Articles / Februar 9, 2022

Betterment Renditen: Was Sie wissen müssen

Betterment hat niedrige Gebühren und ist gut für Anfänger geeignet. Aber wie sieht es mit den Renditen aus? Werfen wir einen Blick auf die Leistung dieses Robo-Advisors.

Betterment hat es für jedermann möglich gemacht, zu investieren. Wenn Sie darüber nachdenken, es auszuprobieren, fragen Sie sich wahrscheinlich, wie gut es wirklich ist. Können Robo-Advisors die Arbeit wirklich besser machen als Menschen?

Wir werfen einen Blick auf die Strategien, die Betterment verwendet, und auf die Renditen.

Was ist Betterment?

Betterment ist ein Robo-Advisor, der Ihr Geld automatisch für Sie anlegt. Die Software wählt für Sie Investitionen aus, die auf Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz basieren. Sie übernimmt die gesamte Arbeit des Kaufs/Verkaufs von Wertpapieren und der Überwachung Ihres Portfolios.

Über 14 Milliarden Dollar verwaltetes Vermögen
0,25% jährliche Beratungsgebühr (0.40% für Premium-Service)
$0 Mindesteinlage
Global diversifiziertes Portfolio von ETFs
Automatisches Rebalancing und steuereffiziente Strategien
SIPC-versichert

Lesen Sie hier unseren ausführlichen Betterment-Bericht.

FÜR WEN BETTERMENT BESTE IST:

Neulinge, die nicht wissen, wie sie selbst investieren sollen
Anleger, die nicht über viel Kapital verfügen
Anleger, die nicht viel Geld haben
Ruheständler, die langfristig investieren wollen

Betterment Historische Renditen

Wie gut schneidet Betterment also wirklich ab? Betterment ist transparent mit seinen historischen Renditen, die Sie hier einsehen können.

Betterment vergleicht seine Portfoliorenditen mit denen eines durchschnittlichen Anlegers mit einem professionell verwalteten Portfolio.

Die Portfoliorendite wird nach der Aktienallokation aufgegliedert. Zum Beispiel ist dies die historische Performance für ihr Portfolio mit 90% Aktienanteil.

Betterment behauptet, dass eine Investition in ein Betterment-Portfolio seit 2004 eine kumulative Rendite von 190,6% (was einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 7,3% entspricht) ergeben hätte. Dies übertrifft das durchschnittliche Privatkundenportfolio, das im gleichen Zeitraum eine kumulative Rendite von 109,2 % erzielte.

Sie können die historische Performance von Betterment nachverfolgen und die Renditen für verschiedene Portfolios einsehen. Die zeitlich gewichteten Renditen können zum Vergleich mit Marktbenchmarks herangezogen werden.

Die Renditen von Betterment mögen im Vergleich zum S&P 500 – einem Benchmark, den viele Anleger verwenden – schlecht erscheinen. Aber der S&P besteht nur aus großen, börsennotierten US-Unternehmen. Betterment diversifiziert Ihr Portfolio weltweit, so dass das Risiko gestreut wird. Sie möchten nicht, dass Ihr gesamtes Portfolio in US-amerikanischen Large-Cap-Unternehmen investiert ist. Wenn die US-Aktien fallen, würde auch Ihr Vermögen einbrechen. Die Diversifizierung hilft Ihnen, extreme Verluste und Gewinne zu vermeiden.

Betterment berechnet auch Ihre geldgewichteten Erträge. Dabei wird berücksichtigt, wie sich Ihre Einzahlungen (und Abhebungen) auf die Performance auswirken.

Der einfache Ertragsanteil gibt einfach an, wie viel Sie im Vergleich zu Ihren Einzahlungen verdient haben. Der interne Zinsfuß berücksichtigt auch den Zeitpunkt und den Umfang von Einzahlungen/Abhebungen und deren Auswirkungen, daher empfiehlt Betterment, diese Zahl zu verwenden, um einen möglichst genauen Überblick über Ihre persönliche Leistung zu erhalten.

Wie viel verlieren Sie durch Gebühren?

Betterment erhebt eine jährliche Verwaltungsgebühr von 0,25 % für die Basisberatung (bzw. 0,40 % für den optionalen digitalen Plan).

Wie viel macht das auf lange Sicht aus? Gehen wir von folgenden Annahmen aus:

Eine anfängliche Einzahlung von 1.000 $
Monatliche Einzahlungen von 1.000 $
30-jähriger Anlagezeitraum
7% jährliche Rendite

Über die 30 Jahre würden Sie etwa 5.89% Ihrer Rendite (oder $69k) an Gebühren verlieren.

Die durchschnittliche Fondsgebühr von Betterment beträgt 0,07%-0,15%. Am oberen Ende sind das 7,52 % Ihrer Erträge, die durch Gebühren verloren gehen (unter den gleichen Annahmen wie oben).

Lohnt sich das? Natürlich würden Sie mit einem selbstgesteuerten Maklerunternehmen Zehntausende von Verwaltungsgebühren sparen. Aber Sie müssten auch viel Zeit aufwenden, um sich über Investitionen und die Verwaltung Ihres Portfolios zu informieren.

Betterment automatisiert fortgeschrittene Strategien, für die Sie allein viel Zeit benötigen würden. Es verfügt über viele steuereffiziente Strategien, die Ihnen helfen, mehr Rendite nach Steuern zu erzielen. Meiner Meinung nach ist die Beratungsgebühr von Betterment es wert, wenn Sie sicher sein wollen, dass Ihr Portfolio korrekt verwaltet wird.

Betterment Strategien zur Renditesteigerung

Nachdem wir nun die Leistung von Betterment besprochen haben, lassen Sie uns über die Strategien sprechen, die Betterment verwendet, um Ihre Rendite zu steigern.

Diversifiziertes Portfolio

Betterment verwendet die moderne Portfoliotheorie. Sie erhalten ein vollständig diversifiziertes Portfolio aus US-amerikanischen und internationalen Aktien und Anleihen. Ihr Geld wird in bis zu 13 verschiedene Anlageklassen investiert. Dadurch wird das Risiko gestreut, falls ein Bereich ausfällt.

Durch die Diversifizierung sollen durchschnittliche Renditen mit weniger Risiko erzielt werden. Sie sichert sich gegen extreme Verluste und Gewinne ab. So erhalten Sie sicherere, durchschnittliche Renditen.

Zu den Anlageklassen von Betterment gehören:

U.S. Total Market
U.S. Large Cap
U.S. Mid Cap
U.S. Small Cap
Internationale Aktien aus Industrieländern
Internationale Aktien aus Schwellenländern
Kurzfristige US-Schatzanleihen
Kurzfristige US-Investment-Grade-Anleihen
U.S. Inflation Protected Bonds
U.S. Municipal Bonds
U.S. High Quality Bonds
International Developed Market Bonds
International Emerging Market Bonds

Tax Loss Harvesting

Diese fortschrittliche Strategie zielt darauf ab, Ihr steuerpflichtiges Einkommen zu reduzieren. Betterment bietet allen Anlegern die automatische Nutzung von Steuerverlusten ohne zusätzliche Kosten (nur für steuerpflichtige Konten).

Tax Loss Harvesting (TLH) funktioniert, indem Anlageverluste zum Ausgleich von Gewinnen genutzt werden. Wenn bestimmte Anlagen Verluste erleiden, verkauft Betterment diese, damit Sie den Verlust in Ihrer Steuererklärung geltend machen können (und Ihr steuerpflichtiges Einkommen reduziert wird). Mit dem Erlös aus dem Verkauf kauft Betterment neue, ähnliche Anlagen, um Ihr Portfolio wieder ins Gleichgewicht zu bringen.

Dieses Diagramm zeigt, wie Tax Loss Harvesting über einen Zeitraum von 13 Jahren zusätzliche 0,77 % an Renditen einbrachte.

Beachten Sie, dass TLH Ihnen zwar hilft, jetzt Steuern zu sparen, dass Sie aber letztendlich zahlen müssen. Jedes Mal, wenn Wertpapiere verkauft werden, werden neue Vermögenswerte gekauft. Diese Vermögenswerte werden hoffentlich wachsen, und wenn Sie sich schließlich zurückziehen, müssen Sie Ihre Erträge versteuern.

Auch wenn Tax Loss Harvesting allen Anlegern mit allen Guthaben zur Verfügung steht, wird nicht jeder davon profitieren. Betterment empfiehlt nicht, diese Funktion zu aktivieren, wenn:

Sie sich derzeit in einer niedrigen Einkommenssteuerklasse befinden und Kapitalgewinne zum Steuersatz von 0 % realisieren können.
Sie erwarten, dass Sie sich in Zukunft in einer höheren Steuerklasse befinden, da TLH Ihre Steuern auf einen späteren Zeitpunkt verschiebt.
Sie planen, einen großen Teil Ihres steuerpflichtigen Vermögens in den nächsten 12 Monaten abzuheben.

Steuerkoordination

Diese Strategie ist verfügbar, wenn Sie mehr als eine Art von Konto bei Betterment haben. Sie erhöht Ihre Rendite nach Steuern, indem sie Ihr Vermögen zwischen steuerpflichtigen Konten und Altersvorsorgekonten aufteilt.

Sie benötigen mindestens 2 der folgenden Kontotypen für Ihr Ruhestandsziel:

Steuerpflichtiges Einzelkonto
Steuerbefreites Konto (traditionelles IRA oder SEP IRA)
Steuerbefreites Konto (Roth IRA)

Ihr Portfolio besteht aus Aktien und Anleihen, die unterschiedlich besteuert werden. So sind beispielsweise Kommunalobligationen steuerfrei, während Dividendenerträge aus Aktien mit Ihrem regulären Einkommenssteuersatz besteuert werden.

Betterment legt Ihre am höchsten besteuerten Vermögenswerte automatisch auf Konten mit Steuervergünstigungen (wie IRAs) an. Vermögenswerte mit niedrigeren Steuern werden auf das normale steuerpflichtige Konto übertragen. Ihre Gesamtaufteilung bleibt gleich und entspricht Ihren Zielen. Aber es reduziert, wie viel Steuern Sie zahlen müssen.

Betterment’s Forschung zeigt, dass diese Strategie Ihre Nach-Steuer-Renditen um 0,48% pro Jahr erhöhen kann, was sich auf zusätzliche 15% über 30 Jahre beläuft.

Wie Betterment Renditen vergleicht

Letzen Endes lassen Sie uns einen Blick darauf werfen, wie Betterment’s Renditen mit Wealthfront-einem anderen beliebten Robo-Advisor vergleichen. Beide Unternehmen legen ihre Leistung transparent dar.

Hier die historische Leistung von Wealthfront bei einem Risikowert von 9,0. Es hat eine jährliche Rendite von 8,02% seit November 2011.

Das 90%ige Aktienportfolio von Betterment hat im gleichen Zeitraum eine jährliche Rendite von 9,3% erzielt.

Betterment hat etwas besser abgeschnitten, aber die beiden Robo-Advisor sind beide Top-Wahlen. Lesen Sie mehr in unserem detaillierten Vergleich.

Unterm Strich

Betterment ist mit seiner niedrigen Beratungsgebühr und einem Mindestbetrag von 0 $ einer der besten Robo-Advisors für jedermann. Mit seinen automatisierten, fortschrittlichen, steuereffizienten Strategien können Sie darauf vertrauen, dass Betterment hart daran arbeitet, Ihnen zu helfen, mehr Rendite nach Steuern zu erhalten.

Denken Sie daran, dass es wie bei jeder Investition ein Risiko gibt, dass Sie auch Geld verlieren können. Es ist am besten, wenn Sie die Anlagen über einen längeren Zeitraum halten, damit Sie die Höhen und Tiefen des Marktes aushalten können.

Universe