Wann werden Inkassoforderungen aus Ihrer Kreditauskunft gestrichen?

Jede Art von Finanzkonto kann an ein Inkassobüro geschickt werden, wenn Sie mit den Zahlungen in Verzug geraten. Wenn ein Konto zum Inkasso geht, wird es in der Regel auch in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt und zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit herangezogen. Leider verschlechtern Inkassofälle Ihre Kreditwürdigkeit und können sie auch dann noch beeinträchtigen, wenn Sie den Saldo beglichen haben.

In einigen neueren Versionen der Kreditwürdigkeitsberechnungen werden Inkassofälle unter 100 $ nicht berücksichtigt und medizinische Inkassofälle werden nicht so stark bewertet. Trotzdem können diese Makel Sie jahrelang verfolgen und Ihre Chancen auf die Bewilligung neuer Kreditkarten, Darlehen und anderer kreditbasierter Dienstleistungen schmälern.

Glücklicherweise werden Inkassoforderungen nicht für immer in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Der Fair Credit Reporting Act schreibt vor, dass Inkassoforderungen nach sieben Jahren nicht mehr in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. In der Vergangenheit erschienen Gerichtsurteile gegen Sie wegen Inkassoforderungen so lange in Ihrer Kreditauskunft, wie die Verjährungsfrist des jeweiligen Staates galt. Die großen Kreditauskunfteien nehmen diese zivilrechtlichen Urteile jedoch nicht mehr in Ihren Bericht auf.

Wann beginnt die Meldefrist?

Die Frist für die Kreditberichterstattung über Inkassoforderungen beginnt mit dem Datum des Zahlungsausfalls, der zum Inkasso geführt hat. Bei Inkassoforderungen, die aus einer Abschreibung resultieren, beginnt die Frist an dem Tag, an dem das Konto abgeschrieben wurde (und nicht am Tag des ersten 30-tägigen Zahlungsverzugs, der der Abschreibung vorausging). Wenn Sie also zum ersten Mal im Februar 2013 zu spät gezahlt haben und das Konto im Juli 2013 abgeschrieben wurde, sollte das Konto nach Juli 2020 gelöscht werden. Einige Versionen Ihrer Kreditauskunft können Formulierungen enthalten, die darauf hinweisen, wann das Inkasso aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht wird, z. B. „Geplant bis 06/2020.“

Wann wird ein bezahltes Inkasso aus Ihrer Kreditauskunft gestrichen?

Es ist zwar besser, eine Inkassoforderung zu begleichen, aber leider wird das Konto durch die Zahlung nicht sofort aus Ihrer Kreditauskunft entfernt, es sei denn, Sie verhandeln vorher, dass das Konto nach der Zahlung entfernt wird. Wenn Sie keine Vereinbarung über die Zahlung gegen Löschung aushandeln, verbleibt das Inkasso für den gesamten Zeitraum der Kreditberichterstattung in Ihrer Kreditauskunft, und der fällige Saldo wird auf 0 $ aktualisiert. Dennoch kann ein bezahltes Inkasso Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und sieht besser aus, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen.

6 Missverständnisse darüber, wann Inkassos gelöscht werden

Es gibt einige häufige Missverständnisse darüber, was das Datum beeinflusst, an dem ein Inkasso aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht wird. Im Folgenden finden Sie eine Liste anderer Daten, die keinen Einfluss auf das Datum haben, an dem ein Inkassokonto aus Ihrer Kreditauskunft verschwindet.

1. Aktivitäten im Zusammenhang mit dem Inkasso: Dazu gehören Zahlungen, eine Zahlungsvereinbarung oder ein Gespräch mit dem Inkassounternehmen über die Forderung. Dadurch wird die Meldefrist für Inkassofälle nicht neu gestartet. Es wirkt sich jedoch auf die Verjährungsfrist aus, die festlegt, wie lange ein Inkassounternehmen Sie für eine Forderung verklagen kann.
2. Frühere Zahlungsverzögerungen: Angenommen, Sie waren im Juni 2019 mit 30 oder 60 Tagen im Verzug, haben aber die Zahlungen nachgeholt und einige Monate lang pünktlich gezahlt. Im Dezember 2019 sind Sie dann erneut in Verzug geraten, haben den Betrag nie beglichen, und das Konto wurde an ein Inkassobüro übergeben. Diese ersten verspäteten Zahlungen im Juni haben keinen Einfluss auf das Datum, an dem die Forderung aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht wird, da Sie Ihr Konto wieder in Ordnung gebracht haben. (Auch für diese verspäteten Zahlungen gilt eine siebenjährige Meldefrist, aber sie werden mit der ursprünglichen Kontohistorie angezeigt, nicht mit dem Inkasso.) Erst mit der zweiten Reihe verspäteter Zahlungen beginnt die Frist für die Löschung des Inkassos aus Ihrer Kreditauskunft.
3. Datum, an dem das Inkassobüro das Konto übernommen hat: Im Laufe des Inkassoverfahrens können verschiedene Inkassobüros das Konto übernehmen. Diese können in Ihrer Kreditauskunft erscheinen, aber das Verzugsdatum ändert sich nie, da es sich auf das ursprüngliche Konto bezieht. Wenn ein Inkassobüro ein anderes Verzugsdatum angibt, können Sie den Fehler anfechten und das Inkassobüro möglicherweise sogar wegen Verstoßes gegen Bundesrecht verklagen.
4. Das Datum der Kontoeröffnung: Es sei denn, Sie haben das Konto eröffnet und nie eine Zahlung geleistet, oder es handelt sich um eine medizinische Forderung, die Ihnen am selben Tag in Rechnung gestellt wurde, an dem Sie Dienstleistungen in Anspruch genommen haben.
5. Das Datum, an dem das Konto geschlossen wurde: Unabhängig davon, ob Sie das Konto schließen oder ob es geschlossen wird, wenn es zum Inkasso geschickt wird, hat dieses Datum keinen Einfluss auf den Zeitplan für Ihre Kreditauskunft.
6. Das Datum, an dem das Konto beglichen wurde: Wenn Sie zwei Jahre nach der ursprünglichen Säumnis brauchen, um die Schuld zu begleichen, bleiben Ihnen nur noch fünf Jahre, bevor die Inkassoforderung aus Ihrer Kreditauskunft verschwindet.

Prüfen Sie Ihre Kreditauskunft auf Antworten

Wenn Sie sich fragen, wann ein bestimmtes Inkassokonto aus Ihrer Kreditauskunft verschwindet, ziehen Sie eine Kopie zur Überprüfung. Sie können einmal im Jahr einen kostenlosen Bericht von AnnualCreditReport.com erhalten. Überprüfen Sie die Historie des ursprünglichen Kontos, um das Datum des Zahlungsausfalls zu ermitteln, und addieren Sie sieben Jahre zu diesem Datum hinzu. Das ist ungefähr der Zeitpunkt, an dem Sie erwarten können, dass das Inkassokonto verschwindet.