Betterment vs. Acorns:

Betterment a Acorns jsou dva nejoblíbenější robotičtí poradci na trhu. Jako robo-poradci vám ani jeden z nich neumožňuje přímo investovat peníze na vlastní pěst. Prostřednictvím žádné z těchto platforem nemůžete nakupovat ani prodávat jednotlivá aktiva. To se týká i sdružených aktiv, jako jsou podílové fondy a fondy obchodované na burze (ETF), což znamená, že investoři, kteří by chtěli své peníze spravovat přímo, by si měli vybrat jinou službu. Pokud hledáte možnost investování bez ručního ovládání, může být pro vás vhodnou volbou buď Betterment, nebo Acorns. Zde jsou hlavní podobnosti a rozdíly mezi těmito dvěma produkty.

Každý z těchto produktů vám umožňuje vybrat si z řady automaticky spravovaných fondů, sestavených z aktiv, která software firmy vybírá podle svých algoritmů. Jako investor nastavíte konkrétní parametry, například cíle a toleranci k riziku, a software podle toho investuje vaše peníze do jednoho z portfolií firmy.

Betterment vs. Acorns: Při výběru obchodní platformy se obvykle zaměřte na čtyři typy poplatků. Na ty byste si měli dávat pozor při hodnocení jakékoli investiční nebo obchodní služby:

• Poplatky za obchodování – jakýkoli pevný poplatek spojený s každým obchodem, který provedete. Může mít podobu paušálního poplatku nebo takzvaného „spreadu“. To je případ, kdy vám broker účtuje poplatek na základě případného rozdílu mezi nákupní a prodejní cenou aktiva.
• Obchodní provize – To je případ, kdy vám broker účtuje procento na základě objemu nebo hodnoty každého obchodu.
• Poplatky za nečinnost – Jakékoli poplatky, které vám broker účtuje za to, že neobchodujete, například za držení peněz na brokerském účtu.
• Neobchodní/ostatní poplatky – Jakákoli forma poplatku za obchodování na této platformě, která není zahrnuta výše. Makléř vám může například účtovat poplatky za vklady na váš makléřský účet, za výběr peněz z něj nebo za přihlášení k dalším službám.

Jako robotičtí poradci mají Betterment a Acorns jinou strukturu poplatků než většina obchodních platforem. Společnost Betterment si účtuje poplatky na základě procenta z celkových aktiv, která máte na účtu. Uživatelům základní služby Betterment Digital firma účtuje roční poplatek 0,25 % ze všeho ve vašem investičním portfoliu (hotovost i investice) bez minimálního zůstatku. Pokud tedy například vložíte do svého portfolia 10 000 USD, zaplatíte 25 USD ročně.

Pro uživatele pokročilé služby Betterment Premium si firma účtuje roční poplatek 0,40 % ze všeho ve vašem portfoliu (hotovost i investice) s minimálním zůstatkem 100 000 USD. Pokud byste tedy například v portfoliu Betterment Premium drželi minimální částku 100 000 USD, zaplatili byste za službu 400 USD ročně. Uživatelé si mohou bezplatně zřídit také běžný a spořicí účet.

Acorns účtuje na základě modelu paušálních poplatků. Má tři úrovně své služby: Acorns Lite, která nabízí nejzákladnější investiční služby firmy, stojí 1 dolar měsíčně; Acorns Personal, která nabízí standardní investiční balíček pro většinu uživatelů, stojí 3 dolary měsíčně; a Acorns Family stojí 5 dolarů měsíčně a přidává investiční možnosti pro závislé osoby. Acorns nemá žádný minimální zůstatek na účtu.

Žádná z těchto služeb si neúčtuje nesouvisející poplatky za běžné činnosti, jako jsou vklady, výběry a nečinnost.

Betterment vs. Acorns: & Funkce

Tady se guma setkává s vozovkou těchto služeb. Betterment i Acorns nabízejí poměrně levné robotické poradenství. Obě jsou primárně založeny na aplikaci, a jak uvádíme níže, obě jsou velmi dobře navrženy a snadno se používají. Každá z nich se však zaměřuje na zcela jiný trh. Acorns je určena pro nové investory. Její hlavní funkcí je možnost automatického investování „round up“, která vám pomůže investovat na denní bázi, aniž byste museli počítat s měsíčním příspěvkem do portfolia.

Uživatelé služby Acorns ji mohou propojit se svými výdajovými účty, jako jsou běžné účty a kreditní karty. Při každém nákupu pak Acorns tento nákup zaokrouhlí na nejbližší dolar. Přebytečnou částku z vašich výdajů odečte a automaticky ji uloží do vašeho portfolia Acorns. Tak například řekněme, že si koupíte šálek kávy za 2,78 dolaru. Ve skutečnosti utratíte rovné 3,00 dolary a Acorns vloží přebytek 0,22 dolaru do vašeho portfolia.

Tato služba je velmi dobře navržena pro počáteční investory, zejména mladé, kteří mají před sebou desítky let, během nichž mohou budovat bohatství. Investování několika deseticentů najednou není rychlý způsob budování bohatství, ale během 30 nebo 40 let se může vybudovat. To samozřejmě není jediný způsob, jak s Acorns investovat. Peníze můžete vkládat přímo stejně jako u jiných služeb. Funkce automatického investování je však pravděpodobně hlavním prodejním argumentem služby Acorns.

Zlepšení je na druhou stranu přímočařejší. Nenabízí funkci automatického investování jako Acorns, ale místo toho se více zaměřuje na růst větších portfolií. Tato služba obecně nabízí lepší možnosti cílení peněz, například nastavení konkrétních cílů příjmu v důchodu, a celkově má více funkcí pro investory, kteří chtějí plnit životní cíle. Betterment nabízí také osobní investiční poradenství od finančních poradců firmy. Tato služba je pro předplatitele služby Betterment Premium zdarma a pro členy služby Betterment Digital stojí 300 USD.

Zde obě služby nabízejí v podstatě podobné zkušenosti. Každá si vyžádá základní osobní údaje, jako je věk, investiční cíle a příjem. Poté každá z nich nabízí řadu portfolií, do kterých můžete investovat.

V době psaní článku Acorns nabízela pět různých portfolií od konzervativních po agresivní, každé sestavené z ETF a automaticky vyvážené tak, aby odráželo cílovou rovnováhu růstu a řízení rizik daného fondu.

Betterment, rovněž v době psaní článku, nabízel šest portfolií, do kterých lze investovat, sestavených ze směsi ETF a podílových fondů. Tento poradce míchá své fondy, přičemž některé jsou sestaveny tak, aby vyvážily růst a riziko, zatímco jiné fondy slouží specifickým účelům. Firma například nabízí portfolio společensky odpovědných investic, které investuje do společností vhodných k řešení ekologických a sociálních problémů, a další portfolio zaměřené na minimalizaci daňové povinnosti. V neposlední řadě mohou uživatelé upravit konkrétní alokaci aktiv ve svém osobním portfoliu tím, že upraví své preference v oblasti rizika.

Betterment vs. Acorns:

Betterment i Acorns jsou určeny k používání především prostřednictvím svých aplikací a každý z nich má rozhraní, které to jasně odráží. Při registraci do obou služeb jste provedeni základní sérií úvodních otázek. Ty zahrnují informace jako vaše jméno, pracovní status, příjem, datum narození a číslo sociálního pojištění. Při prohlídce těchto konkurenčních služeb si tento autor zřídil zkušební účet u obou služeb přibližně za čtyři minuty dohromady. (Acorns vás jako jeden z prvních kroků vyzve k propojení bankovního účtu. To sice může uživatele, kteří teprve zkoušejí vodu, odradit, ale je třeba si uvědomit, že se jedná o základní funkci služby).

Obě služby vás poté přenesou přímo na místo, kde můžete začít investovat.

Jako u robotických poradců se vám nepředkládá obrazovka s aktivy a možnostmi. Místo toho vám Acorns i Betterment předkládají jednoduché možnosti, jaký účet si chcete zřídit, a umožňují vám spravovat účet a peníze pomocí jednoduchých a přehledných navigačních nástrojů.

Tady se rozdíl mezi službami stává jasným. Betterment nabízí připravenější možnosti nastavení konkrétních cílů s vašimi penězi. Acorns sice umožňuje navigaci k nastavení konkrétních cílů také, ale aplikace je také zjevně navržena tak, aby se na ni dalo zapomenout, tedy jakýsi přístup „nastav a zapomeň“. Celý obchodní model Acorns spočívá v tom, že si nastavíte své finanční cíle a pak necháte automatické investice v průběhu času přibývat, což se projevuje i v uživatelském prostředí.

Betterment vs. Acorns:

Každý robotický poradce má svá pro a proti. Acorns a Betterment jsou dva nejlepší robo-poradci a každý z nich slouží jinému trhu.

Noví investoři, zejména mladí a začínající, by si měli vybrat Acorns. Ve skutečnosti se jedná o téměř dokonalý finanční produkt pro teenagery a mladé dospělé, protože může pomoci vybudovat investice do něčího života dlouho předtím, než bude mít disponibilní příjem na to, aby skutečně začal budovat bohatství. Přestože přístup Acorns založený na drobných penězích nemusí být pro třicátníka, který si chce koupit dům, dostatečně rychle vybudován, jedná se o snadný a pasivní způsob, jak své peníze zhodnotit.

Investoři, kteří jsou v pozici, kdy mohou budovat větší bohatství a stanovovat si větší cíle, by měli velmi vážně uvažovat o Betterment. Tento produkt může být například přesně to pravé pro onoho třicátníka, který si chce koupit dům. Nikdo si nebude odkládat zálohu 0,22 dolaru najednou a Betterment obecně nabízí lepší škálu služeb pro vybudování takového bohatství, které potřebujete k velkým životním nákupům (nebo k odchodu do důchodu).

The Bottom Line

Betterment a Acorns jsou pro lidi, kteří se rozhodli, že výhody robotických poradenských služeb převažují nad nevýhodami. Nenabízejí možnost přímého obchodování s aktivy, což znamená, že pokud chcete spravovat své vlastní investice, ani jeden z těchto produktů vám dobře neposlouží. Pokud byste však chtěli budovat bohatství, aniž byste se museli ponořit do finančního výzkumu, obě tyto platformy mají co nabídnout.

Tipy na investování

• Nechoďte do toho! Nyní, když znáte nejdůležitější informace o těchto dvou produktech, je čas proniknout trochu více do hloubky. V našich specializovaných recenzích makléřských společností se podrobně věnujeme tomu, v čem přesně se Betterment a Acorns liší.
• Betterment i Acorns vám umožní stanovit si dlouhodobé finanční cíle a pomohou vám sestavit portfolio podle těchto cílů. Jaké by ale vaše cíle vlastně měly být? Nástroj pro párování SmartAsset vás může spárovat s finančním odborníkem ve vašem okolí, který vám pomůže tyto cíle určit a sestavit plán. Až se vás robot zeptá, na co byste chtěli investovat, budete mít odpověď. Pokud jste připraveni, můžete začít hned teď.