Wie kostenlose Girokonten wirklich funktionieren

Suchen Sie nach einem neuen kostenlosen Girokonto? Das ist nicht mehr so einfach wie früher, aber gebührenfreie Konten gibt es immer noch. Hier sind einige Ideen, wo Sie Ihr nächstes Konto finden können und was Sie beim Vergleich von Banken beachten sollten.

Wo Sie ein kostenloses Girokonto bekommen

Es gibt heutzutage zwei Möglichkeiten, ein kostenloses Girokonto zu bekommen:

1. Suchen Sie eine Bank oder Kreditgenossenschaft, die ein wirklich kostenloses Konto anbietet
2. Qualifizieren Sie sich für eine Gebührenbefreiung

Natürlich erfordert Nummer 1 den geringsten Aufwand – nachdem Sie das Konto eröffnet haben. Aber kostenlose Konten zu finden, kann eine Herausforderung sein. Wo haben Sie die besten Chancen, ein kostenloses Konto zu finden? Online-Banken, kleine Banken und Kreditgenossenschaften sind am besten geeignet.

Denken Sie daran, dass „kostenlos“ sich nur auf Standarddienste bezieht. Wenn Sie bestimmte Dinge tun (z. B. eine Überweisung anfordern oder einen Scheck platzen lassen), müssen Sie Gebühren zahlen.

Online-Banken sind bei den meisten Kontotypen am wettbewerbsfähigsten – nicht nur beim kostenlosen Girokonto. Sie zahlen höhere Zinsen auf Sparkonten, halten die Gebühren niedrig und zahlen vielleicht sogar Zinsen auf Ihr Girokonto. Einige kostenlose Online-Girokonten sind:

1. Das Online-Girokonto von Capital One 360
2. Das Zins-Girokonto von Ally Bank

Beide der oben genannten Konten zahlen Zinsen auf Ihre Einlagen.

Kleine Banken sind ebenfalls wettbewerbsfähig. Es handelt sich in der Regel um lokale Institute, die niedrigere Gebühren anbieten, um lokale Kunden zu gewinnen. Außerdem haben sie ihr Geschäft anders strukturiert als die großen Banken – sie haben vielleicht nicht so viele Kunden, um im großen Stil zu operieren, aber sie haben es auch vermieden, ein Modell aufzubauen, das von anderen Einnahmequellen abhängt, die für die großen Banken versiegt sind. Um eine Bank in Ihrer Nähe zu finden, suchen Sie vor Ort und lesen Sie die lokalen Publikationen. Banken werben oft mit Sonderangeboten.

Kreditgenossenschaften sind kundeneigene Organisationen, die eine ähnliche Position wie kleine Banken einnehmen. Da alle Kontoinhaber Anteile an der Bank „besitzen“ (im Gegensatz zu einem Unternehmen, das seine Gewinne maximieren will), ist die Chance groß, dass Sie ein kostenloses Girokonto finden können. Darüber hinaus sind Kreditgenossenschaften steuerbefreite Organisationen, so dass sie etwas mehr Spielraum haben. Die einzige kleine Herausforderung bei der Zusammenarbeit mit einer Kreditgenossenschaft besteht darin, dass Sie sich qualifizieren müssen, um einer solchen beizutreten; das ist oft einfach (Sie können sich aufgrund Ihres Wohnorts, Ihres Arbeitsplatzes oder eines anderen Merkmals qualifizieren).

Gebührenbefreiung ist eine weitere Option. Wenn Sie keine Online-Bank, kleine Bank oder Kreditgenossenschaft finden können, die Ihren Bedürfnissen entspricht, sind Sie vielleicht bei einer großen Bank gut aufgehoben. Die meisten Banken verzichten auf monatliche Gebühren (und machen das Konto damit kostenlos), wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen. Oft reicht es aus, wenn Sie Ihren Lohn direkt auf Ihr Konto überweisen lassen. Weitere Erleichterungen sind möglich, wenn Sie ein hohes Guthaben auf Ihrem Konto haben oder andere Produkte dieser Bank nutzen (z. B. eine Hypothek oder ein hohes Guthaben auf einem Sparkonto).

Kostenlose Girokontomerkmale

Um sicherzugehen, dass Sie ein gutes Angebot für ein kostenloses Girokonto erhalten, sehen Sie sich nach einem kostenlosen Giroangebot um, das Folgendes bietet:

• Keine Gebühren für niedrige Guthaben
• Kostenlose Geldautomaten und/oder Debitkarten
• Keine Gebühren für ACH- und Direct Deposit-Transaktionen
• Kostenloser Online-Zugang zu Ihr Konto
• Unbegrenzte monatliche Scheckausstellungen
• Kein Mindestbetrag für Scheckausstellungen

Bonusmerkmale

Für das Beste an kostenlosen Girokonten, sehen Sie nach, ob Sie ein kostenloses Girokonto finden können, das auch bietet:

• Mindestens ein kostenloses Scheckheft (oder kostenlose Schecks auf Lebenszeit)
• Kostenlose Online-Rechnungsbegleichung
• Überziehungsschutzpläne (achten Sie auf die Kosten,
• Kostenfreie Nutzung von Geldautomaten außerhalb des Geldautomatennetzes
• Erstattung von Geldautomatengebühren, die Ihnen von einem anderen Geldautomaten in Rechnung gestellt werden

Nachteile kostenloser Girokonten

Es ist wichtig zu wissen, was Sie nicht bekommen, wenn Sie ein kostenloses Girokonto nutzen. Bei kostenlosen Girokonten werden in der Regel keine Zinsen für Ihr Geld gezahlt (außer bei einigen wenigen Online-Konten). Das ist nicht nur bei kostenlosen Girokonten so – die meisten Girokonten bringen nicht viel ein. Sie können Ihr Konto jedoch mit einem ertragreicheren Instrument wie einem Internet-Bankkonto verknüpfen und für das Geld, das Sie nicht verwenden, Zinsen erhalten.

Es ist auch möglich, kostenlose Girokonten zu finden, die Zinsen zahlen. Prämienkonten zahlen mehr als die meisten Sparkonten, aber Ihre Erträge sind begrenzt und Sie müssen viele Hürden überwinden.

Ein weiterer Service, den Sie vielleicht vermissen, ist die Möglichkeit, Ihre Schecks einzusehen, nachdem sie bezahlt wurden. Manche Leute möchten eine Kopie des tatsächlichen Schecks und die Unterschrift des Zahlungsempfängers sehen. Bei kostenlosen Girokonten ist dies in der Regel nicht möglich, obwohl einige wenige kostenlose Girokonten Bilder online stellen. Meiner Meinung nach brauchen Sie das nicht, vor allem nicht für Privatkonten. Es gibt viele Möglichkeiten, Zahlungen zu verfolgen – und Sie können jederzeit eine Kopie von einem kostenlosen Girokonto anfordern, wenn Sie einen bestimmten Scheck verfolgen wollen.

Schließlich verzichten Sie auf Vorteile wie kostenlose Zahlungssperren und die Rückgabe von stornierten Schecks, wenn Sie kostenlose Girokonten nutzen. Da ich diese Dienste nur selten in Anspruch nehme, denke ich nicht, dass Sie viel verpassen. Wenn Ihre Situation jedoch anders ist, sollten Sie sich vielleicht umsehen.

Wenn Sie ein relativ kleines Guthaben auf Ihrem Girokonto haben, kosten die kostenlosen Girokonten wahrscheinlich weniger als ein Konto mit Premium-Diensten. Wenn Sie diese Dienste jemals in Anspruch nehmen müssen, zahlen Sie einfach die geringe Gebühr für das kostenlose Girokonto.

Was ist, wenn Sie Ihr Konto für geschäftliche Zwecke nutzen wollen? Es ist am besten, ein Konto auf den Namen Ihres Unternehmens zu eröffnen, aber kostenlose Konten sind schwieriger zu finden. Auch hier sind kleine Institute eine gute Anlaufstelle, und auf unserer Seite über kostenlose Geschäftskonten finden Sie einige Vorschläge.

Warum Banken kostenlose Girokonten anbieten

Banken bieten kostenlose Girokonten an, um neue Kunden zu gewinnen. Wenn Sie in eine Filiale gehen und um die Eröffnung eines kostenlosen Girokontos bitten, wird man Ihnen gerne helfen. Allerdings werden sie auch versuchen, andere Vermögenswerte und Geschäfte von Ihnen zu bekommen.

Gratisgirokonten bringen Kunden in die Tür. Daher sollten Sie nicht überrascht sein, wenn Sie bei der Eröffnung Ihres kostenlosen Girokontos ein freundliches Verkaufsgespräch erhalten.