-og-glem-det”-tjeneste. Du behøver ikke at tænke på at spare op, lægge et budget eller overføre penge fra den ene konto til den anden. I stedet gør Digit alt arbejdet for dig og trækker små beløb fra din bankkonto, som du måske ikke engang bemærker. Over tid kan dette tilføje op til betydelige besparelser, uanset om du ønsker at betale gæld ned, tage på ferie eller spare op til en regnvejrsdag.

Læs mere om Digit eller læs vores fulde anmeldelse.

Apps, der hjælper dig med at øge din formue (og øge din nettoformue)

Betterment

Betterment er en anden app (og onlineplatform) til at styre dine investeringer. Det er langt den nemmeste investeringsplatform at bruge, hvilket gør den til et godt valg for nyere investorer. Mange af os ved ikke alt (eller virkelig noget som helst) om vores bedste investeringsmuligheder, det er derfor finansielle rådgivere findes. Betterment er en “robo-rådgiver”, der hjælper med at fjerne de tunge gebyrer, der følger med at betale en personlig rådgiver.

Som mange af disse apps gør Betterment en betydelig del af arbejdet for dig. Det starter med at stille dig spørgsmål om dine mål og risikotolerance. Derefter investerer den automatisk dine penge i indeksfonde, så du kan “passivt investere” i mange forskellige aktivpuljer.

Selve Betterment-appen er gratis, men der er gebyrer for at bruge onlinesoftwaren. Disse gebyrer er relativt lave for de tjenester, der tilbydes, men generelt høje for en person med et begrænset budget. Appen opkræver 0,25 % om året for alle konti under 100.000 USD og 0,40 % for konti over 100.000 USD.

Læs mere om Betterment eller læs vores fulde anmeldelse.

Acorns

De bedste apps til personlig økonomi – Acorns

Acorns er lidt ligesom Digit, blot med en investeringskomponent og en mere robust grænseflade. Ligesom Betterment stiller den dig spørgsmål om dine mål og din risikotolerance. Derefter anbefaler den en af fem diversificerede porteføljer af ETF’er til lave omkostninger.

Acorns adskiller sig fra Betterment på et par vigtige punkter: For det første tilbyder den ikke IRA’er, så den er helt sikkert beregnet til de ekstra penge, du har tilbage, efter at du har finansieret en nødfond og dine pensionskonti.

For det andet giver den dig mulighed for at finansiere din konto på et par forskellige måder. Du kan bare oprette regelmæssige (ugentlige, månedlige, hvad du vil) indbetalinger fra din bankkonto. Eller du kan aktivere deres “round up”-funktion, som ser på dine kreditkort og bankkonti og “runder” køb op til den næste dollar og sender forskellen ind i dine investeringer.

Det er en anden god måde at dyppe tåen i investeringspuljen på. Desuden giver det dig mulighed for at opbygge en formue uden at føle, at du berøver dig selv.

Acorns koster kun 1 USD om måneden og er gratis for universitetsstuderende i op til fire år.

Læs mere om Acorns eller læs vores fulde anmeldelse.

Summary

Det er vigtigt at tænke på din nettoformue, hvis du nogensinde vil nå langt (eller hvor som helst, faktisk) i den finansielle verden, men det behøver ikke at være sådan en hovedpine.

Personlige finans-apps giver dig et valg mellem at være aktivt involveret i at spore din nettoformue, eller, hvis du kan lide at bruge din tid på andre ting end at tænke på din privatøkonomi, gøre arbejdet for dig!

• Din nettoformue: Hvad det er, og hvorfor det betyder noget
• Hvordan din nettoformue påvirkes af selvværd