8 Apps, die Ihnen helfen, Ihren Nettowert aufzubauen

Ihr Nettowert ist Ihr Vermögen abzüglich Ihrer Verbindlichkeiten. Mit anderen Worten: Wie viel Sie insgesamt besitzen (Wert Ihres Hauses, Investitionen, Ersparnisse usw.) abzüglich Ihrer Schulden (z. B. Studiendarlehen, Autokredite, Ihre Hypothek, Kreditkartenschulden usw.)

Ihr Nettowert wird sich im Laufe der Zeit ändern. Es ist das Gesamtbild Ihrer finanziellen Gesundheit, d. h. es umfasst nicht Ihre monatlichen Einnahmen oder Ausgaben, sondern nur Ihren langfristigen Geldwert.

Das Erfassen Ihres Reinvermögens hilft Ihnen, Ihre Finanzen gesund zu halten

Warum sollten Sie Ihr Reinvermögen erfassen, vor allem wenn Sie nicht viele Vermögenswerte haben?

Aus demselben Grund, aus dem Sie zum Arzt gehen oder für den Ruhestand sparen – Sie müssen sich jetzt auf das vorbereiten, was später kommt. Wenn Sie Ihr Nettovermögen kennen, wissen Sie, was Sie wirklich haben – und zwar mehr als nur den Kontostand auf Ihrem Girokonto und Ihre Kreditkartenabrechnungen.

Es kann gefährlich sein, Ihre finanzielle Gesundheit nur auf Ihr Einkommen zu stützen. Wenn Sie von einem Gehaltsscheck zum nächsten leben und Ihren Job verlieren, wird Ihr Leben wesentlich schwieriger, wenn Sie keine Ersparnisse oder Investitionen haben, auf die Sie zurückgreifen können. Wenn Sie Ihren Nettowert kennen und auf ein positives (und wachsendes) Nettowert hinarbeiten, können Sie sicher sein, dass Ihre finanzielle Sicherheit nicht nur von Ihrem Einkommen abhängt – es gibt Ihnen ein Polster für den Fall, dass etwas im Leben passiert.

Apps sind eine gute Möglichkeit, Ihr Nettowert zu verwalten und aufzubauen

Wie können Sie Ihr Nettowert aufbauen? Das kann so einfach sein wie ein Blick auf Ihr Telefon – im wahrsten Sinne des Wortes.

Apps für persönliche Finanzen können Ihnen dabei helfen, Ihre Ausgaben, Investitionen und Schulden zu verfolgen, um Ihnen dabei zu helfen, gesunde Ausgabengewohnheiten zu entwickeln, die letztendlich Ihr Nettovermögen im Laufe der Zeit erhöhen.

Es gibt zwei Elemente, um Ihr Nettovermögen aufzubauen: Die Erhöhung Ihres Vermögens (d.h. Bargeld, Investitionen, Immobilien) und die Verringerung Ihrer Verbindlichkeiten (Kreditkartenschulden, Studenten- und Autokredite, eine Hypothek).

Es gibt verschiedene Apps, die Ihnen bei jedem dieser Punkte helfen.

Apps zur Verfolgung und Kontrolle Ihrer Ausgaben

Personal Capital

Personal Capital ist eine kostenlose App, die sich auf die Verfolgung Ihrer Investitionen und Ihrer Ausgaben konzentriert.

Für erfahrene Anleger kann diese App Ihnen helfen, einen Überblick über die Entwicklung Ihrer Investitionen zu bekommen, während sie Ihnen bewusst macht, wie viel Sie ausgeben und wie viel Sie wirklich sparen.

Mit Personal Capital können Sie alle Ihre Bankanlagen (Girokonto, IRA, 401k-Konten usw.) verknüpfen und sie bequem an einem Ort einsehen.

Im Gegensatz zu YNAB ist diese App für Menschen gedacht, die bereits in guter finanzieller Verfassung sind, aber sicherstellen wollen, dass dies auch so bleibt. Personal Capital ist stolz darauf, die Arbeit für Sie zu erledigen. Sobald Sie alle Ihre Konten verknüpft haben, lehnen Sie sich einfach zurück und lassen sich von der App sagen, wie es Ihnen geht.

Die Seite Nettovermögen gibt Ihnen ein Gesamtbild Ihres Nettovermögens und schlüsselt dann jedes einzelne Konto auf, damit Sie sehen können, wie Ihre Investitionen zu Ihrem Vermögen beitragen oder davon abziehen.

Es gibt ein paar Nachteile bei der Personal Capital App. Ja, die App ist anfangs kostenlos, aber wenn Sie mehr als 25.000 $ an Vermögenswerten haben, ist es wahrscheinlich, dass Sie ein (als Finanzberater getarntes) Verkaufsgespräch erhalten, in dem Ihnen nahegelegt wird, die (nicht kostenlosen) Finanzplanungsdienste auszuprobieren.

Da Personal Capital sich jedoch über diese Finanzplanungsdienste selbst unterstützt, ist Ihre Schnittstelle nicht mit Cross-Promotions für andere Bankprodukte übersät.

Erfahren Sie mehr über Personal Capital oder lesen Sie unsere vollständige Bewertung.

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YNAB (You Need a Budget)

YNAB nutzt jede verfügbare Plattform, um Ihnen zu helfen, Ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern. Die App ist webbasiert und lässt sich leicht auf ein iPhone oder eine Android-App übertragen.

Die Philosophie von YNAB besteht nicht nur darin, Ihnen dabei zu helfen, Ihr Budget zu verbessern, sondern Ihr gesamtes finanzielles Leben zu verbessern. Mit dem System von YNAB können Sie „jedem Dollar eine Aufgabe geben“ und sicherstellen, dass Sie nur bestimmte Beträge für bestimmte Kategorien wie Lebenshaltungskosten, Geschenke, Kleidung, Internet usw. ausgeben. Jede Kategorie, die Sie sich vorstellen können, ist vorhanden (oder Sie können sie selbst erstellen).

YNAB erleichtert Ihnen auch das Sparen, indem es Sie auffordert, immer zu sparen. YNAB möchte, dass Sie „Ihre wahren Ausgaben wahrnehmen“, indem es seltene Ausgaben wie Urlaubs- und Geburtstagsgeschenke wie monatliche Ausgaben behandelt und Ihnen so hilft, im Laufe der Zeit zu sparen.

Wenn die einprägsamen Slogans nicht ausreichen, um Ihnen zu helfen, Ihre Gewohnheiten zu ändern, bietet YNAB jeden Tag in der Woche Online-Kurse, Hilfsleitfäden, einen Podcast und einen YouTube-Kanal mit noch mehr Tipps und Ratschlägen an.

Ein Kritikpunkt, den die Verbraucher früher mit YNAB hatten – es war nicht automatisiert. Aber jetzt ist es einfach, Ihr Bankkonto zu verknüpfen. Aber YNAB möchte immer noch, dass sich die Kunden aktiv an ihren Finanzen beteiligen – deshalb können Sie auch manuell vorgehen.

YNAB ist kostenpflichtig, bietet aber eine kostenlose 34-tägige Testphase (und zusätzliche 12 Monate kostenlos für Studenten!). Nach Ablauf der Testphase steigen die Kosten auf 11,99 $ pro Monat bzw. 84 $ pro Jahr.

Erfahren Sie mehr über YNAB oder lesen Sie unsere vollständige Bewertung.

PocketSmith

Wenn Sie für Ihre Zukunft sparen, ist PocketSmith eine App, die am besten funktioniert, wenn Sie sich in einer Phase befinden, in der Sie Schulden abbauen und/oder Ihren Notfallfonds aufbauen. Verbinden Sie einfach Ihre verschiedenen Bankkonten und lassen Sie PocketSmith den Rest erledigen, indem Sie Ihre Finanzen verfolgen. Im Laufe der Zeit können Sie dank der Funktion für historische Berichte zurückblicken, wie weit Sie gekommen sind.

Mir gefällt, dass PocketSmith nicht nur für den Rückblick, sondern auch für die Vorausschau nützlich ist. Mit dem integrierten Prognosediagramm kann man sofort sehen, wie sich die Entscheidungen, die man heute trifft, in sechs Monaten, einem Jahr oder sogar zehn Jahren auswirken werden. Sie können visuell darstellen, wohin Ihr aktueller Weg führen wird, wenn Sie sich an die von Ihnen festgelegten Budgets halten, und sogar verschiedene Szenarien ausprobieren und sehen, wie sie sich auf Ihre zukünftigen Finanzen auswirken werden.

Die visuelle Natur von PocketSmith ist das, was ich am praktischsten finde. Der Budgetkalender zeigt die monatlichen Ausgaben in einem Kalender an, so dass man auf einen Blick sehen kann, wann große Rechnungen fällig werden. Wenn Sie Ihr Budget einrichten, können Sie es in überschaubare Abschnitte unterteilen, sei es für den Tag, die Woche oder den ganzen Monat.

Erfahren Sie mehr über PocketSmith oder lesen Sie unsere vollständige Bewertung.

Mint

Mint ist die einfachste und dennoch bewährteste der Budget-Apps. Die kostenlose App stellt alle Ihre Kontostände und Transaktionen an einem Ort zusammen.

Warum erwähne ich in dieser Liste von Apps, die Ihnen beim Aufbau Ihres Nettovermögens helfen, Apps für die Haushaltsplanung, nachdem ich Ihnen gerade gesagt habe, dass das Einkommen dabei keine Rolle spielt?

Die Haushaltsplanung ist für die meisten der Ausgangspunkt ihrer persönlichen Finanzreise. Auch wenn das Einkommen nicht direkt mit dem Nettovermögen zusammenhängt, kann die Verwaltung Ihres Geldes Ihnen dabei helfen, für Investitionen zu sparen, die Sie tätigen können, um Ihr Nettovermögen aufzubauen. Mint hilft Ihnen dabei, indem es Ihnen erlaubt, Ziele zu setzen (ein Auto kaufen, Schulden abbauen usw.), um Schulden abzubauen und Ihren Nettowert zu erhöhen.

Was die Nutzer an Mint am meisten schätzen, ist, dass die Transaktionen für Sie aufgezeichnet werden. Nachdem Sie Ihre Konten verknüpft haben, zeichnet Mint Ihre Einkäufe auf und kategorisiert sie, was für einige funktioniert, aber etwas lästig sein kann, wenn Sie sehr spezifische Kategorien benötigen.

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Apps, die Ihnen beim Sparen helfen

Digit

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihr Sparziel zu erreichen, kann Digit das Sparen einfacher denn je machen. Das Tool verbindet sich mit Ihrem Bankkonto und analysiert Ihr Ausgabeverhalten mithilfe eines ausgeklügelten Algorithmus. Wenn der Algorithmus feststellt, dass Sie es sich leisten können, hebt Digit Geld von Ihrem Girokonto ab und speichert es auf einem speziellen Digit-Sparkonto.

Einer der Hauptvorteile von Digit besteht darin, dass es sich um einen Dienst handelt, den man einfach einrichtet und wieder vergisst. Sie müssen sich keine Gedanken über das Sparen, die Haushaltsplanung oder die Überweisung von Geld von einem Konto zum anderen machen. Stattdessen erledigt Digit die ganze Arbeit für Sie und zieht kleine Beträge von Ihrem Bankkonto ab, die Sie vielleicht gar nicht bemerken. Im Laufe der Zeit kann dies zu beträchtlichen Einsparungen führen, ganz gleich, ob Sie Schulden abbauen, in den Urlaub fahren oder für schlechte Zeiten sparen möchten.

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Apps, die Ihnen helfen, Ihr Vermögen zu vermehren (und Ihr Nettovermögen zu steigern)

Betterment

Betterment ist eine weitere App (und Online-Plattform) zur Verwaltung Ihrer Investitionen. Es ist bei weitem die am einfachsten zu bedienende Plattform für Investitionen, was sie zu einer guten Wahl für neue Investoren macht. Viele von uns wissen nicht alles (oder gar nichts) über die besten Anlagemöglichkeiten, deshalb gibt es Finanzberater. Betterment ist ein „Robo-Advisor“, der dazu beiträgt, die hohen Gebühren zu vermeiden, die bei der Bezahlung eines persönlichen Beraters anfallen.

Wie viele dieser Apps übernimmt Betterment einen großen Teil der Arbeit für Sie. Zunächst werden Sie über Ihre Ziele und Ihre Risikobereitschaft befragt. Anschließend wird Ihr Geld automatisch in Indexfonds investiert, so dass Sie „passiv“ in viele verschiedene Vermögenspools investieren können.

Die Betterment-App selbst ist kostenlos, aber für die Nutzung der Online-Software fallen Gebühren an. Diese Gebühren sind relativ niedrig für die angebotenen Dienstleistungen, aber im Allgemeinen hoch für jemanden mit einem begrenzten Budget. Die App berechnet 0,25 % pro Jahr für alle Konten unter 100.000 $ und 0,40 % für Konten über 100.000 $.

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Acorns

Acorns ist ein wenig wie Digit, nur mit einer Investitionskomponente und einer robusteren Schnittstelle. Wie Betterment stellt es Ihnen Fragen zu Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz. Anschließend wird eines von fünf diversifizierten Portfolios mit kostengünstigen ETFs empfohlen.

Acorns unterscheidet sich in einigen wichtigen Punkten von Betterment: Erstens bietet es keine IRAs an, ist also definitiv für zusätzliches Geld gedacht, das Sie übrig haben, nachdem Sie einen Notfallfonds und Ihre Ruhestandskonten finanziert haben.

Zweitens können Sie Ihr Konto auf verschiedene Arten auffüllen. Sie können einfach regelmäßige (wöchentliche, monatliche, wie auch immer geartete) Einzahlungen von Ihrem Bankkonto vornehmen. Oder Sie können die Funktion „Aufrunden“ aktivieren, die Ihre Kreditkarten und Bankkonten überprüft und Einkäufe auf den nächsten Dollar „aufrundet“ und die Differenz in Ihre Investitionen einfließen lässt.

Das ist eine weitere gute Möglichkeit, den Zeh in den Investitionspool zu stecken. Außerdem können Sie damit Vermögen aufbauen, ohne das Gefühl zu haben, dass Sie sich selbst etwas vorenthalten.

Acorns kostet nur 1 $ pro Monat und ist für Studenten bis zu vier Jahre lang kostenlos.

Erfahren Sie mehr über Acorns oder lesen Sie unsere vollständige Bewertung.

Zusammenfassung

Es ist wichtig, sich Gedanken über das eigene Vermögen zu machen, wenn man es in der Finanzwelt weit bringen will (oder überhaupt irgendwo hin will), aber es muss einem nicht so viel Kopfzerbrechen bereiten.

Persönliche Finanz-Apps lassen Ihnen die Wahl, ob Sie sich aktiv an der Verfolgung Ihres Nettowertes beteiligen oder, wenn Sie Ihre Zeit lieber mit anderen Dingen verbringen, als über Ihre persönlichen Finanzen nachzudenken, die Arbeit für Sie erledigen wollen!

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