Wie man als Erstkäufer ein Hausdarlehen (ohne Anzahlung) bekommt

Artikelzusammenfassung

• Banken legen in der Regel sehr strenge Kriterien an, wenn sie Bewerber für ein Hausdarlehen ohne Anzahlung prüfen, da sie als wesentlich risikoreicher gelten.
• Zu den üblichen Anforderungen für Kreditnehmer, die keine Anzahlung leisten müssen, gehören eine einwandfreie Bonität, eine solide Rückzahlungshistorie, ein stabiles Arbeitsverhältnis und eine Standardart und -lage der künftigen Immobilie.
• Bürgschaftskredite sind ideal für Kreditnehmer, die über eine konstante Kreditfähigkeit und ein beständiges Einkommen verfügen, denen aber die Mittel fehlen, um die anfängliche Anzahlung aufzubringen.

Für viele Menschen ist der Kauf eines Hauses Teil des großen südafrikanischen Traums. Doch angesichts der hohen Lebenshaltungskosten kann das Sparen für eine Anzahlung extrem schwierig sein.

Wenn Sie in diese Kategorie von Hauskäufern fallen, sind Sie nicht allein. „Fast die Hälfte aller Anträge, die bei der ooba eingehen, stammen von Käufern, die keine Anzahlung leisten können“, sagt Kay Geldenhuys, Sachbearbeiter für Immobilienfinanzierung bei Südafrikas größtem Anbieter von Anleihen.

„Entgegen der landläufigen Meinung ist es nicht unmöglich, eine 100%ige Finanzierung zu erhalten. Tatsächlich gelingt es 74 % – oder drei von vier – unserer Antragsteller, eine Anleihe ohne Kaution zu erhalten, während der Rest eine relativ geringe Kaution aufbringen muss, die in der Regel nur zwischen fünf und 10 % des Kaufpreises beträgt.“

Geldenhuys erklärt, dass die meisten Personen, die ein Darlehen ohne Kaution erhalten, Erstkäufer sind, die in den von ihnen erworbenen Häusern wohnen werden. „Die Banken bevorzugen diese Art von Käufern, da sie ihre Kredite in der Regel pünktlich zurückzahlen. Da sie jedoch wesentlich risikoreicher sind, legen die Kreditgeber in der Regel sehr strenge Kriterien an, wenn sie sich um ein Darlehen ohne Anzahlung bewerben.“

Es ist möglich, ein Darlehen in Höhe von 100 % des Kaufpreises für ein Haus zu erhalten, wenn man bestimmte Bedingungen erfüllt. Hier erklärt Geldenhuys die üblichen Anforderungen für Kreditnehmer ohne Anzahlung:

Punktlose Kreditwürdigkeit

Sie müssen eine saubere Kreditgeschichte und Kreditwürdigkeit haben. Südafrikanische Banken machen bei schufafreien Krediten keine Ausnahmen, da sie gesetzlich verpflichtet sind, verantwortungsbewusst Kredite zu vergeben.

Solide Rückzahlungsgeschichte

Sie müssen nachweisen, dass Sie Ihre bestehenden Kredite und Schulden pünktlich zurückgezahlt haben. Jede Kreditkartenzahlung, jeder Autokredit und jede pünktliche Mietzahlung kann Ihnen dabei helfen, die Banken davon zu überzeugen, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind.

Stabiles Arbeitseinkommen

Sie müssen eine stabile, kontinuierliche Beschäftigung haben, die ein ausreichend hohes Einkommen bietet, damit Sie sich die Rückzahlung des Kredits leisten können. Fachleute in bestimmten Berufen (z. B. Buchhalter, Anwälte, Ärzte) werden viel eher für ein Wohnungsbaudarlehen ohne Anzahlung zugelassen, weil sie im Allgemeinen als weniger gefährdet gelten, ihren Arbeitsplatz zu verlieren.

Standort und Art der Immobilie

Kreditgeber gewähren ein Darlehen ohne Anzahlung eher jemandem, der eine Immobilie in einer typischen Gegend, z. B. in einer Hauptstadt, kaufen möchte, und die Immobilie sollte nicht „ungewöhnlich“ sein – mit anderen Worten, es sollte sich um ein Standardhaus, ein Reihenhaus, eine Wohnung oder ein unbebautes Grundstück handeln, auf dem gebaut werden kann.

Ein Bürge für das Darlehen

Ein Bürge ist eine Person mit einer vorhandenen Immobilie, die rechtlich für die Rückzahlung des gesamten Darlehens verantwortlich ist, wenn Sie die Darlehensrückzahlungen nicht leisten können, und die auch alle Gebühren, Kosten und Zinsen zahlen muss. Ein Elternteil kann als Bürge für Erstkäufer fungieren, die Hilfe bei der Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens suchen. Der Bürge kann seine Immobilie als Sicherheit verwenden, solange der Wert der Sicherheit groß genug ist – mit anderen Worten, der Bürge muss über einen bestimmten Betrag an Eigenkapital in seiner Immobilie verfügen, der als Sicherheit für das Darlehen dient, falls Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen im Rahmen des Darlehensvertrags nicht nachkommen können.

Da sie über etablierte Beziehungen zu den Banken verfügen und in der Lage sind, in Ihrem Namen das beste Angebot auszuhandeln, können zertifizierte Anleihevermittler wie ooba Ihre Chancen auf eine Anleihe mit wenig oder gar keiner Anzahlung erheblich verbessern.

Um Ihnen den Kauf Ihres Eigenheims zu erleichtern, bietet Südafrikas führender Anbieter von Anleihen eine Reihe von Kreditrechnern an, darunter auch solche, die die Erschwinglichkeit von Anleihen und die Rückzahlung von Anleihen berechnen.

Werden Sie vorqualifiziert, oder beantragen Sie noch heute ein Darlehen bei ooba.